Bli pensionssmart – häng med oss i sommar!

Njuter du på stranden? Målar du om huset? Vilar du i hängmattan? Fixar du på balkongen? Vad du än pysslar med så finns vi här för dig i sommar!

Din pensionsprognos är öppen dygnet runt. Får du frågor finns vår kundservice på plats, beredda att hjälpa till via telefon 0771-89 89 89 – varje vardag.

Vill du ägna sommaren åt att bli lite mer pensionssmart? Vi har listat fem saker som vi tror kan hjälpa dig!

Sugen på evig semester? Testa om det är möjligt i Uttagsplaneraren

Har du fyllt 54? Då är sommaren perfekt att stifta ny bekantskap med Uttagsplaneraren. Även om det är några år kvar till det är dags att planera på allvar så är det smart att gå in och bli bekant med verktyget redan nu. Extra spännande är det att se sin prognos efter skatt – och att kunna spara egna pensionsplaner.

Tid för en stunds underhållning? Till nytta med nöje med minPensionsPodden!

Kanske blir det läge att lyssna på något av våra poddavsnitt? Det hoppas vi! Gästerna har varit många och varierande under åren, och några av dem har också kommit tillbaka till oss flera gånger.

Välj och vraka bland de nära 150 avsnitten. Oavsett ålder, intresse och kunskap om pensioner så finns det avsnitt som passar dig. Det lovar vi!

Läser du hellre än lyssnar

Om du hellre läser än lyssnar kan du botanisera i vårt bibliotek ”Allt om pension”. Biblioteket är uppdelat i kategorier så att du enkelt hittar det du söker. Innehållet i artiklarna spänner sig över hela livets pensionssparande. Från sommarjobbet till det är dags för återbetalningsskyddet.

Surfa in på minPension.se och leta upp ”Allt om pension” i huvudet på sidan.

https://www.minpension.se/allt-om-pensioner

minPension för unga

Vårens nyhet är verktyget för unga. Har du inte testat det ännu är det hög tid att göra det nu! Det ger snabbt koll på vad som påverkar pensionen.

Vi skapade verktyget för att unga snabbt och enkelt ska förstå vad som är viktigt att ha koll på för att få en bra pension. Men vi tror faktiskt att det kan hjälpa alla att få bättre kunskaper. Så testa det idag! Du behöver inte ens logga in.

https://min-pensionar.minpension.se/

Sommarquizet

Jaja, quizet kommer inte att göra dig smartare. Inte på något vis faktiskt! Men det är lite kul att svara på knäppa frågor om musik, sport, sommar och pension. Och vem vet – en riktigt varm sommardag kanske det är vad hjärnan mäktar med.

Testa här

… och så till sist…

På fredag den 23 juli släpper vi nytt poddavsnitt. Det är ett spännande samtal med Niklas Uppenberg om hjärnans sätt att hantera information. Efter det gör vi uppehåll med både podd och blogg i en månad. Om inget oförutsett händer förstås.

Vi önskar dig en riktigt skön sommar och hoppas att du hänger med oss i höst igen!

Fler unga kollar pensionen på minPension

När vi summerar användarstatistiken för årets andra kvartal konstaterar vi att intresset för att skaffa koll på den egna pensionen fortsätter att öka. Trenden bland unga att kolla sin pension fortsätter glädjande nog också. Idag är fler än 26 procent av minPensions användare under 40 år.

Användarstatistik kvartal 2

Inloggningar: 3 839 283

Prognoser: 10 644 362

Nya registreringar: 62 453

Från minPensions start fram till den 30 juni i år har 4 245 354 unika personer kollat sin pension via minPension.

Rimliga pensioner och ett långt liv

Hur länge vi lever påverkar våra pensioner. Och det är ju inte så konstigt. Pengarna vi har sparat ihop under yrkeslivet ska ju räcka under längre tid när vi lever länge.

Men hur länge bör vi leva för att ekvationen ska gå ihop? Och hur länge behöver vi jobba? Och vilka grupper förväntas leva längst? Borde inte medellivslängden har gått ner under pandemin – hur påverkar det våra pensioner?

För att få svar på de här frågorna, och några till, bjöd vi Pensionsmyndighetens försäkringsmatematiker, Erland Ekheden, till minPensionsPodden.

Hur räknar jag ut min pension?

