Från 2023 stänger det gamla pensionsavtalet KAP-KL för nya kunder. Samtidigt byter pensionsavtalet AKAP-KL namn till AKAP-KR för att spegla avtalets område; kommuner och regioner.
De allra flesta anställda inom kommuner och regioner kommer därefter att tillhöra pensionsavtal AKAP-KR. En viktig nyhet i avtalet är att avsättningen till tjänstepensionen höjs från 4,5 till 6 procent på löner upp till 44 300 kronor/månad.
Victoria Bergner från SKL gästar minPensionsPodden och berättar om alla pensionsnyheter som väntar anställda inom regioner och kommuner från 2023. Lyssna nedan eller i kanaler där poddar finns.
Har du just loggat in på minPension för första gången? För dig som är ung finns det en del tips som är bra att ha koll på.
Får du en väldigt låg prognos?
Det första som möter dig när du loggar in är en prognos som visar vad du får i pension från 65 års ålder. Prognosen bygger på att du fortsätter att jobba med ungefär den lön du har i dag. Om du pluggar, är föräldraledig eller jobbar deltid just nu så blir prognosen i deppigaste laget.
Hur får jag en vettig prognos?
Om du går in i fliken ”Simulatorn” kan du lägga in den lön du tror att du kommer att ha i framtiden. Då blir prognosen mer rättvisande. I ”Simulatorn” kan du dessutom se vad som händer om du går i pension lite senare än vid 65 års ålder. Om du är ung kommer du troligen att behöva arbeta några år till eftersom du förväntas leva längre än de som är pensionärer i dag.
I Simulatorn kan du testa vad som händer om du får en högre lön i framtiden eller om du vill gå i pension vid en annan ålder än 65 år.
Testa hur olika val påverkar din pension i ”minPension för unga”.
Är det något mer jag ska ha koll på?
På minPension kan du se vad du har tjänat in hittills till din pension. Du kan se om du har fått allmän pension och vilka tjänstepensioner du eventuellt har. Det gör du i fliken ”Intjänad pension”.
I fliken ”Intjänad pension” kan du se hur mycket pengar du tjänat in hittills till din pension. Titta också i boxen ”Total pension” för att se var pengarna finns.
Tänk på att!
Uppgifterna i ditt Orange kuvert i år är för inkomsterna du tjänade in under 2020 och som du deklarerade för 2021. Det du tjänade in förra året kommer att visas först nästa år. Även uppgifter om din tjänstepension kan dröja ett tag.
Hur många sådana här har du fått? På minPension kan du se det samlade värdet av det du tjänat in hittills.
Vad är tjänstepension?
Även om du har tjänat in pengar till din allmänna pension kan det vara tomt i rutan för tjänstepension. Tjänstepension får du om du jobbat hos en arbetsgivare som har det. Ibland kan du behöva ha fyllt 25 år för att få inbetalningar till tjänstepensionen. Läs mer om tjänstepension.
Kriget härjar i delar av Europa. Då kan man stilla undra vad social hållbarhet är och vad den ska leda till. Hur ska man tänka om man vill att de egna pensionspengarna ska göra socialt gott?
Vi bjöd SPP:s hållbarhetschef, Johanna Lundgren Gestlöf, till minPensionsPodden för att förklara begreppet ”social hållbarhet”.
Krig är ett ämne som vi aldrig har reflekterat över att ta upp i minPensionsPodden. Men på bara några veckor har vår trygga del av världen totalt förändrats.
Om du sparade i Rysslandsfonder när kriget bröt ut i Ukraina har du säkert redan flyttat dina pengar till säkrare placeringar. Men är det något annat du behöver tänka på i ditt sparande? Behöver man vara orolig för sina pensioner?
Agneta Claesson från Pensionsmyndigheten och Staffan Ström från Alecta hjälper oss att reda ut vad som gäller. Du kan lyssna på minPensionsPodden via länken nedan eller i kanaler där poddar finns.
Har du precis fått ditt orange kuvert? Eller kanske gjort en prognos på minPension och undrar om pengarna kommer att räcka? Vi har djupdykt i Konsumentverkets siffror för att ta reda på hur mycket pengar en pensionär förväntas göra av med varje månad under 2022.
I avsnittet får du också tips på hur du kan kolla din pensionärsekonomi i god tid innan du bestämmer dig för att sluta jobba.
Många som gjort sin egen prognos på minPension brukar undra: Får jag ungefär lika mycket i pension som alla andra? Vad är rimligt att förvänta sig?
Vårt statistikverktyg kan ge dig svar och dessutom tips på vad du kan göra om du tycker att din pension är för låg.
På minPension har vi drygt 4,3 miljoner registrerade användare. Det betyder att vi har rätt bra koll på framtidens pensioner. Om du vill jämföra din egen pension med andras gör du det i vårt statistikverktyg som du hittar när du loggar in för att se din pensionsprognos.
