Vi ser i användarstatistiken att det är många som har loggat in på minPension för att se över sina pensioner de senaste dygnen. Undrar du också om dina pensioner påverkas av den amerikanska bankkrisen? På Alectas hemsida hittar du mer information.
Vill du uppdatera dina uppgifter på minPension?
Har du loggat in på minPension och tycker att informationen om dina pensioner känns gammal? I så fall kan du själv begära uppdatering av dina uppgifter i fliken ”Uppdatera”. När du klickar på knappen ”Uppdatera uppgifter” så skickar vi en fråga till alla anslutna aktörer och ber dem uppdatera sin information om dina pensioner hos oss.
Om du inte begär uppdatering gäller följande
Pensionsmyndigheten uppdaterar dina uppgifter varje dygn.
Uppgifter hos bolag som vi känner till att du har pensioner hos uppdateras en gång per månad. Om du har fyllt 54 år kan du använda Uttagsplaneraren på minPension och då uppdaterar vi din information varje gång du loggar in – dock max en gång per dygn.
En gång om året skickar vi en fråga till alla anslutna aktörer och ber dem uppdatera informationen om dina pensioner. Det gör vi för att fånga upp om du under året har fått pensioner hos ännu ett pensionsbolag.
Idag lanserar minPension den nya digitala boken ”Ge pensionen växtkraft”. I den varvas pensionsfakta med odlingstips, recept och spännande möten med pensionssparare som delar sina tankar kring pension.
Hör du till dem som tycker att pensionsspråket är svårt att förstå? Har du bättre koll på vad dina växter heter och hur de vill bli ompysslade?
För dig har minPension tagit fram den digitala boken ”Ge pensionen växtkraft”. Att ta hand om och planera för din pension kan på många sätt jämföras med att sköta trädgården. Jordmånen ska vara bra, det krävs sol, vatten, närig och tålamod för att det ska bli bra. Men du har också många möjligheter att få den trädgård som passar just för din ambitionsnivå.
I boken ”Ge pensionen växtkraft” varvas pensionsfakta med ett och annat odlingstips och recept och berättelser om hur pensionstankarna går hos företagaren, småbarnspappan med flera. Den digitala boken hittar du här nedan men också i fliken ”Allt om pension” på minPension.
Författare till boken är ekonomijournalisten Anna Björe.
minPensions nya kompensationsgradsrapport visar att kopplingen mellan pensioner och kapitalmarknaden ökar. Bakom ökningen står fler år med premiepension och högre andel premiebestämd tjänstepension för yngre. Det gör att vi i framtiden kan räkna med mer volatilapensioner än idag.
Årets kompensationsgradsrapport är minPensions sjätte. I urvalet finns användare som har gjort pensionsprognoser under våren och sommaren 2022, motsvarande cirka 166 000 individer. Utöver att följa utvecklingen av olika generationers pensioner har vi i år granskat pensionspengarna som finns på kapitalmarknaden.
Kommande generationer kommer att ha en betydligt högre andel av sin pension kopplad till kapitalmarknaden jämfört med dagens pensionärer.
Vi konstaterar att kopplingen mellan pensioner och kapitalmarknaden ökar i takt med att pensionsspararna har fler år med intjänad premiepension kombinerat med att yngre i allt högre grad har premiebestämd tjänstepension.
50-talisterna: Äldre 50-talister har delar kvar från ATP-systemet. Tjänstepensionen är till stor del förmånsbestämd.
60-talisterna: Har inte haft intjänande till premiepension hela arbetslivet. Tjänstepensionen är till stor del förmånsbestämd.
70-talisterna: Fullt intjänande till premiepension. Ökat inslag av premiebestämd tjänstepension.
80-och 90-talisterna: De allra flesta har enbart premiebestämd tjänstepension.
För individer med relativt låga inkomster är andelen premiepension högre än för individer med högre inkomster. Men den högsta exponeringen mot kapitalmarknaden har 70- och 80-talister med hög lön och därmed hög andel premiebestämd tjänstepension.
