Se ditt orange kuvert 2021 redan idag

Grattis, nu har du blivit rikare! Det är den allmänna pensionen (från staten) som har fyllts på med nya pensionsrätter. Det är alltså pensionsrätterna för det du tjänade in och betalade skatt för år 2019 som nu kommit in på ditt pensionskonto. Till helgen kommer resten av den allmänna pensionen, premiepensionspengarna.

Till din inkomstpension tjänar du in pensionsrätter, där en pensionsrätt är värd en krona.

Dina hittills intjänade pensionsrätter ser du när du loggar in på minPension. Klicka på fliken ”Intjänad pension”. I rutan ”Allmän pension” har inkomstpensionen nu fyllts på med motsvarar 16 procent av den lön du hade 2019.

Lagom till andra advent trillar några tusenlappar till in, i form av nya andelar i dina premiepensionsfonder.  Pengarna placeras i dina valda fonder utifrån din nuvarande fondfördelning. Om du inte har gjort några val för din premiepension finns pengarna i det förvalda alternativet AP7 Såfa.

I fliken ”Intjänad pension” kan du också se vilka fonder du har valt. Det gör du om du klickar på ”Visa i detalj” i rutan ”Allmän pension”.

Vill du byta premiepensionsfonder?

Vill du byta dina fonder? Det kan du inte göra på minPension. Istället behöver du logga in på Pensionsmyndighetens hemsida. Där kan du också se vilka fonder det finns att välja bland.

I inloggat läge på Pensionsmyndigheten kan du också se hur din premiepension har utvecklats över tid. För att jämföra din utveckling med andra pensionsspararares kan grafiken här nedanför vara till hjälp.

Grafen visar den årliga värdeutvecklingen för ett stickprov av alla premiepensionssparare.

Prognosen påverkas inte

Trots att du får nya pengar till din allmänna pension så påverkas inte prognosen. Prognosen bygger ju på att du fortsätter att tjäna in pengar i samma takt som nu. Pengarna som du fick i år har vi därför redan räknat med att du skulle få.

Vad är Inkomstpensionstillägg

I början av december ska Riksdagen besluta om Pensionsgruppens föreslagna Inkomstpensionstillägg ska införas eller ej. Om tillägget klubbas är planen att det ska börja betalas ut redan i september 2021.

Men vad är det för några pengar? Vilka kommer att få dem? Och berör tillägget även framtida pensionärer?

Vår pensionsekonom Kristina Kamp har tagit del av förslaget. För minPensionsPoddens lyssnare förklarar hon vad det kommer att innebära.

Siffror som påverkar pensionen 2021

Så här dags på året är det dags att titta på vilka inkomstnivåer som gäller nästa år för att få maximalt antal pensionsrätter, när du får högre insättning till din tjänstepension eller vid vilken inkomst du får betala statlig skatt om du är pensionär. Här är hela listan:

Nästa år höjs inkomst- och prisbasbelopp och skatteskalorna ändras.

Inkomstbasbeloppet höjs med 1 400 kronor till 68 200 kronor

Prisbasbeloppet höjs till 47 600 kronor, en höjning med 300 kronor.

Så påverkas allmän pension 2021

  • Taket i den allmänna pensionen blir en årsinkomst på drygt 550 000 kronor, vilket motsvarar en månadslön på 45 865 kronor.

    Taket är den högsta inkomsten för att få allmän pension, alltså 7,5 inkomstbasbelopp plus pensionsavgiften på sju procent (högre inkomster ger inte fler pensionsrätter). På lönedelar över taket får du inga avsättningar till din allmänna pension.
  • Den lägsta inkomsten för att börja tjäna in till allmän pension blir en årsinkomst på 20 135 kronor.

    Den lägsta inkomsten motsvarar 42,3 procent av prisbasbeloppet.  Om du tjänar mindre än så på ett år så betalar du ingen skatt och får därför inga pensionsrätter i den allmänna pensionen.

