Hur gör jag för att gå i pension i sommar?

Om du vill bli sommarpensionär 2022 är det hög tid att planera. Räkna med att det tar några månader innan allt är klart.

Att-göra-listan för dig som vill sluta jobba i sommar

  • Säg upp dig från jobbet. Har du ett jobb behöver du säga upp dig från jobbet. Det behöver du göra i god tid. 
  • Ansök om allmän pension. Det gör du enklast på Pensionsmyndighetens hemsida. Om du ansöker digitalt går det fortare. Men räkna ändå med att det kan ta någon månad att få pengarna. Om du har jobbat i andra länder i Europa kan du få du hjälp av myndigheten att ansöka om de pengarna, men räkna då med att det tar extra lång tid.
  • Ansök om tjänstepension. Du kan ha flera olika tjänstepensioner. Du behöver ansöka om de pensionerna hos de olika bolag som förvaltar pengarna. Om du inte vill ta ut din tjänstepension vid 65 år kan du behöva säga till att uttaget ska skjutas fram.
  • Ladda ner ett pensionärsintyg. Om du ta ut någon del av den allmänna pensionen kan du få ett pensionärsintyg från Pensionsmyndigheten som ger dig pensionärsrabatter även om du inte fyllt 65 år. Det gäller till exempel på SJ och på Stockholms Lokaltrafik.

Saker att fundera över innan du bestämmer dig

Mycket från början eller mer jämnt uttag? I tjänstepensionen kan du välja att få pengarna utbetalda under en viss period, till exempel 5 eller 15 år. Du måste göra det valet innan utbetalningarna börjar.  

Var finns pengarna? Har du ingen aning om var du har pengarna så kan du se det på minPension. I tjänsten Uttagsplaneraren får du hjälp att ansöka om just de pensioner som du har.

Kan du jobba extra? Ja, det går alldeles utmärkt att jobba och ta ut pension samtidigt. Du kan alltid ta ut allmän pension. I tjänstepensionerna kan det finnas villkor om hur mycket du får jobba om du är yngre än 65 år.

Undvik kvarskatt. Eftersom du får pension från flera olika håll kan bolag och myndigheter både dra för lite och för mycket skatt. Kolla på Skatteverkets hemsida vad du ska betala. Där kan du jämka skatten så det blir rätt från början.

Faktarutan

Smart att gå i pension på sommaren

Det finns skattemässiga fördelar med att börja ta ut pension på sommaren. Du kan utnyttja jobbskatteavdraget för att sänka den totala skatten. Det samma gäller om du jobbar och tar ut pension samtidigt, under samma beskattningsår.

Gör din egen skatteuträkning på Skatteverket

Född 1957 och senare

Kommunalskatt, cirka 32 kr

Lön 30 000 kr/mån

Årsinkomst360 000 kr
Skatt   78 600 kr
Skatt på inkomst i procent21,8 procent  

Pension 20 000 kr/mån

Årsinkomst240 000 kr
Skatt68 800 kr
Skatt på inkomst i procent28,6 procent skatt 
Halva året lön, halva året pension

Årsinkomst 180 000 kr i lön + 120 000 kr i pension = 300 000 kr

Skatt66 600 kr
Skatt på inkomst i procent22,2 procent skatt

Född 1956 och tidigare

Kommunalskatt, cirka 32 kr

Lön 30 000 kr/mån  

Årsinkomst360 000 kr
Skatt48 200 kr
Skatt på inkomst i procent13,4 procent

Pension 20 000 kr/mån

Årsinkomst240 000 kr
Skatt46 100 kr
Skatt på inkomst i procent19,2 procent
Halva året lön, halva året pension

Årsinkomst 180 000 kr i lön + 120 000 kr i pension = 300 000 kr

Skatt37 300 kr
Skatt på inkomst i procent12,3 procent

Text: Kristina Kamp, minPension

Vad kostar en pensionär 2022?

