Alla lever inte länge

IMA152509Att vi bör arbeta längre för att vi lever längre är ett mantra som upprepas allt oftare. Ju fler som jobbar några år till desto bättre är det både får den egna pensionen och för samhällsekonomin i stort. Ny statistik visar att medellivslängden fortsätter att stiga. Men alla lever inte länge.

Statistiska Centralbyrån (SCB) kom med ny statistik i veckan. Enligt den är medellivslängden nu 84 år för kvinnor och 80,3 år för män.

Vi blir äldre än tidigare. Och risken att bli hundra år ökar. Unga, kvinnor, de med hög utbildning och hög inkomst löper störst risk för att leva länge och därmed behöva en stor påse pengar för att klara sin pension. Läs mer i det tidigare blogginlägget ”Ja må du leva uti hundrade år”

Men spegeln har alltid en baksida. Om medellivslängden är 80 plus innebär det ju samtidigt att många faktiskt dör tidigare än så.

Att läsa dödsannonser ger snabbt en ganska tydligt bild av att livet inte är lika långt för alla. Det som är bra i Sverige, och som professor Hans Rosling brukar påpeka, är att det väldigt sällan är dödsannonser där barn dött. Krasst sett är det också här som det har hänt mest de senaste hundra åren. Barnadödligheten har minskat dramatiskt, vilket ju får konsekvenser för medellivslängden.

Annat spelar också roll för hur länge vi kan antas leva:

Kön. Kvinnor lever oftast längre än män även om avståndet krymper. I andra länder är skillnaden större än i Sverige. I en del länder i Östeuropa är skillnaden tio år.

Men tittar man lite mer noggrant på den svenska statistiken så lever män med hög utbildningsnivå länge än kvinnor med enbart grundskoleutbildning.

Utbildning. En minst lika viktig faktor som kön är utbildningsnivå. Män med hög utbildning lever längre än kvinnor med låg utbildning. Skillnaderna i livslängd kopplat till utbildning har dessutom ökat på senare år och är drygt fem år. För fem år sedan var skillnaden ungefär ett halvår lägre. De välutbildade drar ifrån.

Förväntad livslängd och utbildningsnivå

Utbildningsnivå Kvinnor Män 
Förgymnasial 81,4 78,2
Gymnasial 84,4 81,0
Eftergymnasial 86,7 83,7

Källa: SCB 2016. Materialet grundar sig på återstående livslängd för dem som fyllt 30 år

Var du bor. Norrlandslänen har kortare återstående medellivslängd än resten av Sverige, oavsett utbildningsnivå.

Medellivslängd i olika län

Kvinnor   Män  
Halland 84,70 Kronoberg 81,09
Kronoberg 84,66 Uppsala 81,0
Stockholm 84,27 Halland 80,93
Uppsala 84,18 Stockholm 80,60
Jönköping 84,18 Jönköping 80,48
Skåne 83,88 Västmanland 80,18
Östergötland 83,86 V. Götaland 80,16
V Götaland 83,79 Skåne 80,07
Västmanland 83,64 Dalarna 79,98
Södermanland 83,50 Gotland 79,84
Kalmar 83,49 Västerbotten 79,72
Dalarna 83,48 Kalmar 79,67
Värmland 83,45 Blekinge 79,55
Örebro 83,39 Södermanland 79,48
Västerbotten 83,24 Värmland 79,47
Jämtland 83,19 Jämtland 79,41
Norrbotten 83,18 Örebro 79,43
Gotland 82,94 Västernorrland 79,00
Gävleborg 82,84 Gävleborg 78,94
Västernorrland 82,60 Norrbotten 78,53

Källa: SCB 2016                                                

Att vi bor i Sverige spelar också roll. I många år låg Sverige högt uppe på listorna över länder med längst medellivslängd. Men även om vi lever längre så halkar vi ner på listan.

Kvinnorna finns inte längre med på topp-tiolistan och männen finns på plats sju. Även om vi lever längre än tidigare så stiger medellivslängden brantare i andra länder. Så här ser listan ut.

