bloggen för dig som vill lära mer om din pension
Inte nog med oron vi känner för att bli sjuka, dessutom får det otäcka viruset hela världens ekonomier att falla fritt.
Vad händer med våra pensionspengar när börsen dyker och massarbetslösheten står för dörren? Behöver vi vara oroliga på riktigt den här gången? Svaret är att ingen vet!
Vad kan du då göra? Risktesta din pension, uppmanar vår pensionsekonom, Kristina Kamp.
I minPensionsPodden förklarar Kristina Kamp begreppet och hur du gör det.
Lyssna via länken eller där poddar finns.
Nu är det dags för årets orange kuvertet att dimpa ner i brevlådan. Hos vissa skapar kuvertet ångest, hos andra förväntan. Men den stående frågan för alla är nog: varför ska jag öppna det?
I minPensionsPodden fördjupar vi oss i kuvertets innehåll. Vi går igenom det som kommer i pappersformat men framför allt ägnar vi tid åt att gräva ner oss i den digitala versionen.
Oavsett om du har valt en digital brevlåda för ditt orange kuvert eller inte, kan du logga in på Pensionsmyndighetens hemsida och få massor med spännande information om din pension. Från första intjänade pensionsrätten fram till idag!
Dags för den 21:a upplagan av det orange kuvertet. Orkar du inte bry dig?
Det finns några skäl till att du kanske borde det.
Det spelar ingen roll om du valt att få ditt orange kuvert till en digital brevlåda eller om du föredrar att få det levererat av brevbäraren, utskicksperioden är densamma:
10-13 februari: Norrbotten, Västerbotten, Västernorrland, Jämtland, Dalarna, Gävleborg och Västmanland.
Från 18 februari: Alla pensionssparare med utlandsadress.
17-21 februari: Stockholmsområdet.
22-28 februari: Uppsala, Södermanland, Östergötland, Jönköping, Kronoberg och Kalmar.
2-6 mars: Västra Götaland, Värmland och Örebro.
9-13 mars: Gotland, Halland, Blekinge och Skåne.
Det orange kuvertet har blivit en symbol för pension, även om innehållet bara visar den allmänna pensionen, vilket genom åren nog skapat en del onödig ångest. Numera hänvisar även Pensionsmyndigheten till minPension prognos där hela pensionen visas. Den går numera även att hitta på myndighetens hemsida. Men det finns ändå anledning att ha koll på siffrorna i kuvertet.
Det finns en viktig anledning till att kuvertet skickas ut. Det är för att du ska ha möjlighet att se om de pensionsrätter du fått verkar stämma. Pensionsrätterna i årets kuvert grundar sig på den lön du tjänade in till år 2018 och som du deklarerade förra året. I året kuvert finns även pensionsrätter för barnår (om du har barn under fyra år och om du tjänat minst i familjen) och om du pluggat på högskola och fått pensionsrätter eftersom du sökt och fått studiebidrag.
Om du tycker att dina uppgifter inte stämmer kan du klaga på det. Uppgifterna om vart du vänder dig då finns i ditt kuvert.
Årets orange kuvert är bara ett av många, många kuvert som du kommer att få. Har du jobbat några år så har det hunnit bli en hel del pengar. Du kan dessutom ha tjänstepension från dina arbetsgivare och kanske ett gammalt privat pensionssparande. Tillsammans blir det pengar som du ska leva på som pensionär. På minPension hittar du alla dina pensioner. Ju tidigare du börjar få koll på din pension desto större möjligheter har du att påverka den och få den pension du vill ha.
Har du kommit så långt att du verkligen öppnar årets kuvert så kan du med gott samvete slänga alla andra som du stoppat in i någon låda eller bokhylla. Det räcker med uppgifterna i det här senaste kuvertet så vet du var du hittar mer information om din pension.
Om du grubblar på hur mycket du tjänat in olika år, eller om du fått barnårsrätter för åren med barn under fyra år, eller inte så kan du kolla hela ditt intjänande till allmän pension på Pensionsmyndighetens hemsida. Logga in med personnummer och bank-id. Klicka sedan på Mina pensionskonton, så kan du se alla år du tjänat in till din orange pension.