Har du precis fått ditt orange kuvert? Eller kanske gjort en prognos på minPension och undrar om pengarna kommer att räcka? Vi har djupdykt i Konsumentverkets siffror för att ta reda på hur mycket pengar en pensionär förväntas göra av med varje månad under 2022.

I avsnittet får du också tips på hur du kan kolla din pensionärsekonomi i god tid innan du bestämmer dig för att sluta jobba.

Mer om pensionärsekonomi hittar du i vår artikel på minPension.se.

Hur går jag i pension?

”Hur ska jag göra när jag vill börja ta ut min pension?” Det är en av de vanligaste frågorna vår kundservice får. Hur går det till rent praktiskt och vad behöver du veta? Det finns en del att tänka på och att förbereda sig är bra.

När ska du börja planera för att ta ut pension?

Det finns ingen särskilt datum eller en födelsedag att passera. Men om du tar dig tid att planera undviker du förmodligen en del fallgropar och känner dig nöjd med dina val. Du kan planera för din kommande pension hela livet, men åtminstone ett år innan du tänker börja ta ut pensionen är det bra att verkligen börja ta tag i saken.

Var börjar man?

Du börjar på minPension.se.

Logga in och registrera dig om du inte redan gjort det. Omkring 80 procent av alla som närmar sig pensionsåldern använder minPension.

När du är inloggad kan du se vad du kommer att få i pension om du jobbar vidare och tar ut dina pensioner från 65 års ålder.

Pensionsprognosen på minPension.se

Hur vill du ha det?

När vill du börja ta ut din pension? Vill du ta ut allt samtidigt? Vill du jobba lite och ta ut delar av dina pensioner? Valmöjligheterna är många!

Om du går vidare till fliken ”Uttagsplaneraren” får du hjälp att planera i detalj. För att kunna använda ”Uttagsplaneraren” behöver du ha fyllt 54 år, och alltså ha möjlighet att börja ta ut dina pensioner inom en ganska snar framtid.

Uttagsplaneraren på minPension

Mycket på en gång eller jämn utbetalning?

I ”Uttagsplaneraren” kan du själv testa vad som händer om du väljer att ta ut pensionen tidigare eller senare, om du vill vänta med någon pension eller kanske bara ta ut halva den allmänna pensionen från början. Här ser du också din pension efter skatt.

Tänk på att ”Uttagsplaneraren” är ett testverktyg – du kan alltså prova att göra olika uttag och jämföra dina planer hur många gånger du vill. Du kan också spara pensionsplaner och komma tillbaka en annan dag och jobba vidare. Testa och testa igen! Inget händer i verkligheten.

Bild som visar Uttagsplaneraren
Pensionsplanering i Uttagsplaneraren

Hur vet man hur mycket pengar man behöver som pensionär?

Ett sätt att testa sin pensionärsekonomi är att ”provpensionera sig”. Ta reda på vad du kan förvänta dig att få ut i pension efter skatt. Det gör du enklast i ”Uttagsplaneraren” på minPension.se. Prova sedan att klara dig på den summan pengar en eller ett par månader. Då vet du bättre vad din ekonomi behöver.

Du kan också jämföra dig med typpensionärerna vi har tagit fram.

Pensionspengarna räcker inte!

Om pensionen inte verkar räcka finns det olika saker du kan göra – läs mer i vår artikel på minPension.

Dags att ansöka om pension

När du har bestämt dig för när och hur du ska ta ut dina pensioner är det dags att ansöka. I ”Uttagsplaneraren” går du vidare till fliken ”Välj & ansök”.

Utifrån valen du har gjort i den pensionsplan du väljer får du en aktivitetslista där det står när och hur du kan ansöka om dina olika pensioner.

Skärmbild från Uttagsplaneraren som visar fliken "Välj & ansök"
Dags att välja en pensionsplan i Uttagsplaneraren

Bra att veta innan pensionsuttaget

Hur blir det med skatten?  