Går det att räkna ut på egen hand ungefär hur stor pensionen blir? Nja, kanske inte exakt, men det kan vara bra att förstå ungefär hur pensionen räknas ut.

Så här kan du tänka:

Pensionen består av två delar, den allmänna pensionen och pension som du kan få från jobbet, tjänstepension. Sedan kan du spara själv också och är du lite äldre eller egenföretagare så kan du ha ett avdragsgillt privat pensionssparande. Så här fungerar de olika delarna.

Den allmänna pensionen

När du deklarerar inkomst och när arbetsgivarna betalar arbetsgivaravgifter så går delar av de pengarna till din framtida pension.

Totalt handlar det om 18,5 procent av din inkomst upp till 7,5 inkomstbasbelopp minus en avgift på sju procent.

Exempel:

Du har en inkomst på 30 000 kronor i månaden.

Då blir avsättningen till din allmänna pension.

30 000 kr x 12 månader x 0,93 x 0,185= 61 938 kronor

Fördelningen av de pengarna är

16 procentenheter till inkomstpensionen = 53 568 kronor

2,5 procentenheter till premiepensionen = 8 370 kronor

Varje år du deklarerar inkomst kommer det in nya pengar till din allmänna pension.

Tjänstepensionen

Det finns många olika tjänstepensionsavtal och hur mycket arbetsgivaren betalar in till din pension kan variera. I ett vanligt avtal får du motsvarande 4,5 procent av din lön på inkomster upp till 7,5 inkomstbasbelopp. På inkomster över det avsätts motsvarande 30 procent av lönen.

Exempel: Inkomst 30 000 kronor

Avsättning till tjänstepension 

30 000 x 12 månader x 0,45 = 16 200 kronor.

Totalt inbetalt till pension under ett år 

61 938 kronor + 16 200 kronor = 78 138 kronor

Vad har jag tjänat in hittills?

På minPension kan du se hur mycket du tjänat in om du loggar in och klickar på fliken ”Intjänad pension”. Här kommer du sedan att kunna se hur dina pensionskonton fylls på när du fortsätter att arbeta. Värdet på dina tillgångar uppdateras löpande.  

skärmdump intjänad pension

Kan det vara mer?

Du kan ha privat pensionssparande eller icke kollektivavtalade tjänstepensioner som inte finns med bland de pensioner som rapporteras in till minPension. I fliken ”Intjänad pension” kan du lägga till dem själv för tjänstepensioner och privata pensioner. Men tänk på att här sker ingen automatisk uppdatering.

Skärmdump "se alla försäkringar i detalj"

Vad kommer jag att få ut i pension?

När du registrerat dig på minPension så håller vi inte bara koll på vad du tjänat in hittills. Vi gör också en prognos som visar ungefär vad du kan tänkas få i pension om du jobbar vidare som nu, med normala löneförändringar och motsvarande inbetalningar till dina pensionskonton.

Illustration över prognos.

När vi gör din prognos räknar vi om de förväntade inbetalningarna till dagens prisnivåer. Det gör vi för att du ska kunna göra en rimlig jämförelse mellan vad du har i lön i dag och vad din pension kommer att räcka till när du ska betala dina framtida utgifter.

Om du räknar med att ha en annan lön, byta avtalsområde, ta ut pensionen vid en annan ålder eller inte ta ut alla pensioner på samma gång, så förändras prognosen.

I fliken ”Simulatorn” kan du ändra lön, uttagstid och andra parametrar för att se hur det påverkar din prognos.

Löneväxling och extra avsättningar till kollektivavtalad tjänstepensioner ingår inte i prognosen.

Skärmdump över simulatorn på minPension.

Hur länge förväntas du leva?

I prognosen tar vi också hänsyn till den förväntade medellivslängden för din årskull, alltså för dem som är ungefär jämngamla med dig.


Vi lever olika länge och de som är unga förväntas leva längre än de som närmar sig pensionsåldern.

I diagrammet för din prognos finns en liten orange pyramid som visar den förväntade medellivslängden för din åldersgrupp.

Skärmdump som visar förväntad livslängd.

Eftersom de flesta pensioner betalas ut i förhållande till den förväntade medellivslängden spelar det roll för hur mycket pengar du kommer att få ut varje månad.  

Läs mer om olika livslängdsantaganden hos Konsumenternas

Vill du ha ytterligare fördjupning?

