Ny knutpunkt för pensionsfrågor i privatanställd sektor

Sedan årsskiftet finns en ny aktör för privatanställda: Avtalat. Avtalat är den nya knutpunkten för frågor som rör kollektivavtalade försäkringar och pensioner. Bakom Avtalat står Svenskt Näringsliv, LO och PTK.

Vi bjöd Avtalats vd, Niklas Hjert, till minPensionsPodden för att få veta mer om Avtalats uppdrag och framtid.

Lyssna på minPensionsPodden via länken eller där poddar finns.

Om pensioner för unga i Plånboken i P1

Den 2 mars lanserade vi verktyget Min Pensionär som ska hjälpa unga att förstå vilka faktorer som är viktiga att ha koll på under yrkeslivet för att få en bra pension. Verktyget hittar du på sidan ”minPension för unga” på minPension.se eller via denna länk.

Vill du veta mer om pension för unga?

I radioprogrammet Plånboken i P1 onsdagen den 10 mars deltar vår pensionsekonom Kristina Kamp och pratar om varför det är viktigt att unga får koll på pensionen.

Plånboken sänds i SR P1 onsdag den 10 mars kl. 10.04. Repris på fredag kl. 02.02 och lördag mars kl. 15.03.

Lyssna här: https://sverigesradio.se/planboken

Här hittar du Min Pensionär

Dags för årets orange kuvert

Snart säger det pling i din digitala brevlåda. Eller så får du ett orange kuvert i brevlådan. I dagarna skickar Pensionsmyndigheten ut uppdaterade siffror om din allmänna pension. Resten av dina pensioner hittar du när du loggar in på minPension.

Det är 22:a gången som de orange kuverten skickas i år. Har du sparat gamla kuvert i bokhyllan är det dags att rensa och slänga. Alla dina uppgifter, även de i de gamla kuverten, finns lagrade om du loggar in på Pensionsmyndighetens hemsida. Gå in under ” Se dina pensionskonton” så får du all historik om när pengarna betalats in till din allmänna pension.

Varför kommer orange kuvertet?  

Har du jobbat och deklarerat inkomst i Sverige? Har du pluggat på högskola eller universitet och ansökt om bidragsdelen i studielånet. Har du barn under fyra år och är den i familjen som tjänar minst? Allt det här gör att du har fått pensionsrätter till den allmänna pensionen och i det orange kuvertet får du uppgifter om vad som tillkommit det senaste året och vad du har tjänat in hittills. Du ser också vad du har betalat i avgifter för Pensionsmyndighetens administration och för fondförvaltningen av premiepensionen.

Behöver jag göra något?

Nej, inte om du tycker att siffrorna verkar stämma överens med verkligheten. Tycker du att något är fel kan du höra av dig till myndigheten och klaga.

Hur vet jag om siffrorna stämmer?

De pensionsrätter du fått grundar sig på den lön du hade 2019 och som du deklarerade för 2020. Pensionsrätterna är 18,5 procent av lönen minus pensionsavgiften på 7 procent. Hade du en lön på 30 000 kronor så får du pensionsrätter på  30 000 x 12 x 0,93 x 0,185= 61 938 kronor.  Har du haft en lön på mer än 45 000 kronor så har du inte fått några pensionsrätter för lönedelarna däröver. Har du haft a-kassa, varit sjukskriven eller motsvarande så har du fått pensionsrätter på den inkomsten. 

Syns hela pensionen i det orange kuvertet?

Nej, här finns bara uppgifter om din allmänna pension. Vill du se alla dina pensioner ska du logga in här på minPension. Här gör vi också en prognos på vad du kan förvänta dig att få i pension om du jobbar på som nu.

Då kommer orange kuvertet till dig

När?Var?Hur många?
15-19 februariVästmanland, Dalarna, Gävleborg, Västernorrland, Jämtland, Västerbotten och Norrbotten 890.000
Från 22 februariSamtliga pensionssparare med utlandsadress317.000
22-26 februariStockholm1.290.000
1-5 marsUppsala, Södermanland, Östergötland, Jönköping, Kronoberg och Kalmar1.110.000
9-12 marsVästra Götaland, Värmland, Örebro1.240.000
15-19 marsSkåne, Blekinge, Halland och Gotland1.010.000

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom minPension

Fattiga januari – testa ett snålt pensionärsliv

Hur mycket kommer du att få i pension? Vet du inte det kan du snabbt ta reda på det genom att logga in på minPension. Har du fyllt 54 år kan du även se vad du kan räkna med att få i plånboken efter skatt. Räcker pengarna? Eller kan du behöva tips på hur din pension kan bli högre eller kostnaderna lägre?

