PPM-sparandet på plus trots ras

Man med cykel kollar i sin mobiltelefon

På två månader, mellan den sista januari och den sista mars,  föll värdet på PPM-fonderna med 263 miljarder kronor eller drygt 17 procent. Men trots raset är värdeutvecklingen på PPM-sparandet bättre än för inkomstpensionen.

Börsrasen till följd av coronapandemin påverkar även premiepensionssparandet. Marknadsvärdet har minskat dramatiskt på två månader.

Vid årsskiftet var det totala marknadsvärdet 1458 miljarder kronor. I slutet på januari hade det stigit ytterligare till 1485 miljarder kronor. Pensionsmyndighetens senaste uppdatering, från den sista mars, visar att fondvärdet då backat till 1222 miljarder kronor.

Tabell över fondrörelser år 2000 till 2020
Så har har marknadsvärdet och tillfört kapital utvecklats över tid.
Källa: Pensionsmyndigheten

Trots börsfallet så har ändå  PPM-sparandet en genomsnittlig årlig värdeutveckling på 6,3 procent ( 5,1procent realt), en minskning med 1,5 procent enheter från sista januari. Inkomstpensionens årliga värdeutveckling ligger på 3,1 procent ( 1,9 procent realt).

På individnivå har det förstås också skett förändringar. Pensionsmyndighetens månatliga stickprovsundersökning såg ut så här den sista januari.

Årlig genomsnittlig värdeutveckling i procent per 31 januari 2020

I tabellen ovan hade alla pensionssparare en positiv värdeutveckling, och över 2 miljoner hade en årlig värdeutveckling på mellan 8 och 10 procent. Det är den högsta stapeln i diagrammet.

Diagrammet nedanför visar utvecklingen per den sista mars.

Årlig genomsnittlig värdeutveckling i procent

Över 600 000 sparare har här en negativ värdeutveckling och i den högsta stapeln finns sparare som har en årlig värdeutveckling på mellan 6 och 8 procent.

Diagrammet visar värdeutvecklingen för alla sparare, både de som varit med från allra första början och de som just börjat tjäna in till sin allmänna pension. Vilka sparare som hamnat i den röda stapeln framgår inte, men det är inte otänkbart att det är sparare med relativt kort spartid. Då får ett börsfall större effekt.

Pensionärer som får utbetalningar från premiepensionen påvekas inte omedelbart av börsfallen. Utbetalningarna ligger kvar på samma nivå hela året.  Först nästa år kan utbetalningen minska om börskurserna inte vänt uppåt.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom minPension

Dina pengar på PPM-kontot

Nu har det kommit nya pengar på ditt premiepensionskonto. Det gäller dig som hade inkomst av tjänst eller liknande 2018, för vilken du deklarerade i våras.

Men även utan tillskottet av nya PPM-pengar, har de flesta premiepensionssparare haft en bra utveckling på sina fonder hittills i år.

Premiepensionen är den del av den allmänna pensionen som placeras i fonder. PPM-fonder brukar de kallas, efter myndigheten med samma namn som hanterade fonderna innan myndigheten blev en del av Pensionsmyndigheten för tio år sedan.

Om du inte väljer några av de fonder som finns på Pensionsmyndighetens fondtorg så hamnar dina pengar i AP7 Såfa.

Tanken med premiepensionen är att den ska ge bättre värdeutveckling än inkomstpensionen – och därmed högre pension – eftersom pengarna är placerade på kapitalmarknaden.

Värdeutvecklingen av PPM under 20 år

Nästa år fyller PPM-fonderna 20 år. Egentligen började pengar läggas i premiepensionen några år innan, men det var år 2000 som det blev möjligt att välja fonder. Som det ser ut nu levererar premiepensionen som den ska.

Grafen nedan visar hur den årliga värdeutvecklingen i premiepensionen varierat över tid (gul kurva) och vad värdeutvecklingen hade varit om pengarna istället hade placerats i inkomstpensionen (röd kurva).

Årlig värdeutveckling premiepension (gul) och inkomstpension (röd)

Men grafen visar också att högre risk kan ha sitt pris. Det har funnits år när spararna gått back.

