bloggen för dig som vill lära mer om din pension
Har du en pensionsförsäkring som du vill flytta till ett annat bolag? Kanske för att du inte är nöjd med förvaltningen hos det nuvarande bolaget? Eller för att du vill sänka dina avgifter?
Från den 1 april 2021 gäller nya regler för flyttar av pensionsförsäkringar. I minPensionsPodden reder vi ut vilka pensioner det är som berörs av nyheterna och hur det påverkar dig och dina pensioner. Till vår hjälp har vi Stefan Thelenius, pensionsspecialist på Konsumenternas Försäkringsbyrå.
”Fattigpensionär” är ett begrepp som har bitit sig fast när vi tänker på pensionärslivet. Men är det verkligen sant? Blir vi fattiga per automatik när vi blir pensionärer? Och är man fattigare som pensionär än vad man var innan man slutade jobba? Eller är vi fattigare när vi är i medelåldern? Eller kanske som unga? Kan det vara så att fler barn under 10 år, än personer över 70, lever i fattigdom?
Alectas studie från våren 2021, av 3 miljoner svenskas inkomster, visar en nyanserad bild av pensionärers ekonomi. Den dystra bilden av ett pensionssystem som håller på att falla samman stämmer helt enkelt inte, menar Alectas pensionsekonom, Staffan Ström. Lyssna på minPensionsPodden via länken nedan eller där poddar finns.
Så här års är det dags att deklarera förra årets inkomster. Då kan det vara läge att tipsa om det som är bra att veta om skatt när du blir pensionär, eller om du tänker jobba och ta ut pensioner samtidigt.
Skatt på lön och pension är inte alltid samma sak. Om du har fyllt 54 år kan du använda Uttagsplaneraren efter inloggning på minPension. Här ser du vad du kan räkna med att få i pension, både före och efter skatt. Siffrorna grundar sig på kommunalskatten i den kommun som du i fliken ”Inställningar” har angett att du vill bo i som pensionär.
När du jobbar har du ofta en arbetsgivare som drar skatt på din lön och som vet hur mycket du tjänar. När du blir pensionär får du pension från flera olika håll och då är det inte säkert att rätt skatt dras på en gång. Många nyblivna pensionärer får kvarskatt eftersom myndigheter och bolag som betalar ut pensionen ofta drar för lite skatt. Du kan själv kontakta dem och ändra på uttagen.
Om du har låg pension finns det risk för att du får betala för mycket skatt från början. Då får du vänta på skattepengarna ett år. Om du jämkar skatten hos Skatteverket betalar du rätt skatt från början.
Besök Skatteverket för mer information
Om du har bostadstillägg eller äldreförsörjningsstöd så betalar du ingen skatt på de pengarna. Garantipension beskattas däremot, trots att det också är ett statligt stöd till den som har låg pension.
Tänk på att kommunalskatten kan vara både högre och lägre om du flyttar till en annan kommun. Du kan ändra vilken kommun du bor i fliken ”Inställningar” på minPension. Då ser du skatten i den kommun du vill flytta till.
Om du både jobbar och tar ut pension samtidigt beskattas du på två olika sätt, i två olika skattekolumner. Än så länge kan du i verktyget Uttagsplaneraren inte simulera att jobba samtidigt som du tar ut pension och därför inte heller se hur skatten påverkas. Gör därför din beräkning hos Skatteverket.
Räkna ut din skatt hos Skatteverket
Om du fortsätter att jobba samtidigt som du tar ut pension kan dina inkomster bli så höga så du får betala statlig skatt. Gränsen går vid månadsinkomster på omkring 45 000 om du är född 1956 och senare och på omkring 50 000 om du är född 1955 och tidigare.
Även här kan du göra en egen beräkning hos Skatteverket.
Om du är född 1955 och tidigare betalar du lägre skatt på lön och pension. Det beror på att grundavdrag och jobbskatteavdrag är högre än för dem som är yngre. Inkomster av kapital har inga åldersgränser utan är lika för alla. Att ta ut pension före det år du fyller 66 år brukar betyda att du betalar dryga 1000-lappen mer i skatt per månad och uppåt.
Om du är född 1956 kommer även du att få lägre skatt på lön och jobb från och med 2022.
Om du är född 1957 och senare kommer du sannolikt att få lägre skatt på lön först från det år du fyller 67 år. Är du född 1957 blir det från år 2024. Det beror på att åldersgränserna i den allmänna pensionen höjs 2023. Den lägsta åldern för att få garantipension blir då 66 år. Inget beslut är fattat än, men mycket tyder på att åldersgränsen flyttas upp.
Om du flyttar till ett annat land betalar du normalt skatt på din svenska pension. Skatten kan vara olika beroende på vilket land du flyttar till. Läs mer om den så kallade sinkskatten här
Sedan årsskiftet finns en ny aktör för privatanställda: Avtalat. Avtalat är den nya knutpunkten för frågor som rör kollektivavtalade försäkringar och pensioner. Bakom Avtalat står Svenskt Näringsliv, LO och PTK.
