Lev som en pensionär under årets fattigaste månad

Kvinna tar in ved

Januari är en bra månad att testa hur det är att ha ekonomi som en pensionär. Prova att minska dina kostnader som om du bara hade 60 procent av lönen att leva på.

Januari brukar – i hård konkurrens med augusti – kallas för årets fattigaste månad. Efter julhelgerna brukar det vara rätt tomt i plånboken. Samma sak efter semestern på sommaren.

Den som ändå behöver spara pengar ett tag kan passa på att fundera över hur ekonomin kommer att bli på äldre dar. Pensionen är sällan lika hög som lönen och det kan vara bra att ibland ta sig en funderare på vad pengarna ska räcka till då.

Hur mycket blir det?

En genomsnittlig pensionsprognos på minPension brukar ge en pension på ungefär 60 procent om pengarna tas ut med livsvariga utbetalningar från 65 års ålder.

Det betyder att en månadslön på 30 000 kronor blir en månadspension på 18 000 kronor. Före skatt.

Efter skatt blir det 14 500 kronor att leva för, lite olika beroende på vilken kommunalskatt du har där du bort. Lönen på 30 000 ger 23 000 kronor i plånboken efter skatt, vilket innebär att du ska krympa din ekonomi med 8 500 kronor.

Hur mycket behöver jag?

Hur mycket pengar behöver en pensionär? Det är lätt att tro att när du blir gammal så gör du inte av med så mycket pengar. Konsumentverkets modellbudgetar ger ett annat besked. En pensionärs hushållsbudget är ungefär 600 kronor billigare än den är för dig i medelåldern. I högre ålder lägger du lite mindre pengar på kläder, fritidsaktiviteter, mat och mobiltelefonen.

Det som går att minska på är förstås de stora utgifterna, som bostad och bil. En begagnad småbil som körs 1 500 mil om året kostar 3 500 kronor i månaden att ha. Den som åker kollektivt kan utnyttja pensionärsrabatter.

Att flytta till mindre boende och sänka hyran är också ett sätt att spara pengar. Åtminstone i teorin. Brukar vara svårare i praktiken.

Så här kan en budget för en pensionär se ut – om målet är att inte göra av med mer än  14 500 kronor i månaden. Uppgifterna kommer från Konsumentverkets ” Koll på pengarna” för 2020 års utgifter. De är beräknade på ensamhushåll. Bor fler i samma hushåll sjunker utgifterna per person något. Kostnaden för resor har vi lagt till – och beräknar den som kostnaden för ett månadskort i Stockholms lokaltrafik om du har pensionärsrabatt.

Om du lever ensam och har fyllt 65 år har du med den här pensionen möjlighet att få bostadstillägg på drygt en 1 000-lapp. Det har vi inte tagit med i den här beräkningen.

Om du jobbar har du lite högre kostnader. Du äter lite mer, har högre kostnader för busskort och kanske även kostnader för fackavgifter och andra kostnader som är kopplade till arbetet.

Pensionärsbudget – bas

Hyra, boendekostnad7 000 kr
Mat2 490 kr
Kläder och skor 490 kr
Fritid 560 kr
Mobiltelefon 150 kr
Hygien 480 kr
Förbrukningsvaror 130 kr
Hemutrustning 590 kr
Medier1 180 kr
Hemförsäkring 100 kr
Busskort (SL-kort) 620 kr
Kvar till övrigt1 190 kr
Summa13 790 kr

Tips: Om du har bara något år kvar till pension kan du börja provpensionera dig redan nu, det vill säga leva på de inkomster du kommer att ha som pensionär. Eller minska din budget gradvis. På det sättet får du också extra sparpengar som kan vara bra om du vill unna dig något extra eller ha en sparbuffert som pensionär.

