Erfarenheter av 20 år med deltidspension inom industrin

För drygt 20 år sen var industrin först ut med att införa deltidspensions-modellen på den svenska arbetsmarknaden. Därefter har flera avtalsområden tagit efter, till exempel tjänstemannasektorn där modellen kallas flexpension.

Ambitionen med deltidspensionen var att ge medlemmarna möjlighet att trappa ner i arbetstid i slutet av arbetslivet. Blev effekterna de önskade? Har modellen skapat andra positiva effekter och kanske också någon oönskad? IF Metalls vice förbundsordförande, Tomas With, berättar i minPensionsPodden.

Flytträtt för pensioner – vad gäller?

Har du en pensionsförsäkring som du vill flytta till ett annat bolag? Kanske för att du inte är nöjd med förvaltningen hos det nuvarande bolaget? Eller för att du vill sänka dina avgifter?

Från den 1 april 2021 gäller nya regler för flyttar av pensionsförsäkringar. I minPensionsPodden reder vi ut vilka pensioner det är som berörs av nyheterna och hur det påverkar dig och dina pensioner. Till vår hjälp har vi Stefan Thelenius, pensionsspecialist på Konsumenternas Försäkringsbyrå.

Hjälp att jämföra på Konsumenternas

Vill du jämföra olika bolag innan du flyttar en försäkring? Konsumenternas Försäkringsbyrå har oberoende verktyg som hjälper dig.

Bra att veta om sommarjobb och pension 2021

Kvinnlig trädgårdsarbetare rensar ogräs

Har du lyckats få ett jobb i sommar? Grattis. Du kan dessutom få pension för att du jobbar. Här är lite tips om vad som är bra att veta om sommarjobb och pension.

När du jobbar och betalar skatt tjänar du in till din pension. Från din inkomst sätts det av motsvarande 18,5 procent av lönen till din pension. För att betala skatt behöver du tjäna ihop mer än 20.200 kronor på ett år (2021). Tjänar du mindre behöver du inte betala skatt, men då får du å andra sidan inga pensionsrätter heller. Att jobba svart är förstås inte heller bra.

Via deklarationen får du pengar till din allmänna pension. Hur mycket pensionsrätter du tjänat in redovisas i det orange kuvertet. Orange kuvertet kommer från Pensionsmyndigheten som är den myndighet som sköter den allmänna pensionen.

Vid låga inkomster kommer du att få mer inbetalt till din pension än vad du betalar i skatt.

Exempel 1

Tjänar du 25.000 kronor på ett år så betalar du 1.800 kronor i skatt.

Från de pengarna dras en pensionsavgift på sju procent av lönen = 1.750 kronor

Dessutom betalar arbetsgivaren in 10,21 procent av lönen = 2.552  kronor.

Tillsammans får du pensionsrätter för 1.750 + 2.553 = 4.302kronor.

”Vinsten” för dig blir 4.302-1.800= 2.502 kronor.

Du kan få tjänstepension

Fråga din arbetsgivare om du har tjänstepension. Då kan du extra pensionsinbetalningar.

Om du jobbar i offentlig sektor (stat, kommun eller region) får du tjänstepension från första intjänad krona – oavsett hur ung då är. Har du en privat arbetsgivare brukar gränsen gå vid 25 år, och här är det inte lika självklart att du har en tjänstepension. Det beror på om din arbetsgivare har kollektivavtal.

Jobbar du som privatanställd arbetare hos en arbetsgivare som tillhör Avtalspension SAF-LO kan det vara bra att veta att det nu sker en successiv sänkning av den lägsta intjänandeåldern för tjänstepension. I år är det 24 år som gäller. Nästa år sker intjänande från 23 år och 2023 från 22 år.

Exempel 2

En årsinkomst på 25.000 kronor skulle i de flesta avtal ge drygt en tusenlapp i tjänstepension.

I år kan du tjäna extra mycket som student

När du studerar med studiemedel kan du samtidigt ha inkomster upp till ett visst belopp utan att studiestödet påverkas. Detta belopp kallas för fribelopp.

Regeringen har meddelat att de tillfälligt lättar på reglerna för fribeloppet på grund av coronakrisen. Det gäller för alla som studerar med studiemedel. Syftet är att underlätta för dig som behöver gå in och arbeta och för dig som blivit arbetslös och nu vill börja studera.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom på minPension

När blir lyxfällan en pensionsfälla?

Hur grundlägger du en bra ekonomi? Och hur undviker du att ligga sömnlös på grund av obetalda räkningar – och för rädslan att Kronofogden ska knacka på dörren. Går det att hantera ekonomin så att du kan leva ditt dröm-pensionärsliv?

Lyssna när minPensionsPodden gästas av TV-profilen Magnus Hedberg, programledare för både Lyxfällan och nu senast Drömfällan. I avsnittet får du tips på hur du i tid vänder en kommande pensionsfälla.

