Pensionsguide till kära

Bild på ett bröllopspar tagen bakifrån, utomhus i en hage

Sommartider syns de överallt, brudparen framför kyrkan omgiven av skir grönska. Men kärleken är tack och lov inte knuten till en årstid. Den finns året runt. Ibland varar den dessutom i många, många år. Så småningom blir det nygifta brudparet pensionärer. Tyvärr är det fortfarande så att inte minst den nyblivna bruden riskerar att bli en ganska fattig pensionär. Så även om ålderdomen känns avlägsen – här är pensionsguiden till alla kära.

Gift eller sambo

Alla par gifter sig inte. Att leva tillsammans utan äktenskap fungerar lika bra för kärleken. Juridiskt är det stor skillnad. Inte minst när det gäller vad som är dina, mina och gemensamma tillgångar. Det påverkar till exempel privat sparande. Har du ett eget sparande som du planerar att ha som extra pengar när du blir pensionär, så blir det en gemensam tillgång när du gifter dig om du inte aktivt avtalar något annat så att pengarna blir din enskilda egendom. Annars ska pengarna delas vid skilsmässa. Samma sak gäller till exempel fastigheter. Allmän pension och tjänstepension ingår däremot inte i bodelning så här spelar det ingen roll om du är gift eller sambo.

En annan skillnad är att det bara är gifta par som kan ge bort premiepensionen till varandra. Det är den delen i den allmänna pensionen som är placerade i fonder. Det går att ge bort de pengarna till make eller maka. Ansökan görs hos Pensionsmyndigheten och gäller framtida intjänande. Du kan själv välja om du vill att överföringen ska upphöra. Annars gör den det per automatik vid skilsmässa.

Det är också bara gifta par som har rätt till den familjepension som finns i vissa privatanställda tjänstemäns kollektivavtal. Familjepension kan ge en bra slant till änklingar och änkor. Förutsättningen är, förutom äktenskap, att inkomsten är hög, över 7,5 inkomstbasbelopp eller drygt 40 000 kronor i månaden. Tänk också på att om du är singel kan du få högre pension om du väljer bort familjepensionen. Här kan du läsa om familjepension för dig som har:

Med eller utan tjänstepension

Oavsett om du är gift eller sambo kan det vara bra om att veta om din partner har en tjänstepension eller inte. Tjänstepensionen är den pension som många anställda vår utöver den allmänna pensionen. Förutsättningen är att det finns ett avtal om det på jobbet. Företagare har inte tjänstepension.

Först och främst är det förstås bra att veta om du själv har en tjänstepension. Fråga på jobbet. Du hittar också dina tjänstepensioner om du loggar in här på minPension.

Men det är också bra att veta om din partner har en tjänstepension eller inte. Saknas tjänstepension innebär det ofta att pensionen blir rätt låg, och det kan ju vara bra att vara förberedd på om ni ska ha ett långt liv tillsammans,

Men tjänstepensionen kan också ärvas om det finns familjepension (se gift eller sambo) eller om det finns ett återbetalningsskydd kopplat till pensionen. Kolla vad som gäller för just er. Vet ni var ni var era tjänstepensionspengar finns går det lätt att logga in på bolagets hemsida och kolla.

Återbetalningsskydd eller inte

Har ni koll på tjänstepensionen och om det finns återbetalningsskydd eller inte så är det dags för nästa fråga: Behövs återbetalningsskyddet?

Fördelen är självklar. Om du eller din partner dör så ärver ni varandras tjänstepension. Nackdelen är dock att din egen pension blir lägre. I synnerhet om du börjar närma dig pensionsåldern. Då går du minste om pengar som andra inom samma avtal lämnar efter sig när de dör. Det kan betyda upp till flera tusenlappar i månaden i lägre pension. Ta en funderare på om båda verkligen behöver ha återbetalningsskydd. Kanske kan den som tjänar mest i familjen klara sig ändå.

