Sjunker min pension när börsen faller?

En hel del av våra pensionspengar finns placerade på aktiemarknaden. Både den i Sverige och på andra håll i världen. Börskurser går upp ibland och ner ibland. Hur påverkar det mig som pensionssparare?

Här på minPension kan du detaljstudera dina pensioner. Det gör du genom att logga in och sedan klicka på fliken ”Intjänad pension”. Rutan ”Total pension” visar en analys av dina pensioner.

I fliken Intjänad pension kan du se din totala pension

Där framgår det hur stor del av din pension som ligger i olika typer av fondförsäkringar, till exempel ditt premiepensionssparande, och hur stor del som ligger i andra typer av sparande som inte påverkas av börsens svängningar på samma sätt.

Vill du veta mer i detalj var dina pengar finns går du vidare bland de olika pajdiagrammen. Under varje diagram kan du klicka på ”Visa i detalj”.

Under fliken ”Allmän pension” ser du hur stor andel som finns i inkomstpensionen, som inte är placerad börsen, och hur stor del som finns i premiepensionen. Du kan även se i vilka fonderna finns.  Vill du ändra någon fond får du gå in på Pensionsmyndighetens hemsida där alla fonder finns och där du kan byta.

Du kan ha olika typer av tjänstepension

I fliken ”Tjänstepension” kan du också klicka fram mer information om dina pensioner.

Här kan du ha ganska många olika pensioner.

Klickar du på namnet på de olika pensionerna så framgår det i rutan som kommer upp om det är en förmånsbestämd eller en premiebestämd pension.

Storleken på en förmånsbestämd pension påverkas i första hand av hur många år du arbetat i det avtalsområdet och vilken lön du kommer att ha åren innan du går i pension. Här kan du inte göra några val kring hur du vill att pengarna ska placeras.

Har du en premiebestämd pension kan du läsa vidare och se om den är placerad i en traditionell försäkring eller en fondförsäkring.

Traditionell försäkring

Traditionell förvaltning

Finns dina pengar i en traditionell försäkring är pengarna till en del placerade i aktier, men också i fastigheter, obligationer eller annat som inte är lika beroende av börskurser. Du väljer inte själv fördelningen utan det sköter den som förvaltar den traditionella försäkringen.

Fondförsäkring

Fondförvaltning

Om du däremot har en fondförsäkring har du större möjlighet att själv välja hur pengarna ska placeras. Här kan du också se vilka fonder du har pengarna i just nu.

Om du inte valt att lägga pengarna i olika typer av räntefonder så är dina pengar beroende av hur börskurserna förändras.

Vill du ändra ditt val i dina tjänstepensioner gör du hos respektive bolag där pengarna finns.

Har du ett privat pensionssparande kan även det finnas i en traditionell försäkring eller en fondförsäkring. Även här kan du klicka på namnet på pensionen för att få reda på mer detaljer kring ditt sparande.

Hur mycket påverkas pensionen vid börsfall?

Hur mycket just dina pensioner påverkas av ett börsfall beror alltså på hur pensionerna ser ut. Vilka som är direkt exponerade mot börsen och vilka som inte är det?

Om du gör en pensionsprognos kan du på ett ungefär räkna ut hur stor del av din pension som riskerar att krympa om börsen viker.

Om du räknar med att få omkring 4 000 kronor i månaden från premiepensionen och fondförsäkringar innebär det att det blir 800 kronor mindre per månad om börsen går ner 20 procent.

Sedan är det upp till dig att bestämma vad du tycker är en rimlig risk. I den planen ingår också att fundera på hur ditt uttag av tjänstepensionerna ska se ut. Om uttaget är på kort tid, kanske fem år, ökar risken för att ett börsras får tydliga konsekvenser. Om uttagstiden är längre minskar risken.

För dig som närmar dig pensionsåldern kan det vara bra att veta att premiepensionen räknas om en gång om året. Har dina fonder stigit får du påökt – och tvärtom.