Text: Kristina Kamp, pensionsekonom på minPension
Vi lever allt längre och det påverkar våra pensioner.
Men vem vet hur länge vi ska leva? Och hur kan pensionsbolagen bestämma hur mycket pengar som ska betalas ut i pension varje månad? Kan bolagen göra olika antaganden för våra livslängder?
Lars-Åke Vikberg är vd på pensionsbolaget SPK. I minPensionsPodden förklarar han hur bolagen räknar ut våra pensioner med hjälp av livslängdsantaganden och prognosränta.
Påverkas din framtida pension när du får barn? Spelar det någon roll hur länge du är föräldraledig? Hur påverkas pensionen om du går ner i arbetstid? Kan barnen ärva din pension om du skulle avlida när de är små?
Ja, visst händer det en del med din framtida pension när du får barn, fast det kanske inte är det första du tänker på just då.
Det finns en rad skyddsmekanismer som gör att pensionen inte påverkas så mycket fast du är föräldraledig eller om du jobbar lite mindre ett tag. Men förmåner och regler ser olika ut beroende på var du arbetar. Ett tips är därför att verkligen ta reda på vad som gäller för just dig.
Föräldrapenning är beskattningsbar inkomst och ger därför pensionsrätter i den allmänna pensionen. Samma sak gäller om du blir sjuk eller när du vabbar. Men om du drar ut väldigt mycket på föräldradagarna riskerar du att få en väldigt låg årlig inkomst och det påverkar pensionen negativt.
Den av föräldrarna som tjänar minst får extra inbetalningar till den allmänna pensionen under barnets första fyra år. Om du har två eller fler barn under fyra år gäller samma summa. För adopterade barn får du extra pensionsrätter de fyra första åren som du har barnen i din vård, dock längst till barnet fyller 10 år. Det här är inga pengar du behöver ansöka om, de beräknas automatiskt och du kan se dem i orange kuvertet
Barnårsrätterna kan beräknas på tre olika sätt:
Tänk på att: Du får inga barnårsrätter om din årsinkomst överstiger 8.07 inkomstbasbelopp, år 2020 motsvarar det cirka 45 000 kronor i månaden. Inkomster högre än så ger ingen allmän pension.
För tjänstepension gäller olika regler i olika avtal. Därför ska du ta reda på vad som gäller för dig. Börja med att kolla vad just din tjänstepension heter. Enklast är att fråga på jobbet. Googla sedan vad som gäller i ditt avtal när du har små barn.
Mer om pension när du får barn på minPension
Checklista om du vill jobba deltid
Så kan familjen få dina pengar om du dör
Så tänker småbarnspappan Arvid om pension under småbarnsåren – lyssna här
Visst vore det smidigt att ha all information från banker, försäkringsbolag och myndigheter på ett samlat ställe. Att nå allt med en enda inloggning. Det finns företag vars affärsidé är att hjälpa dig med just det. Företagen samlar in dina uppgifter genom att använda din e-legitimation för att ge dem tillgång till att hämta in dina uppgifter från till exempel minPension. Det kallas andrahandsinloggning och det är otillåtet.
Din integritet är viktig för oss! Ingen annan än du själv ska komma åt dina uppgifter på minPension.se. När du vill se dina uppgifter behöver du därför logga in på ”Mina sidor” med din e-legitimation.
Att använda någon annans e-legitimation, eller låta någon annan använda din e-legitimation för att logga in på minPension.se, kan vara olagligt.
Jurister varnar: tjänster missbrukar Mobilt BankID
Det händer också att personer ringer upp och påstår sig ha ett samarbete med minPension. Personen som ringer kan till och med utge sig för att ringa från minPension. Då är det viktigt att komma ihåg att vi bara ringer dig om du ber oss. Aldrig annars!