För 70-talisterna, som är den första generationen som har fått premieinbetalningar nästan under hela arbetslivet, har premiepensionen hittills gett högre avkastning än den förväntade, enligt branschens prognosstandard.
– En högre exponering mot kapitalmarknaden betyder också att pensionssparandet och uttaget av pensionen blir mer volatil än tidigare. Pensionen kan således både stiga och sjunka i värde över tid, säger Kristina Kamp, pensionsekonom på minPension och författare till rapporten.
– Med våra regelbundet återkommande kompensationsgradsrapporter hoppas vi kunna följa utvecklingen och se vad de som nu börjat sitt arbetsliv kan förvänta sig i pension den dag de slutar att arbeta, säger Kristina Kamp.
Staffan Ström, Dan Adolphson Björck och Kristina Kamp i vår poddstudio
Hur påverkar den höga inflationen våra pensioner? Och hur blir det när börskursen dessutom pekar neråt? Svaret är att det beror på vilken typ av pension du har. Nu förklarar de tre pensionsekonomerna Staffan Ström, Dan Adolphson Björck och Kristina Kamp hur olika pensioner fungerar när inflationen är hög och börsen viker.
Förmånsbestämd eller premiebestämd? Traditionell försäkring- eller fond? Vad är det egentligen för skillnad på de olika pensionerna och hur vet jag vilka jag har? Här är guiden till hur du lär känna dina egna pensioner.
I #minPensionsPoddens avsnitt 177 pratar vi tjänstepension. Det finns olika varianter av tjänstepension och det finns betydande skillnader både när du tjänar in till pensionen och när du börjar ta ut pengarna. Därför kan det vara bra att veta vilka pensioner just du har. Så här gör du!
1. Logga in på minPension
När du loggar in på minPension får du se hela din pension. Du landar i pensionsprognosen som visar vad du kan räkna med att få i pension om du jobbar vidare ungefär som nu.
När du loggar in på minPension landar du i din egen prognos. Den visar vad du kan räkna med att få i pension om du jobbar ungefär som nu fram till din pension.
2. Klicka på Intjänad pension
Här tar du dig vidare och se hur mycket du tjänat in till hittills och var pengarna finns.
I fliken Intjänad pension ser du hur mycket du hittills har tjänat in till din pension.
Klicka dig in i pajdiagrammen
Gå in i pajdiagrammen och se detaljerna om dina pensioner.
När du klickar i rutan Allmän pension får du se fler uppgifter om din inkomstpension och premiepension. Om du klickar i rutan ”Se alla försäkringar i detalj” får du fram ännu fler detaljer.
I rutan Tjänstepensioner ser du de tjänstepensioner du har tjänat in till hittills; den tjänstepension din nuvarande arbetsgivare betalar in till idag (om du har ett tjänstepensionsavtal) och de tjänstepensioner du kan ha tjänat in från tidigare jobb.
Det finns olika typer av tjänstepensioner. Om du klickar på de blå pilarna vid namnet på tjänstepensionen (eller i rutan ”Se alla försäkringar i detalj”) så kan du se om det är en förmånsbestämd eller en premiebestämd pension (en premiebestämd pension kan även kallas för avgiftsbestämd pension, men det är samma sak). Om du har en premiebestämd pension kan du se om den är placerade i traditionell försäkring eller i en fondförsäkring.
I rutan Tjänstepension ser du de tjänstepensioner du hittills har tjänat in till. Du får uppgift om vilka pensionsbolag som tar hand om dina pengar, vilken typ av pensioner de är och vad som gäller för dem.
Så ser du vilken pension det betalas in till
I fliken ”Simulatorn” kan du se vilken tjänstepension det betalas in till just nu. Om du klickar på den blå pilen till höger i tabellen ser du alla dina tjänstepensioner. Den – eller de – som det betalas in pengar till är markerade med en rättvänd spargris.
I Simulatorn kan du se vilka tjänstepensioner det betalas in pengar till just nu.
I rutan Privat pension finns uppgifter om eventuella privata pensionsförsäkringar. Även här kan du klicka på de blå pilarna för att få mer information.
Vill du ändra dina val?