En del fondförsäkringar i tjänstepensionen räknas om varje månad. Även här är det bra att ta reda på hur utbetalningarna ser ut för just dig.

Inkomstpension och förmånsbestämda tjänstepensioner räknas om på årsbasis.

Fakta

Pensioner som inte är beroende av hur det går på börsen

  • Garantipensionen. Det här är ett statligt stöd som du får om du har låg pension.
  • Inkomstpensionen. Växer med svensk ekonomi. Du har inget konto där pengarna finns.
  • Förmånsbestämd tjänstepension. Vad du får beror på hur länge du jobbar i ett avtal om vilken lön du har innan du går i pension. Är du pensionär växer pengarna oftast med inflationen.

Pensioner som är något beroende av hur det går på börsen

  • Traditionella försäkringar i tjänstepensionen. Om du har en pension där du kan välja och inte har valt något brukar pengarna ligga i en traditionell försäkring. En del av de pengarna brukar placeras i aktier men inte allt. Kolla på minPension om du är osäker på vad du har.

Pensioner som är beroende av hur det går på börsen

  • Fondförsäkringar i tjänstepensionen. Här kan du ha gjort egna val. Kolla på minPension så vet du om du gjort det. Vill du ändra något gör du det hos bolaget som förvaltar pengarna.
  • Premiepensionen. Har du gått i pension kan du ha pengarna i en traditionell försäkring. Har du inte gjort det finns pengarna i fonder. Kolla på minPension vad du har valt. Vill du byta gör du det hos Pensionsmyndigheten.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom på minPension

Så påverkas tjänstepensionen i en kris

Hur din tjänstepension påverkas av en ekonomisk kris beror på vilken typ av tjänstepension du har. En traditionell försäkring påverkas mindre än en fondförsäkring. En premiebestämd tjänstepension påverkas troligen mer än en förmånsbestämd.

I minPensionsPodden förklarar AMF:s trygghetsekonom, Dan Adolphson Björck, skillnaden mellan de olika pensionstyperna och hur var och en av dem påverkas av en inbromsad världsekonomi.

Tydlig värdeminskning i spararnas pensionskapital

en kvinna som tvättar händerna i ett kök

På tre veckor har pensionskapitalet i tjänstepensionerna och det privata pensionssparandet hos minPensions användare minskat med närmare 110 miljarder kronor, eller med omkring sju procent av kapitalet.

Coronakrisen har fått stora ekonomiska konsekvenser och även pensionskapitalet påverkas. Mellan vecka 11 och vecka 14 syns en tydlig värdeminskning av tjänstepensionskapitalet hos minPensions närmare fyra miljoner användare.

Det är framförallt fondförsäkringarna som fallit i värde. Där är den genomsnittliga värdeminskningen för tjänstepensionerna och de privata försäkringarna omkring 12 procent.

Även för de pensionssparare som valt att ha sina pensioner mer renodlat i aktiedepåer är värdeminskningen ungefär densamma, 13 procent på tre veckor.

De traditionella försäkringarna har kommit lindrigare undan. Här är den genomsnittliga värdeminskningen under en procent. Men redan nu har flera bolag sänkt återbäringsräntorna som en effekt av krisen.

Den del av den allmänna pensionen som finns i fonder, premiepensionen, har också påverkats av fallet. Men hos minPension uppdateras inte de siffrorna annat än när du som sparare går in och tittar på ditt konto. 

Funderar du på hur din egen pension påverkas av vad som händer på börsen och med ekonomin i stort? Då kan du enkelt få en överblick om du loggar in på ditt eget konto.

Här kan du se hur dina olika pensioner är placerade och om de påverkas mycket eller lite av det som händer i världsekonomin just nu. Logga in på minPension och gå in under fliken ”Intjänad pension”, klicka sedan på de olika pajdiagrammen så kan du se hur dina pengar är placerade. Vill du ha en mer fördjupad bild kan du logga in på dina sidor hos respektive bolag som förvaltar dina pengar.