Januari, och augusti, är de månader då det brukar vara längst till lön. Jul och semester brukar betyda att det går åt mer pengar än en vanlig månad. Spartipsen duggar också tätt.

För dig som inte har så långt kvar till pension kan spartipsen och snålmånaden januari vara en tankeställare. De flesta av oss kommer att få mindre i plånboken den dag vi helt slutar att jobba och har pensionen som största inkomstkälla. Det kan vara bra att förbereda sig så att den krympta plånboken inte blir en chock.

Här är en checklista för dig som vill känna dig bättre förberedd

Vill du veta mer om hur mycket pengar du kan behöva som pensionär ska du läsa mer om olika pensionärsbudgetar.

  1. Ta reda på vad det blir. Logga in på minPension och se hur pensionen blir. Här finns allt samlat på samma ställe. Du kan även testa vad som händer om du vill gå i pension lite tidigare, jobba längre eller kanske jobba lite mindre, med lägre lön, de sista åren på jobbet. Här kan du börja grovplaneringen.
  2. Tänker du verkligen göra slag i saken och påbörja pensionsuttagen inom de närmaste åren går du vidare med Uttagsplaneraren. Här kan du göra olika planer för hur du tänker ta ut dina pensioner. Alla pensioner behöver ju inte tas ut på samma gång. I Uttagsplaneraren får du även uppgift om vad som blir kvar i plånboken när du betalt skatt.
  3. Provpensionera dig. Ta med dig uppgiften från Uttagsplaneraren och prova att leva på den inkomsten en eller ett par månader. Fuska inte! Det här är ett bra sätt att ta reda på hur just du klarare en bantad plånbok. Antingen går det utmärkt, eller också kan du behöva fundera vidare på hur din pensionärsekonomi ska se ut. Enklaste sättet att höja sin pension är att jobba lite längre än du hade tänkt från början. Se vad som händer med prognosen om du lägger på ett år till.
  4. Ta ut allt så fort det går eller jämnare utbetalning? Dina tjänstepensioner och privat sparande kan du ta ut på kortare tid om du vill. Mer pengar nu, mindre sedan. Fundera på hur din ekonomi klarar när de pengarna tagit slut. Du får räkna med att just du kan bli riktigt gammal, och då behöver du också pengar. Titta i våra budgettabeller hur mycket pengar du kan behöva.
  5. Ta ut allt på en gång eller succesiv upptrappning? Du kanske bara vill ta ut delar av pensionen och jobba vidare ett tag. Då går det bra att vänta med att ta ut pension. Du kan också pausa den allmänna pensionen om du till exempel skulle jobba ett tag.
  6. Övriga besparingar? Har du kanske andra tillgångar som också bör räknas med i din pensionärsbudget? Här kan det vara bra att ha en plan för hur och när de pengarna ska användas.
  7. Har du en partner? Hur ser er gemensamma pensionärsekonomi ut, och vad händer när någon av er faller ifrån? Viktiga frågor som kan vara bra att ha svar på redan nu.
  8. Finns det stöd att ansöka om? Bostadstillägg och äldreförsörjningsstöd ansöker du om hos Pensionsmyndigheten.
  9. Onödiga försäkringar? Har du t ex tecknat ett återbetalningsskydd som ger anhöriga pengar om du dör, men som samtidigt minskar din egen pension. Vilket är viktigast, deras ekonomi eller din? Det finns inga självklara svar här.
  10. Ta höjd för oförutsedda utgifter. Även när du blivit pensionär går diskmaskinen sönder och du kan behöva betala en saftig tandläkarräkning eller nya glasögon. Att ha en buffert kan vara extra viktigt när du blir gammal. Tänk också på att pensioner inte höjs på samma sätt som lön.
  11. Fortfarande orolig för hur du ska få ekonomin att gå ihop? Ta kontakt med kommunens budget- och skuldrådgivare. De är till för att hjälpa dig att få ordning på ekonomin. Rådgivningen är gratis. Det du behöver göra är att boka tid hos kommunen där du bor.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom

Att jobba och ta ut pension samtidigt – så påverkas skatten 2021

Det är inte alla som vill sluta jobba helt och hållet från en dag till en annan. Många fasar ut arbetslivet med att jobba lite mindre samtidigt som de tar ut pension. Går det att blanda jobb och pension hur som helst – och hur påverkas skatten? Här är 2021 års skatter!

