En hel del av våra pensionspengar finns placerade på aktiemarknaden. Både den i Sverige och på andra håll i världen. Börskurser går upp ibland och ner ibland. Hur påverkar det mig som pensionssparare?
Här på minPension kan du detaljstudera dina pensioner. Det gör du genom att logga in och sedan klicka på fliken ”Intjänad pension”. Rutan ”Total pension” visar en analys av dina pensioner.
Där framgår det hur stor del av din pension som ligger i olika typer av fondförsäkringar, till exempel ditt premiepensionssparande, och hur stor del som ligger i andra typer av sparande som inte påverkas av börsens svängningar på samma sätt.
Vill du veta mer i detalj var dina pengar finns går du vidare bland de olika pajdiagrammen. Under varje diagram kan du klicka på ”Visa i detalj”.
Under fliken ”Allmän pension” ser du hur stor andel som finns i inkomstpensionen, som inte är placerad börsen, och hur stor del som finns i premiepensionen. Du kan även se i vilka fonderna finns. Vill du ändra någon fond får du gå in på Pensionsmyndighetens hemsida där alla fonder finns och där du kan byta.
Du kan ha olika typer av tjänstepension
I fliken ”Tjänstepension” kan du också klicka fram mer information om dina pensioner.
Här kan du ha ganska många olika pensioner.
Klickar du på namnet på de olika pensionerna så framgår det i rutan som kommer upp om det är en förmånsbestämd eller en premiebestämd pension.
Storleken på en förmånsbestämd pension påverkas i första hand av hur många år du arbetat i det avtalsområdet och vilken lön du kommer att ha åren innan du går i pension. Här kan du inte göra några val kring hur du vill att pengarna ska placeras.
Har du en premiebestämd pension kan du läsa vidare och se om den är placerad i en traditionell försäkring eller en fondförsäkring.
Traditionell försäkring
Finns dina pengar i en traditionell försäkring är pengarna till en del placerade i aktier, men också i fastigheter, obligationer eller annat som inte är lika beroende av börskurser. Du väljer inte själv fördelningen utan det sköter den som förvaltar den traditionella försäkringen.
Fondförsäkring
Om du däremot har en fondförsäkring har du större möjlighet att själv välja hur pengarna ska placeras. Här kan du också se vilka fonder du har pengarna i just nu.
Om du inte valt att lägga pengarna i olika typer av räntefonder så är dina pengar beroende av hur börskurserna förändras.
Vill du ändra ditt val i dina tjänstepensioner gör du hos respektive bolag där pengarna finns.
Har du ett privat pensionssparande kan även det finnas i en traditionell försäkring eller en fondförsäkring. Även här kan du klicka på namnet på pensionen för att få reda på mer detaljer kring ditt sparande.
Hur mycket påverkas pensionen vid börsfall?
Hur mycket just dina pensioner påverkas av ett börsfall beror alltså på hur pensionerna ser ut. Vilka som är direkt exponerade mot börsen och vilka som inte är det?
Om du gör en pensionsprognos kan du på ett ungefär räkna ut hur stor del av din pension som riskerar att krympa om börsen viker.
Om du räknar med att få omkring 4 000 kronor i månaden från premiepensionen och fondförsäkringar innebär det att det blir 800 kronor mindre per månad om börsen går ner 20 procent.
Sedan är det upp till dig att bestämma vad du tycker är en rimlig risk. I den planen ingår också att fundera på hur ditt uttag av tjänstepensionerna ska se ut. Om uttaget är på kort tid, kanske fem år, ökar risken för att ett börsras får tydliga konsekvenser. Om uttagstiden är längre minskar risken.
För dig som närmar dig pensionsåldern kan det vara bra att veta att premiepensionen räknas om en gång om året. Har dina fonder stigit får du påökt – och tvärtom.
En del fondförsäkringar i tjänstepensionen räknas om varje månad. Även här är det bra att ta reda på hur utbetalningarna ser ut för just dig.
Inkomstpension och förmånsbestämda tjänstepensioner räknas om på årsbasis.
Fakta
Pensioner som inte är beroende av hur det går på börsen
- Garantipensionen. Det här är ett statligt stöd som du får om du har låg pension.
- Inkomstpensionen. Växer med svensk ekonomi. Du har inget konto där pengarna finns.
- Förmånsbestämd tjänstepension. Vad du får beror på hur länge du jobbar i ett avtal om vilken lön du har innan du går i pension. Är du pensionär växer pengarna oftast med inflationen.
Pensioner som är något beroende av hur det går på börsen
- Traditionella försäkringar i tjänstepensionen. Om du har en pension där du kan välja och inte har valt något brukar pengarna ligga i en traditionell försäkring. En del av de pengarna brukar placeras i aktier men inte allt. Kolla på minPension om du är osäker på vad du har.
Pensioner som är beroende av hur det går på börsen
- Fondförsäkringar i tjänstepensionen. Här kan du ha gjort egna val. Kolla på minPension så vet du om du gjort det. Vill du ändra något gör du det hos bolaget som förvaltar pengarna.
- Premiepensionen. Har du gått i pension kan du ha pengarna i en traditionell försäkring. Har du inte gjort det finns pengarna i fonder. Kolla på minPension vad du har valt. Vill du byta gör du det hos Pensionsmyndigheten.
Text: Kristina Kamp, pensionsekonom på minPension