Här lever vi längst i Europa

Kvinnor Medellivslängd Män Medellivslängd
Spanien 86, 2 Island 81,3
Frankrike 86,0 Schweiz 81,1
Italien 85,6 Liechtenstein 81,0
Schweiz 85,4 Cypern 80,9
Luxemburg 85,2 Italien 80,7
Cypern 84,7 Spanien 80,4
Island 84,5 Sverige 80,3
Portugal 84,4 Norge 80,1
Malta 84,2 Nederländerna 80,0
Norge 84,2 Malta 79,8
Sverige 84,0 Storbritannien 79,5

Källa: SCB 2016

 Tröstande ord på vägen

Hur länge en generation faktiskt lever vet vi inte förrän alla har dött, vilket inträffar någon gång efter 100-årsdagen. Men då har det visat sig att den verkliga medellivslängden är betydligt högre än den som antogs när de föddes.

De kvinnor och män som föddes 1910 hade en förväntad medellivslängd på 59 år och 56 år. Den verkliga medellivslängden blev 68 år för kvinnorna och 62 år för männen.

Publicerat i #Minpensionspodden | Märkt , , | 2 kommentarer

Vi ringer aldrig dig – om du inte har bett om det

Foto: Aslak Raanes http://bit.ly/2gR6GkW

Foto: Aslak Raanes http://bit.ly/2gR6GkW

Nu har det hänt igen. Användare har blivit uppringda av någon som utger sig från att vara från Min Pension.

Det stämmer såklart inte. Minpension.se är en tjänst där du kan se din hittills intjänade pension och göra prognoser. Vi kommer aldrig ringa till dig för att be dig logga in på Minpension.se, hos Pensionsmyndigheten eller annat pensionsbolag. Vi kommer heller inte lägga oss i hur du förvaltar din premiepension eller andra valbara pensionsdelar. Det är inte vår uppgift.

Vårvintern är högsäsong för pensioner. Det är då kuvert i olika färger hamnar i din brevlåda följt av mycket information och reklam från pensionsbranschen. Det tråkiga är att också oseriösa företagare ser sin chans att tjäna pengar under denna period. Även i år kommer Min Pension arbeta för att stoppa dem, men det finns risk för att nya företag dyker upp. Var därför extra uppmärksam om du blir uppringd av någon som vill få dig att logga in på dina pensionskonton. Fråga var de ringer ifrån. Utger de sig vara från Min Pension eller Pensionsmyndigheten bör du lägga på luren. Om du vill prata med någon om det som hänt eller om du har uppgifter som kan hjälpa oss att hitta en oseriös aktör är du alltid välkommen att kontakta vår kundtjänst.

Publicerat i Omvärldsbevakning, På gång på minpension, Tips | Lämna en kommentar

Nya siffror att hålla koll på 2017

År 2016 börjar lida mot sitt slut. Det är dags att förbereda sig för nästa. Som alltid finns det siffror som uppdateras vid årsskiftet. Här är 2017 års siffror som har betydelse för pensionen.

Inkomstbasbeloppet

Nivån på inkomstbasbeloppet har stor betydelse för både för pensionen i det orange kuvertet, den allmänna pensionen, och för tjänstpensionerna.  2017 är inkomstbasbeloppet 61 500 kronor.

Taken för den allmänna pensionen går vid löner på 7,5 inkomstbasbelopp plus den pensionsavgift som dras i deklarationen.  Nästa år går gränsen vid inkomster på mer än  41 358 kronor i månaden.

För den som löneväxlar är summan också intressant. Löneväxlingen är en möjlighet att byta ut del av lönen mot till exempel en pensionsinbetalning. För arbetsgivaren minskar de sociala avgifterna och för den som löneväxlar kan skatten på framtida inkomster bli lägre. Den lägre avgiften för arbetsgivaren kan också ge mer pengar till pensionen, om pengarna går till den som löneväxlar.