Normalt drar de olika utbetalarna (alltså Pensionsmyndigheten och pensionsbolagen där du har dina pensioner) 30 procent i skatt. Det innebär att du kanske betalar för lite skatt och att du får betala in extra i efterhand. Om du vill undvika kvarskatt kan du begära jämkning på Skatteverkets hemsida.

Kan jag ångra mina uttag när pengarna börjat betalas ut?

Din allmänna pension kan du pausa när du vill via Pensionsmyndighetens hemsida. Tjänstepensioner som har börjat att betalas ut kan du inte ändra eller pausa.

Vill du ha pensionärsrabatt? 

Om du inte fyllt 65 år kan du ändå få en del pensionärsrabatter om du tar ut den allmänna pensionen. Du kan ladda ner ett pensionärsintyg på Pensionsmyndighetens hemsida.

Vill du veta mer?

I ”Allt om pensioner” på minPension finns olika artiklar för dig som är på väg att gå i pension.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom

Lev som en pensionär under årets fattigaste månad

Kvinna tar in ved

Januari är en bra månad att testa hur det är att ha ekonomi som en pensionär. Prova att minska dina kostnader som om du bara hade 60 procent av lönen att leva på.

Januari brukar – i hård konkurrens med augusti – kallas för årets fattigaste månad. Efter julhelgerna brukar det vara rätt tomt i plånboken. Samma sak efter semestern på sommaren.

Den som ändå behöver spara pengar ett tag kan passa på att fundera över hur ekonomin kommer att bli på äldre dar. Pensionen är sällan lika hög som lönen och det kan vara bra att ibland ta sig en funderare på vad pengarna ska räcka till då.

Hur mycket blir det?

En genomsnittlig pensionsprognos på minPension brukar ge en pension på ungefär 60 procent om pengarna tas ut med livsvariga utbetalningar från 65 års ålder.

Det betyder att en månadslön på 32 000 kronor blir en månadspension på 19 200 kronor. Före skatt.

Efter skatt (genomsnittlig kommunalskatt) blir det 15 600 kronor att leva för, lite olika beroende på vilken kommunalskatt du har där du bort. Lönen på 32 000 ger 24 800 kronor i plånboken efter skatt, vilket innebär att du ska krympa din ekonomi med 9 200 kronor.

Hur mycket behöver jag?

Hur mycket pengar behöver en pensionär? Det är lätt att tro att när du blir gammal så gör du inte av med så mycket pengar. Konsumentverkets modellbudgetar ger ett annat besked. En pensionärs hushållsbudget är inte många 100-lappar billigare än den är för dig i medelåldern. I högre ålder lägger du lite mindre pengar på kläder, fritidsaktiviteter, mat och mobiltelefonen.

Det som går att minska på är förstås de stora utgifterna, som bostad och bil. En begagnad småbil som körs 1 500 mil om året kostar 4 000 kronor i månaden att ha. Den som åker kollektivt kan utnyttja pensionärsrabatter.

Att flytta till mindre boende och sänka hyran är också ett sätt att spara pengar. Åtminstone i teorin. Brukar vara svårare i praktiken.

Så här kan en budget för en pensionär se ut – om målet är att inte göra av med mer än 15 600 kronor i månaden. Uppgifterna kommer från Konsumentverkets ”Koll på pengarna” för 2022 års utgifter. De är beräknade på ensamhushåll. Bor fler i samma hushåll sjunker utgifterna per person något. Kostnaden för resor har vi lagt till – och beräknar den som kostnaden för ett månadskort i Stockholms lokaltrafik om du har pensionärsrabatt.

Om du jobbar har du lite högre kostnader. Du äter lite mer, har högre kostnader för busskort och kanske även kostnader för fackavgifter och andra kostnader som är kopplade till arbetet.