Så påverkas tjänstepensionen 2021

I många tjänstepensioner ökar inbetalningen till tjänstepensionen på inkomster som överstiger 7,5 inkomstbasbelopp. År 2021 kommer gränsen att gå vid en årsinkomst på 511 500 kronor vilket motsvarar en lön på 42 635 kronor.

Så påverkas din löneväxling 2021

Om du löneväxlar ska du år 2021 inte ha mindre än 45 865 kronor kvar efter löneväxlingen för att inbetalningarna till din allmänna pension inte ska minska.

Höjningarna av inkomstbasbeloppet är ibland högre än din löneökning. Om du har löneväxlat i flera år kan det vara bra att kolla att du fortfarande har en lön, efter växlingen, som klarar maximal insättning till allmän pension även 2021. Om inte bör du kontakta ditt lönekontor och be om att få sluta löneväxla till pension.

Så blir skatterna på pensionen 2021

Det finns två olika inkomstgränser för när du börjar betala statlig skatt på 20 procent utöver den kommunala skatten. Din ålder avgör. De som är födda 1955 och tidigare betalar lägre skatt på sina inkomster.

Om du är född 1956 och senare är brytpunkten en årsinkomst på 537 100 kronor för när du börjar betala statlig skatt. Det motsvarar en månadsinkomst på 44 758 kronor.

Om du är född 1955 och tidigare är brytpunkten för när du börjar betala statlig skatt en årsinkomst på 596 700 kronor, vilket motsvarar en månadsinkomst på 49 725 kronor.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom på minPension

Är Uttagsplaneraren på minPension årets digitala projekt?

Verktyget ”Uttagsplaneraren” på minPension är en av fem finalister till utnämningen Årets digitala projekt vid årets CIO Awards. Läs mer också i CIO Swedens artikel

Uttagsplaneraren riktar sig till individer som funderar på eller som ska gå i pension. Verktyget lanserades i oktober förra året på minPension och ska stödja individer att ta välgrundade beslut om att ta ut sin pension. Målet är att alla som går i pension ska tycka att det är tryggt och enkelt att planera och ta ut sin pension.

Uttagsplaneraren har utvecklades av minPension i nära samarbete med Pensionsmyndigheten och pensionsbolagen och är ett framgångsrikt exempel på privatoffentlig samverkan.

– Uttagsplaneraren fyller en viktig funktion för alla som vill planera sitt pensionsuttag och det är ganska många. I uttagsplaneraren tydliggörs bland annat skillnaden mellan att ta ut pensioner på kort och lång tid samt effekten på pensionen beroende på när olika pensioner tas ut. Nomineringen är ett kvitto på väl utfört arbete med den tekniska lösningen, säger Pensionsmyndighetens kommunikationschef Carl-Magnus Löfström.

Till årets CIO Awards är Uttagsplaneraren en av fem finalister till utnämningen Årets digitala projekt. Priset delas ut på CIO Awards digitala gala den 14 december.

-Vi är stolta över att Uttagsplaneraren är en av finalisterna till att bli Årets digitala projekt. Det starka statliga privata samarbetet med utgångspunkten från pensionsspararen har varit oerhört framgångsrikt och skapat förutsättningar för projektet. Uttagsplaneraren är resultatet av drygt hundratalet branschrepresentanters arbete under flera års tid och utan deras medverkan hade det här inte varit möjligt, säger Anders Lundström, vd på minPension. 

Den som är registrerad på minPension kan använda Uttagsplaneraren från det man har fyllt 54 år. Med Uttagsplaneraren kan individen enkelt göra pensionsplaner med olika antaganden och jämföra dessa med varandra, se pensionen efter skatt och få vägledning om uttag av dem.