För att inte den allmänna pensionen ska minska vid löneväxlingen ska lönen efter löneväxling ligga kvar på mer än 41 358 kronor år 2017.

För den som redan löneväxlat ett tag kan det vara tid att kolla att lönen fortfarande ligger över den nivån.

För tjänstepensionen spelar inkomstbasbeloppet också roll. Även här är det 7,5 inkomstbasbelopp som är en tydlig gräns. Vid högre inkomster stiger inbetalningarna i de flesta avtal. En viktig orsak till det är just för att ge mer tjänstepension på inkomster som inte ger något i det orange kuvertet.

Eftersom det inte finns någon allmän pensionsavgift i tjänstepensionerna så är gränsen för när tjänsteinbetalningarna stiger något lägre än för inkomstpensionen. Här är gränsen för 2017 drygt 38 438 kronor i månaden eller 461 250 kronor för dem som har avtal där premien betalas in på årsbasis.

Prisbasbeloppet

Nivån påverkar bland annat grundavdraget, det vill säga vid vilken inkomst vi ska börja betala skatt – och därmed få inbetalningar till den framtida pensionen.

För år 2017 är prisbasbeloppet 44 800 kronor och den lägsta årsinkomsten för att betala skatt kommer att var 18 951 kronor. Bra att tänka på för till exempel unga sommarjobbare. För att få pension är det bra att betala skatt. På låga inkomster betalas det in mer till den framtida allmänna pensionen än vad skatten blir totalt.

En annan siffra som spelar roll för pensionen är skatten på  investeringssparkontot, ISK. Även om det inte handlar om något regelrätt pensionssparande så finns det nog en och annan som tänker sig det här sparandet som en komplettering till pensionen.

Skatten på investeringssparkontot är kopplat till statslåneräntan. Nästa år kommer sparandet att beskattas med 0,38 procent på kapitalet. För år 2016 har skatten legat på 0,42 procent.

Här är siffrorna för 2017

Taket för inkomstpension 8,07 inkomstbasbelopp: 496 305 kr per år ( 41 358 kr/mån)

Lägsta inkomst för att få inkomstpension: 18 951 kronor per år (= gränsen för att börja betala skatt)

Höjd premie till tjänstepension, 7,5 inkomstbasbelopp: 461 350 kr per år (38 438 kr/mån)

Skatt på Investeringssparkonto: 0,38% på kapitalet

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom på Minpension.se

Publicerat i Omvärldsbevakning, Pensionsekonomen bloggar | Märkt , , , | Lämna en kommentar

Om löneväxling och flexpension i Minpensionspodden

JohnŽr BildbyrŒ AB +46 8 644 83 30 www.johner.se info@johner.se sales@johner.seNya ord har seglat upp på pensionshimlen sedan avdragsrätten för privat pensionssparande försvann vid årsskiftet, nämligen flexpension och löneväxling. I det senaste avsnittet i Minpensionspodden berättar Kristina Kamp om begreppen. Vem kan få det och hur fungerar det?

Lyssna och lär här >>

Tidigare blogginlägg om löneväxling och flexpension >>

Publicerat i #Minpensionspodden, Omvärldsbevakning, Skatter på pension | Märkt , , | Lämna en kommentar

Niclas Berthilsson är Min Pensions nya verksamhetsutvecklare

Niclas Berthilsson

Foto: Nicklas Lindahl

Under hösten har Min Pension fått tre nya medarbetare som alla kommer att presenteras här på blogg.minpension.se. Först ut är Niclas Berthilsson som började sin nya tjänst som verksamhetsutvecklare i slutet av september.