Så dämpar du pensionsoron

Var tredje som har fyllt 55 år vet inte hur de ska ta ut sina pensioner. Samtidigt känner många oro för hur pensions-pengarna ska räcka.

Ofta hänger oron och okunskapen ihop. Att skaffa sig kunskap och göra medvetna val kan dämpa pensionsångesten.

Vi bjöd senioranalytiker Madelén Falkenhäll till minPensionsPodden för att prata om Swedbanks senaste 55-plus-undersökning. Lyssna via länken nedan eller i kanaler där poddar finns.

Nytt verktyg hjälper unga få koll på pensionen

Det är viktigt att unga får koll på vad som påverkar pensionen. För att öka kunskapen om livsvalen som påverkar pensionen har minPension tagit fram verktyget ”Min Pensionär”.

När du är ung och har arbetslivet framför dig kan det kännas ointressant att tänka på pensionen. Men den som i tidiga år skaffar sig kunskap om vad som påverkar kan göra medvetna livsval och därmed undvika fällorna som leder till låg pension.

De fem främsta faktorerna att ha koll på under arbetslivet är:

  • När du börjar jobba
  • Att du har tjänstepension
  • Att du inte jobbar deltid stora delar av yrkeslivet
  • Lönenivån
  • När du slutar jobba

Verktyget ”Min Pensionär” finns nu på minPension för att hjälpa unga att få koll på sin framtida pension.

-För den som kanske fortfarande pluggar eller inte kommit in på arbetsmarknaden ordentligt ger det här verktyget bättre möjlighet än den vanliga prognosen att se vad som påverkar just din pension. Det går att testa olika mer eller mindre realistiska alternativ. Det ska ju vara möjligt att drömma också, säger Kristina Kamp, pensionsekonom på minPension.

Verktyget är enkelt och intuitivt. Reglagen ska väcka nyfikenhet att simulera hur olika livsval idag kommer att påverka ekonomin på äldre dar. Utifrån simuleringen tilldelas användaren en uppskattad pensionsnivå i kronor, sin pensionsfigur ”Min Pensionär” samt ett humoristiskt citat.

Verktyget ”Min Pensionär” är framtaget av minPension i samarbete med kommunikationsbyrån Rodolfo.

Här kan du testa Min Pensionär

Dags för årets orange kuvert

Snart säger det pling i din digitala brevlåda. Eller så får du ett orange kuvert i brevlådan. I dagarna skickar Pensionsmyndigheten ut uppdaterade siffror om din allmänna pension. Resten av dina pensioner hittar du när du loggar in på minPension.

Det är 22:a gången som de orange kuverten skickas i år. Har du sparat gamla kuvert i bokhyllan är det dags att rensa och slänga. Alla dina uppgifter, även de i de gamla kuverten, finns lagrade om du loggar in på Pensionsmyndighetens hemsida. Gå in under ” Se dina pensionskonton” så får du all historik om när pengarna betalats in till din allmänna pension.

Varför kommer orange kuvertet?  

Har du jobbat och deklarerat inkomst i Sverige? Har du pluggat på högskola eller universitet och ansökt om bidragsdelen i studielånet. Har du barn under fyra år och är den i familjen som tjänar minst? Allt det här gör att du har fått pensionsrätter till den allmänna pensionen och i det orange kuvertet får du uppgifter om vad som tillkommit det senaste året och vad du har tjänat in hittills. Du ser också vad du har betalat i avgifter för Pensionsmyndighetens administration och för fondförvaltningen av premiepensionen.

Behöver jag göra något?

Nej, inte om du tycker att siffrorna verkar stämma överens med verkligheten. Tycker du att något är fel kan du höra av dig till myndigheten och klaga.

Hur vet jag om siffrorna stämmer?

De pensionsrätter du fått grundar sig på den lön du hade 2019 och som du deklarerade för 2020. Pensionsrätterna är 18,5 procent av lönen minus pensionsavgiften på 7 procent. Hade du en lön på 30 000 kronor så får du pensionsrätter på  30 000 x 12 x 0,93 x 0,185= 61 938 kronor.  Har du haft en lön på mer än 45 000 kronor så har du inte fått några pensionsrätter för lönedelarna däröver. Har du haft a-kassa, varit sjukskriven eller motsvarande så har du fått pensionsrätter på den inkomsten. 

Syns hela pensionen i det orange kuvertet?

Nej, här finns bara uppgifter om din allmänna pension. Vill du se alla dina pensioner ska du logga in här på minPension. Här gör vi också en prognos på vad du kan förvänta dig att få i pension om du jobbar på som nu.