I vårt exempel jobbar du i kommun och region och börjar närma dig pensionsåldern. Din förväntade pension på 19 000 kronor i månaden ligger ganska precis i mitten om du jämför dig med andra med samma avtal och i samma ålder.
Om din pension verkar vara lägre än andras kan du klicka på den röda gubben under diagrammet. Då kommer du vidare till en sida med tips om hur du kan förbättra din pension.
Det går även att jämföra med andra avtal, andra åldrar eller om du bara vill jämföra din pension med andra kvinnor eller män. Underlaget är hela tiden andra användare som registrerat sig på minPension.
Lönen, att du har en tjänstepension och hur många år du arbetat brukar vara det som spelar allra störst roll för vilken pension du kan förväntas få.
Lönenivåerna skiljer sig åt i olika avtal, och här syns också skillnaden i pensionsnivå mellan kvinnor och män.
Här är den genomsnittliga förväntade prognoser år 2021 i olika avtal för åldersgruppen 56-65 år. Förutsättningarna är att all pension tas ut från 65 års ålder och med så lång utbetalningstid som möjligt.
Under många år har Riksbankens inflationsmål legat på två procent – och det har känts högt! Men nu stiger inflationen. Både i Sverige och i andra länder. Spelar det någon roll för våra pensioner? Kan värdet på våra sparpengarna urholkas? Och vad händer med utbetalningarna – stiger de i takt med inflationen eller kommer pensionen att bli mindre värd?
Tomas Carlsson är pensionsexpert på Colletum. I det här avsnittet av minPensionsPodden hjälper han oss att reda ut frågorna.
Vem hamnar egentligen hos Kronofogden? Är det personer som har gett upp att öppna fakturor? Unga som tar SMS-lån? Eller äldre som missar en e-faktura? Svaret är att det kan vara alla tre!
I det här avsnittet pratar vi med Amanda Vargensten Westerström och Anders Lindberg från Kronofogden om skulderna som vi drar på oss under livet, avsiktligt och oavsiktligt. Du får också konkreta tips på vad du kan göra om du hamnar i skuldfällan och hur du själv kan hjälpa andra som du misstänker har ekonomiska problem.
Januari är en bra månad att testa hur det är att ha ekonomi som en pensionär. Prova att minska dina kostnader som om du bara hade 60 procent av lönen att leva på.
Januari brukar – i hård konkurrens med augusti – kallas för årets fattigaste månad. Efter julhelgerna brukar det vara rätt tomt i plånboken. Samma sak efter semestern på sommaren.
Den som ändå behöver spara pengar ett tag kan passa på att fundera över hur ekonomin kommer att bli på äldre dar. Pensionen är sällan lika hög som lönen och det kan vara bra att ibland ta sig en funderare på vad pengarna ska räcka till då.
Hur mycket blir det?
En genomsnittlig pensionsprognos på minPension brukar ge en pension på ungefär 60 procent om pengarna tas ut med livsvariga utbetalningar från 65 års ålder.
Det betyder att en månadslön på 32 000 kronor blir en månadspension på 19 200 kronor. Före skatt.
Efter skatt (genomsnittlig kommunalskatt) blir det 15 600 kronor att leva för, lite olika beroende på vilken kommunalskatt du har där du bort. Lönen på 32 000 ger 24 800 kronor i plånboken efter skatt, vilket innebär att du ska krympa din ekonomi med 9 200 kronor.
Hur mycket behöver jag?
Hur mycket pengar behöver en pensionär? Det är lätt att tro att när du blir gammal så gör du inte av med så mycket pengar. Konsumentverkets modellbudgetar ger ett annat besked. En pensionärs hushållsbudget är inte många 100-lappar billigare än den är för dig i medelåldern. I högre ålder lägger du lite mindre pengar på kläder, fritidsaktiviteter, mat och mobiltelefonen.
Det som går att minska på är förstås de stora utgifterna, som bostad och bil. En begagnad småbil som körs 1 500 mil om året kostar 4 000 kronor i månaden att ha. Den som åker kollektivt kan utnyttja pensionärsrabatter.
Att flytta till mindre boende och sänka hyran är också ett sätt att spara pengar. Åtminstone i teorin. Brukar vara svårare i praktiken.
Så här kan en budget för en pensionär se ut – om målet är att inte göra av med mer än 15 600 kronor i månaden. Uppgifterna kommer från Konsumentverkets ”Koll på pengarna” för 2022 års utgifter. De är beräknade på ensamhushåll. Bor fler i samma hushåll sjunker utgifterna per person något. Kostnaden för resor har vi lagt till – och beräknar den som kostnaden för ett månadskort i Stockholms lokaltrafik om du har pensionärsrabatt.