Låt oss börja med vad som går att göra!

Så påverkas den allmänna pensionen av jobb och pension samtidigt

För den allmänna pensionen, den i det orange kuvertet, spelar det ingen roll om du jobbar eller inte. Du kan både ta ut full pension och jobba vidare som vanligt.

Det som påverkas är skatten som kan bli högre om lön och pension tillsammans ger inkomster mer än cirka 42 000 kronor i månaden. Då kan du få betala statlig skatt på de sista tusenlapparna.

Om du tar ut pension och jobbar samtidigt får du lägre a-kassa om du blir arbetslös. Enligt a-kassans regler anses du ha försörjning ändå eftersom du tar ut pension. Det du kan göra är att stoppa uttagen av allmän pension – då är du återigen berättigad till a-kassa.

Du tjänar in nya pensionsrätter när du fortsätter att jobba. Däremot får du inga nya pensionsrätter på den del av inkomsten som är pension.

Du kan ändra dig om du inte vill ha pension längre, eller ett lägre belopp. Då hör du bara av dig till Pensionsmyndigheten igen.

Så påverkas tjänstepensionen när du jobbar och tar ut pension samtidigt

För tjänstepensionen gäller lite olika regler beroende på vilket avtal du har. Här är det bra att prata med arbetsgivaren eller facket om vad som gäller. En del tjänstepension går inte att ta ut samtidigt som du jobbar vidare.

Det går inte att stoppa ditt uttag eller ändra ersättningen i utbetalningen om du har påbörjat uttaget av en tjänstepension.

Tänk på att tjänstepensionsavtalen är olika. Kontakta därför ditt pensionsbolag för att få veta vad som gäller för just dig.

Så påverkas din privata pensionsförsäkring när du tar ut pension och jobbar samtidigt

Din privata pensionsförsäkring har ingen koppling till arbetslivet – så här kan du blanda som du vill. Men privata pensionsförsäkringar beskattas ungefär som lön, vilket innebär att du kan få betala statlig skatt om din lön och din pensionsförsäkring tillsammans ger höga inkomster.

Olika skatt på pension och lön

De inkomster du har som lön och det du tar ut som pension beskattas olika. Det spelar dessutom roll hur gammal du är.

Inkomster från lön beskattas lägre än pension. Skillnaden är jobbskatteavdraget.


Du har också lägre skatt, både på pension och på lön, från det år du fyller 66 år. Då får du ett högre jobbskatteavdrag på lönen och ett högre grundavdrag på pensionen.

Exempel 1: Skatt på lön och pension före 66 år

Inkomst 25 000 kr Skatt
Bara pension7 450 kr
Bara arbete5 400 kr
Hälften av båda5 950 kr
Enligt riksgenomsnittet för kommunal skatt.

Exempel 2: Skatt på lön och pension från det år du fyller 66 år

Inkomst 25 000 kr Skatt
Bara pension5 400 kr
Bara arbete2 900 kr
Hälften av båda3 500 kr
Enligt riksgenomsnittet för kommunal skatt.

Vill du lägga in dina egna siffror kan du göra det i Skatteverkets snurra >>

Läs mer om skatt och pension på minPension

Pension och skatt 2020

Siffrorna som påverkar pensionen 2021 – Lyssna i minPensionsPodden

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom på minPension

Förändringar och nya brytpunkter för pensionerna 2021

Idag är det Juldagen och om bara en vecka är det nytt år. Äntligen har det blivit dags att lägga 2020 bakom oss och blicka framåt! Just i år är vi nog många som har längtat efter det.

Men som vanligt vid ett årsskifte medför det förändringar för plånboken. Basbeloppen höjs, skatterna sänks och alla blir vi ett år äldre – och för vissa påverkar åldern mer än för andra.

I minPensionsPodden går vi igenom förändringarna och de nya brytpunkterna som väntar för våra pensioner år 2021.