Niclas Berthilsson är i grunden statsvetare med EU-inriktning. Efter uppväxten i Lyckeby utanför Karlskrona pluggade han på universitetet i Växjö. Därefter hamnade han i Stockholm som praktikant på UD för snart 15 år sedan. Ödet förde honom därefter in i pensionsbranschen där första utposten blev Collectum, valcentralen för ITP. Under sina dryga fem år på Collectum insåg Niclas Berthilsson att pensionsfrågornas kombination av politik, ekonomi och juridik passade honom som stadsvetare perfekt. För att ytterligare fördjupa kunskaperna i försäkring sökte han sig efter några år vidare till Alecta. Först i rollen som produktspecialist och därefter som kundansvarig mot försäkringsförmedlare, pensionskonsulter med flera.

– Intresset för pensionsfrågor har bara blivit djupare med åren. Känslan är att jag lär mig något nytt varje dag och att den ena dagen inte är den andra lik. Jag tror att jag kan jobba 30 år till med pensionsfrågor och fortfarande tycka det är utvecklande och engagerande, säger Niclas Berthilsson.

På Min Pension ska Niclas Berthilsson bland annat ansvara för kundservice, förvalta och utveckla nya tjänster samt öka tillgängligheten på Minpension.se för att locka ännu fler användare till tjänsten.

– Tillsammans med alla andra som jobbar på och med Minpension.se vill jag hjälpa till att göra pensionsinformationen ännu enklare och aktuell för alla individer.

De första veckorna på Min Pension har inneburit en blandning av upplärning och konkreta arbetsuppgifter men också en del resor. Bland annat besök på kundtjänst i Söderhamn och hos Min Pensions it-konsulter i Göteborg.

På fritiden förverkligar han trädgårdsidéerna som frun skissar på. Ett nytt intresse är också att klättra tillsammans med sonen.

Publicerat i Intervjuer, På gång på minpension | Märkt , | Lämna en kommentar

Planerad service på Minpension.se tisdag 7-10

 

SkruvmejslarTisdagen den 15 november 2016 kl. 07.00 – 10.00  systemuppdaterar vi Minpension.se.

Under uppdateringen är inloggningen till Mina sidor stängd.

 

 

Publicerat i Drift, kundtjänst | Lämna en kommentar

Fem fondtips till pensionsspararen

 

Aron Sigblad Foto: Daniel Roos

I avsnitt 16 av #Minpensionspodden pratar vi om hur man kan spara långsiktigt i fonder. Vi pratar också om fondernas avgifter. Vad är egentligen högt och lågt? Och är det avgifterna man ska stirra sig blind på om fondens avkastning är bra? Gäst i studion är Aron Sigblad, fondredaktör på Aktiespararna.

Lyssna på #Minpensionspodden >> 

Här har vi samlat Arons bästa tips >>

 

 

Publicerat i #Minpensionspodden, Omvärldsbevakning, Tips | Märkt , | Lämna en kommentar

Dags att städa inför vintern

Johner Bildbyra AB +46 8 644 83 30 info@johner.se sales@johner.se

Mörkt och ruggigt ute? Passa på att städa! Och inte bara hemma i garderoberna. Släng ut eller uppdatera sparande som inte längre stämmer.

Uppgifterna som kommer in till Minpension.se och som ligger till grund för din pensionsprognos uppdateras utan att du behöver tänka på det. Det gäller både den allmänna pensionen, dina tjänstepensioner och allt mer av det eventuella privata sparande som du kan ha.

Det går också att lägga in uppgifter själv. Under de år då Minpension.se byggdes upp skickades inte alltid uppgifter per automatik till pensionsportalen. Därför har du själv kunnat lägga till uppgifter om både tjänstepension och privat sparande på egen hand för att få med dem i din prognos.

I dag levereras nästan alla uppgifter om din pension till Minpension.se. Om du inte har tagit bort de uppgifter som du en gång la till själv kommer du att ha en prognos som kanske ser väldig bra ut, men som inte stämmer med verkligheten. Dags att rensa alltså!

Vilket sparande ska du rensa bort från Minpension.se?