Om du jobbar har du lite högre kostnader. Du äter lite mer, har högre kostnader för busskort och kanske även kostnader för fackavgifter och andra kostnader som är kopplade till arbetet.
Pensionärsbudget – bas
Hyra, boendekostnad
7 000 kr
Mat
2 570 kr
Kläder och skor
490 kr
Fritid
570 kr
Mobiltelefon
90 kr
Hygien och tandvård
600 kr
Förbrukningsvaror
130 kr
Hemutrustning
1 180 kr
Medier
1 470 kr
Hemförsäkring
140 kr
Busskort (SL-kort, pensionärsrabatt)
650 kr
Kvar till övrigt
710 kr
Summa
15 600 kr
Tips: Om du har bara något år kvar till pension kan du börja provpensionera dig redan nu, det vill säga leva på de inkomster du kommer att ha som pensionär. Eller minska din budget gradvis. På det sättet får du också extra sparpengar som kan vara bra om du vill unna dig något extra eller ha en sparbuffert som pensionär.
I januari brukar vi dra åt svångremmen efter julhelgerna. Om du ändå tänker leva lite snålare så varför inte testa att leva som en pensionär. Vi har tre olika pensionärsplånböcker att välja på.
En genomsnittlig pension i Sverige ligger på lite drygt 18 000 kronor i månaden. Män har högre pension än kvinnor och för dem med låga pensioner kan det finnas möjlighet att få bostadstillägg.
Funderar du själv på hur din pension ska räcka till kan det vara värt att testa redan nu vad din pensionärsekonomi kommer att klara.
Enklast gör du det genom att göra en prognos och dra av skatten. I Uttagsplaneraren är skatten beräknad så där kan du snabbt se vad som blir just din pensionärsekonomi.
Prova sedan att leva på den inkomstnivån under en månad. Det brukar ge en del tankeställare.
Du kan också ta avstamp i våra exempel. Vi har tagit hjälp av Konsumentverkets ”Koll på pengarna 2022” där det finns siffror på vad som är rimliga kostnader för ett hushåll. Sedan har vi lagt till lite i de exempel på pensionärer som kan ha lite bättre ekonomi. Skatten beräknas på riksgenomsnittet.
Baspensionären – 16 000 kr/mån före skatt
I den här kategorin finns det många kvinnor. En hel del av dem har garantipension och bostadstillägg för pensionärer för att förbättra en låg pension. Pensionen kan vara ännu lägre än i exemplet – men då kan bostadstillägget bli högre.
Bas-budgeten är Konsumentverkets nivå för nödvändiga utgifter utan några tillägg. Bostadskostnaden kan variera, men tänk på att även en egen fastighet med låga driftskostnader kan behöva renoveras efter hand. I det här exemplet har vi räknat med en kommunalskatt på 32 kronor för pensioner för den som fyller 66 eller mer år 2022. Vi har, utöver Konsumentverkets budget, lagt till resor i kollektivtrafiken. Priset på SL-kortet i Stockholm för pensionärer är 650 kronor/månad.
Intäkter
Kronor
Pension efter skatt
13 300 kr
Bostadstillägg för pensionärer
2 300 kr
Summa inkomster
15 600 kr
Utgifter
Kronor
Hyra
7 000 kr
Mat
2 570 kr
Hygien och tandvård
600 kr
Kläder och skor
490 kr
Fritid
570 kr
Mobiltelefon
90 kr
Förbrukningsvaror
130 kr
Hemutrustning
1 180 kr
Medier
1 470 kr
Hemförsäkring
140 kr
SL-kort eller motsvarande
650 kr
Summa utgifter
14 890 kr
Kvar till övrigt
710 kr
Möjligheter att förbättra ekonomin
Söka bostadstillägg/ äldreförsörjningsstöd (finns med i den här budgeten)
Kolla återbetalningsskydd på tjänstepensioner. Om det tas bort får dina efterlevande inte ärva din pension när du dör, men du får mer i pension så länge du lever.
Jobba kvar på jobbet något år till
Jobba lite extra när du blivit pensionär
Hyra ut, om man bor i villa eller har sommarstuga (ett sätt att ha råd att behålla den)
Dela ekonomin med andra, t.ex. matlag, bilpool, byta bostäder med varandra
Medelpensionären 23 000 kr/mån före skatt
Medelpensionären har en pension mellan 20 000 och 25 000 kronor i månaden före skatt.
I den här gruppen finns många manliga pensionärerna, det vill säga de som haft ett långt arbetsliv med hyfsad lön. Här finns även de som haft en bra inkomst men som kanske valt att gå i pension tidigare. Den här budgeten rymmer lite mer, kanske en bil. På Konsumentverkets tjänst Bilsvar kan du få en uppskattning om vad dina bilkostnader är.
