blogg.minpension.se

#minPensionsPodden, påverka din pension, spara till pensionen, sparadkrona

Hur får man bra avkastning på pensionssparandet

Tack vare premiepensionen är alla som jobbar idag fondsparare. Många av oss har också tjänstepensioner där stora delar är placerade på börsen. Hur aktiv ska man då vara i sitt sparande?

Till stor del styrs vår finansiella förmåga av intresse och kunskap. Är det lågt stannar vi troligtvis kvar i de förvalda alternativen, vilket historiskt inte har varit en dålig affär för den enskilde individen. Men den som är aktiv i sina placeringar har möjlighet att påverka, till exempel i vilka sektorer pengarna hamnar men också var i världen de landar, i svenska företag eller utländska.

Vi bjöd Avanzas nya sparekonom, Philip Scholtzé till minPensionsPodden för att prata om pensionspengars placering på börsen. Hur får man bäst avkastning? Är det genom att vara aktiv eller passiv? Borde skolan kliva in och ta utbildningsrollen för att öka den finansiella kunskapen i samhället? Lyssna på avsnittet i din poddkanal eller via länken här nedanför.

I avsnittet pratar vi om Fondkollen som hjälper dig att jämföra fonder.

Avanzas sparekonom, Philip Scholtzé ger tips om hur du kan tänka för att få bra avkastning på dina pensionspengar.

Statistik

En inloggning i sekunden till minPension

När vi summerar det första kvartalet står mängden prognoser och inloggningar ut. Under kvartalet har över 21,5 miljoner prognoser beräknats fördelat på 8,2 miljoner inloggningar. Detta motsvarar en ökning på 20 procent för respektive mätetal.

Om man använder längden på en genomsnittlig månad och omvandlar till sekunder är det 7 889 238 sekunder under ett kvartal. Skulle trafiken till minPension och våra distribuerade kanaler vara jämnt fördelad under dygnets alla timmar innebär det att vi har en inloggning per sekund under hela kvartalet.

I kontrast till denna ökning i aktivitet har antalet nyregistrerade användare under perioden varit 28 procent lägre jämfört med 2023. Denna minskning beror delvis på en snävare definition av nyregistrerade användare som infördes vid årsskiftet. Vi tror även att det kan finnas omvärldsfaktorer som gör att inflödet av nya användare har minskat något. Detta fortsätter vi att följa under året.

Text och grafer: Ivar Wahlstein, statistiker på minPension

#minPensionsPodden, Efterlevandeskydd, gå i pension, Så fungerar pensionen, Skatter på pension, Uttagsplaneraren

Vilken pension tar jag ut först?

Har du många olika pensioner? Du vet väl att du inte behöver ta ut alla samtidigt?

Men om man ska välja mellan pensionerna – hur väljer man då? Finns det någon pension som det är smart att börja med? Och en annan som man kan avvakta uttaget för? Vilka lagar och regler styr uttagen?

Det här är frågor som vi pratar om i avsnitt 218 av minPensionsPodden. Våra pensionsexperter Kristina Kamp och Dan Adolphson Björck ger tips och tricks om hur du kan tänka när du står inför valet att ta ut dina pensioner vid olika tillfällen.

Lyssna på poddavsnittet 218 för att få koll på vilka pensioner det är smart att ta ut först

gå i pension, Kundtjänst, På gång på minpension, Uttagsplaneraren

Volvo-anställda ser nu pensioner som utbetalas på minPension

Nu kan anställda inom Volvokoncernen och Volvo Cars i Sverige se sina pensioner som är under utbetalning från VFF Pension, efter inloggning på minPension.

Den som jobbar och tar ut en eller flera av sina pensioner (så kallade jobbonär) har fortfarande behov av att använda minPension för att planera sin framtida ekonomi. På minPension pågår arbete tillsammans med pensionsbolag och myndigheter för att möta jobbonärens behov av översikt och simulering av den framtida ekonomin.

Vi är därför glada att kunna meddela att också VFF Pension nu levererar pensioner som är under utbetalning till minPension. Det innebär att alla anställda inom Volvokoncernen och Volvo Cars i Sverige nu kan se pensioner som är under utbetalning från VFF Pension på minPension.