En titt på individernas enskilda konton från senaste månadsskiftet visar också att den årliga värdeutvecklingen skiljer sig åt. En del har helt enkelt lyckats bättre än andra. Även de som har sina pengar i AP7 Såfa kan ha olika värdeutveckling beroende på när pengarna har satts in och hur stora summorna har varit.

Grafen här nedan är ett stickprov. Här finns både sparare som varit med ända från början och de som bara varit med bara ett år.

På minPension, under fliken ”Intjänad pension” kan du se hur mycket pengar du har totalt i din premiepension. Här kan du också se hur mycket premiepensionen betyder för din totala pension.

Logga in på Pensionsmyndighetens hemsida och kolla vilken årlig värdeutveckling dina premiepensionsfonder har haft. Här kan du även byta fonder om du vill det.

Ett upphandlat fondtorg

Kriterierna för att erbjuda fonder inom PPM har skärpts. Tidigare torg med över 800 fonder har under årets bantats till nuvarande cirka 500.

Mikael Westberg berättar om utredningen ”Ett bättre premiepensionssystem”

Ytterligare åtstramningar av systemet föreslås i utredningen ”Ett bättre premiepensionssystem”. Den särskilde utredare, Mikael Westberg, berättade i minPensionsPodden tidigare i höstas om sina förslag.

Fredrik Nordström om premiepensionsutredningen

Hör också när Fondbolagens Förenings vd, Fredrik Nordström, ger sin syn på förslagen i utredningen.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom på minPension

Ett upphandlat fondtorg för premiepensionen

Bild på betänkande av utredningen om ett upphandlat fondtorg för premiepension SOU 2019:44Utredningen om ett upphandlat fondtorg för premiepensionen är nu överlämnad till regeringen och snart inleds en remissrunda. Därefter förväntas riksdagen besluta om premiepensionens framtid.

För att få veta vilka förslagen är och hur de kommer att påverka vårt sparande i premiepensionen bjöd vi in den särskilde utredaren, Mikael Westberg, till minPensionsPodden. I den första delen av denna serie om två avsnitt, berättar han om förslagen. I avsnitt 2 opponerar Fredrik Nordström, vd på Fondbolagens Förening på förslagen. Han menar, bland annat, att förslagen skulle leda till sämre utbud och tvångsförflyttningar av spararnas kapital.

Vad betyder risk för din pension?

Risk är ett knepigt ord. Oftast är det något som enbart för tankarna till något farligt, risk för storm och åska, risk för älgar på vägen eller risk för sämre tider. Men när vi pratar om pengar och kapitalinkomster är risk plötsligt något som kan vara riktigt bra. Vad betyder egentligen risk för din pension?

En tecknad bild som visar olika tankar om begreppet risk
Vad betyder risk för dig?

Vad betyder risk för dig?

Den här bilden kommer från omslaget till en avhandling, Financial advisory services, av Inga-Lill Söderberg. Den visar hur olika vi kan tänka när vi hör ordet risk. Även om vi bara pratar om finansiell risk så är det ändå inte lätt att förstå vad olika risknivåer på mitt sparande får för betydelse när jag blir pensionär. Vad betyder en värdeutveckling på två eller tre procent om året för storleken på min framtida pension?

Risken i PPM-fonder

För några år sedan gjorde dåvarande Premiepensionsmyndigheten, PPM, ett försök att beskriva hur olika risknivåer kunde påverka utfallet av premiepensionen.
Ett pedagogiskt försök som kanske liknar det danska exemplet.

De gröna pilarna är den förväntade avkastningen på fonder med låg risk och ju rödare pilar desto högre blir risken.

Från Premiepensionsmyndighetens PPM-Lots.
Från Premiepensionsmyndighetens PPM-Lots

Men låg risk hamnar det mest sannolika utfallet vid pension efter ett mångårigt PPM-sparande om omkring 4 000 kronor i månaden i pension. Skillnaden mellan bästa och sämsta tänkbara utfall ligger på dryga tusenlappen.

Men högsta risk hamnar det mest sannolika utfallet på närmare 7 000 kronor, men fallhöjden är betydligt högre än för den som väljer lägre risk. Skillnaden i utfall mellan sämsta och bästa alternativ är 9 000 kronor i månaden.