Vill du ändra dina val behöver du ta kontakt med bolag eller myndigheter och göra ändringarna där. Du kan inte göra byten på minPension.
I systemuppdateringen i juni gjordes förändringar, buggrättningar och förbättringar av minPension.se. De som berör dig mest berättar vi om här.
Nytt utseende och funktion på våra vanliga frågor
Du har säkert ställts inför frågor när du har använt minPension.se. Förhoppningsvis har du hittat svaren på dem i menyns ”Vanliga frågor och svar”. Nu uppdaterar vi tjänsten för att det ska bli ännu enklare att hitta svar på just din fråga. Dessutom blir ”Vanliga frågor och svar” snyggare med nytt fräscht utseende. Ta en titt här.
Ingång till ”Vanliga frågor och svar”.
Information om hur du hanterar minPension vid sjukersättning
Du som är mellan 60 och 65 år får nu information (i klockan i prognosens rubrik) om att din prognos blir missvisande om du har sjukersättning från Försäkringskassan. Du uppmanas att i så fall kontakta Pensionsmyndigheten och dina bolag för en rättvis prognos.
Så här visas informationen om hur minPension hanterar sjukersättning.
Förbättrad information om vilka avgifter du betalar till dina bolag
I de fall dina bolag skickar information om kapitalavgifter presenterar vi dem i fliken ”Intjänad pension”. I våra beräkningar kan andra avgifter än dessa användas. Här kan du läsa mer om hur vi räknar.
Dina avgifter visas i fliken ”Intjänad pension”.
Se vilka pensioner minPension räknar framtida premier till
Nu syns det tydligare i prognosen vilka pensioner som minPension anser att det betalas premier till (alltså premiedragande pensioner). I Simulatorn och i Uttagsplaneraren markeras dessa pensioner med en rättvänd spargris (en upp-och-nedvänd spargris visar att pensionen är under utbetalning).
I våra prognoser förmodar vi att det kommer fortsätta att betalas in pengar i de här pensionerna fram till att du slutar att jobba.
En spargris visar dina premiedragande pensioner.
Uppgifter om garantipensionen är tillbaka på minPension
Under flera år har Pensionsmyndigheten inte kunnat leverera uppgifter till minPension om garantipensionen. Anledningen har varit att regelverken har ändrats och att Pensionsmyndigheten har varit tvungen att räkna ut beloppen manuellt.
Istället för att kunna se sin garantipension i prognosen har användaren under denna tid fått en notis om att den ska kontakta Pensionsmyndigheten.
De nya regelverken är nu på plats och från junireleasen kommer uppgifterna om garantipension tillbaka till minPension. Om du har rätt till garantipension kommer du alltså att se den i din prognos och i fliken ”Intjänad pension”.
Har du märkt att det under en tid inte har gått att skrolla i tabellerna i Simulatorn och Uttagsplaneraren när du använder en iPhone eller iPad? Det beror på att Apple under våren gjorde ändringar som ledde till att webbsidor som använde stödet fick problem.
I och med vår release i juni uppdaterar vi systemen så att du återigen ska kunna skrolla i tabellerna på minPension.
Nu kan du simulera med att sluta arbeta en månad och ta ut dina pensioner en annan
Den här förändringen berättar vi mer om i ett eget blogginlägg. Läs om det här.
Uttagsplaneraren
Flera nyheter och förbättringar har gjorts i Uttagsplaneraren. De viktigaste berättar vi om här.
1) Skattesatsen är ersatt med din kommun
I Uttagsplaneraren kan du se dina pensioner efter skatt under förutsättning att du i fliken ”Inställningar” har angett vilken kommun du tänker bo i när du slutar att jobba.
Tidigare visade vi din skattesats i tabellen, men vi har upptäckt att det är många som har svårt att relatera till kommunalskattens procenttal.
Nu är procentsiffran borta och ersatt med namnet på den kommun du har valt.
I Uttagsplaneraren presenteras den kommun du har valt i fliken ”Inställningar”.
2) Bra att känna till när du planerar dina pensionsuttag
Under tabellen i Uttagsplaneraren hittar du information som är bra att känna till när du planerar dina pensionsuttag.