– minPension är sedan länge ett riktigt bra verktyg som vi under många år har använt för att förklara pensionssystemet för våra försäkrade. Det är därför extra roligt att meddela att vi nu även levererar information om pågående pensionsutbetalningar av våra pensioner, främst Volvo Företagspension, till prognosen på minPension. Vi är väldigt måna om enkel och bra service till våra försäkrade, och denna utveckling är en viktig del av detta, säger Conny Granbom, vd på VFF Pension.

VFF Pension förvaltar och administrerar Volvo Företagspension som är en traditionell, premiebestämd, extra tjänstepension för anställda inom Volvokoncernen och Volvo Cars i Sverige samt vissa bolag som tidigare ingått i dessa koncerner eller är intressebolag.

– Att gå från arbetslivet till ett liv som pensionär ser inte likadant ut som det gjorde tidigare. Då behöver vi hitta nya sätt att möta användarens behov av pensionsinformation. En viktig pusselbit är att kunna se pensioner som är under utbetalning. Vi riktar ett stort tack till VFF Pension för gott samarbete med att göra det möjligt för fler jobbonärer att få bättre koll på sina pensioner, säger Sofie Dannaeus, chef för erbjudande och IT på minPension.

Förutom VFF Pension redovisar Alecta, AMF, Avanza, Futur Pension, Kyrkans pensionskassa, Kåpan och Pensionsmyndigheten pensioner som är under utbetalning för sina kunder på minPension.

Läs mer om Vff Pension

Ha koll på din pension, Orange kuvert, Så fungerar pensionen

Årsbesked för pensionen – vad är viktigt att kolla upp?

Under de första månaderna på året dimper det ner en rad årsbesked för pensionen, digitalt eller i din brevlåda. De flesta känner nog till att det orange kuvert från Pensionsmyndigheten som beskriver den allmänna pensionen. Men man får även årsbesked för tjänstepensionen med olika avsändare beroende på var man jobbar.

Här är några viktiga punkter att stämma av:

Totalt värde. Du kan se hur mycket du har tjänat in till din pension (hur mycket som har betalats in och värdeutvecklingen).
Avgifter och kostnader. Kolla vilka avgifter som dras från din tjänstepension och din premiepension. I orange kuvert framgår t.ex. den genomsnittliga fondavgiften för premiepensionen (och om du betalar mer eller mindre än den). Din pension belastas även med årliga administrationskostnader och för tjänstepensionen syns avkastningsskatten (en årlig schablonskatt som du inte kan påverka).
Placeringsval. Du kan se ditt val av sparform, traditionell försäkring eller fondförsäkring. I många fall kan du också se ditt val av fonder.
Arvsvinster. Din pension ökar med arvsvinster när andra pensionssparare i samma åldersgrupp avlider. I unga år är beloppen små men med stigande ålder ökar det. Om du har återbetalningsskydd för tjänstepensionen får du inga arvsvinster eftersom din partner eller barn är förmånstagare.
Skydd genom jobbet. Det kan även finnas information och belopp om försäkringsskydd som du har i din anställning vid sjukdom, arbetsskada, dödsfall och/eller uppsägning (alltså inte bara pension).

Efter att ha läst årsbeskeden är det många som besöker minPension för att få en helhetsbild. Men även här kan det uppstå frågor om vilka uppgifter som finns registrerade för enskilda inkomstår.

För den allmänna pensionen är det lätt att kolla pensionsrätter på Pensionsmyndighetens hemsida. När du är inloggad med e-legitimation kan du under ’Mina tjänster’ (högst upp till höger) välja ’Mina pensionskonton’ för att se pensionsgrundande inkomster och belopp långt tillbaka i tiden.

För kollektivavtalade tjänstepensioner kan du kolla vilka uppgifter som din arbetsgivare har rapporterat in hos valcentralerna eller direkt hos pensionsbolagen (det senare gäller förmånsbestämd eller individuell tjänstepension).

Förr om åren fick du sällan inbetalningar till tjänstepensionen om du var under 28 år, vikarie eller timanställd. Numera omfattas allt fler av avtal där man, utöver allmän pension, även börjar tjäna in tjänstepension på första jobbet (men dessa regler gäller inte retroaktivt).

Text: Dan Adolphson Björck, minPension

#minPensionsPodden, Ha koll på din pension, Kommunal pension

Allt om AKAP-KR i minPensionsPodden

Jobbar du i en kommun eller region? Då heter din tjänstepension förmodligen AKAP-KR.

Att ha koll på sin tjänstepension kan göra skillnad för pensionen. Till exempel är det bra att veta vad som gäller om du får barn, blir sjuk eller om du vill jobba långt upp i ålder. När du har koll på vad som gäller slipper du bli överraskad när det är dags att ta ut dina pensioner.