Mer om pensionärsbudget hittar du på minPension.se

Det händer med pensionerna 2020

en fönsterkarm med en bordsgran i. Utsikt över ett vinterlandskap.
Ett fönster med julpynt

Ett nytt år och ett nytt decennium står för dörren. Vad händer med pensionerna under 2020? Som vanligt innebär årsskiftet en del förändringar när det gäller pensionerna. Om förändringarna har vi redan pratat i minPensionsPoddens avsnitt 104.

I det här inlägget tar vi upp kommande förändringar igen – fast i skrift – och flaggar för vad du behöver tänka på inför det nya året.

Uttagsåldern höjs – men du får jobba längre om du vill

Åldern för att ta ut allmän pension höjs till 62 år från årsskiftet. Det är den första av flera väntade höjningar av pensionsåldern. Du kan fortfarande välja att sluta arbeta tidigare, men i så fall måste du leva på sparade medel eller tjänstepensioner fram till din 62-årsdag, som efter årsskiftet alltså är den tidpunkt när din allmänna pension börjar betalas ut.

Åldern för att få garantipensionen höjs inte vid årsskiftet utan är fortfarande 65 år

Åldersgränserna i tjänstepensionen berörs inte heller. 

Nu får du jobba till 68 år

Samtidigt som åldern för första uttag av allmän pension höjs, senareläggs åldern för hur länge du har rätt att vara kvar i arbete. Från årsskiftet har du laglig rätt att jobba fram till 68 år.

Skatt

Många pensionärer får sänkt skatt 2020. Jobbskatteavdraget, som var tänkt att  stimulera oss att arbeta längre, har medfört en skillnad i skatten på lön och pension. Nu jämnas skillnaden ut. För alla som har en inkomst över 17 000 kronor sänks skatten från det år man fyller 66 år. År 2020 gäller det alltså för dem som är födda 1954 och tidigare. 

Höjd inkomst- och premiepension (PPM)

Inkomstpensionen höjs med 2,1 procent. I snitt innebär det 148-384 kronor före skatt per månad.

Utvecklingen på premiepensionen (PPM), den lilla del av pensionen som du själv förvaltar, var under 2019 mycket god. Vi kan konstatera att världens börser levererade bra under året och de flesta lyckades få rejäla ökningar av sin premiepension.

Höjning av garantipensionen

För den som inte har haft möjlighet att jobba och tjäna in till sin pension finns garantipensionen som stöd. Många som har jobbat delar av livet men med låg lön har garantipension som utfyllnad av den allmänna pensionen. År 2020 höjs grundnivån i garantipensionen med 200 kronor per månad för alla som har fullt intjänad garantipension.

Bostadstillägg för pensionärer höjs med nästan 1 000 kronor

Maximalt bostadstillägg för pensionärer höjs från 5.560 kronor till 6.540 kronor per månad efter årsskiftet.

Att tänka på inför 2020 om du fortfarande arbetar…

Löneväxling

Att löneväxla innebär att du kommer överens med din arbetsgivare om att byta lön mot extra insättningar i tjänstepensionen.

När du löneväxlar är det viktigt att ha koll på taket i den allmänna pensionen. Om du kommer under taket får du inte maximal insättning i din allmänna pension och löneväxlingen blir en förlustaffär.

Gränsen för allmän pension är kopplad till inkomstbasbeloppet och går vid 8,06 inkomstbasbelopp. Nästa år höjs inkomstbasbeloppet till 66.800 kronor. Det innebär att du efter löneväxling ska ha kvar minst 45.000 kronor i lön, före skatt. Tänk på att du kan bli sjuk eller kanske behöver vabba. Om din lön då kommer under 45.000 kronor får du inte full avsättning till din allmänna pension.

Tjänstepensionerna

I de flesta tjänstepensioner får du motsvarande 4,5 procent av din lön i avsättning till din tjänstepension på lön upp till 7,5 inkomstbasbelopp. För att kompensera taket i den allmänna pensionen är avsättningen 30 procent på lönedelar däröver.