Vi bjöd Avtalats vd, Niklas Hjert, till minPensionsPodden för att få veta mer om Avtalats uppdrag och framtid.
Lyssna på minPensionsPodden via länken eller där poddar finns.
Den 2 mars lanserade vi verktyget Min Pensionär som ska hjälpa unga att förstå vilka faktorer som är viktiga att ha koll på under yrkeslivet för att få en bra pension. Verktyget hittar du på sidan ”minPension för unga” på minPension.se eller via denna länk.
I radioprogrammet Plånboken i P1 onsdagen den 10 mars deltar vår pensionsekonom Kristina Kamp och pratar om varför det är viktigt att unga får koll på pensionen.
Plånboken sänds i SR P1 onsdag den 10 mars kl. 10.04. Repris på fredag kl. 02.02 och lördag mars kl. 15.03.
Lyssna här: https://sverigesradio.se/planboken
Snart säger det pling i din digitala brevlåda. Eller så får du ett orange kuvert i brevlådan. I dagarna skickar Pensionsmyndigheten ut uppdaterade siffror om din allmänna pension. Resten av dina pensioner hittar du när du loggar in på minPension.
Det är 22:a gången som de orange kuverten skickas i år. Har du sparat gamla kuvert i bokhyllan är det dags att rensa och slänga. Alla dina uppgifter, även de i de gamla kuverten, finns lagrade om du loggar in på Pensionsmyndighetens hemsida. Gå in under ” Se dina pensionskonton” så får du all historik om när pengarna betalats in till din allmänna pension.
Har du jobbat och deklarerat inkomst i Sverige? Har du pluggat på högskola eller universitet och ansökt om bidragsdelen i studielånet. Har du barn under fyra år och är den i familjen som tjänar minst? Allt det här gör att du har fått pensionsrätter till den allmänna pensionen och i det orange kuvertet får du uppgifter om vad som tillkommit det senaste året och vad du har tjänat in hittills. Du ser också vad du har betalat i avgifter för Pensionsmyndighetens administration och för fondförvaltningen av premiepensionen.
Nej, inte om du tycker att siffrorna verkar stämma överens med verkligheten. Tycker du att något är fel kan du höra av dig till myndigheten och klaga.
De pensionsrätter du fått grundar sig på den lön du hade 2019 och som du deklarerade för 2020. Pensionsrätterna är 18,5 procent av lönen minus pensionsavgiften på 7 procent. Hade du en lön på 30 000 kronor så får du pensionsrätter på 30 000 x 12 x 0,93 x 0,185= 61 938 kronor. Har du haft en lön på mer än 45 000 kronor så har du inte fått några pensionsrätter för lönedelarna däröver. Har du haft a-kassa, varit sjukskriven eller motsvarande så har du fått pensionsrätter på den inkomsten.
Nej, här finns bara uppgifter om din allmänna pension. Vill du se alla dina pensioner ska du logga in här på minPension. Här gör vi också en prognos på vad du kan förvänta dig att få i pension om du jobbar på som nu.
| När? | Var? | Hur många? |
| 15-19 februari | Västmanland, Dalarna, Gävleborg, Västernorrland, Jämtland, Västerbotten och Norrbotten | 890.000 |
| Från 22 februari | Samtliga pensionssparare med utlandsadress | 317.000 |
| 22-26 februari | Stockholm | 1.290.000 |
| 1-5 mars | Uppsala, Södermanland, Östergötland, Jönköping, Kronoberg och Kalmar | 1.110.000 |
| 9-12 mars | Västra Götaland, Värmland, Örebro | 1.240.000 |
| 15-19 mars | Skåne, Blekinge, Halland och Gotland | 1.010.000 |
Text: Kristina Kamp, pensionsekonom minPension
Hur mycket kommer du att få i pension? Vet du inte det kan du snabbt ta reda på det genom att logga in på minPension. Har du fyllt 54 år kan du även se vad du kan räkna med att få i plånboken efter skatt. Räcker pengarna? Eller kan du behöva tips på hur din pension kan bli högre eller kostnaderna lägre?
Januari, och augusti, är de månader då det brukar vara längst till lön. Jul och semester brukar betyda att det går åt mer pengar än en vanlig månad. Spartipsen duggar också tätt.
För dig som inte har så långt kvar till pension kan spartipsen och snålmånaden januari vara en tankeställare. De flesta av oss kommer att få mindre i plånboken den dag vi helt slutar att jobba och har pensionen som största inkomstkälla. Det kan vara bra att förbereda sig så att den krympta plånboken inte blir en chock.
Text: Kristina Kamp, pensionsekonom
Det är inte alla som vill sluta jobba helt och hållet från en dag till en annan. Många fasar ut arbetslivet med att jobba lite mindre samtidigt som de tar ut pension. Går det att blanda jobb och pension hur som helst – och hur påverkas skatten? Här är 2021 års skatter!
Låt oss börja med vad som går att göra!
För den allmänna pensionen, den i det orange kuvertet, spelar det ingen roll om du jobbar eller inte. Du kan både ta ut full pension och jobba vidare som vanligt.