Känn efter själv, vilken kurva skulle du välja? Inte helt enkelt, eller hur? I synnerhet inte som premiepensionen bara är en del, kanske 15-20 procent, av den totala pensionen. Vilken är risken i inkomstpensionen och i tjänstepensionen? Hur mycket risk har du i din totala pension och vad betyder den risken för vad du kan räkna med att få i pension per månad i framtiden?

Danskt försök sprack

Sedan en tid tillbaka har den danska motsvarigheten till minPension, PensionsInfo funderat på hur risken i pensionssparandet ska åskådliggöras, för att öka förståelsen hos spararna. Meningen är att det ska bli lättare för spararna att förstå att olika risknivåer kan ge olika utfall och hur stora skillnaderna i de utfallen är. Alltså hur bra – eller hur dåligt – det kan gå beroende på risknivån.

Kunderna borde få information om både den förväntade pensionsutbetalningen och osäkerheten om den, det vill säga inom vilka intervall , med 90 procents sannolikhet, utbetalningarna kan hamna. En enhetlig riskmärkning borde införas som branschstandard. Det ska gå att jämföra olika produkter som till exempel har märkningen, hög- medel- eller låg risk.

Bolagen bör införa samma märkning på sina portföljinvesteringar, till exempel traditionella försäkringar.

Men när exemplen på utfall presenterades för spararna blev resultatet inte alls som väntat. Spararna tyckte inte om vad de såg. De var inte alls medvetna om hur stor risk de faktiskt tog med sitt sparande. Att se de olika tänkbara utfallen gjorde dem bara mer osäkra på hur de skulle placera sina pensionspengar.

Enligt PensionsInfos egen analys var de danska spararna helt enkelt inte mogna riktigt än för att prata om finansiell risk på det konkreta viset.

Frågan är om svenska pensionssparare är det?

I minPensions prognoser räknar vi med risken som finns i den branschstandard som bolag och myndigheter enats om. Här antas den reala värdeutvecklingen vara 2,1 procent om året.

Text och bild: Kristina Kamp, pensionsekonom minPension

Det här kan bli ett av världens bästa fondutbud

”Det här kan bli ett av världens bästa fondutbud” säger Erik Fransson, chef för Pensionsmyndighetens fondtorgsavdelning om det bantade fondtorget inom PPM.

Efter skandalerna som skakade premiepensionstorget har regeringen bestämt att antalet fonder inom premiepensionen ska bli färre. minPensionsPodden träffade Erik Fransson för att ta reda på när och hur fonderna försvinner. I podden får du veta vad som händer med dina pengar om du har en fond som inte ska vara kvar.

Lyssna nu!

 

Orange kuvertet fyller 20 år

Orange kuvertet skickas i år ut för 20:e gången. Det var på våren 1999 som det stora orange kuvertet delades ut första gången. Nu, 2019, är kuvertet mest en symbol för pensioner. Informationen i orange kuvertet hittar du redan nu när du loggar in på minPension. Här finns dessutom information om dina andra pensioner.

orange kuvertKuvertet, som nu även går att få digitalt, har med åren bantats från sex sidor till två. Numera är informationen mest ett kvitto på att du tjänat in nya pensionsrätter när du deklarerat. Avsändare från början vad Försäkringskassan och sedan även den nybildade Premiepensionsmyndigheten, PPM. Sedan 2010 är det Pensionsmyndigheten som skickar informationen.

datormus-tangentbord-orange-kuvert-print_500Kuvertet fyller fortfarande funktion som väckarklocka. En gång om året kan det vara dags att fundera på att de flesta av oss blir så gamla att vi kommer att leva av vad pensionen ger i många år. Informationen kring vad du faktiskt kan vänta dig i pension är oändligt mycket bättre än för 20 år sedan. För femton år sedan lanserades minPension, en digital tjänst där alla pensioner finns samlade och där det dessutom går att testa olika utfall för vad som händer med din framtida pension om du till exempel vill gå ner i lön eller jobba lite längre.

Bromsar och oro

År 2005 spådde dåvarande statsminister Göran Persson att framtida pensionärer kunde bli besvikna när de upptäckte att pensionerna kopplats så tydligt till ekonomisk utveckling och demografi.