Mer om hur coronakrisen påverkar din pension i minPensionsPodden

Så påverkas pensionen av krisen

Pension som inte påverkas av krisen

Garantipension, förmånsbestämd tjänstepension

Garantipensionen är ett grundskydd som förändras i takt med prisutvecklingen i Sverige.

Värdet på din förmånsbestämda pension påverkas av hur många år du arbetat inom avtalet och vilken lön du haft den sista tiden före pensionering.

Pension som påverkas något av krisen

Inkomstpension och tilläggspension

Här påverkas värdet av hur det går för svensk ekonomi och hur stora inbetalningarna blir från dem som jobbar. På sikt kan pensionerna påverkas negativt av en ekonomisk kris.

Pension som påverkas mer av krisen

Premiebestämd tjänstepension

Om du inte gjort något val är den här pensionen placerad i en traditionell försäkring. Här är pengarna placerade i aktier, fastigheter, obligationer och andra tillgångar. Värdeutvecklingen, uppåt och nedåt, brukar inte vara lika stor som i en fondförsäkring. Du kan själv välja om du vill ha din tjänstepension i en fondförsäkring. Om du gjort ett val kan du se vad du valt på minPension.

Premiepensionen i den allmänna pensionen

Här kan du välja olika fonder. Om du inte gör något val så finns pengarna i AP7 Såfa.

Är du under 55 år finns pengarna placerade i aktiefonder. När du blir äldre viktas risken ner successivt. När du börjar ta ut din pension kan du välja att ha pengarna i en traditionell försäkring som förvaltas av Pensionsmyndigheten.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom på minPension
Källa statistik: minPension

När ett virus påverkar din pension…

En nalle med munskydd och en flaska handsprit. Text på bilden: pengarna som försvann - om din pension i coronatider. Lyssna nu i minPensionsPodden!

Inte nog med oron vi känner för att bli sjuka, dessutom får det otäcka viruset hela världens ekonomier att falla fritt.

Vad händer med våra pensionspengar när börsen dyker och massarbetslösheten står för dörren? Behöver vi vara oroliga på riktigt den här gången? Svaret är att ingen vet!

Vad kan du då göra? Risktesta din pension, uppmanar vår pensionsekonom, Kristina Kamp.

I minPensionsPodden förklarar Kristina Kamp begreppet och hur du gör det.

Lyssna via länken eller där poddar finns.

Var hittar jag vilka pensionsfonder jag valt?

En kvinna sitter på trappan med en dator och mobil

När börskurserna åker jojo undrar många pensionssparare: Vad har jag egentligen valt?

Här kommer snabbguiden till hur du hittar dina fondval på minPension.

Vill du ha en samlad bild av dina olika pensioner? Logga in på minPension och gå in under fliken ”Intjänad pension”.

Om du går in i boxarna Allmän pension, Tjänstepension eller Privat pension kan du se detaljer för dina fondval. Under diagrammen för de olika pensionerna går det att klicka ”Visa i detalj”. Där kan du se var dina pengar är placerade.

En bild från minPension som visar fliken Intjänad pension.

Allmän pension

Uppgifter om din hittills intjänade allmänna pension finns i boxen som har en röd tårtbit i diagrammet.

Din allmänna pension består av två delar, inkomstpension och premiepension. Inkomstpensionen är inte placerad på börsen. Premiepensionen däremot, är placerad i fonder.

På minPension ser du vilka fonder du har valt, men om du vill byta fonder så gör du det hos Pensionsmyndigheten. Logga in med personnummer och BankID på pensionsmyndigheten.se.

Tjänstepension

Uppgifter om dina hittills intjänade tjänstepensioner finns i boxen som har en blå tårtbit i diagrammet.

Du kan ha flera olika tjänstepensioner. I dina förmånsbestämda pensioner görs inga fondval. Du hittar det aktuella värdet på de förmånsbestämda pensionerna under rubriken ”Intjänad förmån”.

Har du premiebestämda pensioner kan du ha dina pengar i en traditionell försäkring där du inte gör några aktiva val. Men om du har pengarna i en fondförsäkring så har du valt olika fonder. Du ser dem om du klickar på den blå pilen i kanten bredvid respektive pension.