Det som påverkas är skatten som kan bli högre om lön och pension tillsammans ger inkomster mer än cirka 42 000 kronor i månaden. Då kan du få betala statlig skatt på de sista tusenlapparna.
Om du tar ut pension och jobbar samtidigt får du lägre a-kassa om du blir arbetslös. Enligt a-kassans regler anses du ha försörjning ändå eftersom du tar ut pension. Det du kan göra är att stoppa uttagen av allmän pension – då är du återigen berättigad till a-kassa.
Du tjänar in nya pensionsrätter när du fortsätter att jobba. Däremot får du inga nya pensionsrätter på den del av inkomsten som är pension.
Du kan ändra dig om du inte vill ha pension längre, eller ett lägre belopp. Då hör du bara av dig till Pensionsmyndigheten igen.
För tjänstepensionen gäller lite olika regler beroende på vilket avtal du har. Här är det bra att prata med arbetsgivaren eller facket om vad som gäller. En del tjänstepension går inte att ta ut samtidigt som du jobbar vidare.
Det går inte att stoppa ditt uttag eller ändra ersättningen i utbetalningen om du har påbörjat uttaget av en tjänstepension.
Tänk på att tjänstepensionsavtalen är olika. Kontakta därför ditt pensionsbolag för att få veta vad som gäller för just dig.
Din privata pensionsförsäkring har ingen koppling till arbetslivet – så här kan du blanda som du vill. Men privata pensionsförsäkringar beskattas ungefär som lön, vilket innebär att du kan få betala statlig skatt om din lön och din pensionsförsäkring tillsammans ger höga inkomster.
De inkomster du har som lön och det du tar ut som pension beskattas olika. Det spelar dessutom roll hur gammal du är.
Inkomster från lön beskattas lägre än pension. Skillnaden är jobbskatteavdraget.
Du har också lägre skatt, både på pension och på lön, från det år du fyller 66 år. Då får du ett högre jobbskatteavdrag på lönen och ett högre grundavdrag på pensionen.
| Inkomst 25 000 kr | Skatt |
| Bara pension | 7 450 kr |
| Bara arbete | 5 400 kr |
| Hälften av båda | 5 950 kr |
| Inkomst 25 000 kr | Skatt |
| Bara pension | 5 400 kr |
| Bara arbete | 2 900 kr |
| Hälften av båda | 3 500 kr |
Vill du lägga in dina egna siffror kan du göra det i Skatteverkets snurra >>
Siffrorna som påverkar pensionen 2021 – Lyssna i minPensionsPodden
Text: Kristina Kamp, pensionsekonom på minPension
Idag är det Juldagen och om bara en vecka är det nytt år. Äntligen har det blivit dags att lägga 2020 bakom oss och blicka framåt! Just i år är vi nog många som har längtat efter det.
Men som vanligt vid ett årsskifte medför det förändringar för plånboken. Basbeloppen höjs, skatterna sänks och alla blir vi ett år äldre – och för vissa påverkar åldern mer än för andra.
I minPensionsPodden går vi igenom förändringarna och de nya brytpunkterna som väntar för våra pensioner år 2021.
I avsnittet hänvisar vi till Skatteverkets beräkningssnurra där du kan räkna ut vad just din skatt blir.
Grattis, nu har du blivit rikare! Det är den allmänna pensionen (från staten) som har fyllts på med nya pensionsrätter. Det är alltså pensionsrätterna för det du tjänade in och betalade skatt för år 2019 som nu kommit in på ditt pensionskonto. Till helgen kommer resten av den allmänna pensionen, premiepensionspengarna.
Till din inkomstpension tjänar du in pensionsrätter, där en pensionsrätt är värd en krona.
Dina hittills intjänade pensionsrätter ser du när du loggar in på minPension. Klicka på fliken ”Intjänad pension”. I rutan ”Allmän pension” har inkomstpensionen nu fyllts på med motsvarar 16 procent av den lön du hade 2019.
Lagom till andra advent trillar några tusenlappar till in, i form av nya andelar i dina premiepensionsfonder. Pengarna placeras i dina valda fonder utifrån din nuvarande fondfördelning. Om du inte har gjort några val för din premiepension finns pengarna i det förvalda alternativet AP7 Såfa.
I fliken ”Intjänad pension” kan du också se vilka fonder du har valt. Det gör du om du klickar på ”Visa i detalj” i rutan ”Allmän pension”.
Vill du byta dina fonder? Det kan du inte göra på minPension. Istället behöver du logga in på Pensionsmyndighetens hemsida. Där kan du också se vilka fonder det finns att välja bland.
I inloggat läge på Pensionsmyndigheten kan du också se hur din premiepension har utvecklats över tid. För att jämföra din utveckling med andra pensionsspararares kan grafiken här nedanför vara till hjälp.
Grafen visar den årliga värdeutvecklingen för ett stickprov av alla premiepensionssparare.
Trots att du får nya pengar till din allmänna pension så påverkas inte prognosen. Prognosen bygger ju på att du fortsätter att tjäna in pengar i samma takt som nu. Pengarna som du fick i år har vi därför redan räknat med att du skulle få.