Om du loggar in och klickar på ”Så har vi räknat” i Simulatorn eller Uttagsplaneraren så hittar du ytterligare information hur vi beräknat just dina pensioner. 

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom

Kampanj ska få unga att förstå pension

Nu startar minPension kampanjen ”Har du råd att fortsätta vara dig själv som pensionär?” för att få unga att förstå vad som påverkar pensionen.

Många studenter är snart på väg ut i arbetslivet. Tankar på pensionsfrågor är förmodligen avlägsna för dem. Men den som redan i unga år ser pensionen som en del av livsekonomin har större chans att få det bra på ålderns höst.

Därför vill minPension öka intresset och förståelsen bland unga för hur man tjänar in till sin pension. Tidigare i år lanserade vi verktyget ”Min pensionär” som hjälper användaren att förstå vilka faktorer som är viktiga för pensionen. Nu följer vi upp med en kampanj som ska locka ungdomar att ta reda på mer.

-Vi hoppas att kampanjen ska väcka nyfikenhet och skapa förståelse för att valen vi gör under arbetslivet påverkar den pension vi får i framtiden, säger minPensions pensionsekonom Kristina Kamp.

-Vi lägger fokus på hur viktig lönen faktiskt är, att du har en tjänstepension och att det är bra att ha ett jobb som du gillar så du kan jobba länge.

Från den 2 juni kan du se kampanjen i Youtube, Facebook och Instagram.

Testa minPension för unga!

Kolla kampanjen på Youtube

Hugo yogar gärna… har han råd när han är pensionär?
Hanna gillar solsemestrar… har hon råd att åka när hon är pensionär?

Om pensioner för unga i Plånboken i P1

Den 2 mars lanserade vi verktyget Min Pensionär som ska hjälpa unga att förstå vilka faktorer som är viktiga att ha koll på under yrkeslivet för att få en bra pension. Verktyget hittar du på sidan ”minPension för unga” på minPension.se eller via denna länk.

Vill du veta mer om pension för unga?

I radioprogrammet Plånboken i P1 onsdagen den 10 mars deltar vår pensionsekonom Kristina Kamp och pratar om varför det är viktigt att unga får koll på pensionen.

Plånboken sänds i SR P1 onsdag den 10 mars kl. 10.04. Repris på fredag kl. 02.02 och lördag mars kl. 15.03.

Lyssna här: https://sverigesradio.se/planboken

Här hittar du Min Pensionär

Dags för årets orange kuvert

Snart säger det pling i din digitala brevlåda. Eller så får du ett orange kuvert i brevlådan. I dagarna skickar Pensionsmyndigheten ut uppdaterade siffror om din allmänna pension. Resten av dina pensioner hittar du när du loggar in på minPension.

Det är 22:a gången som de orange kuverten skickas i år. Har du sparat gamla kuvert i bokhyllan är det dags att rensa och slänga. Alla dina uppgifter, även de i de gamla kuverten, finns lagrade om du loggar in på Pensionsmyndighetens hemsida. Gå in under ” Se dina pensionskonton” så får du all historik om när pengarna betalats in till din allmänna pension.

Varför kommer orange kuvertet?  

Har du jobbat och deklarerat inkomst i Sverige? Har du pluggat på högskola eller universitet och ansökt om bidragsdelen i studielånet. Har du barn under fyra år och är den i familjen som tjänar minst? Allt det här gör att du har fått pensionsrätter till den allmänna pensionen och i det orange kuvertet får du uppgifter om vad som tillkommit det senaste året och vad du har tjänat in hittills. Du ser också vad du har betalat i avgifter för Pensionsmyndighetens administration och för fondförvaltningen av premiepensionen.

Behöver jag göra något?

Nej, inte om du tycker att siffrorna verkar stämma överens med verkligheten. Tycker du att något är fel kan du höra av dig till myndigheten och klaga.

Hur vet jag om siffrorna stämmer?

De pensionsrätter du fått grundar sig på den lön du hade 2019 och som du deklarerade för 2020. Pensionsrätterna är 18,5 procent av lönen minus pensionsavgiften på 7 procent. Hade du en lön på 30 000 kronor så får du pensionsrätter på  30 000 x 12 x 0,93 x 0,185= 61 938 kronor.  Har du haft en lön på mer än 45 000 kronor så har du inte fått några pensionsrätter för lönedelarna däröver. Har du haft a-kassa, varit sjukskriven eller motsvarande så har du fått pensionsrätter på den inkomsten. 