Heltid eller deltid

Kärlek brukar ofta betyda barn och familj. Då är det inte ovanligt att arbeta lite mindre några år, för att få tiden att räcka till. Lägre lön betyder även att inbetalningarna till din framtida pension minskar. För den som arbetar mindre när barnen är små behöver pensionen inte påverkas så mycket.

I den allmänna pensionen ger barnår  extra pensionsinbetalningar till den i familjen som tjänar minst så länge något barn är under fyra år. Även tjänstepensionen ger skydd, men här är reglerna olika beroende på avtal så det bästa är att ta reda på vilket avtal just du har och kolla vad som gäller där.

Men att jobba deltid många år kan bli kännbart för pensionen. Många års deltid burkar dessutom betyda att lönelyften sällan blir särskilt stora.

Skilsmässa eller änka/änkling

De allra flesta förhållanden slutar med att någon blir ensam kvar. Antingen för att paret separerar eller för att någon dör.

Skilsmässa eller ett samboförhållande som upphör påverkar pensionen mest. Återbetalningsskydd och familjepension gäller inte längre. Den som fått premiepension från sin make/maka får behålla de pengar som förts över, men framtida inbetalningar upphör automatiskt. Sparande som inte öronmärks som enskild egendom ingår i bodelningen.

Änkor/änklingar eller sambor som förlorat sin partner på grund av dödsfall får pengar via återbetalningsskyddet, om det finns något. Samma gäller för familjepensionen.

Om din partner dör innan du fyllt 65 år eller börjat ta ut din pension kan du som kvinna få änkepension,

om du gift dig med den partner som avlidit för den 1 januari 1990.

För övriga gäller att om du är gift, har en registrerad partner eller gemensamma barn med din sambo och denne dör före du själv fyllt 65 år så har du rätt till omställningspension. Den betalas ut automatiskt under ett år. Barn kan få barnpension upp till 20 års ålder.

Läs mer på minPension om hur kärleken kan påverka pensionen.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom

Dags att prata målkonflikter

Det har inte pratats om så mycket tidigare, i alla fall inte i mer offentliga sammanhang. Men det finns målkonflikter i våra pensioner.

I Visby, under Almedalsveckan, tyckte Pensionsmyndigheten att det var dags att riva av plåstret och diskutera en av de knepigaste målkonflikterna. Hur ska vi både ge bra grundtrygghet till dem som av olika själ inte kunnat tjäna ihop till sin egen pension – och samtidigt ge högre allmän pension till dem som arbetat hela livet?

Respektavstånd har det kallats, skillnaden i pension per månad om du har arbetat ett helt arbetsliv och värdet av de ekonomiska stöd du ändå får om du inte arbetat alls.

Enligt Premiepensionsmyndigheten får en ensamstående pensionär som arbetat hela livet med normal inkomst ungefär en tusenlapp mer i månaden i pension än den som får garantipension och bostadstillägg. Eftersom grundskydden kommer att höjas nästa år, så minskar skillnaden då till 500 kronor i månaden.

Daniel Barr
Daniel Barr, generaldirektör på Pensionsmyndigheten, illustrerar respektavståndet

Vad tycker ni om det här? frågade Daniel Barr den inbjudna panelen.

Enligt Reneé Anderson, LO:s pensionsexpert, är det här en oacceptabel skillnad. Hennes medlemmar blir förbannade när de inser att skillnaderna är så små. Ändå har LO förordat högre grundskydd, eftersom pensionen ska gå att leva på. Men för att det ändå ska bli lite mer i pension i plånboken till dem som faktiskt arbetat, så behöver inbetalningarna till den allmänna pensionen öka.

Dan Adolphson Björck, trygghetsekonom på AMF, där en stor del av SAF-LO:s kollektivavtalade pensionspengar finns, tror att det behövs åtminstone flera tusenlappars skillnad för att det ska uppfattas som lönsamt att arbeta. Ett sätt att komma till rätta med detta, tycker han, är att se till att mer av de avgifter som arbetsgivarna betalar, faktiskt går tillbaka till högre pensionsavsättningar, istället för att gå rakt in i statskassan. Det får förstås effekter på statsbudgeten. Men om vi tycker att pensioner är viktigt är kanske det en prioritering som ska göras.