I första hand ska du kolla under den gröna fliken ”Privat pension” på dina prognossidor.
Titta på symbolerna längst till höger:

pennsymbol

 

 

Pennan betyder att det är en uppgift du lagt till själv. Klickar du på den gröna punkten med vit pil så får du upp mer information om vad du lagt in för uppgifter.
Jämför sedan med de uppgifter som finns om dig som du inte lagt in själv. Klicka på gröna punkten. Har du t ex samma försäkringsnummer på både det du lagt in själv och på en uppgift som kommer in ändå, så ska du ta bort det du lagt in själv. Det gör du genom att klicka på pennsymbolen och sedan på ”Ta bort”.

Du kan också ha ett sparande som du inte uppdaterat på länge. Då kan du enklast höra av dig till det bolag där ditt sparande finns för att få mer aktuella uppgifter.

Har du ett sparande där det fortfarande står att du sätter in nya pengar så kolla att du verkligen gör det. Annars ändrar du bara uppgiften genom att klicka på pennsymbolen och ändra.

Tror du att du även kan ha lagt in egna uppgifter under den blå fliken Tjänstepension så gör du samma sak där.

Städat och klart!

Nu kan du även kolla under Pensionsprognos och se hur din prognos förändrats efter städningen. Kanske blir du besviken om prognosen blivit lägre. Men den är å andra sidan är den mer lik verkligheten efter din städning.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom på Minpension.se

Publicerat i Omvärldsbevakning, Pensionsekonomen bloggar, Tips | Märkt , , , | Lämna en kommentar

Nya siffror i din pensionsprognos

Nu finns uppdaterade siffror för den allmänna pensionen på Minpension.se. Uppdateringen innebär att prognosen för den allmänna pensionen höjs. För de som är nära pension kan det handla om flera hundralappar mer i månaden i framtida pension. Samtidigt ändrar vi prognosberäkningarna i en del tjänstepensionsavtal.

För de som bara har inkomstgrundad pension och ligger nära pensionsuttaget höjs prognosen för inkomstpensionen med cirka 4,4 procent. Ju yngre du är desto mindre blir höjningen eftersom då bara en liten del av den slutliga behållningen påverkas. Om du bara har garantipension får du en höjning med 1,1 procent. Har du lite av varje blir det någonstans där emellan.

Samtidigt sänker Minpension.se de prognosräntor som används vid prognosberäkning för premiebestämd tjänstepension för avtal inom ITP och SAF-LO. Prognoserna för berörda försäkringar sänks med cirka 10-15 procent.

Orsaken till denna justering är att de så kallade ickevalsbolagen Alecta (ITP) och AMF (SAF-LO) har sänkt sina prognosräntor. Prognosräntan för premiebestämd tjänstepension används även för ITP-liknande avtal som BTP, FTP och KTP.

Det är viktigt att komma ihåg att beräkningarna du gör på Minpension.se alltid är prognoser där resultaten kan skilja sig från det faktiska belopp som respektive bolag kommer att betala ut. Vid prognosberäkning använder Minpension.se den standard för prognosberäkning som pensionsbranschen enats om. Här hittar du fördjupad information om ändringen.

Vill du veta mer om prognosränta? Här hittar du Konsumenternas förklaring. 

Vill du ha koll på ändringarna som görs på Minpension.se? Här hittar du information om systemändringar och releaser på Minpension.se. 

 

Publicerat i kundtjänst, På gång på minpension | Lämna en kommentar

Ja må du leva uti hundrade år

kyrka_liten

Så stor är risken att du lever i 100 år

Pension är egentligen en försäkring. Det är kanske inte det första vi tänker på när vi tänker pension. Pensionsförsäkringen handlar inte om risken för att huset ska brinna ner eller bilen gå sönder. Med pension säkrar vi att ha något att leva på om vi blir väldigt gamla och inte orkar jobba. Är du ung, gift, kvinna och tjänsteman ökar risken att du får uppleva din egen 100-årsdag.

När tänker du lägga näsan i värdet? Hur länge planerar du att leva? För den som jobbar med pensioner dyker förr eller senare den frågan upp. För att veta vad som är det bästa sättet för en person att ut sin pension på behövs egentligen den informationen. De ekonomiska förutsättningarna är väldigt olika för den som bara hinner med några få år som pensionär och för den som lever väldigt länge.

