Vad händer med pensionerna när ett företag går i konkurs?

En ung kvinna svetsar på en industri

Att låna de anställdas tjänstepensionspengar ger industribolagen större rörelsefrihet här och nu. I många fall gynnar det både företaget och den anställde. Men pensionsskulden i bolagets balansräkning växer. Och vad händer med pensionerna om företaget går i konkurs?

Vi bjöd in Rolf Byström från PRI Pensionsgaranti till minPensionsPodden. I poddavsnitt 100 förklarar han hur pensioner i egen regi fungerar och vad som hände med pensionerna när SAAB Automobile gick i konkurs.

Nu ändras din pensionsålder på minPension också

Systemuppdateringen den 24 september innehöll flera tekniska uppdateringar, men också två nyheter som du ser nästa gång du loggar in på ”Mina sidor” på minPension.

Ny ålder för uttag av allmän pension

Om du är född 1959 och senare har din prognos för allmän pension fått en ny lägsta ålder. De nya åldrarna följer Pensionsgruppens förslag, som är lämnat till riksdagen för beslut senare i höst. Det innebär att du i prognosen inte längre kan simulera ett pensionsuttag av allmän pension på en lägre ålder än den som är föreslagen för din årskull. Är du exempelvis född 1959 kan du beräkna ditt uttag tidigast från 62 år.

Så har vi räknat

I ett fönster under din prognos ser du den första versionen av ”Så har vi räknat”. Vi fortsätter nu arbetet att vidareutveckla förklaringarna om hur vi räknar dina prognoser, bland annat genom att göra informationen mer individanpassad.

Varför lansera ”Så har vi räknat” om informationen inte är klar?

Även om ”Så har vi räknat” ännu inte är helt färdigutvecklad så tror vi att den även i detta tidiga skede kan vara till hjälp för dig som vill förstå din prognos. Till exempel förklarar den vad en prognos är och ger dig en översiktlig och generell förklaring till hur vi räknar dina prognoser.


Bild som visar hur minPension räknar minPension din prognos


 

Mer om nya pensionsåldrar i minPensionsPodden

I minPensionsPoddens avsnitt 98 förklarar verksamhetsutvecklare Niclas Berthilsson de nya pensionsåldrarna som nu har införts på minPension.

I minPensionsPodden avsnitt 99 berättar Solveig Zander om tankarna bakom Pensionsgruppens förslag till höjda pensionsåldrar.

Nu ändras pensionsåldrarna på minPension också

Tisdagen den 24 september stänger minPension för systemuppdatering. När sidan öppnar igen, några timmar senare, är din pensionsprognos anpassad till de nya pensionsåldrar som Riksdagen beslutar om senare i höst. Det innebär att om du är född 1959 eller senare kan du inte längre göra prognoser för allmän pension från 61 år.

För att reda ut de nya begreppen som har smugit sig in bland pensionsorden och för att förklara förändringarna som sker på minPension i september 2019 deltar minPensions verksamhetsutvecklare Niclas Berthilsson i det här avsnittet av #minPensionsPodden.

Så blir pensionen om du börjar jobba tidigt och slutar sent

Antalet år vi jobbar påverkar hur mycket pension vi får. Det är logiskt eftersom det är när vi jobbar och betalar skatt som vi tjänar in till vår pension. Men HUR stor skillnad gör de där extra åren egentligen för pensionen? Och spelar det någon roll ifall de kommer i början av yrkeslivet eller i slutet?

I det här poddavsnittet har Kristina Kamp plockat fram räknesnurran för att se effekterna av att jobba något extra år i slutet av yrkeslivet alternativt att börja jobba tidigt.

Pensionsguide till kära

Bild på ett bröllopspar tagen bakifrån, utomhus i en hage

Sommartider syns de överallt, brudparen framför kyrkan omgiven av skir grönska. Men kärleken är tack och lov inte knuten till en årstid. Den finns året runt. Ibland varar den dessutom i många, många år. Så småningom blir det nygifta brudparet pensionärer. Tyvärr är det fortfarande så att inte minst den nyblivna bruden riskerar att bli en ganska fattig pensionär. Så även om ålderdomen känns avlägsen – här är pensionsguiden till alla kära.