Ole Settergren, analyschef på Pensionsmyndigheten, tror att ett sätt att komma till rätta med problemet är att genomföra de höjningar av pensionsåldrarna som är på gång. Om alla jobbar längre kommer den eget intjänade pensionen att bli högre per automatik.

Håkan Svärdman, samhällspolitisk chef på fackförbundet Forena (tidigare FTF), tycker däremot inte att en höjning av grundskyddet behövs.

-Många får det bättre som pensionärer än vad de haft åren innan. Vi tycker att det pengarna istället hade kunnat satsas på att höja inbetalningarna, för att verkligen nå upp till 18,5 procent av lönen istället för nuvarande 17,21 procent. Att höja grundskyddet först är bara att kasta bensin på den här brasan.

Men Anna Pettersson-Westberg, kanslichef hos Moderaterna och med en bakgrund som statssekreterare på Socialdepartementet, tycker att taket för hur mycket du kan tjäna in till den allmänna pensionen också är problematiskt. I dag går gränsen för när du inte längre får pensionsrätter vid månadslöner på 43 000 kronor. Hon tycker också att det finns problem med att bara höja till 18,5 procent.

-Att höja avgifterna kostar 25 miljarder kronor. Dessutom skapar det generationseffekter. De som vinner är de som kallats för köttberget, de som är födda på 40-talet. De som får betala sin pension två gånger är de som är födda på 60- och 70-talet. Jag vill se en ordentlig analys av generationseffekterna innan vi pratar höjda avgifter till pensionerna.

Text och bild: Kristina Kamp, pensionsekonom

Bli pensionsvinnare på sommarjobbet

En ung tjej bakom disken i en butik

I år lär det vara extra gott om sommarjobb. Det är bra för framtidens pensionärer. Att börja jobba tidigt är bra för pensionen. Sommarjobbare får dessutom mer inbetalt till sin framtida pension än de betalar i skatt.

Gränsen för att betala skatt går vid en årsinkomst på omkring 20 000 kronor. Den som betalar skatt får pensionsrätter – och för inkomster upp till 170 000 kronor är det en plusaffär.

Så här funkar det: Att ha ett sommarjobb där årsinkomsten hamnar under 20 000 kronor innebär att du inte behöver betala någon skatt alls.

Men tjänar du mer än så, så kommer du att få en deklarationsblankett från Skatteverket nästa år. Det innebär också att du kommer att få pensionsrätter till din framtida pension. Om du passerar skattegränsen så får du pensionsrätter på hela beloppet, alltså även för lönen under 19 640 kronor. Eftersom inbetalningen till den allmänna pensionen är nästan 18 procent av lönen så handlar det om flera tusenlappar mer än det du betalar i skatt.

Årsinkomst Skatt Pensionsrätt
15 000 0 0
20 000 1 405 3 440
25 000 1 810 4 300
30 000 2 315 5 160
35 000 3 720 6 020
40 000 3 225 6 880
45 000 3 630 7 740
50 000 4 115 8 600
60 000 4 980 10 320
80 000 8 840 13 760
100 000 13 275 17 205
150 000 24 465 25 805
170 000 30 285 29 250

Kommunal skattesats: 32 kronor

När du har betalat din skatt nästa år så kommer Pensionsmyndigheten att beräkna dina pensionsrätter och hur mycket pengar som ska gå till premiepensionen. Året därpå kan du se uppgifterna i det orange kuvertet.