Pensionärsbudget – bas

Hyra, boendekostnad7 000 kr
Mat2 570 kr
Kläder och skor490 kr
Fritid570 kr
Mobiltelefon90 kr
Hygien och tandvård600 kr
Förbrukningsvaror130 kr
Hemutrustning1 180 kr
Medier1 470 kr
Hemförsäkring140 kr
Busskort (SL-kort, pensionärsrabatt)650 kr
Kvar till övrigt710 kr
Summa15 600 kr

Tips: Om du har bara något år kvar till pension kan du börja provpensionera dig redan nu, det vill säga leva på de inkomster du kommer att ha som pensionär. Eller minska din budget gradvis. På det sättet får du också extra sparpengar som kan vara bra om du vill unna dig något extra eller ha en sparbuffert som pensionär.

Mer om pensionärsbudget hittar du på minPension.se

Lyssna på ”Vad påverkar pensionen 2022” i minPensionsPodden

Vad påverkar pensionerna 2022?

Nytt år och nya siffor att ha koll på. I minPensionsPodden berättar vi vad du behöver veta inför 2022.

Föredrar du att läsa om alla nya brytgränser hittar du informationen längre ner i blogginlägget.

Allmän pension

Tjäna in till pension

Lägsta årsinkomst för att tjäna in till allmän pension är 20 431 kronor. Det är den gräns där du börjar betala skatt och då får du pensionsrätter till din allmänna pension.

Inkomsttaket i den allmänna pensionen är 572 600 i årsinkomst eller 47 717 kronor i månadsinkomst. Inkomster över taket ger inga ytterligare pensionsrätter i den allmänna pensionen.

Tjänstepension

För att få högre inbetalning till tjänstepensionen behöver du tjäna minst 532 500 kronor per helår eller 44 375 kronor i månaden. Vid den här inkomstgränsen, som motsvarar 7,5 inkomstbasbelopp, ökar inbetalningarna till många premiebestämda tjänstepensioner och utbetalningsnivån i förmånsbestämda tjänstepensioner.

Löneväxling

Du bör ha kvar en lön på motsvarande 7,5 inkomstbasbelopp efter löneväxlingen. Annars minskar inbetalningarna till din allmänna pension. Det är inte alltid din lön stiger i samma takt som ökningen av inkomstbasbeloppet.

Efterlevandeskydd

Även inbetalningar till olika typer av efterlevandeskydd påverkas av höjda basbelopp eftersom inkomstgränserna flyttas uppåt.  

Sänkta prognosräntor

Alecta och Folksam sänker prognosräntorna på tjänstepensionen. Skälen är lägre förväntan på framtida avkastning och att vi förväntas leva längre.

Har du tjänstepensioner hos Alecta och/eller Folksam kan dina prognoser på minPension bli lägre än tidigare.

Ta ut pension

Bostadstillägget

Gränsen för maximalt bostadstillägg höjs från 7 000 kronor till 7 500 kronor per månad.

Konsumtionsstödet i bostadstillägget höjs med 200 kr för ogifta och 100 kronor för gifta.

Nivåer för att få inkomstpensionstillägg

Tillägget betalas ut om du fyllt 65 år och har en egen intjänad pension på mellan 9 200 och 17 400 kronor. Storleken på inkomstpensionstillägget varierar mellan 25 kronor i månaden till 600 kronor i månaden. Läs mer om vilka villkor som gäller för inkomstpensionstillägget.

Skatter

För födda 1957 och senare är gränsen för när du börjar betala statlig inkomstskatt 537 100 kronor per helår eller 44 758 kronor per månad.

Om du är född 1956 och tidigare är gränsen för när du börjat betala statlig inkomstskatt 618 700 kronor per år eller 51 588 kronor per månad.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom

Nya pengar på pensionskontot

Den första helgen i advent kom det nya pengar in på ditt pensionskonto på minPension. Det var inkomstpensionen i den allmänna pensionen som fylldes på. Premiepensionen fylls på först i december.

Men vilka inkomster är det egentligen som ger pensionsrätt i den allmänna pensionen? Här kan du se både vad som ger pension, och vad som inte gör det.