Några år senare, 2010, sänktes inkomstpensionen för pensionärerna till följd av den så kallade bromsen, som är den inbyggda balanseringsmekanismen som finns för att garantera rättvisa mellan generationerna. Även framtida pensionärer fick ett bantat pensionskonto. Ytterligare bromsar sänkte pensionerna 2011 och 2014. Från och med i år är bromsens effekter borta.

Alternativ pensionsålder

I många år har kuvertet innehållit prognoser för hur stor den allmänna pensionen kan antas bli vid olika uttagsåldrar. Numera är prognosen borta och istället hänvisas till minPensions prognoser som även omfattar tjänstepension och privat sparande.

En gammal graf från orange kuvert
Den alternativa pensionsåldern har skrotats

Några år har kuvertet visat en alternativ pensionsålder, ett försök att grafiskt visa att vi behöver jobba några år till för att få samma pensionsnivåer som tidigare generationer.

Även de som redan är pensionärer får ett orange kuvert. Här handlar informationen om utbetalning av pensionen. Pensionärerna är först ut med att få sina kuvert.

Från mitten av februari är det alla andras tur. Alla som arbetat och betalas skatt 2017 får ett kuvert, antingen i brevlådan eller digitalt. Totalt omfattas 4 650 000 pensionssparare och 1 790 000 pensionärer.

Den som vill se hur inbetalningarna till den allmänna pensionen sett ut tidigare år kan logga in på Pensionsmyndighetens hemsida. Gå in under fliken Mina tjänster och klicka sedan på Pensionskonton. Då kan du se alla inbetalningar över tid som gjort till din allmänna pension.

Då kommer orange kuvertet till dig

14-18 januari: Alla pensionärer

Från 8 februari: Nya premiepensionssparare i Sverige

Från 18 februari: Alla pensionssparare med utlandsadress

8-14 februari: Västmanland, Dalarna, Gävleborg,Västernorrland, Västerbotten, Norrbotten

18-22 februari: Stockholm

22 februari-1 mars: Uppsala, Södermanland, Östergötland, Jönköping, Kronoberg, Kalmar

1-8 mars: Västra Götaland, Värmland, Örebro

8-15 mars: Skåne, Blekinge, Halland, Gotland

Text och bild: Kristina Kamp, pensionsekonom minPension

Plus och minus med att ge bort premiepension (PPM)

Buss par

Uppmaningarna kommer från flera håll nu. Ska kvinnor få högre pension bör de få sin mans premiepension. Kanske även sambons så småningom om det förändringsförslaget blir av.

Ännu så länge är premiepensionen den enda pensionen som faktiskt kan ges bort. Men det finns även planer på att förändra tjänstepensionerna på liknande sätt.

Så vad är för- och nackdelar med att flytta pensionspengar på det viset?

Bakgrunden till premiepension

När premiepensionen lades till som en del i den allmänna pensionen tillkom även en möjlighet att ge bort den till maka eller make. Man kan tycka att det rimmar illa med tanken att pensionen ska trygga din ålderdom och att vi dessutom alla ingår i det allmänna försäkringssystem som den statliga pensionen innebär. Men sett till tidsandan är det kanske lättare att förstå tanken bakom. Änkepensionerna hade nyligen avskaffats och kanske hade politikerna lite dåligt samvete för det. Arbetslivet var än mer snedfördelat än nu. Männen kammade in merparten av lönerna, kvinnorna jobbade deltid och tog hand om det mesta av det oavlönade hemarbetet.

Så fungera reglerna kring premiepension

Är du gift kan du ge bort de premiepensionspengar du kommer att tjäna in. Du kan däremot inte ge bort de pengar du redan har på ditt premiepensionskonto. Hos Pensionsmyndigheten finns en blankett att fylla i. Premiepensionen överförs då årsvis på framtida inkomster. Hela beloppet ska överföras. Som mest kan det handla om kanske 12 000 kronor per år, eller 2,5 procent av inkomster upp till omkring 40 000 kronor i månaden. I samband med att pengarna förs över tas en ”avgift” på sex procent av pengarna ut. Den tillfaller andra sparare som annars riskera att gå miste om pengar. I det här fallet handlar det alltså om 720 kronor som försvinner innan pengarna förs över.