Om du jobbar i offentlig sektor eller har fyllt 25 år kan du dessutom ha rätt till tjänstepension. Det betyder ytterligare pengar till din framtida pension.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom

Orange kuvertet fyller 20 år

Orange kuvertet skickas i år ut för 20:e gången. Det var på våren 1999 som det stora orange kuvertet delades ut första gången. Nu, 2019, är kuvertet mest en symbol för pensioner. Informationen i orange kuvertet hittar du redan nu när du loggar in på minPension. Här finns dessutom information om dina andra pensioner.

orange kuvertKuvertet, som nu även går att få digitalt, har med åren bantats från sex sidor till två. Numera är informationen mest ett kvitto på att du tjänat in nya pensionsrätter när du deklarerat. Avsändare från början vad Försäkringskassan och sedan även den nybildade Premiepensionsmyndigheten, PPM. Sedan 2010 är det Pensionsmyndigheten som skickar informationen.

datormus-tangentbord-orange-kuvert-print_500Kuvertet fyller fortfarande funktion som väckarklocka. En gång om året kan det vara dags att fundera på att de flesta av oss blir så gamla att vi kommer att leva av vad pensionen ger i många år. Informationen kring vad du faktiskt kan vänta dig i pension är oändligt mycket bättre än för 20 år sedan. För femton år sedan lanserades minPension, en digital tjänst där alla pensioner finns samlade och där det dessutom går att testa olika utfall för vad som händer med din framtida pension om du till exempel vill gå ner i lön eller jobba lite längre.

Bromsar och oro

År 2005 spådde dåvarande statsminister Göran Persson att framtida pensionärer kunde bli besvikna när de upptäckte att pensionerna kopplats så tydligt till ekonomisk utveckling och demografi.

Några år senare, 2010, sänktes inkomstpensionen för pensionärerna till följd av den så kallade bromsen, som är den inbyggda balanseringsmekanismen som finns för att garantera rättvisa mellan generationerna. Även framtida pensionärer fick ett bantat pensionskonto. Ytterligare bromsar sänkte pensionerna 2011 och 2014. Från och med i år är bromsens effekter borta.

Alternativ pensionsålder

I många år har kuvertet innehållit prognoser för hur stor den allmänna pensionen kan antas bli vid olika uttagsåldrar. Numera är prognosen borta och istället hänvisas till minPensions prognoser som även omfattar tjänstepension och privat sparande.

En gammal graf från orange kuvert
Den alternativa pensionsåldern har skrotats

Några år har kuvertet visat en alternativ pensionsålder, ett försök att grafiskt visa att vi behöver jobba några år till för att få samma pensionsnivåer som tidigare generationer.

Även de som redan är pensionärer får ett orange kuvert. Här handlar informationen om utbetalning av pensionen. Pensionärerna är först ut med att få sina kuvert.

Från mitten av februari är det alla andras tur. Alla som arbetat och betalas skatt 2017 får ett kuvert, antingen i brevlådan eller digitalt. Totalt omfattas 4 650 000 pensionssparare och 1 790 000 pensionärer.

Den som vill se hur inbetalningarna till den allmänna pensionen sett ut tidigare år kan logga in på Pensionsmyndighetens hemsida. Gå in under fliken Mina tjänster och klicka sedan på Pensionskonton. Då kan du se alla inbetalningar över tid som gjort till din allmänna pension.

Då kommer orange kuvertet till dig

14-18 januari: Alla pensionärer

Från 8 februari: Nya premiepensionssparare i Sverige

Från 18 februari: Alla pensionssparare med utlandsadress

8-14 februari: Västmanland, Dalarna, Gävleborg,Västernorrland, Västerbotten, Norrbotten

18-22 februari: Stockholm

22 februari-1 mars: Uppsala, Södermanland, Östergötland, Jönköping, Kronoberg, Kalmar

1-8 mars: Västra Götaland, Värmland, Örebro

8-15 mars: Skåne, Blekinge, Halland, Gotland

Text och bild: Kristina Kamp, pensionsekonom minPension

Sänkt skatt när du fyller 66 år

en man, i hemmamiljö, visar en uträkning för andra

Det finns ett ganska enkelt sätt att höja sin pension – det är att bli lite äldre. Dagens skatteregler gör skillnad på yngre och äldre pensionärer. De yngre kan betala omkring drygt tusenlapp mer i månaden i skatt. Skillnaderna mellan yngre och äldre ökar 2019.