Pensionspengarna är ett resultat av dina inkomster 2020, det som du deklarerade för i våras. Om du har en normal inkomst, alltså runt 30 000 kronor i månaden, innebär det att du har fått pensionsrätter på drygt 60 000 kronor.

Har du dessutom en tjänstepension har du under året fått in ytterligare 16 000 kronor, eller mer beroende på vilket avtal du tillhör.

Det är en hel del pengar alltså. Och tänk på att ett arbetsliv är 40 år och kanske mer! Det hinner alltså trilla in en del i pensionssäcken innan det blir dags att sluta jobba.

Det här ger också tillskott till den allmänna pensionen

Har du varit sjuk eller föräldraledig under året? Kanske arbetslös? Det ger också pensionsrätter eftersom du betalar skatt på pengarna du får.

I de här fallen får du pension

  • Ersättning från a-kassan om du varit arbetslös. Du betalar ju skatt på de pengarna.
  • Du har fått sjukpenning eller varit föräldraledig.
  • Du har sjuk- eller aktivitetsersättning.
  • Du har barn under fyra år. Extra pensionspengar går till den av vårdnadshavarna som tjänar minst de åren. Om båda tjänat mer än högsta nivån för att få allmän pension, i år ungefär 46 000 kronor i månaden, blir det inget tillägg för barnår.
  • Studerar du på högskola eller universitet och ansöker om bidragsdelen i studielånet så ger det också lite extra pension.

Skatt som inte ger pension

Du kan också ha betalat skatt som inte ger några framtida pensionsinkomster. Till exempel om du har sålt en fastighet eller aktier.  

Här är skatterna som inte ger pension

  • Du har sålt en bostad, aktier eller haft andra reavinster.
  • Du har tagit ut pengar från ditt investeringssparkonto. De pengarna betalar du ingen skatt på vid uttag, istället har du betalat en schablonskatt på kapitalet löpande. Den är inte pensionsgrundande.
  • Du har haft ränteinkomster eller andra typer av kapitalinkomster.
  • Du har fått pengar via en inkomstförsäkring. De pengarna är en försäkring, inte lön.
  • Du har tagit ut pension. De pengarna är inte pensionsgrundande även om du betalar skatt på dem. Det gäller alla typer av pension, även privat pensionssparande.

Det här ger inte heller framtida pension

  • Du har fått pengar via en inkomstförsäkring. De pengarna är en försäkring, inte lön.
  • Du har fått olika typer av stöd, barnbidrag eller bostadsbidrag.
  • Du har fått ett skattefritt stipendium.
  • Du har jobbat svart.

Kolla själv vad du tjänat in

Om du vill se hur mycket pensionsrätter du tjänat in hittills i livet i din allmänna pension, kan du logga in på pensionsmyndighetens hemsida och klicka på ”Se dina pensionskonton”.

Där kan du se den allmän pension du tjänat in hittills – förutom förra årets intjänande som du fram till januari endast ser på minPension.se. På ditt konto på Pensionsmyndigheten ser du också om du har fått extra pensionsrätter för barnår eller studier.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom

Så påverkar skatten sparande och pension

Både när du sparar till din pension och när du börjar ta ut dina pengar så får det skattekonsekvenser. Till viss del kan du själv påverka skatteeffekterna på dina pensionspengar. Men tänk på att skatter kan förändras över tid.

När du sparar till pensionen

Löneväxling

Vill du spara extra till din pension finns det olika sätt att göra det på. De vanligaste är att löneväxla, att spara delar av din lön eller att amortera på lån.

För att löneväxla, det vill säga avstå en del av lönen och sätta av den till framtida pension istället, behöver du ha en arbetsgivare som tillåter löneväxling. Du bör dessutom ha en så hög lön, efter löneväxlingen, så att du fortfarande får maximal inbetalning till din allmänna pension. I år går den gränsen vid en månadslön på strax under 46 000 kronor.

