BTP 2 eller FTP 2? Prognosen kan bli för låg

Om du är anställd inom bank- eller försäkringssektorn har du förmodligen BTP eller FTP som tjänstepension. Fortsätt i så fall att läsa den här informationen om din pensionsprognos på minPension.

Om du är anställd i en annan bransch kan du sluta att läsa här.

Fyra medarbetare jobbar tillsammans i en kontorsmiljö

Vilka är berörda?

Vid releasen den 24 september genomfördes en förändring som kan påverka dig som har en aktiv förmånsbestämd BTP 2, levererad av pensionsbolaget SPK, eller en aktiv förmånsbestämd FTP 2, levererad av pensionsbolaget FPK.

Med aktiv menar vi att du är anställd inom bank eller försäkring och omfattas av tjänstepensionen BTP 2 eller FTP 2, försäkrad i SPK eller FPK.

Du som har en aktiv förmånsbestämd FTP 2 levererad av pensionsbolaget Skandia påverkas också, men på ett annat sätt.

Om du har en förmånsbestämd BTP 2 eller FTP 2 hos ett annat pensionsbolag än FPK, Skandia eller SPK påverkas inte din pensionsprognos. Detsamma gäller ifall du idag inte längre omfattas av BTP 2 eller FTP 2, det vill säga att du inte längre jobbar inom bank eller försäkring.  Då tillförs inga nya premier till dina tjänstepensioner FTP/BTP, dina pensionsförsäkringar ligger alltså i så kallade fribrev.

Är du osäker på vilket pensionsavtal du tillhör och/eller vilket pensionsbolag som gäller för dig ska du fråga din arbetsgivare.

Vad innebär förändringen för dig med FTP 2 via Skandia?

I nuläget finns det risk för att minPension räknar för hög prognos för din förmånsbestämda pension FTP 2 via Skandia, eftersom vi saknar vissa uppgifter om den.

I vår nya tjänst Uttagsplaneraren finns det istället risk för att prognosen blir för låg.

Vad innebär förändringen för dig med BTP 2 via SPK och FTP 2 via FPK?

Tidigare har det funnits risk att minPension räknat en för hög prognos för din förmånsbestämda pension eftersom vi saknar tillräckliga uppgifter. Vi har därför gjort vissa förändringar i vårt sätt att beräkna dessa pensioner.

Förändringen innebär att din intjänade förmån, det vill säga den pension du tjänat in fram till idag, används även vid minPensions prognosberäkning. Det värde som du förväntas fortsätta att tjäna in fram till ditt uttag, den så kallade målförmånen, används därmed inte i prognosberäkningen. Det innebär att din pensionsprognos istället blir för låg.

Hur missvisande är pensionsprognosen?

Vi vet inte exakt hur missvisande din prognos blir. Kontakta ditt pensionsbolag för att få information om mellanskillnaden.

Vad ska jag tänka på om jag planerar för ett uttag av pension i närtid?

Om du planerar att börja ta ut någon eller några pensioner i närtid ska du alltid kontakta dina pensionsbolag och Pensionsmyndigheten för att få så korrekta beräkningar som möjligt. Tänk på att minPensions pensionsberäkningar bara är prognoser, inte beslutsunderlag för uttag av pension.

Ett förklarande exempel för dig som vill veta mer

I det här exemplet tydliggör vi förändringen och hur den kan påverka din pensionsprognos.

Användaren i vårt exempel är 57 år och anställd hos ”Banken” med förmånsbestämd BTP 2 via pensionsbolaget SPK. Lönen är 32 000 kronor i månaden.

Den intjänade förmånen är idag 2 000 kronor/månad från 65 år och livet ut.

Bild på jämförelsevärdet på minPension

Målförmånen, det vill säga den förmån/pension som användaren får om anställningen fortsätter fram till 65 år med samma lön, är 3 200 kronor/månad (10 procent av månadslönen 32 000 kronor/månad).

I prognosberäkningen används bara den intjänade förmånen på 2 000 kronor/månad, inte målförmånen.