Nu ändrar vi rubriken från ”Kommentarer” till ”Tips till dig”.
Tips till dig visas i Uttagsplaneraren.
3) Avvikelser i en sparad pensionsplan
Om du har sparade pensionsplaner kan till exempel ett datum för önskat uttag ha passerat när du nästa gång tittar på din sparade plan. Om du då väljer att jämföra den pensionsplanen med en annan behöver du ändra det passerade datumet för att de två planerna ska bli jämförbara.
Innan du kan jämföra två planer med varandra kan de behöva uppdateras.
När du klickar på knappen ”Jämför planer” kan du se avvikelsen, till exempel ett passerat datum för uttag av en pension.
Har du just loggat in på minPension för första gången? För dig som är ung finns det en del tips som är bra att ha koll på.
Får du en väldigt låg prognos?
Det första som möter dig när du loggar in är en prognos som visar vad du får i pension från 65 års ålder. Prognosen bygger på att du fortsätter att jobba med ungefär den lön du har i dag. Om du pluggar, är föräldraledig eller jobbar deltid just nu så blir prognosen i deppigaste laget.
Hur får jag en vettig prognos?
Om du går in i fliken ”Simulatorn” kan du lägga in den lön du tror att du kommer att ha i framtiden. Då blir prognosen mer rättvisande. I ”Simulatorn” kan du dessutom se vad som händer om du går i pension lite senare än vid 65 års ålder. Om du är ung kommer du troligen att behöva arbeta några år till eftersom du förväntas leva längre än de som är pensionärer i dag.
I Simulatorn kan du testa vad som händer om du får en högre lön i framtiden eller om du vill gå i pension vid en annan ålder än 65 år.
Testa hur olika val påverkar din pension i ”minPension för unga”.
Är det något mer jag ska ha koll på?
På minPension kan du se vad du har tjänat in hittills till din pension. Du kan se om du har fått allmän pension och vilka tjänstepensioner du eventuellt har. Det gör du i fliken ”Intjänad pension”.
I fliken ”Intjänad pension” kan du se hur mycket pengar du tjänat in hittills till din pension. Titta också i boxen ”Total pension” för att se var pengarna finns.
Tänk på att!
Uppgifterna i ditt Orange kuvert i år är för inkomsterna du tjänade in under 2020 och som du deklarerade för 2021. Det du tjänade in förra året kommer att visas först nästa år. Även uppgifter om din tjänstepension kan dröja ett tag.
Hur många sådana här har du fått? På minPension kan du se det samlade värdet av det du tjänat in hittills.
Vad är tjänstepension?
Även om du har tjänat in pengar till din allmänna pension kan det vara tomt i rutan för tjänstepension. Tjänstepension får du om du jobbat hos en arbetsgivare som har det. Ibland kan du behöva ha fyllt 25 år för att få inbetalningar till tjänstepensionen. Läs mer om tjänstepension.
Januari är en bra månad att testa hur det är att ha ekonomi som en pensionär. Prova att minska dina kostnader som om du bara hade 60 procent av lönen att leva på.
Januari brukar – i hård konkurrens med augusti – kallas för årets fattigaste månad. Efter julhelgerna brukar det vara rätt tomt i plånboken. Samma sak efter semestern på sommaren.
Den som ändå behöver spara pengar ett tag kan passa på att fundera över hur ekonomin kommer att bli på äldre dar. Pensionen är sällan lika hög som lönen och det kan vara bra att ibland ta sig en funderare på vad pengarna ska räcka till då.
Hur mycket blir det?
En genomsnittlig pensionsprognos på minPension brukar ge en pension på ungefär 60 procent om pengarna tas ut med livsvariga utbetalningar från 65 års ålder.
Det betyder att en månadslön på 32 000 kronor blir en månadspension på 19 200 kronor. Före skatt.
Efter skatt (genomsnittlig kommunalskatt) blir det 15 600 kronor att leva för, lite olika beroende på vilken kommunalskatt du har där du bort. Lönen på 32 000 ger 24 800 kronor i plånboken efter skatt, vilket innebär att du ska krympa din ekonomi med 9 200 kronor.