AKAP-KR är en av de fyra stora tjänstepensionerna i Sverige och omfattar dig som jobbar inom en kommun eller region. Vi bad Christina Alsing från KPA komma till minPensionsPodden och berätta om avtalet. I slutet av avsnittet pratar vi också kort om två gamla tjänstepensioner som gällde tidigare: IPR och KAP-KL.

Lyssna på minPensionsPodden när Christin Alsing från KPA förklarar det viktiga du behöver veta om din tjänstepension AKAP-KR

För dig som hellre vill läsa om tjänstepensionen hittar du övergripande information om AKAP-KR på vår hemsida. https://www.minpension.se/allt-om-pensioner/tjanstepension/om-akap-kr

#minPensionsPodden, minPension för unga, Omvärldsbevakning, spara till pensionen

Om unga vuxna och deras prioriteringar

Unga vuxna idag brukar kallas för generation Z. De är födda i den digitala världen, någonstans från mitten av 90-talet och 10-15 år framåt. Som de första att växa upp med dagens teknik – typ smarta telefoner, sökmotorer och rörlig media, är de snabba att hitta kunskap och att behärska tekniken. Hur har det format deras värderingar? Och prioriteringar? Generellt – men också när det kommer till privatekonomiska frågor som pensioner?

Martin Björgell är pensionsexpert på Handelsbanken. Han är också styrelseledamot i BRIS och aktiv i scouterna med bra koll på ungas mående och värderingar. Som gäst i minPensionsPodden bjöd han på ett spännande samtal om unga vuxna idag och om hur deras beteenden ibland skiljer sig från tidigare generationers.

Lyssna på #minPensionsPodden via länken eller i din poddkanal:

Om unga vuxna, med Martin Björgell, pensionsexpert Handelsbanken

gå i pension, jobbonär, pensionärsbudget, Så fungerar pensionen

Så kan du fylla på semesterkassan med pension

Få utnyttjar möjligheten att ta ut den allmänna pensionen mer flexibelt. Om du har fyllt 63 år kan du till exempel ta ut lite extra pensionspengar till semestern och dessutom få pensionärsrabatter på resor. Eller också gör du tvärtom. Som pensionär kanske du jobbar extra några månader. Då kan du pausa den allmänna pensionen.

Det är få som utnyttjar flexibiliteten i den allmänna pensionen. Enligt siffror från Pensionsmyndigheten var det förra året cirka 3 100 personer som pausade både premiepension och inkomst-, tilläggs- och garantipension, 600 personer som bara pausade inkomst-, tilläggs- och garantipension och 1 600 personer som bara pausade premiepension.

Med drygt 2,2 miljoner personer som tar ut allmän pension är det försvinnande få som utnyttjar uttagsflexibiliteten.

Möjligheten att ändra sina uttag i tjänstepensionerna finns inte alls idag. Har du väl börjat ta ut tjänstepension så går det inte att ändra på det.

För den som bestämt sig för att vara heltidspensionär är det kanske inte aktuellt att pausa pension. Däremot kan det finnas andra tillfällen då flexibiliteten är bra att känna till och utnyttja vid behov.

Jobbonären

Funderar du på att gå ner i arbetstid och fylla på med pension för tiden du inte arbetar? Då är det enklast att ta ut pengar från den allmänna pensionen. Du kan fortsätta att jobba hur mycket som helst och ändå ta ut full pension. Men många som både jobbar och tar ut pension kan räkna med att de kan få betala statligt skatt på sina inkomster.

Vet du inte riktigt hur mycket pengar du behöver kan du alltid börja med att ta ut en mindre summa och sedan öka på om det behövs. Eller kanske visar det sig att du inte behöver ta ut så mycket pension – då går det lätt att minska ner uttaget eller ta bort det helt. Eftersom uttaget går att ta ut på olika sätt kan du också anpassa det till lämpliga skattenivåer.

Fördel: Du behöver inte välja på en gång hur mycket pengar du ska ta ut i pension.

Nackdel: Tar du ut mycket pension under lång tid påverkar det pensionsnivån längre fram i livet mer än om du tar ut mindre summor under kortare tid. Å andra sidan så tjänar du in till ny pension när du fortsätter att jobba.