Gift eller sambo

Alla par gifter sig inte. Att leva tillsammans utan äktenskap fungerar lika bra för kärleken. Juridiskt är det stor skillnad. Inte minst när det gäller vad som är dina, mina och gemensamma tillgångar. Det påverkar till exempel privat sparande. Har du ett eget sparande som du planerar att ha som extra pengar när du blir pensionär, så blir det en gemensam tillgång när du gifter dig om du inte aktivt avtalar något annat så att pengarna blir din enskilda egendom. Annars ska pengarna delas vid skilsmässa. Samma sak gäller till exempel fastigheter. Allmän pension och tjänstepension ingår däremot inte i bodelning så här spelar det ingen roll om du är gift eller sambo.

En annan skillnad är att det bara är gifta par som kan ge bort premiepensionen till varandra. Det är den delen i den allmänna pensionen som är placerade i fonder. Det går att ge bort de pengarna till make eller maka. Ansökan görs hos Pensionsmyndigheten och gäller framtida intjänande. Du kan själv välja om du vill att överföringen ska upphöra. Annars gör den det per automatik vid skilsmässa.

Det är också bara gifta par som har rätt till den familjepension som finns i vissa privatanställda tjänstemäns kollektivavtal. Familjepension kan ge en bra slant till änklingar och änkor. Förutsättningen är, förutom äktenskap, att inkomsten är hög, över 7,5 inkomstbasbelopp eller drygt 40 000 kronor i månaden. Tänk också på att om du är singel kan du få högre pension om du väljer bort familjepensionen. Här kan du läsa om familjepension för dig som har:

Med eller utan tjänstepension

Oavsett om du är gift eller sambo kan det vara bra om att veta om din partner har en tjänstepension eller inte. Tjänstepensionen är den pension som många anställda vår utöver den allmänna pensionen. Förutsättningen är att det finns ett avtal om det på jobbet. Företagare har inte tjänstepension.

Först och främst är det förstås bra att veta om du själv har en tjänstepension. Fråga på jobbet. Du hittar också dina tjänstepensioner om du loggar in här på minPension.

Men det är också bra att veta om din partner har en tjänstepension eller inte. Saknas tjänstepension innebär det ofta att pensionen blir rätt låg, och det kan ju vara bra att vara förberedd på om ni ska ha ett långt liv tillsammans,

Men tjänstepensionen kan också ärvas om det finns familjepension (se gift eller sambo) eller om det finns ett återbetalningsskydd kopplat till pensionen. Kolla vad som gäller för just er. Vet ni var ni var era tjänstepensionspengar finns går det lätt att logga in på bolagets hemsida och kolla.

Återbetalningsskydd eller inte

Har ni koll på tjänstepensionen och om det finns återbetalningsskydd eller inte så är det dags för nästa fråga: Behövs återbetalningsskyddet?

Fördelen är självklar. Om du eller din partner dör så ärver ni varandras tjänstepension. Nackdelen är dock att din egen pension blir lägre. I synnerhet om du börjar närma dig pensionsåldern. Då går du minste om pengar som andra inom samma avtal lämnar efter sig när de dör. Det kan betyda upp till flera tusenlappar i månaden i lägre pension. Ta en funderare på om båda verkligen behöver ha återbetalningsskydd. Kanske kan den som tjänar mest i familjen klara sig ändå.

Heltid eller deltid

Kärlek brukar ofta betyda barn och familj. Då är det inte ovanligt att arbeta lite mindre några år, för att få tiden att räcka till. Lägre lön betyder även att inbetalningarna till din framtida pension minskar. För den som arbetar mindre när barnen är små behöver pensionen inte påverkas så mycket.

I den allmänna pensionen ger barnår  extra pensionsinbetalningar till den i familjen som tjänar minst så länge något barn är under fyra år. Även tjänstepensionen ger skydd, men här är reglerna olika beroende på avtal så det bästa är att ta reda på vilket avtal just du har och kolla vad som gäller där.

Men att jobba deltid många år kan bli kännbart för pensionen. Många års deltid burkar dessutom betyda att lönelyften sällan blir särskilt stora.

Skilsmässa eller änka/änkling

De allra flesta förhållanden slutar med att någon blir ensam kvar. Antingen för att paret separerar eller för att någon dör.

Skilsmässa eller ett samboförhållande som upphör påverkar pensionen mest. Återbetalningsskydd och familjepension gäller inte längre. Den som fått premiepension från sin make/maka får behålla de pengar som förts över, men framtida inbetalningar upphör automatiskt. Sparande som inte öronmärks som enskild egendom ingår i bodelningen.