Hur mycket behöver jag?
Hur mycket pengar behöver en pensionär? Det är lätt att tro att när du blir gammal så gör du inte av med så mycket pengar. Konsumentverkets modellbudgetar ger ett annat besked. En pensionärs hushållsbudget är inte många 100-lappar billigare än den är för dig i medelåldern. I högre ålder lägger du lite mindre pengar på kläder, fritidsaktiviteter, mat och mobiltelefonen.
Det som går att minska på är förstås de stora utgifterna, som bostad och bil. En begagnad småbil som körs 1 500 mil om året kostar 4 000 kronor i månaden att ha. Den som åker kollektivt kan utnyttja pensionärsrabatter.
Att flytta till mindre boende och sänka hyran är också ett sätt att spara pengar. Åtminstone i teorin. Brukar vara svårare i praktiken.
Så här kan en budget för en pensionär se ut – om målet är att inte göra av med mer än 15 600 kronor i månaden. Uppgifterna kommer från Konsumentverkets ”Koll på pengarna” för 2022 års utgifter. De är beräknade på ensamhushåll. Bor fler i samma hushåll sjunker utgifterna per person något. Kostnaden för resor har vi lagt till – och beräknar den som kostnaden för ett månadskort i Stockholms lokaltrafik om du har pensionärsrabatt.
Om du jobbar har du lite högre kostnader. Du äter lite mer, har högre kostnader för busskort och kanske även kostnader för fackavgifter och andra kostnader som är kopplade till arbetet.
Pensionärsbudget – bas
Hyra, boendekostnad
7 000 kr
Mat
2 570 kr
Kläder och skor
490 kr
Fritid
570 kr
Mobiltelefon
90 kr
Hygien och tandvård
600 kr
Förbrukningsvaror
130 kr
Hemutrustning
1 180 kr
Medier
1 470 kr
Hemförsäkring
140 kr
Busskort (SL-kort, pensionärsrabatt)
650 kr
Kvar till övrigt
710 kr
Summa
15 600 kr
Tips: Om du har bara något år kvar till pension kan du börja provpensionera dig redan nu, det vill säga leva på de inkomster du kommer att ha som pensionär. Eller minska din budget gradvis. På det sättet får du också extra sparpengar som kan vara bra om du vill unna dig något extra eller ha en sparbuffert som pensionär.
Har du lagt till uppgifter själv i vårt prognosverktyg? Du är inte ensam. Vi har omkring 350 000 pensionsuppgifter som våra användare har lagt till själva . De här uppgifterna uppdateras inte automatiskt, så varför inte passa på att uppdatera nu när året är nytt?
Förutom de uppgifter som levereras automatiskt till minPension från myndigheter, banker, försäkringsbolag och andra som har uppgifter om dina pensioner, så kan du också lägga till uppgifter själv.
Det kan handla om ett eget sparandet i individuellt pensionssparande, IPS, som annars inte rapporterats in till minPension. Det kan även vara ett Investeringssparkonto, ISK, som någon väljer att lägga till, eller en kapitalförsäkring som är tänkt att bli ett extra tillskott till pensionärsekonomin.
Uppgifterna som levereras till minPension från myndigheter och pensionsbolag uppdateras automatiskt, men det du lagt in själv behöver du själv ha koll på och uppdatera så att siffrorna stämmer. Samtidigt är det bra att kolla att du inte har dubbla uppgifter någonstans.
Under fliken ”Intjänad pension” kan du se hur mycket du hittills tjänat in till dina pensioner. Kapitalet finns uppdelat på Allmän pension, Tjänstepension och Privat pension.
Du kan lägga till egna uppgifter för tjänstepensioner och privata pensioner. Klicka på ”Lägg till försäkring”.
Lägg till uppgifter om din pension
När du har matat in en egen uppgift ser den ut så här:
Egeninmatad försäkring
För att uppdatera eller ta bort det du matat in själv så klickar du bara på den blå texten och gör de ändringar du till.