Bild som visar SPK:s försäkring i Uttagsplaneraren

I vårt exempel blir pensionsprognosen 1 200 kronor för låg per månad jämfört med om pensionsprognosen skulle ha använt målförmånen (tänkt målförmån är 3 200 kr/månad och intjänad förmån 2 000 kronor/månad, vilket innebär en skillnad på 1 200 kronor/månad.)

Samma princip gäller även om anställningen hade varit hos ”Försäkringsbolaget” med förmånsbestämd FTP 2 via pensionsbolaget FPK.

Om anställningen hade varit med förmånsbestämd FTP 2 via Skandia hade exemplet gällt på samma sätt vid prognosberäkning i tjänsten Uttagsplaneraren. I övriga prognosberäkningsverktyg hade minPension räknat fram en målförmån, vilket riskerat att ge för hög prognos.

Varför räknar minPension en för låg prognos för min BTP 2 eller FTP 2?

I nuläget har vi inte tillräckliga uppgifter för att med säkerhet kunna räkna fram en korrekt pensionsprognos vid en aktiv anställning med BTP 2 via pensionsbolaget SPK eller FTP 2 via pensionsbolagen FPK eller Skandia.

För att inte riskera att prognosberäkningarna blir för höga används endast den intjänade förmånen för de berörda pensionerna, istället för den tänkta målförmånen. För förmånsbestämd FTP 2 via Skandia gäller detta endast för tjänsten Uttagsplaneraren.

Räknar minPension för låg prognos för alla mina pensioner?

För alla dina övriga pensioner (allmän pension, övriga tjänstepensioner och eventuell privat pension) sker prognosberäkning som vanligt och ger en tillförlitlig pensionsprognos. Den premiebestämda tjänstepensionen i ditt avtal, det vill säga BTPK (om du har BTP 2) eller FTPK (om du har FTP ), ger alltså fortfarande en tillförlitlig prognos.

När kan jag få en mer tillförlitlig pensionsprognos?

Vi är ledsna för det merjobb du får på grund av denna förändring!

Vi arbetar just nu tillsammans med berörda pensionsbolag för att pensionsprognosen inte ska visa missvisande prognosbelopp. En lösning kräver att minPension kan få tillgång till ytterligare uppgifter om din förmånsbestämda tjänstepension. Ditt pensionsbolag jobbar aktivt för att leverera dessa uppgifter till oss. När det är klart informerar vi dig på minPension.se.

 

Uppdaterade användarvillkor på minPension

Ung kvinna sitter i en fåtölj hemma med datorn i knät

minPensions användarvillkor har uppdaterats med information kring det nya verktyget Uttagsplaneraren där vi bland annat hanterar skatt och kommun.

Även om du tidigare har varit inloggad på minPension och godkänt våra användarvillkor behöver du nu godkänna dem igen. Nästa gång du loggar in får du information om de nya villkoren och möjlighet att läsa igenom dem. Därefter behöver du godkänna villkoren för att komma vidare till ”Mina sidor”.

Kan det bli tryggt och enkelt att gå i pension?

Att gå i pension låter enkelt. Men de flesta som har gjort det ser tillbaka på en tid med Excel-ark och svåra beslut. Kan det nya verktyget på minPension vara en hjälp för den som börjar fundera på att gå i pension? Kan det hjälpa oss att fatta väl genomtänkta beslut om vår ekonomiska situation resten av livet?

Det här poddavsnittet spelade vi in under Almedalen. I avsnittet deltar Almedalsflanörer och Dan Adolphson Björck, trygghetsekonom på AMF.

Nu blir det lättare ta ut pension

Fem år efter Riksrevisionens rapport ”Gå i pension-varför så krångligt?” så finns nu det verktyg som ska göra pensionsplanerandet så mycket enklare. Här ska alla som fyllt 54 år eller som har en pension som går att ta ut inom det närmaste året få möjlighet att detaljplanera sin pension och enkelt kunna jämföra effekten av olika val.

Här kan du se minPensions seminarium ”Kan det bli tryggt och enkelt att gå i pension?”