Intäkter
Kronor
Pension efter skatt
18 200 kr
Summa inkomster
18 400 kr
Utgifter
Kronor
Hyra
7 000 kr
Mat
2 700 kr
Hygien och tandvård
600 kr
Kläder och skor
600 kr
Fritid
600 kr
Mobiltelefon
100 kr
Förbrukningsvaror
130 kr
Hemutrustning
1 180 kr
Medier
1 430 kr
Hemförsäkring
190 kr
Bil (begagnad VW Golf)
4 000 kr
Summa utgifter
17 930 kr
Kvar till övrigt
470 kr
Möjligheter att förbättra ekonomin
Kolla återbetalningsskydd på tjänstepensioner. Om det tas bort får dina efterlevande inte ärva din pension när du dör, men du får mer i pension så länge du lever.
Jobba något år till
Jobba extra
Spara pengar innan pension
Avstå från bil
Plus-pensionären 35 000 kr/mån före skatt
Pensioner på 35 000 kronor i månaden och mer ger möjlighet till svängrum i ekonomin. Bilen kan vara kvar och kanske finns det även utrymme till en sommarstuga och resor. För att hamna på den här nivån behövs ofta ett ganska långt arbetsliv med bra lön, kanske också några extra år i slutet av arbetslivet.
Intäkter
Kronor
Pension efter skatt
26 800 kr
Summa inkomster
26 800 kr
Utgifter
Kronor
Hyra
7 000 kr
Sommarstuga
3 000 kr
Mat
3 000 kr
Hygien och tandvård
600 kr
Kläder och skor
700 kr
Fritid
1 000 kr
Mobiltelefon
100 kr
Förbrukningsvaror
130 kr
Hemutrustning
1 180 kr
Medier
1 430 kr
Hemförsäkring
500 kr
Bil (begagnad VW Golf)
4 000 kr
Resor övrigt
500 kr
Summa utgifter
23 140 kr
Kvar till övrigt
3 660 kr
Möjlighet att förbättra ekonomin
Spara mera innan pensionen
Kolla återbetalningsskydd på tjänstepensioner. Om det tas bort får dina efterlevande inte ärva din pension när du dör, men du får mer i pension så länge du lever.
Jobba längre eller extra som pensionär
Hyra ut sommarstugan
Avstå från bil
Här kan du få pensionärsrabatt på dina resor
SJ: Du får 10 procents rabatt på resor och möjlighet att utnyttja sista-minuten-priser. Du räknas som pensionär om du har ett intyg som visar att du tar ut pension från Pensionsmyndigheten. Det räcker med att du tar ut en fjärdedel av premiepensionen. Det kan du göra från 62 års ålder.
SL, Stockholm: För ett månadskort betalar du 650 kronor (fullt pris 970 kronor) och för en enkel resa 26 kronor (fullt pris 39 kronor). Samma villkor som för SJ.
Västtrafik: Det finns olika typer av seniorbiljetter om du är folkbokförd i någon av kommunerna i Västra Götaland. Åldersgränserna varierar, från 65 år och uppåt. Men information på vasttrafik.se
Skånetrafik: I flera skånska kommuner kan kommuninvånare över en viss ålder åka gratis. Ibland är det 70 år som är åldersgräns, ibland 75 år. Mer information på skanetrafiken.se
Blekinge: 25 procent på biljetter hos länstrafiken från 65 år.
Halland: Folkbokförda i Varberg, Falkenberg och Halmstad kan få ett Seniorkort från 75 års ålder som berättigar till fria resor vissa tider på dagen.
Kalmar: Rabatt hos länstrafiken om du fyllt 65 år och åker vissa tider på dagen.
Kronoberg: Kostnadsfri biljett hos länstrafiken kan beställas om du har fyllt 80 år.
Jönköping: Seniorrabatt från 70 år.
Värmland: Seniorrabatt hos Värmlandstrafiken och Karlstadbuss från 65 år.
Västmanland: Seniorrabatt i kollektivtrafiken enbart i Västerås kommun, då från 65 år
Dalarna: Från 65 års ålder går det att köpa ett årskort för seniorer på Dalatrafiken för 3 960 kronor, om det ska omfatta även Gävleborg kostar det 5 023 kronor.
Gävleborg: X-trafik har olika typer av årskort för seniorer som även kan gälla i andra län och på SJ. Särskilt årskort finns för boende i Gävle kommun.
Jämtland/Härjedalen: Seniorrabatt på årskort på länstrafiken från 65 år.
Västernorrland: Seniorrabatter hos länstrafiken du fyllt 65 år.
Västerbotten: 25 procents rabatt hos länstrafiken från 65 år.
Norrbotten: Normalt 25 procents rabatt hos länstrafiken från 65 år.
Flyg
Bra flyg har biljetter med seniorrabatt om du fyllt 65 år.
blogg.minpension.se 