-På AMF är vi stolta över att igenom hela processen som pilotbolag ha varit med och bidragit med kunskap och erfarenhet vid utvecklingen av Uttagsplaneraren. Det är idag ett värdefullt och uppskattat verktyg för de sparare som ska gå i pension, och ett fint exempel på hur samarbetet inom minPension bidrar till att förenkla och skapa överblick inom ett område som många upplever som svårt och krångligt, säger Cecilia Rosendahl Lavén, Chef Marknad & Kommunikation på AMF.

CIO Awards 2020 blir en digital gala som går av stapeln den 14 december.

Läs mer om CIO Awards och de övriga fyra finalisterna>>

Nu är vi fyra miljoner användare av minPension.se

Under flera år har minPension siktat mot att nå 4 miljoner registrerade användare under år 2020. Målet är nu uppnått! Natten till den 13 oktober registrerade sig den fjärde miljonte användaren. Det var en ung man, född 1993.

Socialdepartementet gick under onsdagen den 14 oktober ut i ett pressmeddelande där socialförsäkringsminister Ardalan Shekarabi kommenterar nyheten:

Pensionerna är något som berör alla svenskar. Att det nu är fyra miljoner användare visar på stort intresse för pensionerna. Samtidigt ser vi att pensionerna är för låga och vi måste därför fortsätta arbeta för att höja svenska folkets pensioner.

Hela pressmeddelandet kan du läsa här

Nu fortsätter arbetet med att skapa en tjänst som ska möta framtidens behov av pensionsinformation för alla våra 4 miljoner användare. Tekniskt, infrastrukturellt men framför allt är målet att göra informationen lättillgänglig och enkel att förstå.

-Vi är stolta över vad vi åstadkommit så här långt men vi är fortfarande inte helt nöjda och kommer fortsätta med vårt arbete att skapa en begriplig pensionsinformation, säger minPensions vd Anders Lundström.

Privat pensionssparande – frågor och svar

Sedan 2016 är möjligheten att ha ett avdragsgillt privat pensionssparande begränsad. Det är bara om du har eget företag eller om du saknar tjänstepension i din anställning som du på det här sättet kan sätta av pengar till din framtida pension. Men det är ändå många som har ett gammalt privat pensionssparande. Här är några vanliga frågor och svar för vad som gäller för dem.

Vem kan ha ett privat pensionssparande?

Bland minPensions nästan fyra miljoner användare är det drygt 800 000 som har någon typ av privat sparande. Med det menas sparande som är tänkt som pension och öronmärkt för det. Du hittar uppgifter om ditt eventuella privata sparande under Intjänad pension och Privat pension när du loggat in. Det privata pensionssparande som bolagen levererar till minPension är privata pensionsförsäkringar och IPS, individuellt pensionssparande. Alla bolag levererar ännu inte uppgifter om IPS, så egentligen är det ännu fler av våra användare som har den här sparformen.

Vad innebär det att ha ett privat pensionssparande?

I det här fallet handlar det om ett avdragsgillt sparande med vissa regler. Du kan antingen har en privat pensionsförsäkring eller en IPS, ett individuellt pensionssparande. I båda fallen handlar det om att du har fått ett skatteavdrag när pengarna satts in, att pengarna inte går att ta ut förrän tidigast från 55 års ålder och att pengarna beskattas på samma sätt som pension när du tar ut dem.

Varför kan inte alla ha ett avdragsgillt pensionssparande?

Möjligheten att spara till sin pension på det här sättet har successivt begränsats. Först sänktes maxbeloppet som gick att spara och för vanliga löntagare med någon typ av tjänstepension togs möjligheten bort att ha ett avdragsgillt sparande från 2016.

Om du fortfarande har möjlighet att göra avdrag för pensionssparande så finns bra information i Avdragslexikon på Skatteverkets hemsida.

Vad betalar jag för skatt?

Privat pensionssparande av den här typen beskattas som annan pension, alltså på samma sätt som lön fast med andra grundavdrag. Tanken är att du får ett skatteavdrag när du sätter in pengarna men att du sedan betalar skatt på dem när du tar ut dem. I de flesta fall har du lägre inkomst, och därmed lägre skatt, när du tar ut pengarna än när du satte in dem.