Vid skilsmässa upphör överföringarna automatiskt. Annars krävs ytterligare en blankett till Pensionsmyndigheten där det framgår att överföringen ska upphöra.

Effekt av att ge bort premiepension

Ett par där ena partnern, med en lön på 40 000 kr i månaden ger bort sin premiepension i 30 års tid till sin maka eller make omfördelar pensionen så att det, enligt gängse prognosberäkningar, ger 2 000 kronor mer i månaden i pension för den som får pengarna.

Argument för att ge bort premiepensionen

Högre pension till den som annars får lite: Själva tanken med möjligheten är ju att höja pensionen för den som annars har låg pension. Men för att det ska bli några pengar att tala om behövs många års överföring. Om en person med maximal avsättning ger bort sin premiepension i 30 år så kommer det, enligt den värdeutveckling som prognosstandarden räknar med, att ge 2 000 kronor mer i månaden i pension. Den som ger bort sin premiepension får motsvarande minskning.

 Skattefördelar:  Som skatteplaneringsverktyg kan en överföring  av premiepensionen fungera bra, givet att skatterna ser ut ungefär som i dag. Om kvinnan får högre pension och mannen lägre kan det, för det enskilda hushållet vara en bra affär. Den som ger bort premiepensionen har ofta en högre marginalskatt, även som pensionär, än sin partner. Det bli plus i den gemensamma plånboken.

Nivån på eventuell garantipensionen påverkas inte även om premiepension dubblas. Däremot påverkas nivån på bostadstillägget om det är aktuellt.

Skilsmässa: Vid skilsmässa ingår inte premiepension i bodelningen. Bra för den som fått pengarna.

Sparande för den som inte har råd. Att ge bort premiepensionen är dessutom ett sätt att föra över pengar till sin maka utan att behöva sätta av pengar här och nu, till exempel i någon typ av sparande. Skönt för ett hushåll med tajt ekonomi. Premiepensionen är framtida pengar.

Döva samvetet: I en familj där ena parten ibland kanske känner lite dåligt samvete för att det blir många timmar på jobbet är överföring av premiepensionen ett bra sätt att känna sig lite duktig och jämställd.

Argument för att inte ge bort premiepensionen

Lägre egen pension: Även om inkomstskillnaderna i ett äktenskap är stora i början så kan de förändras med tiden. Den som har högre lön nu kan bli arbetslös och sjuk. Att avstå från premiepensionen innebär att den egna pensionen minskar. De går inte att få tillbaka, till exempel vid en skilsmässa.

Pengarna försvinner vid dödsfall: Om den som fått premiepensionen avlider så försvinner pengarna till andra sparare.

Risk för låg pension ändå: Den som går ner i deltid många år, eller väljer att gå tidigt i pension, kanske för att pensionera sig samtidigt med maken, riskerar att få en väsentligt lägre pension. Att ge bort premiepension kompenserar sällan fullt ut för det bortfallet.

Pengar i sjön: Om den som har fått premiepensionen och därmed höjt sin egen pension men samtidigt gått miste om möjligheten att få bostadstillägg så är det nog mest skattebetalarna som blir glada. Effekten i den egna plånboken minskar.

Konserverar gamla könsroller: Om möjligheten att ge bort pension blir allt vanligare konserveras gamla könsroller. Det brukar sällan gynna kvinnors ekonomi.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom

Här finns alla år du tjänat in till din pension

Den vanligaste frågan om pensioner är: Hur mycket blir det? Det svaret finns i våra prognoser. Den näst vanligaste är: Finns allt det jag tjänat in med? Nu finns det bra möjligheter att ta reda på hur alla dina år i arbetslivet påverkar din framtida pension.

Det är Pensionsmyndigheten som har en ny tjänst, en lista på alla dina år då du tjänat in till allmän pension. Här kan du se, år för år, vad du tjänat in till din allmänna pension. Ju fler år du har arbetat desto längre blir listan. Där framgår tydligt- alla år räknas. Även år då du kanske inte haft så goda inkomster.