Syns hela pensionen i det orange kuvertet?

Nej, här finns bara uppgifter om din allmänna pension. Vill du se alla dina pensioner ska du logga in här på minPension. Här gör vi också en prognos på vad du kan förvänta dig att få i pension om du jobbar på som nu.

Då kommer orange kuvertet till dig

När?Var?Hur många?
15-19 februariVästmanland, Dalarna, Gävleborg, Västernorrland, Jämtland, Västerbotten och Norrbotten 890.000
Från 22 februariSamtliga pensionssparare med utlandsadress317.000
22-26 februariStockholm1.290.000
1-5 marsUppsala, Södermanland, Östergötland, Jönköping, Kronoberg och Kalmar1.110.000
9-12 marsVästra Götaland, Värmland, Örebro1.240.000
15-19 marsSkåne, Blekinge, Halland och Gotland1.010.000

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom minPension

Sänkt skatt när du fyller 66 år

Det finns ett ganska enkelt sätt att höja sin pension – det är att bli lite äldre. Dagens skatteregler gör skillnad på yngre och äldre pensionärer. De yngre kan betala drygt en 1000-lapp och uppåt mer i månaden i skatt.

Läs mer om skatt och pension 2021 på minPension

Är du född 1955 och tidigare. Då är du en skattevinnare. Från det år du fyller 66 år (du ska ha fyllt 65 senast på nyårsafton 2020) så sjunker din skatt både på pension och på arbetsinkomster.

Pension och arbetsinkomster kan beskattas olika. Skälet är olika grundavdrag i skatteskalorna. Den som både arbetar och tar ut pension beskattas på två olika sätt. Dessutom finns det olika avdrag som utgår från din ålder.

Grundprincipen är den här:

  • Högst skatt på pension som tas ut före det år du fyller 66.
  • Lägst skatt på arbetsinkomster från det år du fyller 66.

Beskattning av inkomst

Skatten påverkas av om du tjänar lön eller får pension och när du är född.

I exemplet här nedanför ser du hur olika samma inkomst beskattas beroende på om det är lön eller pension och om du är född före eller efter 1955 (år 2021). Kommunalskatten har vi satt till 32 kronor, som är en vanlig skattesats i Sverige.

Inkomst 25 000 kronor i månaden

Skatt på pension, född 1956 och senare                  7 450 kr

Skatt på pension, född 1955 och tidigare                 5 400 kr

Skatt om du jobbar, född 1956 och senare              5 400 kr

Skatt om du jobbar, född 1955 och tidigare             2 900 kr

Skillnaden mellan att ta ut pension tidigt och att jobba sent blir i det här fallet
4 550 kronor i månaden.

Eftersom det är grundavdragen som ändras blir effekterna stora även på låga inkomster.

Den som tar ut pension tidigt får ofta en låg pension.

Stora skillnader även på låga pensioner

Här nedanför ser du skatten vid en pension på 15 000 kronor i månaden, vid kommunalskatt 32 kronor.

Pension, född 1956 och senare      4 000 kr

Pension, född 1955 och tidigare     2 600 kr

Lön, född 1956 och senare             2 650 kr

Lön född 1955 och tidigare             1 200 kr

Skillnaden i skatt i exemplet på pensioner före och efter 66-årsstrecket är 1 400 kronor i månaden. På ett år betyder det 16 800 kronor mer i skatt. Den som går tidigt i pension får heller ingen påfyllnad med eventuell garantipension eller bostadstillägg förrän från 65 års ålder. Men då kan å andra sidan ekonomin förbättras rejält, samtidigt som beskattningen sjunker.

Att jobba vidare är ännu mer lönsamt. Den som är född 1955 och tidigare och har en månadslön på 15 000 betalar 1 200 kronor i skatt. Jämfört med den tidiga pensionären är skatteskillnaden 2 800 kronor i månaden.

Varför högre skatt om du går i pension tidigt?

Varför ska den som går i pension tidigt ha så mycket högre skatt på sin inkomst än den som fortsätter att jobba längre upp i åren?

Tidigare, före jobbskatteavdragens tid, beskattades lön och pension lika.