När kan jag ta ut pengarna?

Pengarna är tillgängliga från 55 års ålder. Men det går i två fall att ta ut pengarna tidigare.

1.Om ditt privata pensionssparande inte överstiger ett prisbasbelopp. År 2020 går gränsen vid 47 300 kronor. År 2021 höjs gränsen till 47 600 kronor. 

Möjligheten att ta ut ett privat pensionssparande kom när avdragsrätten försvann år 2016. Den som inte hade hunnit spara ihop så mycket pengar och som då inte längre hade möjlighet att spara mer fick en möjlighet att dra sig ut. Om du vill ta ut sparandet kontaktar du bolaget där du har pengarna och ber att få göra ett återköp. Det är bolaget som i sista hand bestämmer villkoren, men normalt är det inget problem. I det här fallet kan du få alla pengar på en gång.  

2.Om du har sparat ihop mer pengar än ett prisbasbelopp men har svårt att klara dig utan de här pengarna eller om det finns andra synnerliga skäl, t ex livshotande sjukdom. Då kan du få dispens från Skatteverket och det bolag där du har dina pengar.

Kan jag ta ut allt på en gång?

Nej, inte om du tar ut pengarna enligt vanliga regler (se undantagen i frågan ovan). Du och bolaget där du har pengarna har kommit överens om en utbetalningsplan. Den kortaste utbetalningstiden brukar vara fem år.

Får jag tillgång till pensionärsrabatt när jag tar ut pengarna?

Nej, inte för den här typen av pension. Enklaste sättet att få pensionärsrabatt före 65 års ålder är att ta ut någon del av den allmänna pensionen.

Kan jag jobba och ta ut privat pension samtidigt?

Absolut. Det finns inga regler som gör att du inte kan jobba när du tar ut privat pension.

Men tänk på att om du både tar ut lön och privat pensionssparande samtidigt kan din samlade inkomst bli hög. Tjänar du mer än 44 000 kronor i månaden (år 2020) kommer du över gränsen för när du får betala statlig inkomstskatt. Skatt på pension är dessutom högre än skatt på löneinkomster, i synnerhet om du är yngre än 66 år.

Påverkas a-kassan om jag tar ut mitt privata pensionsspar?

Nej. Ersättningen i a-kassan påverkas bara om du tar ut allmän pension eller tjänstepension.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom minPension

Tre tips till dig som ska plugga

I år är det högt tryck på högskolor och universitet. Andelen som har sökt – och antagits – till högre studier är rekordstort.

Men hur blir det med pensionen för den som pluggar? Blir det nåt? Jo faktiskt! Det ger pensionsrätter när du får studiemedel från Centrala studiestödsnämnden, CSN. Det som krävs är att du får bidragsdelen i studielånet.

Tre tips till dig som ska plugga

  • Ansök om bidragsdelen när du söker studielån så får du automatiskt pensionsrätter.  När du får ditt orange kuvert ser du vad den är värd.
  • Har du möjlighet att arbeta extra under studietiden? När du arbetar och betalar skatt tjänar du in till din allmänna pension. Läs mer om extrajobb och pension på minPension.se
  • Plugga inte för länge. De flesta av oss behöver jobba i drygt 40 år för att få en bra pension.

Funderar du på att plugga utomlands? Läs mer på minPension.se

Arbete ger mer pension

Jämfört med att arbeta så ger studier inte så mycket pension. Om du arbetar och tjänar 20 000 kronor i månaden får du ungefär 4 000 kronor till din framtida pension. Om du dessutom får tjänstepension blir det ännu mer.

Men att studera kan ge bra effekter på längre sikt! Genom att plugga kan du så småningom få ett jobb med bra villkor för din pension. Att studera kan ge högre lön, bättre möjligheter på arbetsmarknaden och kanske också ett yrke som gör att du orkar jobba långt upp i åren.