Läs mer om skatt och pension 2019 på minPension

Är du född 1953 och tidigare. Då är du en skattevinnare. Från det år du fyller 66 år ( du ska  ha fyllt 65 senast på nyårsafton 2018) så sjunker din skatt både på pension och på arbetsinkomster.

Pension och arbetsinkomster beskattas olika. Skälet är olika grundavdrag i skatteskalorna. Den som både arbetar och tar ut pension beskattas på två olika sätt.  Dessutom finns det olika avdrag som utgår från din ålder.

Grundprincipen är den här:

  • Högst skatt på pension som tas ut före det år du fyller 66.
  • Lägst skatt på arbetsinkomster från det år du fyller 66.

Beskattning av inkomst

Skatten påverkas av om du tjänar lön eller får pension och när du är född.

I exemplet här nedanför ser du hur olika samma inkomst beskattas beroende på om det är lön eller pension och om du är född före eller efter 1953 (år 2019). Kommunalskatten har vi satt till 32 kronor, som är en vanlig skattesats i Sverige.

Inkomst 20.000 kronor i månaden

Skatt på pension, född 1954 och senare                 5.800 kr

Skatt på pension, född 1953 och tidigare               4.400 kr

Skatt om du jobbar, född 1954 och senare             4.000 kr

Skatt om du jobbar, född 1951 och tidigare           2.100 kr

Skillnaden mellan att ta ut pension tidigt och att jobba sent blir i det här fallet 3.700 kronor.

Eftersom det är grundavdragen som ändras blir effekterna stora även på låga inkomster.

Den som tar ut pension tidigt får ofta en låg pension.

Stora skillnader även på låga pensioner

Här nedanför ser du skatten vid en pension på 15.000 kronor i månaden, vid kommunalskatt 32 kronor.

Pension, född 1954 och senare      4 100 kr

Pension, född 1953 och tidigare    2.750 kr

Lön, född 1954 och senare             2.760 kr

Lön född 1953 och tidigare           1.200 kr

Skillnaden i skatt i exemplet på pensioner före och efter 66-årsstrecket är 1.350 kronor i månaden. På ett år betyder det drygt 16.200 kronor mer i skatt. Den som går tidigt i pension får heller ingen påfyllnad med eventuell garantipension eller bostadstillägg förrän från 65 års ålder. Men då kan å andra sidan ekonomin förbättras rejält, samtidigt som beskattningen sjunker.

Att jobba vidare är ännu mer lönsamt. Den som är född 1953 och tidigare och har en månadslön på 15.000 betalar 1.200 kronor i skatt. Jämfört med den tidiga pensionären är skatteskillnaden 2.900 kronor i månaden.

Varför högre skatt om du går i pension tidigt?

Varför ska den som går i pension tidigt ha så mycket högre skatt på sin inkomst än den som fortsätter att jobba längre upp i åren?

Tidigare, före jobbskatteavdragens tid, beskattades lön och pension lika.

När jobbskatteavdragen infördes fick den som inte hade inkomster från arbete en relativt sett högre skatt. Samma sak gäller för till exempel föräldralediga, sjuka och arbetslösa.

Efter protester från pensionärsorganisationerna har skatteskalorna senare ändrats så att skatt på pension har sjunkit. Men den skatteförändringen gäller bara för de pensionärer som har fyllt 65 år. Eftersom beskattningen sker årsvis så ska du ha fyllt 65 år det kalenderår som skatten sänkts. Fyller du 65 år i januari kommer din skatt inte att förändras förrän året därpå.

För den som vill fortsätta att arbeta har åldern också betydelse. Här gäller att du ska ha fyllt 65 år för att omfattas. Har du det så får du ett högre jobbskatteavdrag än dina yngre kollegor. En morot från politikerna för att du ska knoga på lite till.