När jobbskatteavdragen infördes fick den som inte hade inkomster från arbete en relativt sett högre skatt. Samma sak gäller för till exempel föräldralediga, sjuka och arbetslösa.

Efter protester från pensionärsorganisationerna har skatteskalorna senare ändrats så att skatt på pension har sjunkit. Men den skatteförändringen gäller bara för de pensionärer som har fyllt 65 år. Eftersom beskattningen sker årsvis så ska du ha fyllt 65 år det kalenderår som skatten sänkts. Fyller du 65 år i januari kommer din skatt inte att förändras förrän året därpå.

För den som vill fortsätta att arbeta har åldern också betydelse. Här gäller att du ska ha fyllt 65 år för att omfattas. Har du det så får du ett högre jobbskatteavdrag än dina yngre kollegor. En morot från politikerna för att du ska knoga på lite till.

Kapitalinkomster påverkas inte av skatteregler för pensionärer

För dig som säljer aktier, hus eller har andra kapitalinkomster spelar det ingen roll hur gammal du är när beskattningen sker.  Här gäller samma regler för alla.

Har du ett investeringssparkonto eller en kapitalförsäkring spelar det heller ingen roll när du tar ut pengarna.

En privat pensionsförsäkring däremot beskattas om pensionsinkomst när du tar ut pengarna. Då påverkas skatten av den ålder du väljer att ta ut pengarna.

Om skatt och pension på minPension

Mer information om skatt och pension hittar du i våra artiklar (fliken ”Allt om pension”) på minPension.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom på minPension

Så matar du in pensioner på minPension

Läs mer om privat sparande till pension i tidigare blogginlägg

Tycker du att en av dina pensioner saknas på minPension? I så fall kan du själv mata in den när du har loggat in. Då räknar vi med den i prognoserna.

Men vad är egentligen en pension? Är det vilket långsiktigt sparande som helst? Vad händer om du exempelvis lägger in ett ISK-sparande bland dina pensioner? En kapitalförsäkring eller en löneväxling? Vem ansvarar för att uppgifterna uppdateras i framtiden? Och vad händer om pensionen plötsligt börjar levereras till minPension från ditt pensionsbolag?

Vi bad vår verksamhetsutvecklare Niclas Berthilsson förklara vad man ska tänka på – både före och efter – man lägger in egna pensioner och sparanden på minPension.

Se ditt orange kuvert 2021 redan idag

Grattis, nu har du blivit rikare! Det är den allmänna pensionen (från staten) som har fyllts på med nya pensionsrätter. Det är alltså pensionsrätterna för det du tjänade in och betalade skatt för år 2019 som nu kommit in på ditt pensionskonto. Till helgen kommer resten av den allmänna pensionen, premiepensionspengarna.

Till din inkomstpension tjänar du in pensionsrätter, där en pensionsrätt är värd en krona.

Dina hittills intjänade pensionsrätter ser du när du loggar in på minPension. Klicka på fliken ”Intjänad pension”. I rutan ”Allmän pension” har inkomstpensionen nu fyllts på med motsvarar 16 procent av den lön du hade 2019.

Lagom till andra advent trillar några tusenlappar till in, i form av nya andelar i dina premiepensionsfonder.  Pengarna placeras i dina valda fonder utifrån din nuvarande fondfördelning. Om du inte har gjort några val för din premiepension finns pengarna i det förvalda alternativet AP7 Såfa.

I fliken ”Intjänad pension” kan du också se vilka fonder du har valt. Det gör du om du klickar på ”Visa i detalj” i rutan ”Allmän pension”.

Vill du byta premiepensionsfonder?

Vill du byta dina fonder? Det kan du inte göra på minPension. Istället behöver du logga in på Pensionsmyndighetens hemsida. Där kan du också se vilka fonder det finns att välja bland.

I inloggat läge på Pensionsmyndigheten kan du också se hur din premiepension har utvecklats över tid. För att jämföra din utveckling med andra pensionsspararares kan grafiken här nedanför vara till hjälp.

Grafen visar den årliga värdeutvecklingen för ett stickprov av alla premiepensionssparare.

Prognosen påverkas inte

Trots att du får nya pengar till din allmänna pension så påverkas inte prognosen. Prognosen bygger ju på att du fortsätter att tjäna in pengar i samma takt som nu. Pengarna som du fick i år har vi därför redan räknat med att du skulle få.