Ta bort dubbletter
Ibland händer det att du kan ha två uppgifter om samma pension. Det kan bero på att du eller någon annan lagt till en pension för länge sedan som kanske då inte levererades automatiskt till minPension. Om den numera gör det så kommer du att ha dubbla uppgifter om samma pension. Enklast kollar du om du har två pensioner med samma försäkringsnummer. Då tar du bort den som det står ”Egeninmatad försäkring” framför.
I Uttagsplaneraren
Om du vill använda tjänsten Uttagsplaneraren på minPension och göra egna uttagsplaner finns det en del att tänka på om du har matat in egna uppgifter.
Det är viktigt att du har korrekta uppdateringar. Annars blir det ju fel på hela prognosen.
Tänk på att det kan vara olika beskattning på dina sparprodukter. Om du till exempel har lagt in en kapitalförsäkring eller ett sparande i ett Investeringssparkonto, ISK, så är beskattningen av de pengarna annorlunda än din övriga pension. På minPension räknar vi enbart med pensionsskatter, då blir skatteuppgiften i Uttagsplaneraren fel.
Om du vill se effekten av ditt sparande är vårt tips att lägga in egna uppgifter men att sedan ta bort dem. Sen kan du lägga till dem igen – uppdaterade – nästa gång du loggar in. Då blir det också lättare att hålla i sär vad som är vad och så du vet hur de olika tillgångarna beskattas.
minPensions nya kompensationsgradsrapport visar att för de som vill och kan jobba fram till sin riktålder* kommer framtidens snittpensioner att stiga med någon eller några tusenlappar i månaden jämfört med att sluta jobba vid 65 års ålder.
Kompensationsgraden är ett mått som beskriver vad vi kan förvänta oss att få i pension jämfört med den lön vi har. För framför allt yngre generationer medför övergången till premiebestämda system att pensionen blir mer oförutsägbar. minPensions återkommande rapporter är ett sätt att följa utvecklingen över tid.
För att skapa förståelse för framtidens pensionsnivåer har minPension gjort en studie på ett urval av cirka 160 000 individers pensionsprognoser. Till skillnad från de teoretiska beräkningar som finns bygger den här studien till stor del på faktiska uppgifter om individernas intjänande.
Studien visar att om pensionsåldern sätts till 65 år och samtliga pensioner tas ut på så lång tid som möjligt, är mediankompensationsgraden för urvalet 57,4 procent. Om istället varje åldersgrupp arbetar fram till sin riktålder, det vill säga den ålder de kan behöva arbeta till för att kompensera för en högre medellivslängd, stiger kompensationsgraden till 66,8 procent. Skillnaden är 9,4 procentenheter och skulle innebära att den som har en månadslön på 30 000 kronor kan räkna med en pension på strax över 20 000 kronor istället för omkring 17 200 kronor. Störst förändring ger riktåldern för de unga, födda på 80-talet.
Skillnaden i kompensationsgrad mellan könen minskar dock i de yngre generationerna.
– För 80-talisterna är skillnaden mellan kvinnor och män en procentenhet medan den är omkring tre procent för personer födda på 60-talet och 70-talet. För 50-talisterna som just nu gått i pension är skillnaden fem procentenheter, säger Kristina Kamp, pensionsekonom på minPension.
Lägst förväntad kompensationsgrad har utrikes födda. Även om pensionsåldern anpassas till riktåldern landar den genomsnittliga kompensationsgraden på 57,9 procent.
Förutom att beräkna kompensationsgraden har rapporten även beräknat den faktiska förväntade pensionsutbetalningen i olika regioner.
– Även om kompensationsgraden kan förväntas vara ungefär densamma i olika regioner skiljer sig den faktiska utbetalningen. Skillnaden är stor mellan olika regioner. Lönenivån spelar stor roll. Lägst förväntad pension har kvinnor på Gotland, högst har män i Stockholm, säger Kristina Kamp.
* Riktålder är ett nytt begrepp som har införts inom den allmänna pensionen. Riktåldern påverkar främst åldern för uttag av allmän pension, men förändringarna kan antas förlänga arbetslivet och därmed också uttagsåldern för andra pensioner.
blogg.minpension.se 