Kapitalinkomster påverkas inte av skatteregler för pensionärer

För dig som säljer aktier, hus eller har andra kapitalinkomster spelar det ingen roll hur gammal du är när beskattningen sker.  Här gäller samma regler för alla.

Har du ett investeringssparkonto eller en kapitalförsäkring spelar det heller ingen roll när du tar ut pengarna.

En privat pensionsförsäkring däremot beskattas om pensionsinkomst när du tar ut pengarna. Då påverkas skatten av den ålder du väljer att ta ut pengarna.

Om skatt och pension på minPension

Mer information om skatt och pension hittar du i våra artiklar (fliken ”Allt om pension”) på minPension.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom på minPension

Nya pengar till ditt pensionskonto

En kvinna sitter i en fåtölj och tittar på sin mobiltelefon

Nu ökar värdet på dina pensioner. Det kommer in nya pengar till din allmänna pension. För den som hade en månadslön på 30 000 kronor år 2017 så blir värdet på de nya pensionsrätterna drygt 60 000 kronor.

Den allmänna pensionen, som nu laddas med nya pengar, består främst av två delar, inkomst- och premiepensionen.

De nya pensionsrätterna beräknas till 16 procent av den pensionsgrundande lön du hade får två år sedan och som du deklarerade i våras. Nu är deklarationen granskad och klar och du har fått ett värde på dina pensionsrätter som nu alltså bokförs på ditt pensionskonto.

I verkligheten har pengarna som betalats in använts till att betala dagens pensioner, men du har en inteckning, pensionsrätter, som ger ett värde på din framtida pension.

Har du jobbat och deklarerat inkomst i många år kan du ha pensionsrätter som är värda miljoner. Även här ökar behållningen eftersom pengarna räknas upp med en ränta som  motsvarar tillväxten i den svenska ekonomin. I år är den beräknad till 3,1 procent. Det betyder att om värdet på din inkomstpension är 1 miljon kronor så kommer du att få ytterligare 31 000 kronor.

PPM-pengarna

Om någon vecka stiger värdet på dina pensionskonton ännu mer. Då är det premiepensionspengarna – eller PPM-pengarna – som kommer. Här handlar det om 2,5 procent av den pensionsgrundande lön du hade 2017. Maxbeloppet ligger strax under 12 000 kronor.

Pengarna placeras i de fonder du valt, efter din valda fördelning. Vill du ändra ditt premiepensionssparande gör du det hos Pensionsmyndigheten.

Här nedan ser du hur värdet på dina nya pensionsrätter och på premiepensionen, kopplat till den månadsinkomst du hade 2017. Pensionsbeloppen är beräknade på årsinkomsten. Den pensionsgrundande lönen är 93 procent av månadslönen upp till cirka 41 000 kronor i månaden. (8,07 inkomstbasbelopp 2017 års nivå).

Månadslön                                    Inkomstpension                     Premiepension
15 000 26784 4185
20 000 35712 5580
30 000 53568 8370
40 000 71424 11160
50 000 73850 11539
60 000 73850 11539

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom

Missa inte halva pensionen

Tjanstepensionensdag_stor

 

 

Också i år firade vi Tjänstepensionens dag den 27 september. Det är en dag som du bör fira! I synnerhet om du har lite högre lön. Då kan den här förmånen från jobbet utgöra halva din pension i framtiden.

 

Halva pensionen och mer – så stor betydelse kan tjänstepensionen ha.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Tjänstepensionen, eller avtalspensionen som den också kallas ibland, har rätt länge varit en doldis vid sidan av den allmänna pensionen som visas i det orange kuvertet som skickas ut varje år.

Den allmänna pensionen sköter politikerna och för att få den räcker det med att betala skatt i Sverige. Om du byter jobb massor av gången spelar det ingen roll, du får allmän pension i alla fall.