Nästa år får du 30 procents avsättning till din tjänstepension på lönedelar över 41.750 kronor i månaden.

Vad händer med pensionerna år 2020?

Lyssna på minPensionsPoddens avsnitt 104: Vad händer med pensionerna 2020?

Nytt pensionssystem lamslår Frankrike

I nyhetshåven den 5 december: storstrejker på grund av nytt pensionssystem lamslår Frankrike.

Flygplats i kvällsljus

Strejker på grund av nytt pensionssystem lamslår Frankrike idag, enligt TT, SR mfl medier.

Missnöjet handlar om ett pensionssystem grundat på poäng för all arbetad tid som ska bli lika för alla och mer rättvist än idag, enligt den franska regeringen.

Dagen kallas redan för ”den svarta torsdagen”. Nio av tio tåg står stilla, liksom 11 av 16 tunnelbanelinjer i Paris och Eurostar-tåget mellan Paris och London. Dessutom ställs 30 procent av Air France inrikesflyg och 20 procent av utrikesflygen in.

Läs mer på Sveriges Radio

Nya pengar i den allmänna pensionen

Liten pojke med spargrisar.
Nya pengar till den allmänna pensionen

I helgen planerar Pensionsmyndigheten att sätta in nya pensionsrätter till din allmänna pension. När det är klart ser du förändringarna på minPension under fliken ”Intjänad pension”. Värdet på dina hittills samlade pensionsrätter har samtidigt stigit med 3,8 procent.

Har du en miljon kronor på pensionskontot för din inkomstpension betyder det att värdeökningen är 38 000 kronor. För den som hade en månadslön på 30 000 kronor 2018 tillkommer drygt 53 000 kronor i nya pensionsrätter.

Inkomstpensionen i den allmänna pensionen, som nu ska laddas med nya pengar, beräknas till 16 procent av den pensionsgrundande lön du hade för två år sedan och som du deklarerade i våras. Efter Skatteverkets granskning bokförs nu pensionsrätterna på ditt konto. 

Har du jobbat och deklarerat inkomst i många år kan du ha pensionsrätter som är värda miljoner (logga in på minPension och se hur mycket dina pensionsrätter är värda).

Värdet på pensionsrätterna räknas om med inkomstindex varje år. I år är uppräkningen 3,8 procent, vilket innebär att för varje miljon du har på kontot med inkomstpension ökar värdet med 38 000 kronor.

Premiepensionen berörs inte. Den delen räknas om med värdeförändringen på de fonder du har. Här uppdateras värdeutvecklingen dagligen beroende på börsutvecklingen. I år har de flesta fonderna stigit i värde.

I december kommer nya pengar till premiepensionen. Med en månadslön på 30 000 kronor är det ytterligare 2,5 procent av lönen, eller drygt 8 000 kronor.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom

Hur sparar jag till min pension?

Bild på Stefan Thelenius och info om minPensionsPodd nummer 101: Hur ska jag spara till min pension?

Enligt de nya pensionsreglerna som införs vid årsskiftet behöver vi jobba längre innan vi kan börja plocka ut vår allmänna pension. Men vad ska man göra om man inte orkar eller vill jobba längre? Går det att spara till en tidigare pension? I det här avsnittet ger Stefan Thelenius från Konsumenternas Försäkringsbyrå oss sina bästa tips och tricks att spara – antingen till tidig pension eller till dyra pensionsdrömmar.

Så påverkas du av den höjda pensionsåldern

Från och med år 2020 höjs den lägsta åldern för när du kan börja ta ut din allmänna pension. Höjningen är bara ett steg på vägen mot ytterligare höjda pensionsåldrar framöver. Är du född på 80-talet kan du behöva vänta tills du är 69 eller 70 år innan du får pension.