Om pension för unga i minPensionsPodden

Om du vill veta mer om din pension kan du lyssna på minPensionsPodden där vi i flera avsnitt pratar om pension för unga.

 

Corona kan sänka medellivslängden

moln speglar sig i vattnet vid brygga

Spanska sjukan, pandemin som drabbade Sverige för drygt 100 år sedan, sänkte medellivslängden med nio år. Även den pågående pandemin kan sänka medellivslängden något i år.

När vi diskuterar pensionernas nivå och hur länge vi ska jobba återkommer vi ständigt till att medellivslängden har ökat så mycket och att den förväntas fortsätta att öka.

Men just i år kan det faktiskt bli så att medellivslängden sjunker. Om den gör det och hur mycket i så fall handlar om hur långvarig coronapandemin blir. Allt enligt Statistiska Centralbyråns befolkningsstatistiker.

Medellivslängden har länge haft en uppåtgående trend. År 2019 var medelåldern för när vi dör 84,7 år för kvinnor och 81,3 år för män. Vid förra sekelskifet år 1900, dog männen strax efter 50-årsdagen och kvinnorna levde drygt tre år till.

År 1913, när det gick att få allmän pension från 67 års ålder, hade medellivslängden börjat krypa uppåt. Men spanska sjukan, som främst drabbade unga, sänkte den med ungefär nio år.

Sedan dess har vi egentligen blivit stadigt äldre med undantag för beredskapsåren och vid kraftiga influensautbrott.

Diagram 1: Medellivslängden i Sverige år 1900-2020

Medellivslängdens utveckling över tid. Källa Statistiska Centralbyrån, SCB Befolkningsstatistik
Medellivslängdens utveckling över tid. Källa Statistiska Centralbyrån, SCB Befolkningsstatistik

Fortfarande lever kvinnor längre än män men avståndet krymper. Och görs jämförelsen mellan välutbildade män, med högskoleutbildning, och med kvinnor som hoppat av skolan före gymnasiet, så är det männen som lever längst. Kvinnor med lägst utbildning har knappt haft någon ökning alls av medellivslängden det senaste årtiondet.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom

Blir du 100 år? Testa här!

kvinnor och män spelar boule

Vi lever allt längre. När medellivslängden ökar behöver pensionssystemet mer pengar om pensionerna ska bli drägliga.

Bloggkändisen Dagny Carlsson fyllde 108 år i maj 2020. I vårt test här nedanför hade hon troligen fått många poäng.

Hur gammal du blir beror till stor del på dina gener, men också på hur du lever ditt liv. Blir du 100 år? Kolla i vårt test! Ju fler poäng du får, desto större är sannolikheten att du får ett långt liv.

Poängskalan i testet nedan bygger på SCB:s statistik om medellivslängden i Sverige uppdelat på region, kön, utbildning och hälsofaktorer.

Testa! Blir du 100 år?

Är du    Poäng  
Man1
Kvinna2
Vilken utbildning har du?    
Slutat efter grundskolan 1
Sluta efter gymnasiet2
Har högskoleutbildning  3
Var bor du?
Halland3
Västernorrland1
Stockholm2
Är du
Gift/sambo3
Änka/änkling2
Nyskild1
Aldrig levt med någon1
Hälsan
Röker och dricker alkohol1
Röker eller dricker alkohol2
Röker inte och dricker måttligt med alkohol3
Hur gammal är du?
65 plus1
Medelålders2
Under 25 år3
Text: Kristina Kamp, pensionsekonom på minPension

Så hög blir pensionen om du jobbar till 68

Vi lever längre än våra föräldrar. Det gör att vi också kommer behöva jobba längre för att få samma pensioner som de hade. Det visar minPensions nya rapport där 700 000 pensionsprognoser har granskats.

Nu analyserar vi resultatet i minPensionsPodden. Vi tittar också på skillnaderna mellan olika grupper och fundera över vad skillnaderna beror på.

Läs rapporten här