Extrapengar

Drömmer du om att någon gång i livet har råd till det där lilla extra? En trevlig semester eller kanske en soffa som egentligen är lite för dyr? Då kan du ta ut pension någon eller några månader, vid sidan av lönen. Det ger lite extra pengar i plånboken.

Fördel: Du behöver inte låna ihop pengarna. Du lånar möjligen av dina egna framtida pensionsutbetalningar, men om det bara handlar om några månader så blir det ingen större skillnad.

Nackdel: Går inte att upprepa särskilt ofta, då kan den framtida pensionen bli i lägsta laget. Gå in på minPension och se hur pensionen påverkas av stora tidiga uttag.

Pensionärsrabatt

Är du bara intresserad av att få pensionärsrabatter? Ta då ut lite extra pension, till exempel 25 procent av premiepensionen, mellan 63 och 65 års ålder. Efter det får du pensionärsrabatt ändå.

Fördel: Billigt är bra. Extra bra om du exempelvis åker mycket tåg eller älskar att gå på bio. Men kom ihåg att det ibland krävs att du fyllt 65 år för att få pensionärsrabatt.

Nackdel: Tar du ut pension tidigt får du betala hög skatt på pengarna. Har du dessutom hög lön så läggs pensionen ovanpå och då blir skatten extra hög. Det kan till och med innebära att du faktiskt gör en ganska dålig affär.

Tröttnat på pensionärslivet

Du kanske tillhör dem som varit pensionär ett slag – men som faktiskt börjar tycka att det är lite tråkigt. Om du funderar på att börja jobba igen så går det utmärkt att pausa utbetalningen av den allmänna pensionen – eller bara ta ut delar av den.

Fördel: Du slipper att betala hög skatt på pensionen när du både får pension och lön samtidigt. Sparad pension ger lite mer pension per månad när du väntar med att ta ut den.

Nackdel: Har du garantipension gäller särskilda regler. Då kan det vara lika bra att fortsätta att ta ut pensionen som förut. Garantipensionspengarna är ett bidrag som bara uteblir de månader du inte tar ut pengarna.

Om du har bostadstillägg får du bara tjäna 24 000 kronor på ett år. Annars minskar bostadstillägget. Kolla innan, så slipper du bli återbetalningsskyldig.

Faktaruta

Åldersgränserna i faktarutan gäller i år. År 2026 införs riktåldern vilket troligen kommer medföra ändringar, läs mer i vår artikel på minPension.

Inkomstpensionen

Du kan ta ut 25, 50, 75 eller 100 procent inkomstpension. Du måste ha fyllt 63 år för att kunna ta ut pengarna. Du kan pausa utbetalningarna månadsvis. Ändringarna görs enklast direkt på Pensionsmyndighetens hemsida där du loggar in med BankID eller motsvarande.

Premiepensionen

Du kan ta ut 25, 50, 75 eller 100 procent premiepension. Du måste ha fyllt 63 år för att kunna ta ut pengarna. Du kan pausa utbetalningarna månadsvis.

Garantipensionen

Du kan ta ut garantipensionen från 66 års ålder. Du tjänar inget på att pausa uttagen eftersom de här pengarna är ett statligt stöd.

Pensionärsintyg

Även om du bara tar ut en liten del av pensionen och fortsätter att arbeta så kan du ladda ner ett pensionärsintyg från Pensionsmyndighetens hemsida. Med Pensionärsintyg får du bra rabatter på till exempel SJ och SF samt på SL i Stockholm.

Text: Kristina Kamp, minPension

Ha koll på din pension, Pensionsekonomen bloggar, Så fungerar pensionen, Statistik

Fyra procent saknar tjänstepension – kolla vad du omfattas av

Pensionsmyndigheten skickar ut orange kuvert nu i dagarna som är ett årsbesked för den allmänna pensionen. Samtidigt blir tjänstepensionen en allt viktigare del av den totala pensionen. Men alla har inte tjänstepension. Under åren har det gjorts flera försök att räkna baklänges och beräkna hur stor andel det kan handla om. För minPension är det enklare eftersom vi har uppgifter om allmän pension, tjänstepension och privat pension på individnivå.

Vi kan konstatera att det är drygt fyra procent som helt och hållet saknar tjänstepension i sin pensionsprognos. Lyckligtvis är det få som jobbar ett helt yrkesliv utan att omfattas av tjänstepension överhuvudtaget. Bland de som är 60-63 år är andelen som saknar tjänstepension enbart drygt 2 procent. Det är fortfarande vanligt att sakna tjänstepension i unga år för att man inte har åldern inne. Och i privat sektor upphör inbetalningarna till tjänstepensionen efter 65 eller 66 år. I offentlig sektor fortsätter man numera att tjäna in tjänstepension fram till 69 år.