Med tjänstepensionen är det annorlunda. Det är en pension som förhandlats fram på arbetsmarknaden som en förmån, utöver lönen. De flesta som är anställda har den, men inte alla. Om har hög lön har den här pensionen extra stor betydelse. Det här är det du behöver hålla reda på:

Har du tjänstepension?

Har du en anställning har du oftast en tjänstepension. Du kan till exempel har ett kollektivavtal på din arbetsplats och då ingår tjänstepension. Undrar du vad som gäller på din arbetsplats kan du helt enkelt fråga: Har vi tjänstepension här?

Har du inte fyllt 25 år än kan du ha tjänstepension på ditt jobb, men det finns en åldersgräns för när arbetsgivaren börjar betala in till din framtida pension. I offentlig sektor finns ingen nedre åldersgräns för när du börjar tjäna in till din tjänstepension.

Tänk på att om du byter jobb och arbetsgivare så kan du hamna i ett helt annat tjänstepensionsavtal. Det är heller inte säkert att det finns tjänstepension på det nya jobbet. Fråga!

Hur vet jag vilket tjänstepension jag har?

Det finns massor av olika tjänstepensioner. De kan heta saker som ITP, PA16, FTP, KAP-KL eller SAF-LO Avtalspension. Det är bra att ha koll på vilken tjänstepension du har, de kan nämligen se olika ut. Även här är det enklast att fråga på jobbet vad tjänstepensionen där du jobbar heter. Vet du det är det enklare att ta reda på vad som gäller för just den.

Har du haft tjänstepension på dina tidigare jobb?

Om du loggar in på minPension kan du se hur mycket du tjänat in hittills till din pension. Här kan du också titta på vilka delar som ingår. Allt intjänade till tjänstepensionen finns med här, även den du tjänat in tidigare i ditt arbetsliv. Du kan ta reda på var pengarna finns, men det går inte att se vilken arbetsgivare som betalat in pengarna.

Vad gör jag om jag inte har någon tjänstepension?

Har du egen firma har du inte automatiskt tjänstepension utan behöver spara de pengarna ändå, om du vill ha en pension på samma nivå som den som varit anställd. Det handlar om ungefär fem procent av den inkomst du har. Har du inkomster på mer än 40 000 kronor i månaden tjänar du inte längre in till den allmänna pensionen och då kan du behöva spara ännu mer. Samma resonemang gäller om du inte har någon tjänstepension i din anställning.

Hur mycket pengar har jag?

På minPension kan du se ditt samlade tjänstepensionskapital – det du har tjänat in hittills.

Klickar du på Visa i detalj kan du se vem som förvaltar pengarna och få mer information om dina tjänstepensioner.

Hur viktigt är det med tjänstepension för mig?

Om du gör en prognos på minPension så kan du snabbt se hur stor betydelse för din totala pension som tjänstepensionen har. Räkna med att flera tusenlappar i månaden kommer ett komma från tjänstepensionen.

Behöver jag göra något?

Nej egentligen inte. Har du tjänstepension sköter den sig bra fram till dess det är dags att ta ut den. Du kan när du vill logga in på minPension och se hur den utvecklas.

Men byter du jobb är det viktigt att du kollar vad som händer med tjänstpensionen.

Bra tips:

Kolla vad din tjänstepension heter, så blir det enklare att ta reda på mer om vad som gäller för just dig.

Ledtråd. Det här är de största avtalen:

Privatanställd tjänsteman:ITP1, ITP2

Privatanställd arbetare: Avtalspension SAF-LO

Kommun- och landstingsanställd: KAP-KL, AKAP-KL

Statligt anställd: PA16

Kolla om du har ett återbetalningsskydd på din tjänstepension. Har du det betyder det att dina anhöriga får dina tjänstepensionspengar när du dör. Samtidigt betyder skyddet att din egen pension inte blir lika stor som utan återbetalningsskydd. Har du återbetalningsskydd men inga anhöriga kanske du ska välja bort det.

Här kan du läsa mer om återbetalningsskydd

 

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom