Siffror som påverkar pensionen 2021

Så här dags på året är det dags att titta på vilka inkomstnivåer som gäller nästa år för att få maximalt antal pensionsrätter, när du får högre insättning till din tjänstepension eller vid vilken inkomst du får betala statlig skatt om du är pensionär. Här är hela listan:

Nästa år höjs inkomst- och prisbasbelopp och skatteskalorna ändras.

Inkomstbasbeloppet höjs med 1 400 kronor till 68 200 kronor

Prisbasbeloppet höjs till 47 600 kronor, en höjning med 300 kronor.

Så påverkas allmän pension 2021

  • Taket i den allmänna pensionen blir en årsinkomst på drygt 550 000 kronor, vilket motsvarar en månadslön på 45 865 kronor.

    Taket är den högsta inkomsten för att få allmän pension, alltså 7,5 inkomstbasbelopp plus pensionsavgiften på sju procent (högre inkomster ger inte fler pensionsrätter). På lönedelar över taket får du inga avsättningar till din allmänna pension.
  • Den lägsta inkomsten för att börja tjäna in till allmän pension blir en årsinkomst på 20 135 kronor.

    Den lägsta inkomsten motsvarar 42,3 procent av prisbasbeloppet.  Om du tjänar mindre än så på ett år så betalar du ingen skatt och får därför inga pensionsrätter i den allmänna pensionen.

Så påverkas tjänstepensionen 2021

I många tjänstepensioner ökar inbetalningen till tjänstepensionen på inkomster som överstiger 7,5 inkomstbasbelopp. År 2021 kommer gränsen att gå vid en årsinkomst på 511 500 kronor vilket motsvarar en lön på 42 635 kronor.

Så påverkas din löneväxling 2021

Om du löneväxlar ska du år 2021 inte ha mindre än 45 865 kronor kvar efter löneväxlingen för att inbetalningarna till din allmänna pension inte ska minska.

Höjningarna av inkomstbasbeloppet är ibland högre än din löneökning. Om du har löneväxlat i flera år kan det vara bra att kolla att du fortfarande har en lön, efter växlingen, som klarar maximal insättning till allmän pension även 2021. Om inte bör du kontakta ditt lönekontor och be om att få sluta löneväxla till pension.

Så blir skatterna på pensionen 2021

Det finns två olika inkomstgränser för när du börjar betala statlig skatt på 20 procent utöver den kommunala skatten. Din ålder avgör. De som är födda 1955 och tidigare betalar lägre skatt på sina inkomster.

Om du är född 1956 och senare är brytpunkten en årsinkomst på 537 100 kronor för när du börjar betala statlig skatt. Det motsvarar en månadsinkomst på 44 758 kronor.

Om du är född 1955 och tidigare är brytpunkten för när du börjar betala statlig skatt en årsinkomst på 596 700 kronor, vilket motsvarar en månadsinkomst på 49 725 kronor.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom på minPension

Spara eller amortera?

Att amortera sina höga lån ger lägre utgifter, både nu och i framtiden. Att spara pengar på ett sparkonto kan vara klokt för att du snabbt kommer åt dem om något oförutsett händer. Att investera en peng på börsen kan ge dig den bästa avkastningen. Men vilken metod du ska välja beror på din egen situation och på var du befinner dig i livet.

I #minPensionsPodden får vi hjälp av Frida Bratt, sparekonom på Nordnet, att sätta livsekonomins alla pusselbitar på plats.

Tio steg för att få koll på pensionen

I minPensionsPodden lotsar vår pensionsekonom, Kristina Kamp dig genom tio enkla steg som ger bra pensionskoll.

För dig som har bråttom och vill ha en quick-fix har vi listat stegen här nedanför.

  1. Logga in på minPension.
  2. Granska din prognos och se vad du förväntas att få i pension varje månad.
  3. Kontrollera att du har tjänstepension som löneförmån på jobbet.
  4. Lär dig vad din tjänstepension heter. Då är det enklare att ta reda på vad som gäller för den.
  5. Lär dig att känna igen dina pensioner. Då är det enklare att upptäcka om något förändras.
  6. På Pensionsmyndighetens hemsida kan du logga in och se hur mycket pensionsrätter du har fått under årens lopp.
  7. Kolla hur din pension är i jämförelse med andras.
  8. Se vad som händer med din pension om du jobbar några år till eller får mer lön.
  9. Vill du se över din premiepension? Logga in hos Pensionsmyndigheten.
  10. Ta reda på om du har ett återbetalningsskydd och fundera över om du ska ha det. Kontakta din valcentral för att lägga till eller ta bort.

För dig som hellre lyssnar – här är poddavsnittet

Nyheter på minPension i september 2020

Efter systemunderhållet på minPension den 22 september har vissa funktioner förbättrats. Här berättar vi mer om några av de förändringar som skett.

Uppdatera uppgifter trots pågående insamling

Under fliken ”Insamlingsstatus” har du möjlighet att manuellt skicka förfrågan till alla anslutna pensionsbolag och be dem att uppdatera dina uppgifter. Från och med nu är det möjligt att starta en ny uppdatering även fast alla pensionsbolag inte har hunnit svara på din tidigare uppdateringsfråga.

Tänk på att du normalt inte behöver göra en uppdatering själv utan det sker automatiskt.

Skärmbild från minPension, fliken Insamlingsstatus

Förtydligande om att fondhandel pågår

Nu visar vi att ”Fondhandel pågår” om du nyligen har gjort nya val för din premiepension. När fondhandeln är avslutad kan du se dina nyvalda fonder i sammanställningen

Skärmbild från minPension som visar information om den allmänna pensionen att fondhandel pågår.

Möjligt att mata in hela kronor för egeninmatade pensioner

Tidigare har du bara kunnat fylla i dina pensioner i jämna hundratal när du lägger till egna pensioner i fliken ”Intjänad pension”. Det är nu ändrat och du har möjlighet att mata in alla värden i hela kronor för egeninmatad tjänstepension och privat pension i fälten Sparande/Premier och Pensionskapital.

Skärmbild från minPension som visar en egeninmatad pension med hela krontal.
Skärmbild från minPension som visar hur du själv kan ändra uppgifterna om dina egeninmatade pensioner.

Anpassningar för ändringar inom PA 16 – läs mer i tidigare blogginlägg

Är du – eller har du varit – anställd på en myndighet eller på ett statligt ägt företag har du tjänstepensionen PA 16. Det har skett förändringar i avtalet och nu anpassar minPension informationen efter dem. Läs mer i tidigare inlägg om Kåpan. 

  • När du väljer ”Maximera före 65 år” inom PA 16 Avdelning 2 påverkas framöver endast den förmånsbestämda pensionen i prognosberäkningen. Tidigare har även premiebestämda pensioner påverkats.
  • Rättning har gjorts så att om du har övergångsbestämmelser kan du inte välja uttagsalternativet ”Maximera före 65 år”.
  • Premiebestämd PA 16 Avdelning 2 Valbar får utökade uttagstider med ”10-20 år” och ”Livsvarigt”.

Bättre hantering av försäkringar under utbetalning och uppskjutna uttag

Från och med veckan 40 kommer fler pensionsbolag börja skicka uppgifter om pensioner som börjat betalas ut eller där uttaget har flyttats fram, det vill säga skjutits upp.

När minPension får uppgifter om pensioner under utbetalning ingår de fortfarande inte i prognosen men de syns med utbetalande belopp i ”Intjänad pension”. Dessutom visas en prognosvarning om vilken pension som inte ingår i prognosen. I ”Uttagsplaneraren” visas ännu inte någon prognosvarning.

En pension som skjutits upp ingår fortfarande i prognosen men normalt sett kan du inte ändra uttagsalternativen på minPension.se från de uppgifter som ditt pensionsbolag skickat. Vill du räkna på andra uttagsalternativ hänvisar vi dig till ditt pensionsbolag.

Skärmbilder från minPension som visar information om pensioner under utbetalning.

Ny kolumn för ”Utbetalas” i Tjänstepension

I informationen om tjänstepension i fliken ”Intjänad pension” finns en ny kolumn som visar avtalad uttagsålder och uttagstid för dina tjänstepensioner enligt uppgift från ditt pensionsbolag.

Observera att kolumnen ännu inte finns för privata pensioner.

Skärmbild från minPension som visar den nya kolumnen för pensioner under utbetalning.

Inrapporterad lön styr lönestapel

Lönestapeln i prognosen på minPension har hittills styrts av den lön som finns angiven i ”Inställningar” medan texter och beräkningar har styrts av eventuell inrapporterad lön av ditt pensionsbolag. Efter releasen styrs även lönestapeln av eventuell inrapporterad lön.

Förändringen gäller inte i ”Uttagsplaneraren” där lön i ”Inställningar” fortsätter att styra lönestapeln medan beräkningar görs utifrån eventuell inrapporterad lön.

Skärmbild från minPension som visar lönestapeln i prognosen.

Ökad tydlighet om valbara uttagsalternativ

minPension gör nu ytterligare förtydligande om att uttagsålder och uttagstid som du kan välja att simulera med på minPension.se kan skilja sig mot de valbara hos dina pensionsbolag.

Kom ihåg att alltid kontrollera med dina pensionsbolag vilka regler som gäller för dina pensioner innan du beslutar om uttag av någon pension.

Skärmbild från minPensions verktyg Simulatorn. Bilden visar den förtydligande texten om att du kan göra egna val avseende uttagsålder och uttagstid.

Förklarande film i Uttagsplaneraren

I ”Uttagsplaneraren” kan du nu se en kort film som förklarar begreppet ”din pensionsplan idag enligt avtal”.

Planen är att ta fram fler förklarande filmer till verktygen på minPension.

Skärmbild som visar den förklarande filmen på minPension.

Nu svänger det om tjänstepensionen igen

Är tjänstepension allt som du har önskat? Förmodligen inte just nu. Men den dag du slutar att jobba kommer tjänstepensionen att göra skillnad.

För att uppmärksamma den viktigaste löneförmånen firar pensionsbranschen Tjänstepensionens dag. Söndagen den 27 september är det dags igen – för tionde gången. Också i år gör vi det tillsammans med bandet Sannex som släpper en nyinspelning av förra årets danslåt ”Allt som jag har önskat”, skriven av Thomas G:son och Henrik Sethsson.

Förra årets version hittar du både på Youtube och Spotify

I minPensionsPodden berättar vi om aktiviteterna i anslutning till dagen och Annelie Sjöström från valcentralen Fora förklarar varför tjänstepensionen är så viktig för alla.

Privat pensionssparande – frågor och svar

Sedan 2016 är möjligheten att ha ett avdragsgillt privat pensionssparande begränsad. Det är bara om du har eget företag eller om du saknar tjänstepension i din anställning som du på det här sättet kan sätta av pengar till din framtida pension. Men det är ändå många som har ett gammalt privat pensionssparande. Här är några vanliga frågor och svar för vad som gäller för dem.

Vem kan ha ett privat pensionssparande?

Bland minPensions nästan fyra miljoner användare är det drygt 800 000 som har någon typ av privat sparande. Med det menas sparande som är tänkt som pension och öronmärkt för det. Du hittar uppgifter om ditt eventuella privata sparande under Intjänad pension och Privat pension när du loggat in. Det privata pensionssparande som bolagen levererar till minPension är privata pensionsförsäkringar och IPS, individuellt pensionssparande. Alla bolag levererar ännu inte uppgifter om IPS, så egentligen är det ännu fler av våra användare som har den här sparformen.

Vad innebär det att ha ett privat pensionssparande?

I det här fallet handlar det om ett avdragsgillt sparande med vissa regler. Du kan antingen har en privat pensionsförsäkring eller en IPS, ett individuellt pensionssparande. I båda fallen handlar det om att du har fått ett skatteavdrag när pengarna satts in, att pengarna inte går att ta ut förrän tidigast från 55 års ålder och att pengarna beskattas på samma sätt som pension när du tar ut dem.

Varför kan inte alla ha ett avdragsgillt pensionssparande?

Möjligheten att spara till sin pension på det här sättet har successivt begränsats. Först sänktes maxbeloppet som gick att spara och för vanliga löntagare med någon typ av tjänstepension togs möjligheten bort att ha ett avdragsgillt sparande från 2016.

Om du fortfarande har möjlighet att göra avdrag för pensionssparande så finns bra information i Avdragslexikon på Skatteverkets hemsida.

Vad betalar jag för skatt?

Privat pensionssparande av den här typen beskattas som annan pension, alltså på samma sätt som lön fast med andra grundavdrag. Tanken är att du får ett skatteavdrag när du sätter in pengarna men att du sedan betalar skatt på dem när du tar ut dem. I de flesta fall har du lägre inkomst, och därmed lägre skatt, när du tar ut pengarna än när du satte in dem.

När kan jag ta ut pengarna?

Pengarna är tillgängliga från 55 års ålder. Men det går i två fall att ta ut pengarna tidigare.

1.Om ditt privata pensionssparande inte överstiger ett prisbasbelopp. År 2020 går gränsen vid 47 300 kronor. År 2021 höjs gränsen till 47 600 kronor. 

Möjligheten att ta ut ett privat pensionssparande kom när avdragsrätten försvann år 2016. Den som inte hade hunnit spara ihop så mycket pengar och som då inte längre hade möjlighet att spara mer fick en möjlighet att dra sig ut. Om du vill ta ut sparandet kontaktar du bolaget där du har pengarna och ber att få göra ett återköp. Det är bolaget som i sista hand bestämmer villkoren, men normalt är det inget problem. I det här fallet kan du få alla pengar på en gång.  

2.Om du har sparat ihop mer pengar än ett prisbasbelopp men har svårt att klara dig utan de här pengarna eller om det finns andra synnerliga skäl, t ex livshotande sjukdom. Då kan du få dispens från Skatteverket och det bolag där du har dina pengar.

Kan jag ta ut allt på en gång?

Nej, inte om du tar ut pengarna enligt vanliga regler (se undantagen i frågan ovan). Du och bolaget där du har pengarna har kommit överens om en utbetalningsplan. Den kortaste utbetalningstiden brukar vara fem år.

Får jag tillgång till pensionärsrabatt när jag tar ut pengarna?

Nej, inte för den här typen av pension. Enklaste sättet att få pensionärsrabatt före 65 års ålder är att ta ut någon del av den allmänna pensionen.

Kan jag jobba och ta ut privat pension samtidigt?

Absolut. Det finns inga regler som gör att du inte kan jobba när du tar ut privat pension.

Men tänk på att om du både tar ut lön och privat pensionssparande samtidigt kan din samlade inkomst bli hög. Tjänar du mer än 44 000 kronor i månaden (år 2020) kommer du över gränsen för när du får betala statlig inkomstskatt. Skatt på pension är dessutom högre än skatt på löneinkomster, i synnerhet om du är yngre än 66 år.

Påverkas a-kassan om jag tar ut mitt privata pensionsspar?

Nej. Ersättningen i a-kassan påverkas bara om du tar ut allmän pension eller tjänstepension.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom minPension

Tre tips till dig som ska plugga

I år är det högt tryck på högskolor och universitet. Andelen som har sökt – och antagits – till högre studier är rekordstort.

Men hur blir det med pensionen för den som pluggar? Blir det nåt? Jo faktiskt! Det ger pensionsrätter när du får studiemedel från Centrala studiestödsnämnden, CSN. Det som krävs är att du får bidragsdelen i studielånet.

Tre tips till dig som ska plugga

  • Ansök om bidragsdelen när du söker studielån så får du automatiskt pensionsrätter.  När du får ditt orange kuvert ser du vad den är värd.
  • Har du möjlighet att arbeta extra under studietiden? När du arbetar och betalar skatt tjänar du in till din allmänna pension. Läs mer om extrajobb och pension på minPension.se
  • Plugga inte för länge. De flesta av oss behöver jobba i drygt 40 år för att få en bra pension.

Funderar du på att plugga utomlands? Läs mer på minPension.se

Arbete ger mer pension

Jämfört med att arbeta så ger studier inte så mycket pension. Om du arbetar och tjänar 20 000 kronor i månaden får du ungefär 4 000 kronor till din framtida pension. Om du dessutom får tjänstepension blir det ännu mer.

Men att studera kan ge bra effekter på längre sikt! Genom att plugga kan du så småningom få ett jobb med bra villkor för din pension. Att studera kan ge högre lön, bättre möjligheter på arbetsmarknaden och kanske också ett yrke som gör att du orkar jobba långt upp i åren.

Om pension för unga i minPensionsPodden

Om du vill veta mer om din pension kan du lyssna på minPensionsPodden där vi i flera avsnitt pratar om pension för unga.

 

Ger löneförhöjning högre pension?

Spelar min lön någon roll för hur min pension blir? Ja, det gör det för de flesta av oss. Men det är inte alltid så enkelt som att bara tänka att har jag hög lön så får jag hög pension. Eller tvärtom.

I det senaste avsnittet av minPensionsPodden pratar vi om hur en utebliven löneökning kan påverka pensionen. Men hur mycket påverkar lönen pensionen?

Vill du ha en bra pension brukar många år i arbetslivet och en bra lön vara en bra väg dit. Varje år du arbetar och betalar skatt trillar det in pengar till din allmänna pension och har du dessutom tjänstepension så kommer det in ännu mer pengar.

Men spelar det någon roll vilken lön jag har?

Vi tar några exempel:

Oscar har en lön på 30 000 kronor i månaden. Han har en premiebestämd pension där inbetalningen motsvarar 4,5 procent av lönen.

På ett år får Oscar ungefär 62 000 kronor inbetalat till sin allmänna pension och dessutom drygt 16 000 kronor från tjänstepensionen.

Total inbetalning under året 78 000 kronor.

Jessica har 45 000 kronor i månadslön, och har samma kollektivavtal som Oscar. Hon får nästan 93 000 kronor till sin allmänna pension och drygt 33 000 kronor till tjänstepensionen.

Total inbetalning under året 126 000 kronor.

Eva är chef på företaget och har 60 000 kronor i månadslön. För henne står tjänstepensionen för en stor del av inbetalningen. I den allmänna pensionen finns ett tak där inkomster över omkring 45 000 kronor i månaden inte ger mer pengar.

Å andra sidan är inbetalningarna i tjänstepensionen desto högre när du tjänar lite mer. På den lön som ligger över 42 000 kronor är inbetalningarna 30 procent, alltså 300 kronor för varje 1000-lapp.

Total inbetalning under året 176 000 kronor

Så visst spelar lönen stor roll. En löneförhöjning ger helt enkelt mer pengar in till din framtida pension.

Samtidigt är det viktigt att ha många år med inbetalningar till pensionen. För varje år fylls pensionskassan på med åtskilliga tusenlappar. De hinner också växa till sig under arbetslivets gång. Det här gör att den som börjar jobba tidigt men kanske inte har jättehög lön ändå kan då en bra pension eftersom de många åren stärker pensionskassan.

Tjänstepensionen spelar stor roll

Att ha – eller inte ha – tjänstepension spelar stor roll. Det kan också vara bra att hålla reda på var gränsen går för när inbetalningarna ökar. Här brukar gränsen gå vid 7,5 inkomstbasbelopp per år. År 2020 innebär det en månadslön om strax under 42 000 kronor. Bra att veta när du löneförhandlar.

Tänk också på att lönen helst ska öka i takt med nivån på inkomstbasbeloppet för att du ska behålla den extra tilldelningen till din tjänstepension.  

Bra argument när du pratar lön nästa gång. Kanske lär du chefen något om pension på samma gång.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom

Egen företagare? Så fyller du i dina anställningsuppgifter

En kvinna står i dörren till sin tapetserar-verkstad.

Är du egen företagare och funderar du över hur du ska fylla i dina anställningsuppgifter vid registrering på minPension? Tidigare kunde du välja ”Egen företagare” som anställningsform, men alternativet har tillfälligt tagits bort.

När du registrerar dig på minPension behöver du bland annat berätta var du jobbar och vilket avtal du har. Det är för att vi ska kunna räkna din prognos utifrån just dina förutsättningar.

Som egen företagare har du tidigare kunnat göra valet ”Egen företagare” i rutan ”Anställning”. Sedan maj 2020 är det alternativet tillfälligt borttaget. Du som hade gjort det valet uppmanas därför att välja en ny anställningsform.

Fyll i din anställning så här

  • I rutan ”Anställning” ska du välja ”Privatanställd med tjänstepension”.
  • I rutan ”Jag arbetar som” väljer du ”Tjänstepension utan kollektivavtal”.
  • Rutan ”Arbetsgivare” är en fritextruta där du kan skriva vad du vill. Till exempel ”Eget företag” eller ditt företagsnamn.
  • Fyll i den månadslön du tar ut i rutan ”Månadslön”.
En skärmbild från fliken "Inställningar" på minPension, där man fyller i sina anställningsuppgifter.
Egen företagare: så fyller du tills vidare i dina anställningsuppgifter

Pensionstänk för egenföretagare

Anna Björe är egenföretagare. I den digitala boken ”Småföretagare – öka din pension” ger hon dig tips och råd om hur du som egenföretagare kan tänka kring din pension.

Boken är framtagen i samarbete mellan minPension, Konsumenternas Försäkringsbyrå och Länsförsäkringar. Du hittar den bland annat på minPension.se.

Svag krona sänker pensionen vid flytt utomlands

En gata i en spansk by

Drömmer du om att flytta utomlands som pensionär? Tänk på att valutaeffekten påverkar storleken på pensionen. För fem år sedan motsvarade en pension på 15 000 kronor i månaden 1 570 euro. Nu, år 2020, ger samma svenska pension 1 430 euro. Det betyder att den svenska pensionens värde har minskat med nästan 10 procent.

Just nu är det kanske inte så aktuellt att fundera på att köpa en pensionärsbostad i Spanien eller Kroatien, och inte heller i Finland. Men andelen svenska pensionärer som väljer att bo i ett annat land, hela eller delar av året, har varit stigande de senaste åren.

Den som bara är borta några veckor behöver kanske inte fundera så mycket på valutaeffekter men för den som tänker betala hyra och mat i månader i ett annat land kan förändringar i valutakurser bli rätt kännbara.

Valutakurser kan variera kraftigt över tid, både upp och ner jämfört med den svenska kronan. Förändringar på 20-30 procent på något år är inte ovanliga för till exempel stora valutor som euron och dollarn. Men pensioner från Sverige har den svenska kronan som bas, och därför kan alltså köpkraften för pensionen variera.

Den svenska kronans värde har dalat under senare år. Det gäller både euron och dollarn. Faktum är att på fem år har kronans värde mot dollarn sjunkit med 15 procent och mot euron med nästan 10 procent.

Svenska pensionärer i Thailand har gradvis fått lite mindre för sin svenska pension, medan det är tvärtom i Turkiet. Här har den svenska kronan stärkts jämfört med den turkiska liran.

För den som regelbundet vistas i andra länder under längre tid kan det vara bra att ha någon typ av sparande i det landets valuta för att jämna ut svängningarna.

Värdet över tid av svensk pension i andra valutor

Så här mycket har en svensk pension på 15 000 k/mån varit värd i andra valutor:

Euro

2010 1 480 euro
20151 570 euro
20201 430 euro

US-dollar

20101 930 dollar
20151 850 dollar
2020  1 600 dollar

Thailändska bath

2010 63 000 bath
2015 61 000 bath
202050 700 bath

Turkisk lira

2010   3 150 lira
2015 4 480 lira
202010 950 lira

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom på minPension