I avsnittet hänvisar vi till Skatteverkets beräkningssnurra där du kan räkna ut vad just din skatt blir.

Se ditt orange kuvert 2021 redan idag

Grattis, nu har du blivit rikare! Det är den allmänna pensionen (från staten) som har fyllts på med nya pensionsrätter. Det är alltså pensionsrätterna för det du tjänade in och betalade skatt för år 2019 som nu kommit in på ditt pensionskonto. Till helgen kommer resten av den allmänna pensionen, premiepensionspengarna.

Till din inkomstpension tjänar du in pensionsrätter, där en pensionsrätt är värd en krona.

Dina hittills intjänade pensionsrätter ser du när du loggar in på minPension. Klicka på fliken ”Intjänad pension”. I rutan ”Allmän pension” har inkomstpensionen nu fyllts på med motsvarar 16 procent av den lön du hade 2019.

Lagom till andra advent trillar några tusenlappar till in, i form av nya andelar i dina premiepensionsfonder.  Pengarna placeras i dina valda fonder utifrån din nuvarande fondfördelning. Om du inte har gjort några val för din premiepension finns pengarna i det förvalda alternativet AP7 Såfa.

I fliken ”Intjänad pension” kan du också se vilka fonder du har valt. Det gör du om du klickar på ”Visa i detalj” i rutan ”Allmän pension”.

Vill du byta premiepensionsfonder?

Vill du byta dina fonder? Det kan du inte göra på minPension. Istället behöver du logga in på Pensionsmyndighetens hemsida. Där kan du också se vilka fonder det finns att välja bland.

I inloggat läge på Pensionsmyndigheten kan du också se hur din premiepension har utvecklats över tid. För att jämföra din utveckling med andra pensionsspararares kan grafiken här nedanför vara till hjälp.

Grafen visar den årliga värdeutvecklingen för ett stickprov av alla premiepensionssparare.

Prognosen påverkas inte

Trots att du får nya pengar till din allmänna pension så påverkas inte prognosen. Prognosen bygger ju på att du fortsätter att tjäna in pengar i samma takt som nu. Pengarna som du fick i år har vi därför redan räknat med att du skulle få.

Vad är Inkomstpensionstillägg

I början av december ska Riksdagen besluta om Pensionsgruppens föreslagna Inkomstpensionstillägg ska införas eller ej. Om tillägget klubbas är planen att det ska börja betalas ut redan i september 2021.

Men vad är det för några pengar? Vilka kommer att få dem? Och berör tillägget även framtida pensionärer?

Vår pensionsekonom Kristina Kamp har tagit del av förslaget. För minPensionsPoddens lyssnare förklarar hon vad det kommer att innebära.

Siffror som påverkar pensionen 2021

Lyssna på avsnitt 131 av minPensionsPodden när vi pratar om siffrorna som påverkar din pension 2021.

Så här dags på året är det dags att titta på vilka inkomstnivåer som gäller nästa år för att få maximalt antal pensionsrätter, när du får högre insättning till din tjänstepension eller vid vilken inkomst du får betala statlig skatt om du är pensionär. Här är hela listan:

Nästa år höjs inkomst- och prisbasbelopp och skatteskalorna ändras.

Inkomstbasbeloppet höjs med 1 400 kronor till 68 200 kronor

Prisbasbeloppet höjs till 47 600 kronor, en höjning med 300 kronor.

Så påverkas allmän pension 2021

  • Taket i den allmänna pensionen blir en årsinkomst på drygt 550 000 kronor, vilket motsvarar en månadslön på 45 865 kronor.

    Taket är den högsta inkomsten för att få allmän pension, alltså 7,5 inkomstbasbelopp plus pensionsavgiften på sju procent (högre inkomster ger inte fler pensionsrätter). På lönedelar över taket får du inga avsättningar till din allmänna pension.
  • Den lägsta inkomsten för att börja tjäna in till allmän pension blir en årsinkomst på 20 135 kronor.

    Den lägsta inkomsten motsvarar 42,3 procent av prisbasbeloppet.  Om du tjänar mindre än så på ett år så betalar du ingen skatt och får därför inga pensionsrätter i den allmänna pensionen.