Så här gör du för att hitta dina egna siffror:

Logga in på Pensionsmyndighetens hemsida. Klicka på ”Mina tjänster”

2018-03-01_2

Då får du upp en lång lista på olika saker du kan göra hos Pensionsmyndigheten. Längst ner i den listan hittar du ”Mina Pensionskonton”.

2018-03-01_3

Du kommer hela ditt deklarerade arbetsliv upp, det vill säga, alla år då du betalat skatt på dina löneinkomster. Det är ju de som ligger till grund för den allmänna pensionen.

Det går att klicka på varje år för att få mer detaljer.

2018-03-01_4
Listan på arbetade år kan gå långt tillbaka i tiden för den som närmar sig pension.

I det här exemplet, från 1979, är den pensionsgrundande inkomsten 46.900 kronor. Av det gick 18,5 procent till den framtida pensionen, alltså 8.676 kronor.

Intjänandetaket det året var 98.250 kronor. Löner högre än så gav inga pensionsrätter.

Fortfarande gäller att maxavsättningen går vid 7,5 inkomstbasbelopp. I år, 2018, är den summan 468.750 kronor. Det betyder att den maximala insättningen till pensionsrätter hamnar på 86.700 kronor.

Den som har haft barn under fyra år, och haft den lägsta inkomsten i familjen det året, får barnårsrätter. De finns också med i listan:

2018-03-01_1

Det finns även en ruta som summerar alla år av insättningar till din framtida pension. Här finns också den totala värdeutvecklingen, både för inkomst – och premiepensionen.

2018-03-01_5.jpg
Här finns det samlade underlaget till din allmänna pension.

Du ser vad du betalat in – och var pengarna är värda i dag. Här finns också uppgifter om balansering. Det är en minuspost i inkomstpensionen, som också kallas för bromsen. Om inbetalningarna till allas inkomstpension inte förväntas räcka till för alla utbetalningar så minskar beloppet något tills det råder balans mellan inbetalningar och förväntade utgifter.

Arvsvinster finns också med. Det är pengar som betalats in till ditt konto från andra i din ålder som redan hunnit avlida.

Här redovisas också de administrationsavgifter som Pensionsmyndigheten tagit ut. Den tas ut både för inkomst-  och premiepensionen. Till det kommer de fondavgifter som betalats till fondbolagen för förvaltningen av premiepensionen.

Tjänstepensionen inte med

Det som inte finns med i den här sammanställningen är uppgifter om din tjänstepension och hur du tjänat in den under dina arbetsår. Men listan med alla inbetalningar till din allmänna pension kan ändå vara till hjälp.  Den ger en ledtråd som visar vilka år du arbeta och hur mycket du tjänat de åren, åtminstone om du haft inkomster under 7,5 inkomstbasbelopp.

Efter flera decennier i arbetslivet är det ju inte alldeles rätt att komma ihåg vilka år du arbetat eller vilken lön du haft de åren.

På minPension kan du se hur mycket pengar du tjänat in till din tjänstepension, men här finns inte detaljerna om hur och när du tjänat in den. För att veta mer kan du behöva vända dig till de bolag som förvaltar dina pengar eller till den valcentral dit din arbetsgivare har skickat pengarna till din tjänstepension.

Text: Kristina Kamp

 

 

Bytesguide för dina pensionspengar

I början av december kommer det in nya pengar till din premiepension. PPM-pengarna, som de också kallas, är en del av den allmänna pensionen (som du ser i orange kuvertet). Du kan välja själv hur du vill placera pengarna i premiepensionen. Även i dina tjänstepensioner kan du göra olika typer av val.

En hel del av din framtida pension finns på konton i ditt namn. Det gäller både i den allmänna pensionen och i tjänstepensionen. Då kan du själv välja hur du vill ha pengarna placerade. För den som inte väljer finns det förvalsalternativ.

PPM – Premiepensionen

Premiepensionen är en del av den allmänna pensionen och placerad i fonder

Fonderna kan ha olika inriktning. Pengarna kan du placera i olika typer av aktier eller räntepapper över hela världen.