Den enda gång vi ringer upp dig är när du kontaktar vår kundservice och ber oss att ringa tillbaka till dig. Under samtalet med kundservice kan vi också be dig logga in med din e-legitimation för att till exempel hjälpa dig med din pensionsprognos. Vi kallar det för supportinloggning och den kräver att du ger oss ditt godkännande via vår hemsida.
Januari är en bra månad att testa hur det är att ha ekonomi som en pensionär. Prova att minska dina kostnader som om du bara hade 60 procent av lönen att leva på.
Januari brukar – i hård konkurrens med augusti – kallas för årets fattigaste månad. Efter julhelgerna brukar det vara rätt tomt i plånboken. Samma sak efter semestern på sommaren.
Den som ändå behöver spara pengar ett tag kan passa på att fundera över hur ekonomin kommer att bli på äldre dar. Pensionen är sällan lika hög som lönen och det kan vara bra att ibland ta sig en funderare på vad pengarna ska räcka till då.
En genomsnittlig pensionsprognos på minPension brukar ge en pension på ungefär 60 procent om pengarna tas ut med livsvariga utbetalningar från 65 års ålder.
Det betyder att en månadslön på 30 000 kronor blir en månadspension på 18 000 kronor. Före skatt.
Efter skatt blir det 14 500 kronor att leva för, lite olika beroende på vilken kommunalskatt du har där du bort. Lönen på 30 000 ger 23 000 kronor i plånboken efter skatt, vilket innebär att du ska krympa din ekonomi med 8 500 kronor.
Hur mycket pengar behöver en pensionär? Det är lätt att tro att när du blir gammal så gör du inte av med så mycket pengar. Konsumentverkets modellbudgetar ger ett annat besked. En pensionärs hushållsbudget är ungefär 600 kronor billigare än den är för dig i medelåldern. I högre ålder lägger du lite mindre pengar på kläder, fritidsaktiviteter, mat och mobiltelefonen.
Det som går att minska på är förstås de stora utgifterna, som bostad och bil. En begagnad småbil som körs 1 500 mil om året kostar 3 500 kronor i månaden att ha. Den som åker kollektivt kan utnyttja pensionärsrabatter.
Att flytta till mindre boende och sänka hyran är också ett sätt att spara pengar. Åtminstone i teorin. Brukar vara svårare i praktiken.
Så här kan en budget för en pensionär se ut – om målet är att inte göra av med mer än 14 500 kronor i månaden. Uppgifterna kommer från Konsumentverkets ” Koll på pengarna” för 2020 års utgifter. De är beräknade på ensamhushåll. Bor fler i samma hushåll sjunker utgifterna per person något. Kostnaden för resor har vi lagt till – och beräknar den som kostnaden för ett månadskort i Stockholms lokaltrafik om du har pensionärsrabatt.
Om du lever ensam och har fyllt 65 år har du med den här pensionen möjlighet att få bostadstillägg på drygt en 1 000-lapp. Det har vi inte tagit med i den här beräkningen.
Om du jobbar har du lite högre kostnader. Du äter lite mer, har högre kostnader för busskort och kanske även kostnader för fackavgifter och andra kostnader som är kopplade till arbetet.
| Hyra, boendekostnad | 7 000 kr |
| Mat | 2 490 kr |
| Kläder och skor | 490 kr |
| Fritid | 560 kr |
| Mobiltelefon | 150 kr |
| Hygien | 480 kr |
| Förbrukningsvaror | 130 kr |
| Hemutrustning | 590 kr |
| Medier | 1 180 kr |
| Hemförsäkring | 100 kr |
| Busskort (SL-kort) | 620 kr |
| Kvar till övrigt | 1 190 kr |
| Summa | 13 790 kr |
Tips: Om du har bara något år kvar till pension kan du börja provpensionera dig redan nu, det vill säga leva på de inkomster du kommer att ha som pensionär. Eller minska din budget gradvis. På det sättet får du också extra sparpengar som kan vara bra om du vill unna dig något extra eller ha en sparbuffert som pensionär.