Så påverkas tjänstepensionen 2021

I många tjänstepensioner ökar inbetalningen till tjänstepensionen på inkomster som överstiger 7,5 inkomstbasbelopp. År 2021 kommer gränsen att gå vid en årsinkomst på 511 500 kronor vilket motsvarar en lön på 42 635 kronor.

Så påverkas din löneväxling 2021

Om du löneväxlar ska du år 2021 inte ha mindre än 45 865 kronor kvar efter löneväxlingen för att inbetalningarna till din allmänna pension inte ska minska.

Höjningarna av inkomstbasbeloppet är ibland högre än din löneökning. Om du har löneväxlat i flera år kan det vara bra att kolla att du fortfarande har en lön, efter växlingen, som klarar maximal insättning till allmän pension även 2021. Om inte bör du kontakta ditt lönekontor och be om att få sluta löneväxla till pension.

Så blir skatterna på pensionen 2021

Det finns två olika inkomstgränser för när du börjar betala statlig skatt på 20 procent utöver den kommunala skatten. Din ålder avgör. De som är födda 1955 och tidigare betalar lägre skatt på sina inkomster.

Om du är född 1956 och senare är brytpunkten en årsinkomst på 537 100 kronor för när du börjar betala statlig skatt. Det motsvarar en månadsinkomst på 44 758 kronor.

Om du är född 1955 och tidigare är brytpunkten för när du börjar betala statlig skatt en årsinkomst på 596 700 kronor, vilket motsvarar en månadsinkomst på 49 725 kronor.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom på minPension

Är Uttagsplaneraren på minPension årets digitala projekt?

Verktyget ”Uttagsplaneraren” på minPension är en av fem finalister till utnämningen Årets digitala projekt vid årets CIO Awards. Läs mer också i CIO Swedens artikel

Uttagsplaneraren riktar sig till individer som funderar på eller som ska gå i pension. Verktyget lanserades i oktober förra året på minPension och ska stödja individer att ta välgrundade beslut om att ta ut sin pension. Målet är att alla som går i pension ska tycka att det är tryggt och enkelt att planera och ta ut sin pension.

Uttagsplaneraren har utvecklades av minPension i nära samarbete med Pensionsmyndigheten och pensionsbolagen och är ett framgångsrikt exempel på privatoffentlig samverkan.

– Uttagsplaneraren fyller en viktig funktion för alla som vill planera sitt pensionsuttag och det är ganska många. I uttagsplaneraren tydliggörs bland annat skillnaden mellan att ta ut pensioner på kort och lång tid samt effekten på pensionen beroende på när olika pensioner tas ut. Nomineringen är ett kvitto på väl utfört arbete med den tekniska lösningen, säger Pensionsmyndighetens kommunikationschef Carl-Magnus Löfström.

Till årets CIO Awards är Uttagsplaneraren en av fem finalister till utnämningen Årets digitala projekt. Priset delas ut på CIO Awards digitala gala den 14 december.

-Vi är stolta över att Uttagsplaneraren är en av finalisterna till att bli Årets digitala projekt. Det starka statliga privata samarbetet med utgångspunkten från pensionsspararen har varit oerhört framgångsrikt och skapat förutsättningar för projektet. Uttagsplaneraren är resultatet av drygt hundratalet branschrepresentanters arbete under flera års tid och utan deras medverkan hade det här inte varit möjligt, säger Anders Lundström, vd på minPension. 

Den som är registrerad på minPension kan använda Uttagsplaneraren från det man har fyllt 54 år. Med Uttagsplaneraren kan individen enkelt göra pensionsplaner med olika antaganden och jämföra dessa med varandra, se pensionen efter skatt och få vägledning om uttag av dem.

-På AMF är vi stolta över att igenom hela processen som pilotbolag ha varit med och bidragit med kunskap och erfarenhet vid utvecklingen av Uttagsplaneraren. Det är idag ett värdefullt och uppskattat verktyg för de sparare som ska gå i pension, och ett fint exempel på hur samarbetet inom minPension bidrar till att förenkla och skapa överblick inom ett område som många upplever som svårt och krångligt, säger Cecilia Rosendahl Lavén, Chef Marknad & Kommunikation på AMF.

CIO Awards 2020 blir en digital gala som går av stapeln den 14 december.

Läs mer om CIO Awards och de övriga fyra finalisterna>>