Premiepensionens del är 2,5 procent av din lön upp till cirka 41.000 kronor i månaden. Som mest handlar det alltså om drygt 11.000 kronor som ska placeras varje år. När pengarna kommer in på ditt premiepensionskonto, som finns hos Pensionsmyndigheten, fördelas de efter det val som du har gjort tidigare. Om du till exempel har valt att ha lika mycket i två olika fonder så kommer pengarna att fördelas lika i de båda fonderna, även om en av fonderna kanske haft en bättre värdeutveckling och kanske är värd mer.

Som högst kan du välja fem olika fonder samtidigt och du gör dina val hos Pensionsmyndigheten. Du väljer fonder direkt och behöver inte gå via något bolag. Du kan byta fonder när du vill och hur ofta du vill. Normalt brukar ett byte ta någon dag att genomföra.

Om du inte gör något val hamnar dina pengar i AP7 Såfa. Det är ett generationssparande där dina tillgångar är placerade i aktier när du är upp till 55 år. Sedan flyttas pengarna gradvis över till räntesparande, vilket gör att värdeutvecklingen på sparandet blir stabilare.

Så här byter du:

När du loggar in på minPension kan du se var din premiepension är placerad och vad den är värd just nu.

Vill du byta fonder gör du det på Pensionsmyndighetens hemsida. När du loggar in kommer du till dina egna uppgifter. Scrolla ner tills du kan se vilka premiepensionsfonder du har nu. Under informationen finns rutan ”Byt fonder”. Följ instruktionerna.

Det finns sorteringsverktyg som hjälper dig att söka ut en viss typ av fond, till exempel generationsfond.Du kan se vilken avgift de olika fonderna har. Det finns också tydliga informationsblad som berättar mer om de olika fonderna.

skärmdump som visar "sök och jämför fonder"

Du behöver inte logga in för att kolla vilka fonder som finns. Det finn en direktingång till fonderna från Pensionsmyndighetens ingångssida.

Tjänstepensionen

Den vanligaste typen av tjänstepension är en kollektivavtalad tjänstepension. Här förekommer två olika typer av pensionslösningar. I en vissa avtal blandas både förmåns- och premiebestämd pension. Det handlar om två olika sätt att tjäna in till sin pension.

Förmånsbestämd pension

Pension som i förväg bestäms till ett visst belopp eller till en viss nivå av till exempel slutlön. Du har inte pengarna på något konto utan nivån på pensionen bestäms när du går i pension. Det kan till exempel handla om en procentandel av dina sista årslöner. Här kan du alltså inte göra några val eller flytta pengar.

På minPension visas de förmånsbestämda pensionerna i klump. För att hjälpa dig att uppskatta värdet av din förmånsbestämda pension presenterar vi den också i kronor per månad.

intjänad pension itp

Vad är premiebestämd pension 

Premiebestämd pension kan även kallas avgiftsbestämd pension. Varje år du arbetar och har tjänstepension betalas en viss procent av lönen till ditt pensionskonto. Pensionen storlek bestäms av hur mycket pengar som satts in under arbetslivet och utvecklingen på det kapitalet.

I den premiebestämda pensionen kan du välja hur du vill ha dina pengar placerade. De olika avtalen har förhandlat fram olika val som du ska ta ställning till. Du väljer dels vilket bolag som du vill ska förvalta dina pengar, dels om du vill att pengarna ska placeras i en fondförsäkring eller i en traditionell försäkring.

Har du pengarna i en fondförsäkring byter du fonder när du vill hos det bolag du har valt. Att byta från en traditionell försäkring är svårare och går ibland inte alls. Däremot kan ju nya intjänade pengar placeras på ett helt annat sätt än du tidigare valt.

Gör du inget val finns en förvalslösning där dina pengar placeras. I de kollektivavtalade lösningarna är förvalet en traditionell försäkring. Där blandas dina pengar i olika tillgångsslag som aktier, räntepapper eller fastigheter.

På minPension kan du se hur dina pengar är placerade och i vilket bolag de finns. Du ser också vad ditt intjänade kapital är värt. Vill du ändra ditt sparande inom bolaget, till exempel byta till en annan fond, tar du kontakt med pensionsbolaget. Vill du flytta dina pengar eller spara framtida pengar någon annanstans tar du kontakt med din valcentral. Om du är osäker på vilken valcentral du har kan du fråga på jobbet.

Text: Kristina Kamp