	Avtal	Lägsta intjänandeålder	Högsta intjänandeålder
Kommun- och regionanställd	AKAP-KR, KAP-KL för äldre i vissa fall	–	69 år
Privatanställd arbetare	Avtalspension SAF-LO	22 år	65 år
Statligt anställd	PA16 avd 1, PA16 avd 2 för äldre	–	69 år
Privatanställd tjänsteman	ITP1, för äldre ITP2	25 år	66 år (ITP1), 65 år (ITP2)

Förr om åren fick man sällan tjänstepension om man var under 28 år, timanställd eller vikarie.

Andelen som saknar tjänstepension helt och hållet är något högre för kvinnor än för män. Det finns också regionala skillnader. I Kalmar län och på Gotland är andelen högre. I Stockholm och Västmanland är andelen som saknar tjänstepension lägst.

Bland företagare finns en stor spännvidd. I många fall har man tjänstepension men med aktiebolag kan man även ha kapital i bolaget som man kan använda när man går i pension. Företagare kan också se på själva företaget som en pensionsförsäkring eller ha annat långsiktigt sparande utanför pensionssystemet. Vi ser att många som har eget företag idag har en hel del tjänstepension i sin prognos. Man kan ha tjänstepension från gamla anställningar även om man inte har några inbetalningar nu. Det betyder att pensionen blir högre än man kanske tror.

Låginkomsttagare, utrikes födda och personer med svag anknytning till arbetsmarknaden löper störst risk att stå utan tjänstepension. Det är samma grupper som riskerar att få en låg allmän pension. Efter ett bra arbetsliv väntar en bra pension. Men det motsatta gäller också. Om man jobbar långa perioder utan tjänstepension missar man åtskilliga tusenlappar i månaden den dag man går i pension. Och att kompensera för bortfallet av tjänstepension genom att spara privat går de allra flesta inte iland med. Det handlar helt enkelt om för mycket pengar. Därför är det viktigt att ha koll på vad man omfattas av i sin anställning.

Tre tips:

Kolla upp din intjänade tjänstepension. Logga in på minPension och titta under fliken ’Intjänad pension’. Där ser du hur mycket tjänstepension du har tjänat in hittills och var pengarna finns.
Jämför din pension med andra. Du kan se hur din pension förhåller sig till andra på minPension under fliken ’Pensionsstatistik’. Här finns även tips på vad du kan göra för att undvika en låg pension.
Undersök hur mycket som betalas in till din tjänstepension. Många med premiebestämd tjänstepension får 4,5 procent av lönen men det finns också dem som får 6 procent eller mer. För de med högre löner, som omfattas av större tjänstepensionsinbetalningar, är detta extra viktigt att ha koll på.

Vill du veta mer?

Poddavsnitt

Nya åldrar för tjänstepensioner

Hjälp! Vad heter min tjänstepension?

Så kollar du din tjänstepension

Testa minPension för unga

Få koll på vad som påverkar pensionen i vårt verktyg för unga

Text: Dan Adolphson Björck, pensionsekonom på minPension

#minPensionsPodden, Omvärldsbevakning

Hjälpen om du blir arbetslös

Just nu är det många varsel på arbetsmarknaden. Vilken hjälp kan man få om man förlorar jobbet? Hur ser chanserna ut om man har fyllt 60 år?

I kollektivavtalen finns olika stöd för den som ofrivilligt blir av med jobbet. För till exempel privatanställda tjänstemän finns TRR som erbjuder omställnings- och kompetensstöd. Av 100 personer som uppsöker TRR landar 95 personer i nytt jobb, studier eller får hjälp att starta eget företag.

Kanske är en uppsägning också en möjlighet att stanna upp och reflektera över vad man verkligen vill göra? Kanske landar uppsägningen i att man äntligen startar sitt drömföretag? Eller att man tar tillfället i akt att skola om sig till det man länge funderat på? Och kan tidigt pensionsuttag leda till att man missar stöd som man annars har rätt till?

Det blev ett spännande samtal om nya vägar i livet när TRRs vd, Johan Lagerhäll, besökte minPensionsPodden. Lyssna i din poddkanal eller via länken här nedanför.