Löneväxling passar för dig som:

  • Kan avstå pengar tills du kan få ut dem som pension.
  • Har en så hög lön så att du även efter löneväxlingen får maximal insättning till din allmänna pension. Gränsen går i år vid en månadslön på strax under 46 000 kronor.
  • Får behålla pengarna som arbetsgivaren tjänar på sänkta arbetsgivaravgifter när du löneväxlar.
  • Har låga avgifter på löneväxlingspengarna.
  • Räknar med att få en lägre skatt som pensionär, till exempel för att du slipper betala statlig skatt då. Bra också om du till exempel vill gå i pension tidigare och tar ut löneväxlingspengar till det.
  • Räknar med att leva länge och löneväxlingspengarna betalas ut livsvarigt.

Investeringssparkonto

Investeringssparkonto är ett konto där du kan spara i aktier eller fonder och där du betalar en schablonskatt på hela kapitalet istället för att betala skatt på vinsten som du gör när du har ett vanligt sparande.

Investeringssparkonto passa för dig som:

  • Kan behöva ha tillgång till pengarna utan att de är inlåsta tills du blivit tillräcklig gammal för att få ta ut dem.
  • Tjänar under 46 000 kronor i månaden.
  • Kommer att få hög pension som du troligen får betala statlig skatt på. ISK-skatten är en kapitalskatt som är lika för alla.
  • Tror att skatten på investeringssparkontot kommer att ge dig mer pengar än om du sparar på annat sätt där du betalar skatt på vinster och förluster är avdragsgilla.

Amortering av lån

Ytterligare ett sätt att förstärka pensionärsekonomin är att amortera av lån och den vägen minska kostnaderna för framtida ränteutgifter.

Amortering passar för dig som:

  • Har så höga lån så det blir väldigt stora fasta kostnader att betala när du blir pensionär och har lägre inkomster.
  • Vill slippa amorteringskrav.
  • Tror att räntorna kan stiga i framtiden och att ränteavdragen kan komma att sänkas.

När du tar ut pension

När du tar ut pension betalar du inkomstskatt, alltså samma typ av skatt som för lön. Det gäller även om du har privata pensionsförsäkringar som du gjorde skatteavdrag för när du satte in pengarna. Den möjligheten togs dock bort för de flesta år 2016.

Precis som för lön så betalas kommunalskatt, där nivåerna kan variera beroende på vilken kommun du bor i. Tänk på det om du till exempel tänker flytta till en annan kommun när du blir pensionär. Det gäller även om du har garantipension eller liknande. Äldreförsörjningsstöd och bostadstillägg beskattas däremot inte.

Är pensionen tillräckligt hög så betalar du även statlig skatt utöver kommunalskatten.

Pension beskattas dessutom olika beroende på hur gammal du är. Skatten sänks för närvarande från det år du fyller 66 år. När riktåldern i den allmänna pensionen kommer att höjas i framtiden så kommer även åldersgränserna i beskattningen av pension med största sannolikhet att ändras.

År 2021 går gränsen för när du ska börja betala statlig skatt på pension

  • Fram till det år du fyller 66 år, 44 758 kronor per månad
  • Från det år du fyller 66 år, 49 725 kronor per månad

Vill du ha låg skatt på din pension bör du se till att jämna ut inkomsterna över tid för att undvika statlig skatt. Att ta ut pension före det år du fyller 66 år innebär att du betalar högre skatt på samma pensionsinkomst än när du blir äldre.

Pension per månadSkatt född 1956 och senareFödd 1955 och tidigare
15 0004 1002 700
20 0005 9004 200
30 0009 6007 000
40 00013 00010 300

Skatt om du flyttar utomlands

Flyttar du utomlands gäller särskilda regler för hur din pension beskattas.