När Riksrevisionen tittade på pensionsuttagen såg de framförallt att det var fyra områden där det var svårt för de blivande pensionärerna.

Vad spelade åldern för pensionsuttaget för roll för hur stor pensionen blev?

Vilken uttagsprofil var bra? Mycket först, mindre sedan eller mer jämt uttag över livet?

Hur ska pensionen förvaltas och vad händer när med pensionen när jag dör?

Till det kommer administrativa krångligheter, olika bolag med olika typer av blanketter, olika lösenord och så vidare.

Det är fortfarande krångligt och de som gått i pension vittnar om att det kan ta upp till en arbetsvecka att reda ut hur pensionspengarna ska tas ut.

Patrik Malmquist, förklarar tänket bakom minPensions nya tjänst.

Men nu, fem år efter rapporten, finns åtminstone början på ett verktyg som ska underlätta för de rådvilla blivande pensionärerna. I höst kommer det att finnas en första version där den som verkligen tänker börja ta ut någon av sina pensioner inom de närmaste åren kan få bra hjälp på ett och samma ställe.

Det blir också lätt att jämföra olika vägval, till exempel vad det betyder att vänta med att ta ut pengarna, och få den ekonomiska kalkylen direkt, inklusive skatt. Resultatet, när du bestämt hur du vill ha det, är en checklista med ibland direktingångar till de bolag där pensionspengarna finns och med tydliga datum för när du ska ta kontakt med dem.

Separat tjänst

Patrik Malmquist, utvecklingschef på minPension tycker det är viktigt att den här nya tjänsten är separerad från den vanliga prognosen som redan finns.

-Här finns mycket mer information men det kräver också ett annat engagemang och längre tid av användaren. Men här handlar det ju om att fatta beslut för kanske de kommande 20 åren.

Lätt att direkt jämföra ekonomiskt utfall av olika pensionsuttag

Dan Adolphson Björck, trygghetsekonom på AMF, tycker att tjänsten behövs. Inte minst eftersom vi numera i allt högre grad väljer att ta ut pension och arbeta samtidigt. Bland AMF:s kunder är det en halv miljon som tar ut sin pension och samtidigt är yrkesverksamma.

-Det är bra om vi kan underlätta det administrativa. Vi vill gärna slippa samtalen som börjar med frågan: Har ni fått alla handlingar ni behöver nu?

AMF är det bolag som först av alla finns med hela vägen, men en direktövergång från minPension när du som blivande pensionär bestämt dig för vilken uttagsplan du vill ha.

Swedbank, SPP och Pensionsmyndigheten kommer förmodligen ha kommit lika långt i höst.

Det är väldigt bra att det finns en samlad information på samma ställe, tycker Johanna Okasmaa Nilsson, vd Swedbank försäkring. Men många vill nog ändå ha någon att prata med, någon som bekräftar att du tänkt rätt. Vi behöver dessutom ge ökad kunskap till unga, till de som kommit till Sverige i vuxen ålder. Det kan vara tv, sociala medier osv. Vi behöver prata om det här jättemycket för att öka kunskapen kring pensioner.

Daniel Barr, generaldirektör på Pensionsmyndigheten, hoppas att 80 procent av de blivande pensionärerna i framtiden ska gå via minPensions uttagsplanerare när de tar ut sin pension. Samtidigt finns det fortfarande de som av olika skäl kommer att behöva andra stöd. Det behövs fortfarande servicekontor och telefontjänster, och det i sin tur kräver utbildningsinsatser på myndigheten.

Även politikerna tycker det är bra att den här tjänsten nu finns.

-Jag tror det är ett lyft för pensionssystemet som sådant, säger Solveig Zander, centerns representant i riksdagens pensionsgrupp.

Enligt Anders Lundström, vd på minPension, är det en hel del arbete kvar och utvecklingsarbetet fortsätter.

-Vi har flera bolag som står på kö, så vi ska fortsätta. Det här är början på resan.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom

Kan det bli tryggt och enkelt att gå i pension?