Änkor/änklingar eller sambor som förlorat sin partner på grund av dödsfall får pengar via återbetalningsskyddet, om det finns något. Samma gäller för familjepensionen.

Om din partner dör innan du fyllt 65 år eller börjat ta ut din pension kan du som kvinna få änkepension,

om du gift dig med den partner som avlidit för den 1 januari 1990.

För övriga gäller att om du är gift, har en registrerad partner eller gemensamma barn med din sambo och denne dör före du själv fyllt 65 år så har du rätt till omställningspension. Den betalas ut automatiskt under ett år. Barn kan få barnpension upp till 20 års ålder.

Läs mer på minPension om hur kärleken kan påverka pensionen.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom

Pensionsprognoser för utlandsfödda

Hur blir pensionsprognosen för en som inte har bott i Sverige i hela livet?

För den som kommer till Sverige mitt i livet blir det tufft att hinna hinna tjäna in till en dräglig pension – speciellt för den som kommer hit som flykting och saknar pensioner från hemlandet.

Vi träffade Luis Lopez från Chile. Han kom till Sverige i mitten av 80-talet och började tidigt att jobba på Trafikkontoret i Stockholm. Idag drygar han ut lönen genom att köra buss vissa helger.

Luis Lopez har nu fyllt 60 och börjar fundera på sitt liv som pensionär. Kommer han kunna bo kvar i sin nuvarande hyreslägenhet? Har han råd att behålla bilen? Skulle pengarna räcka längre i ett annat land där det är billigare att leva och bo?

Gör så här om du har kommit till Sverige mitt i livet

Om du är född och uppvuxen i ett annat land är det viktigt att förstå hur det svenska pensionssystemet fungerar och tidigt skaffa dig en uppfattning om hur din egen pensionsprognosen ser ut. Ett tips är att fråga din arbetsgivare eller en facklig representant om hjälp. Kanske kan ett barn hjälpa dig att logga in på minPenison.se och se över din intjänade pension från Sverige?

Pensionsmyndighetens servicekontor kan också hjälpa till – här hittar du adressuppgifter >>

 

Kan det bli tryggt och enkelt att gå i pension?

Folksamling framför scenen i Almedalen

Under årets Almedalsvecka arrangerar minPension seminariet ”Kan det bli tryggt och enkelt att gå i pension”.  Välkommen till Visby Kongress onsdagen den 3 juli klockan 10.50.

Under Almedalsveckan 2014 presenterade Riksrevisionen rapporten ”Gå i pension – varför så krångligt”. Rapporten pekade på de svårigheter och problem man ställs inför när man vill börja ta ut sina pensioner. Utifrån en svårbegriplig materia, med okända ord och regler, uppmanas vi att fatta ekonomiska beslut som ger konsekvenser för oss resten av livet. Många väljer även att avsluta arbetslivet med deltidsarbete kombinerat med pension, vilket ställer nya krav på informationen.

På regeringens uppdrag pågår ett arbete med att ta fram en tjänst som ska göra det enklare att ta ut pension. Den nya tjänsten heter Uttagsplaneraren och tas fram av minPension i samarbete med Pensionsmyndigheten och pensionsbolagen. Uttagsplaneraren kommer att finnas tillgänglig i en första betaversion på minPension redan i höst.

Under årets Almedalsvecka följer vi upp Riksrevisionens rapport från 2014 genom att granska Uttagsplaneraren. Lever verktyget upp till statens förväntningar? Innehåller den all information en blivande pensionär behöver för att kunna göra trygga val? Är informationen enkel att förstå? Saknas något – i så fall vad?

Välkommen till minPensions seminarium onsdagen den 3 juli kl. 10.50 på Visby Kongress.

Seminariet leds av Olof Lundvall, informationschef på SPV.

Medverkande

Solveig Zander, Centerpartiets ledamot i Pensionsgruppen
Daniel Barr, GD, Pensionsmyndigheten
Johanna Okasmaa Nilsson, vd, Swedbank Försäkring
Dan Adolphson Björck, trygghetsekonom, AMF
Anders Lundström, vd, minPension
Patrik Malmquist, utvecklingschef, minPension

Verktyget som hjälper dig att gå i pension – lyssna nu i minPensionsPodden

Erik Ferm, som deltar i minPensionsPoddens avsnitt 91, var med och tog fram Riksrevisionens rapport för fem år sedan. Vilka var förväntningarna efter rapporten? Blir det enklare att gå i pension med verktyget? Blev det som man hade önskat?