Alla blir allt äldre, det har vi hört ett tag nu. Om alla blir väldigt gamla ökar risken att vi får dela på ganska låga pensioner till slut. Därav debatten om höjd pensionsålder.

De som aldrig uppnår pensionsåldern blir också färre. Under perioden 2010-2014 var andelen som avled innan 65 års ålder 7 procent för bland kvinnorna och 11 procent bland män.

Den som tror sig om ett kort pensionärsliv ska rimligen ta ut sina pensionspengar så fort det går medan den som tror sig om att leva länge behöver se till att det finns pengar även efter många år som pensionär.

Som tur är vet vi inte hur länge vi ska leva. Men å andra sidan finns det en hel yrkeskår, försäkringsmatematikerna eller aktuarierna, som har ganska god koll på vad som är din mest sannolika livslängd.

Statistiska centralbyrån, SCB, håller också koll på hur länge vi förväntas leva. Här finns gott om spännande siffror för den som funderar på om det är bäst att bränna pensionspengarna snabbt eller om det är mindre riskfyllt att försöka sprida ut pensionera över längre tid.

inlagg-20161013


Källa: Statistiska centralbyrån

Så blir du riktigt gammal

Du är kvinna. Av dem som föddes för drygt 100 år sedan har en procent av kvinnorna fyllt 100 men bara 0,2 procent av männen. Enligt SCB:s framtidsprognoser så blir 100-åringarna allt fler de kommande åren. År 2060 förväntas tre gånger så många kvinnor bli över 100 år jämfört med i dag. Männen förväntas vara tio gånger fler. Kvinnor lever generellt längre än män, även om gapet minskar.

Du är tjänsteman eller gift med en. Bland dem som blev 100 år mellan 2010 och 2014 jobbade 40 procent som tjänstemän år 1960 eller var gifta med någon med tjänstemannayrke.

Du är gift. Det är en tydlig skillnad i medellivslängd mellan gifta och ogifta. De gifta kvinnorna lever till i genomsnitt nästan 88 år, männen till 85. Det är 3-4 år längre än för jämnåriga som aldrig gifte sig. De som skilt sig på vägen hamnar någonstans mitt i.

Du får barn sent i livet. De kvinnor som blivit 100 år har fått barn nästa ett år senare än kvinnor i samma ålder som inte blivit så gamla. Även män som har barn lever längre än de som inte har barn. Men det beror kanske i högre grad på att de då oftast varit gifta.

Du har pluggat länge. Hög utbildning verkar ge utslag i ökad livslängd.

Du har hög lön. Hög utbildning och hög lön hör inte alltid ihop. Den som har hög lön och hög utbildning lever längre än de högutbildade med lägre lön. Men gifta kvinnor behöver nödvändigtvis inte ha hög lön för att oddsen ska öka för ett längre liv.

Du är ung. Medellivslängden stiger och de som är unga nu förväntas leva fler år längre än dagens pensionärer.

I SCB:s underlag ingår bara de som är födda i Sverige. Underlaget anses vara för bristfälligt bland utrikes födda, till exempel vad gäller utbildningsnivå.

Generna brukar också antas ha betydelse. Många blivande pensionärer brukar hänvisa till släktingars ålder när de funderar på hur gamla de själva ska bli. Men här verkar det finnas färre belägg i statistiken för att teorin stämmer.

Så länge betalas pensionen ut

 Den allmänna pensionen – här är det alltid livsvarigt uttag som gäller.

Tjänstepensionen – här går det både att ta ut pensionen livsvarigt eller att välja en kortare utbetalningstid.

Privat pensionsparande – vanligast är att det finns en bestämd utbetalningstid.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom på Minpension.se

Publicerat i Omvärldsbevakning, Pensionsekonomen bloggar, Tips | Lämna en kommentar