Folksamling framför scenen i Almedalen

Under årets Almedalsvecka arrangerar minPension seminariet ”Kan det bli tryggt och enkelt att gå i pension”.  Välkommen till Visby Kongress onsdagen den 3 juli klockan 10.50.

Under Almedalsveckan 2014 presenterade Riksrevisionen rapporten ”Gå i pension – varför så krångligt”. Rapporten pekade på de svårigheter och problem man ställs inför när man vill börja ta ut sina pensioner. Utifrån en svårbegriplig materia, med okända ord och regler, uppmanas vi att fatta ekonomiska beslut som ger konsekvenser för oss resten av livet. Många väljer även att avsluta arbetslivet med deltidsarbete kombinerat med pension, vilket ställer nya krav på informationen.

På regeringens uppdrag pågår ett arbete med att ta fram en tjänst som ska göra det enklare att ta ut pension. Den nya tjänsten heter Uttagsplaneraren och tas fram av minPension i samarbete med Pensionsmyndigheten och pensionsbolagen. Uttagsplaneraren kommer att finnas tillgänglig i en första betaversion på minPension redan i höst.

Under årets Almedalsvecka följer vi upp Riksrevisionens rapport från 2014 genom att granska Uttagsplaneraren. Lever verktyget upp till statens förväntningar? Innehåller den all information en blivande pensionär behöver för att kunna göra trygga val? Är informationen enkel att förstå? Saknas något – i så fall vad?

Välkommen till minPensions seminarium onsdagen den 3 juli kl. 10.50 på Visby Kongress.

Seminariet leds av Olof Lundvall, informationschef på SPV.

Medverkande

Solveig Zander, Centerpartiets ledamot i Pensionsgruppen
Daniel Barr, GD, Pensionsmyndigheten
Johanna Okasmaa Nilsson, vd, Swedbank Försäkring
Dan Adolphson Björck, trygghetsekonom, AMF
Anders Lundström, vd, minPension
Patrik Malmquist, utvecklingschef, minPension

Verktyget som hjälper dig att gå i pension – lyssna nu i minPensionsPodden

Erik Ferm, som deltar i minPensionsPoddens avsnitt 91, var med och tog fram Riksrevisionens rapport för fem år sedan. Vilka var förväntningarna efter rapporten? Blir det enklare att gå i pension med verktyget? Blev det som man hade önskat?

Varför är det så krångligt att gå i pension?

Valen man gör inför pensionen påverkar ekonomin resten av livet. Men systemen är krångliga och det är svårt att göra medvetna val.

För fem år sedan gjorde Riksrevisionen en granskning som pekade på att staten inte hade tagit ett tillräckligt stort ansvar för att ge individen rätt möjligheter att gå i pension tryggt och enkelt. Visst fanns minPension, men inget av verktygen på minPension stöttade den som skulle börjat ta ut sin pension.

Riksrevisionens granskning ledde fram till att Pensionsmyndigheten fick regeringens uppdrag att ta fram ett verktyg som skulle hjälpa blivande pensionärer att förstå de ekonomiska konsekvenserna av sina val. Eftersom minPension redan var en inarbetad, digital tjänst som hade individens pensionsuppgifter så beslöt man att bygga ett nytt verktyg på minPension – tillsammans med pensionsbolagen och Pensionsmyndigheten.

Under hösten lanserar vi den första versionen av Uttagsplaneraren på minPension. Men blir det nya verktyget som det var tänkt? Täcker det individens behov av ekonomisk förståelse inför pensioneringen? Och finns allt med?

Erik Ferm är idag analytiker på Pensionsmyndigheten, men 2014 arbetade han på Riksrevisionen och var med i granskningen som ledde fram till Uttagsplaneraren. I minPensionsPodden berättar han om tankarna bakom granskningen och vi passar på att ta reda på om Uttagsplaneraren blir som han tänkte.

Mer om Uttagsplaneraren i Almedalen

Under årets Almedalsvecka anordnar minPension ett seminarium under onsdagen den 3 juli där vi kommer att prata om Uttagsplaneraren. Läs mer om seminariet.