Du kan inte ändra några fondval hos minPension utan du behöver gå till respektive bolag för att göra eventuelle ändringar.

Privat sparande

Om du har privata pensionsförsäkringar ser du dem i boxen med grön tårtbit i diagrammet.

De privata pensionsförsäkringarna som vi får uppgifter om är
– traditionella pensionsförsäkringar
– privata pensionsförsäkringar sparade i fonder
– IPS, individuellt pensionssparande, från Skandia och SEB.

Du ser dina nuvarande val om du klickar på den gröna pilen eller kryssar i rutan ”Se alla försäkringar i detalj”. Om du vill ändra någon fond ska du göra det hos det bolag där pengarna finns.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom minPension

Så påverkas din pension av orolig börs

I coronavirusets spår faller nu börskurserna. När det gäller din pension behöver du förmodligen inte oroa dig, men det är ett bra tillfälle att risktesta din pension. Här nedanför och i #minPensionsPodden berättar vi hur du gör!

en man i 35-årsåldern sitter vid ett skrivbord och granskar ett papper

Många  är nog onödigt oroliga för att fallande börskurser ska påverka deras pension dramatiskt. Är du orolig kan du risktesta din pension. Ta reda på hur just dina pensionspengar är placerade. Uppgifterna finns i din pensionsprognos. Det finns tre olika sorters pensioner som påverkas mer eller mindre av hur det går med aktiekurserna.

Så risktestar du pensionen

  1. Inkomstpensionen, den största delen i den allmänna pensionen, påverkas inte av hur det går på börsen. För förmånsbestämda tjänstepensioner gäller samma sak. De flesta som närmar sig pensionsåldern har en stor del av sin pension här.
  2. Är du lite yngre och har du inte gjort något val till din tjänstepension så finns pengarna troligen i en traditionell försäkring. Då är de placerade i aktier, men även i fastigheter, obligationer och andra tillgångar.
  3. Du kan även ha fondförsäkringar i tjänstepensionen. Här kan du ha hundra procent aktier eller inga alls, beroende på vad du valt. Det samma gäller för premiepensionen i den allmänna pensionen. Har du inte gjort något val i premiepensionen så finns pengarna i AP7Såfa, en fond där andelen aktier minskar ju äldre du blir.

Förmodligen kommer du att upptäcka att en stor del av din framtida pension knappt påverkas av om börskurserna går upp eller ner. Om det visar sig att du har en stor del av pensionen i fondförsäkringar så kan du flytta dem till en traditionell försäkring.  Även premiepensionen kan du flytta till en sådan försäkring när du blivit pensionär. 

Ska pensionärer ta mindre risk?

Bara för att du blir pensionär så är det inte självklart att du måste ta väldigt liten risk med dina pensionspengar. Medellivslängden stiger och många kan räkna med att vara pensionärer i 20 år. Då hinner börsen troligen både gå upp och ner några gånger.

Eftersom pengarna betalas ut kontinuerligt och inte som en klumpsumma så behöver inte ett börsfall ha så stor betydelse. Ska du ta ut pengarna på kortare tid kan det däremot vara bra att dra ner risken. Men att göra något i panik är sällan en bra idé. Även om du nu tycker att dina fonder minskat i värde med åtskilliga 1000-lappar så är det bra att fundera på vad det egentligen innebär.

Därför ska du inte oroa dig för pensionen när börsen faller

  • Du har inte förlorat pengar på riktigt – om du inte tagit ut dem. Värdet kan gå upp igen. 
  • Även om ditt innehav minskat i värde med kanske 100 000 kronor så påverkas inte pensionen dramatiskt ens om värdeminskningen skulle bestå. 
  • Pengarna har normalt en utbetalningstid på kanske 20 år. Din pensionsminskning blir då drygt 400 kronor i månaden. 

Text: Kristina Kamp, pensionsekom

Pengar som försvann – lyssna nu i minPensionsPodden