Då kommer orange kuvertet till dig

När?Var?Hur många?
15-19 februariVästmanland, Dalarna, Gävleborg, Västernorrland, Jämtland, Västerbotten och Norrbotten 890.000
Från 22 februariSamtliga pensionssparare med utlandsadress317.000
22-26 februariStockholm1.290.000
1-5 marsUppsala, Södermanland, Östergötland, Jönköping, Kronoberg och Kalmar1.110.000
9-12 marsVästra Götaland, Värmland, Örebro1.240.000
15-19 marsSkåne, Blekinge, Halland och Gotland1.010.000

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom minPension

Hög lön – låg pension?

Det är lätt att tro att hög lön är lika med hög pension. Det är ju sant att lönenivån styr hur mycket pengar som sätts av till din pension. Men ändå kan det vara så att två personer i samma familj som jämför sina prognoser upptäcker att den som har lägst lön kan förvänta sig en högre pension.

Hur kan det bli så? Det reder vi ut i minPensionsPodden!

Tio frågor om kärlek och pension

I februari brukar vi prata lite extra om kärlek. Kan behövas något värmande i kylan.

Kärlek och pension hör absolut ihop. Läs våra frågor och svar så förstår du varför.

1) Jag har varit singel i en massa år, men nu har jag hittat kärleken som jag vill leva med resten av livet. Kan det påverka pensionen?

Ja det kan det. Om du flyttar ihop eller gifter dig med din kärlek så kan du även se till att din partner och eventuella barn kan ärva din pension. Om du är anställd har du troligen en tjänstepension och här kan du ha olika typer av efterlevandeskydd som gör att dina tjänstepensionspengar går till din familj.

Det vanligaste är att du har ett återbetalningsskydd. Det innebär att din familj får de pengar du tjänat in hittills till din tjänstepension när du avlider. Ju äldre du är desto mer pengar finns det.

Om du är privatanställd tjänsteman med ITP 2 eller liknande avtal, är född 1978 och tidigare och har en lön på mer än 7,5 inkomstbasbelopp (42 625 kr i månaden år 2021) så har du en familjepension. Det innebär att din make eller maka får en pension efter dig livet ut. Läs mer om familjepension hos Alecta.

2) Hur gör jag för att ta reda på om jag har ett efterlevandeskydd?

Enklast är att fråga på jobbet vilken valcentral de skickar dina tjänstepensionsinbetalningar till.  Hos valcentralen har de uppgifter om vad som gäller för dig. Du hittar kontaktuppgifter till valcentralerna längst ner i det här inlägget.

3) Kan jag ha efterlevandeskydd från tidigare arbetsplatser?

Ja. Om du har haft en statlig tjänst eller arbetat i kommun- eller region så ingår ett efterlevandeskydd i den tjänstepensionen, om du inte aktivt valt bort det. Kolla med valcentralerna.

4) Hur påverkar efterlevandeskydd min egen pension?

Har du ett återbetalningsskydd så minskar din egen pension. Eftersom du har valt att din familj ska få din tjänstepension så får du inte pensionspengar från andra som har samma tjänstepension och som dör tidigare än du. Det innebär att din pension blir lägre, i synnerhet när du blir äldre och fler i din generation dör. Du kan välja att ta bort återbetalningsskyddet om du vill. Omfattas du av familjepension kan du välja bort den också. Även då höjs din pension.

5) Spelar det någon roll om jag är gift eller sambo?

Om du omfattas av familjepension så behöver du vara gift för att din make eller maka ska få pensionen. För återbetalningsskydd räcker det med att vara sambo.

6) Vi vill ha massor av barn! Påverkas pensionen av det?

Ja faktiskt. Föräldraförsäkringspengar är pensionsgrundande och har du en kollektivavtalad tjänstepension så fortsätter arbetsgivare att betala in pengar även när du är barnledig, vanligtvis upp till lite drygt ett år men ibland längre än då. Den som har barn under fyra år och som tjänar minst i familjen får extra barnårsrätter i den allmänna pensionen.

Småbarnstiden kan påverka din pension | Pensionsmyndigheten

7) Hur påverkas pensionen av deltid?

Att jobba deltid något år när barnen är små spelar inte så stor roll. Men tänk på att många års deltidsarbete påverkar intjänandet till din framtida pension. Lönen blir lägre och det brukar också vara så att du inte får lika mycket påökt som dina kollegor som arbetar heltid.

8) Finns det inte något som heter änkepension?

Egentligen inte. Det finns fortfarande för äldre kvinnor och för dem som gifte sig  före 1990 och fortfarande är gift med samma man. Numera är det omställningspension som gäller. Båda könen omfattas.

Omställningspension | Pensionsmyndigheten

9) Kan jag ge bort pension till min partner?

Den enda pension som du kan ge bort är premiepensionen, PPM-pengarna. Vill du det så ansöker du hos Pensionsmyndigheten. Här krävs att du är gift med din partner eller är registrerad partner.