Skatt på jobb och pension samtidigt

Om du arbetar och tar ut pension samtidigt kommer lön och pension att beskattas olika för att sedan läggas samman. Du kan själv ta reda på din skatt på skatteverkets hemsida.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom

Skattefördelar att ta ut pension från sommaren

Att börja ta ut sin pension i juli är populärt. Det finns ekonomiska fördelar också.  Skatten blir lägre för den som kombinerar jobb och pension samma år. I Uttagsplaneraren på minPension kan du se hur effekten blir just för dig.

Juli är en populär månad för statligt anställda att börja ta ut sin pension.
Källa: Statens tjänstepensionsverk, SPV

Med vårvärmen kommer längtan efter ett latare liv. För den som funderar på att låta sommarsemestern övergå i pension är det dags att börja planera på allvar.  

En hyfsad pension kräver många år på jobbet, tjänste­pension och kanske också ett eget sparande. Det har vi redan lärt oss. Något som det inte brukar pratas lika mycket om är vilka skattekonsekvenser det får att byta jobb mot pension.

Skatten på pension blir ofta högre än på lön, eftersom jobbskatteavdraget försvinner. Funderar du på att dra dig tillbaka från arbetslivet är sommaren därför en utmärkt tid.

Fördelen är att du blandar både löneinkomster och pension under ett och samma kalenderår. Den skatt du betalar beräknas årsvis. Det medför bland annat att du

  • fortfarande får jobbskatteavdraget på de delar som är lön.
  • inte behöver ta ut så mycket pension och betala den högre skatten på pensionsinkomster. Den högre skatten på pensionsinkomster, jämfört med lön, gäller även efter det år du fyller 66 år, eftersom jobbskatteavdraget ökar. Men numera är skillnaden i skatt på arbete fram till det år du fyller 66 och pension från det året, ungefär det samma.
  • dessutom hinner du tjäna in extra pension eftersom du arbetat en del av året.

Sammantaget finns det ekonomiska fördelar med att härda ut några månader extra på jobbet istället för att lämna vid ett årsskifte. Omvänt kan du unna dig att gå i pension några månader tidigare än du tänkt dig eftersom det inte är särskilt lönsamt att fortsätta fram till nästa årsskifte.

Effekten håller i sig för högre lön och pension, även om det handlar om andra belopp och procentsatser.

Effekten uppstår när du blandar olika inkomstslag under ett år. Det går att göra i flera år om du vill det. Och det kräver heller inte att du börjar pensionsuttagen just på sommaren.

Kolla i Uttagsplaneraren

Om du loggar in på minPension och klickar på fliken ”Uttagsplaneraren” kan du själv se vad som händer om du flyttar din pensionsstart från början av året till ett senare datum. Där ser du också skattekonsekvenserna av dina val. Det som inte finns med i Uttagsplaneraren är skatten på lönen.  Vill du ta reda på vad just du får för skatt om du både har lön och pensionsuttag samma år kan du räkna ut det i Skatteverkets skattesnurra.

Uttagsplaneraren på minPension kan du använda när du fyllt 54 år.

Exempel

Kommunal skattesats i exemplen här nedanför är 32 kronor. 

Född 1956   
Jobbar hela året
Lön 30 000 kr/månad360 000 kr/år
Skatt82 000 kr/år
Skatt i procent23 %
I plånboken 23 166 kr i månaden
82
Tar ut pension hela året
Pension 20 000 kr/månad240 000 kr/år
Skatt68 400 kr/år
Skatt i procent av inkomsten28 %
I plånboken 14 300 kr i månaden
Jobbar halva året, pension resten av året
Lön i 6 månader180 000 kr/år
Pension i 6 månader120 000 kr/år
Summa inkomster300 000 kr/år
Skatt69 900 kr/år
Skatt i procent av inkomst23 %
I plånboken 19 175 kr i månaden

Bonus: Du får in mer pengar till din pension, ökar pensionen med cirka 160 kronor i månaden livet ut jämfört med att gå i pension i januari.

Född 1955 
Jobbar hela året
Lön 30 000 kr/månad 360 000 kr/mån
Skatt51 000 kr/år
Skatt i procent av inkomst 14 %
I plånboken 25 750 kr i månaden
Tar ut pension hela året
Pension 20 000 kr/månad 240 000 kr/år
Skatt48 000 kr/år
Skatt i procent av inkomst20 %
I plånboken 16 000 kr i månaden
Jobbar halva året, pension resten av året
Lön i 6 månader 180 000 kr/mån
Pension i 6 månader120 000 kr/mån
Summa inkomster300 000 kr/mån
Skatt40 500 kr/mån
Skatt i procent av inkomst 13,5 %
I plånboken 21 625 kr i månaden

Bonus: Du får in mer pengar till din pension, ökar pensionen med cirka 180 kr i månaden livet ut jämfört med att gå i pension i januari. Din pension beräknas betalas ut ett år kortare än om du är född 1956.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom

Därför ska du gå i pension på sommaren – fler tips i minPensionsPodden



Bra att veta om sommarjobb och pension 2021

Kvinnlig trädgårdsarbetare rensar ogräs

Har du lyckats få ett jobb i sommar? Grattis. Du kan dessutom få pension för att du jobbar. Här är lite tips om vad som är bra att veta om sommarjobb och pension.

När du jobbar och betalar skatt tjänar du in till din pension. Från din inkomst sätts det av motsvarande 18,5 procent av lönen till din pension. För att betala skatt behöver du tjäna ihop mer än 20.200 kronor på ett år (2021). Tjänar du mindre behöver du inte betala skatt, men då får du å andra sidan inga pensionsrätter heller. Att jobba svart är förstås inte heller bra.

Via deklarationen får du pengar till din allmänna pension. Hur mycket pensionsrätter du tjänat in redovisas i det orange kuvertet. Orange kuvertet kommer från Pensionsmyndigheten som är den myndighet som sköter den allmänna pensionen.

Vid låga inkomster kommer du att få mer inbetalt till din pension än vad du betalar i skatt.

Exempel 1

Tjänar du 25.000 kronor på ett år så betalar du 1.800 kronor i skatt.

Från de pengarna dras en pensionsavgift på sju procent av lönen = 1.750 kronor

Dessutom betalar arbetsgivaren in 10,21 procent av lönen = 2.552  kronor.

Tillsammans får du pensionsrätter för 1.750 + 2.553 = 4.302kronor.

”Vinsten” för dig blir 4.302-1.800= 2.502 kronor.

Du kan få tjänstepension

Fråga din arbetsgivare om du har tjänstepension. Då kan du extra pensionsinbetalningar.

Om du jobbar i offentlig sektor (stat, kommun eller region) får du tjänstepension från första intjänad krona – oavsett hur ung då är. Har du en privat arbetsgivare brukar gränsen gå vid 25 år, och här är det inte lika självklart att du har en tjänstepension. Det beror på om din arbetsgivare har kollektivavtal.

Jobbar du som privatanställd arbetare hos en arbetsgivare som tillhör Avtalspension SAF-LO kan det vara bra att veta att det nu sker en successiv sänkning av den lägsta intjänandeåldern för tjänstepension. I år är det 24 år som gäller. Nästa år sker intjänande från 23 år och 2023 från 22 år.

Exempel 2

En årsinkomst på 25.000 kronor skulle i de flesta avtal ge drygt en tusenlapp i tjänstepension.

I år kan du tjäna extra mycket som student

När du studerar med studiemedel kan du samtidigt ha inkomster upp till ett visst belopp utan att studiestödet påverkas. Detta belopp kallas för fribelopp.

Regeringen har meddelat att de tillfälligt lättar på reglerna för fribeloppet på grund av coronakrisen. Det gäller för alla som studerar med studiemedel. Syftet är att underlätta för dig som behöver gå in och arbeta och för dig som blivit arbetslös och nu vill börja studera.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom på minPension