Riksdagen har nu röstat igenom förändringar som ska gälla för den allmänna pensionen. Successivt ska åldern när det går att ta ut allmän pension och när det ska bli möjligt att få garantipension, bostadstillägg och äldreförsörjningsstöd höjas. Men alla pensioner berörs inte av de nya högre åldersgränserna. Här hittar du svar på de vanligaste frågorna kring vad som händer med pensionerna framöver.

Hör Solveig Zander i senaste avsnittet av minPensionsPodden

Vad är det egentligen som förändras från år 2020?

Åldersgränsen för när du kan ta ut din allmänna pension höjs, från 61 år till 62 år. Samtidigt höjs LAS-åldern, den högsta åldern för att omfattas av lagen om anställningsskydd, från 67 år till 68 år.

Vad händer för mig som är född i slutet på 50-talet? Måste jag jobba längre nu?

De som i första hand påverkas av förändringarna 2020 år de som är födda 1959 och 1960. De har inte längre möjlighet att ta ut sin allmänna pension från 61 års ålder.

Varför höjs åldersgränserna?

Skälet är att vi lever allt längre. Då behöver de pengar du tjänat in till din pension räcka i flera år. Om vi inte höjer pensionsåldrarna kommer den del av våra liv då vi är pensionärer att bli större och större, vilket innebär att de pengar vi tjänat in till pensionen ska räcka i flera år. Då riskerar många att få en väldigt låg pension. Därför anser politikerna att det är bättre att vi arbetar några år till och väntar med att ta ut pensionen.

Blir pensionerna högre då?

När du börjar ta ut din allmänna pension så räknar Pensionsmyndigheten ut den förväntade medellivslängden för din årskull. Dina pensionspengar fördelas på det medeltalet. Om du lever längre kommer du att ärva pengar från dina generationskamrater som dött tidigare. Men om alla i din generation lever lite längre betyder höjda pensionsåldrar troligen att ni kommer att få ungefär samma pensioner som tidigare, trots att ni lever längre.

Räcker det här eller kommer det fler förändringar?

Förändringarna 2020 är den första i raden på flera förändringar som kommer det kommande åren. Redan år 2023 är nästa höjning planerad. Då höjs åldern för när du kan börja ta ut din allmänna pension till 63 års ålder och längre fram väntar ytterligare höjningar om medellivslängden fortsätter att stiga.

Hur mycket kan åldrarna höjas?

Det ska finnas en koppling till den förväntade medellivslängden i varje generation. Enligt Pensionsmyndighetens beräkningar kan det innebära att åldern för när du får ett stöd för du blivit gammal och har låg egen intjänad pension, det som i dag kallas garantipension, kan höjas till 70 år för den som är ung i dag.

Påverkas min tjänstepension eller mitt privata pensionssparande?

Nej, här gäller samma åldersgränser som nu. En hel del tjänstepensionsavtal har 55 år som lägsta uttagsålder. Men det finns flera olika tjänstepensionsavtal, så därför är det bäst att fråga på jobbet vad som gäller för dig.

Påverkas min prognos på minPension?

Ja, om du berörs av de förändrade åldersgränserna i den allmänna pensionen så påverkas även prognosen. Om du är född 1959 kan du inte längre göra en prognos där du börjar ta ut allmän pension från 61 års ålder.

Solveig Zander från Pensionsgruppen om höjda pensionsåldrar

Nu ändras pensionsåldrarna på minPension också

Tisdagen den 24 september stänger minPension för systemuppdatering. När sidan öppnar igen, några timmar senare, är din pensionsprognos anpassad till de nya pensionsåldrar som Riksdagen beslutar om senare i höst. Det innebär att om du är född 1959 eller senare kan du inte längre göra prognoser för allmän pension från 61 år.

För att reda ut de nya begreppen som har smugit sig in bland pensionsorden och för att förklara förändringarna som sker på minPension i september 2019 deltar minPensions verksamhetsutvecklare Niclas Berthilsson i det här avsnittet av #minPensionsPodden.