10) Vad händer med pensionen om jag skiljer mig?

Har din partner ett återbetalningsskydd där du omfattas så gäller inte det längre. Har du fått din make eller makas premiepension så får du behålla överförda pengar, men får inga nya inbetalningar. Bodelning brukar innebära att även eget sparande ska delas.

Valcentraler

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom på minPension

Fattiga januari – testa ett snålt pensionärsliv

Hur mycket kommer du att få i pension? Vet du inte det kan du snabbt ta reda på det genom att logga in på minPension. Har du fyllt 54 år kan du även se vad du kan räkna med att få i plånboken efter skatt. Räcker pengarna? Eller kan du behöva tips på hur din pension kan bli högre eller kostnaderna lägre?

Januari, och augusti, är de månader då det brukar vara längst till lön. Jul och semester brukar betyda att det går åt mer pengar än en vanlig månad. Spartipsen duggar också tätt.

För dig som inte har så långt kvar till pension kan spartipsen och snålmånaden januari vara en tankeställare. De flesta av oss kommer att få mindre i plånboken den dag vi helt slutar att jobba och har pensionen som största inkomstkälla. Det kan vara bra att förbereda sig så att den krympta plånboken inte blir en chock.

Här är en checklista för dig som vill känna dig bättre förberedd

Vill du veta mer om hur mycket pengar du kan behöva som pensionär ska du läsa mer om olika pensionärsbudgetar.

  1. Ta reda på vad det blir. Logga in på minPension och se hur pensionen blir. Här finns allt samlat på samma ställe. Du kan även testa vad som händer om du vill gå i pension lite tidigare, jobba längre eller kanske jobba lite mindre, med lägre lön, de sista åren på jobbet. Här kan du börja grovplaneringen.
  2. Tänker du verkligen göra slag i saken och påbörja pensionsuttagen inom de närmaste åren går du vidare med Uttagsplaneraren. Här kan du göra olika planer för hur du tänker ta ut dina pensioner. Alla pensioner behöver ju inte tas ut på samma gång. I Uttagsplaneraren får du även uppgift om vad som blir kvar i plånboken när du betalt skatt.
  3. Provpensionera dig. Ta med dig uppgiften från Uttagsplaneraren och prova att leva på den inkomsten en eller ett par månader. Fuska inte! Det här är ett bra sätt att ta reda på hur just du klarare en bantad plånbok. Antingen går det utmärkt, eller också kan du behöva fundera vidare på hur din pensionärsekonomi ska se ut. Enklaste sättet att höja sin pension är att jobba lite längre än du hade tänkt från början. Se vad som händer med prognosen om du lägger på ett år till.
  4. Ta ut allt så fort det går eller jämnare utbetalning? Dina tjänstepensioner och privat sparande kan du ta ut på kortare tid om du vill. Mer pengar nu, mindre sedan. Fundera på hur din ekonomi klarar när de pengarna tagit slut. Du får räkna med att just du kan bli riktigt gammal, och då behöver du också pengar. Titta i våra budgettabeller hur mycket pengar du kan behöva.
  5. Ta ut allt på en gång eller succesiv upptrappning? Du kanske bara vill ta ut delar av pensionen och jobba vidare ett tag. Då går det bra att vänta med att ta ut pension. Du kan också pausa den allmänna pensionen om du till exempel skulle jobba ett tag.
  6. Övriga besparingar? Har du kanske andra tillgångar som också bör räknas med i din pensionärsbudget? Här kan det vara bra att ha en plan för hur och när de pengarna ska användas.
  7. Har du en partner? Hur ser er gemensamma pensionärsekonomi ut, och vad händer när någon av er faller ifrån? Viktiga frågor som kan vara bra att ha svar på redan nu.
  8. Finns det stöd att ansöka om? Bostadstillägg och äldreförsörjningsstöd ansöker du om hos Pensionsmyndigheten.
  9. Onödiga försäkringar? Har du t ex tecknat ett återbetalningsskydd som ger anhöriga pengar om du dör, men som samtidigt minskar din egen pension. Vilket är viktigast, deras ekonomi eller din? Det finns inga självklara svar här.
  10. Ta höjd för oförutsedda utgifter. Även när du blivit pensionär går diskmaskinen sönder och du kan behöva betala en saftig tandläkarräkning eller nya glasögon. Att ha en buffert kan vara extra viktigt när du blir gammal. Tänk också på att pensioner inte höjs på samma sätt som lön.
  11. Fortfarande orolig för hur du ska få ekonomin att gå ihop? Ta kontakt med kommunens budget- och skuldrådgivare. De är till för att hjälpa dig att få ordning på ekonomin. Rådgivningen är gratis. Det du behöver göra är att boka tid hos kommunen där du bor.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom