Många olika jobb? Så får du koll på pensionen

En kombinatör är en person som har flera arbetsgivare och kanske också flera olika anställningsformer. Inte sällan är kombinatören en kulturarbetare som utöver diverse sidojobb är egen företagare.

Christofer Elgh

Christofer Elgh

Vi bjöd kompositören Christofer Elgh till minPensionsPodden för att prata om hur pensionen påverkas av ojämna inkomster och olika anställningsformer. Det blev ett spännande möte som väckte tankar och idéer.

 

Publicerat i #Minpensionspodden | Märkt , | Lämna en kommentar

Flytta till landet kan sänka pensionen

För den som jobbar börjar det bli dags att återvända till jobbet i stan. Pensionären däremot kan välja att stanna kvar i sommarstugan för gott.

Men flytten till landet kan innebära sänkt pension eftersom skatten ofta är högre här än i stan. Alla pensionsinkomster beskattas dock inte på samma sätt.

Som pensionär finns inget jobb som du behöver bo nära. Det finns inget som hindrar att du förlänger semestern i sommarstugan. Kanske väljer du rent av att flytta dit. Fördel är att du inte länger har två ställen att bo på. Det sparar pengar.

Nackdelar med att bo på landet finns förstås också. Det kan vara långt till service och du kan vara beroende av att ha en bil – som kostar pengar.

Flytten till landet kan dessutom innebära en kännbar skatteökning. Pension beskattas på samma sätt som lön, och därmed spelar kommunernas olika skattesatser roll. En titt i listan över landets kommunalskatter visar att skillnaderna är stora. Här kan du själv se vad skatten är där du bor och vad den blir om du flyttar till sommarstugan.

http://www.scb.se/hitta-statistik/statistik-efter-amne/offentlig-ekonomi/finanser-for-den-kommunala-sektorn/kommunalskatterna/pong/tabell-och-diagram/totala-kommunala-skattesatser-kommunvis/

Många lågskattekommuner, med kommunalskatt på omkring 30 kronor ligger runt Stockholm och Malmö. Göteborg med omnejd har lite högre skattesatser,31-32 kronor.

De riktiga högskattekommunerna finns längre bort från stan. Dorotea och Vilhelmina i Västerbottens län och Munkedal i Bohuslän har en kommunalskatt på över 35 kronor per intjänad 100-lapp.

28 000 mer i skatt

Om ett pensionärspar, en med en pension på 20 000 kronor och en med 30 000 kronor flyttar från Solna (29:20) till Dorotea (35:15) så får de betala omkring 28 000 kronor mer om året i skatt. Även med inte fullt så stora skatteskillnader känns det i plånboken. Om samma par flyttar från Malmö (31:93) till Vansbro (33:93) så stiger deras årliga skatt med närmare 10 000 kronor om året.

Vackert med dyrt. I Rossön i Strömsunds kommun är kommunalskatten 34:40 kronor per intjänad 100-lapp år 2018

Det spelar ingen roll vilken typ av pension du har. Tjänstepension och allmän pension beskattas båda på samma sätt som inkomst av tjänst, men den skillnaden att pensionen inte ger något jobbskatteavdrag.

Samma kapitalskatt överallt

Att ha en del av sina pensionsinkomster som sparande förändrar läget. Kapitalbeskattning, till exempel vinster från aktie- och fondförsäljning eller om du sålt en bostad, beskattas lika över hela landet.

Har du däremot en traditionell privat pensionsförsäkring som du har fått dra av på skatten för när du satte in pengarna, så ska beskattas den pensionen som vanlig inkomst när du tar ut den.

Garantipensionen beskattas också på samma sätt som lön och påverkas därmed av de olika nivåerna på kommunalskatten.

Bostadstillägget, som är ett extra bidrag till bostadskostnader om du har en låg pension beskattas inte alls. Där spelar det inte heller någon roll var i landet du bor. Detsamma gäller för äldreförsörjningsstödet.

Planerar du att flytta bör du alltså räkna lite och fundera på vilken typ av pensionsinkomster du har, innan du ringer flyttfirman.

Pensionsinkomster som kan förändras om du flyttar och får ny kommunalskatt

Inkomstpension, premiepension, garantipension, tilläggspension och tjänstepension och traditionella privata pensionsförsäkringar.

Pensionsinkomster som inte påverkas av kommunens skattesats

Kapitalinkomster, bostadstillägg och äldreförsörjningsstöd


Text: Kristina Kamp, pensionsekonom minPension

Publicerat i Ha koll på din pension | Märkt , , | Lämna en kommentar

Plus och minus med att ta ut pensionen på kort tid

När det är dags att börja ta ut pensionen väljer många att ta ut den på kort tid. Det ger mycket pengar de första pensionsåren, men låga inkomster de efterföljande. Ändå ser Länsförsäkringar i sin statistik att just denna möjlighet lockar många.

Emma Persson

Vi bjöd in Emma Persson, privatekonom på Länsförsäkringar, till minPensionsPodden för att prata om varför så många tar ut sina pensionspengar på kort tid.

Tidigare blogginlägg:
Kvinnor tar ut pension på kort tid

Länsförsäkringars pressmeddelande och statistik

 

Publicerat i #Minpensionspodden | Märkt , , | Lämna en kommentar

Olika livslängd i tjänstepensionen

Vi förväntas leva längre än tidigare generationer och det påverkar pensionen. Det budskapet har nog inte undgått någon. Men vad som är förväntad medellivslängd skiljer sig åt när det gäller tjänstepensionen. Det skiljer flera år mellan olika avtal.

Hos tjänstepensionsbolaget AMF, som finns med som valbart bolag i de fyra största tjänstepensionsavtalen, finns en tabell över förväntade livslängdsantaganden. Med det menas hur länge bolaget tror att du förväntas leva efter 65 års ålder. Det handlar förstås inte om just din förväntade livslängd utan om en genomsnittlig livslängd för dig och dina generationskamrater.

Precis som i den allmänna pensionen förväntas de som är unga i dag leva längre än de som närmar sig pension. Med här finns också skillnader mellan olika tjänstepensionsavtal. Till grund för livslängdsantagandet ligger bolagets antaganden om hur gruppen som har just det avtalet förväntas leva. I den allmänna pensionen räknas alla in i en och samma grupp med samma livslängdsantagande.

Skillnaderna är stora. Här är hela listan.

En privatanställd tjänsteman, född på 50-talet, med tjänstepensionsavtalet ITP har här en förväntad livslängd på 23,3 år från 65 års ålder. Deras livslängd är alltså beräknad att bli 88,3 år. Det är ingen skillnad mellan män och kvinnors livslängdsantangaden här.

Jämnårige kompisen på jobbet som är privatanställd arbetare med avtalspension SAF-LO har däremot en förväntad livslängd på 21,0 år. Här förväntas alltså livet bli kortare, 86 år i genomsnitt.

I det statliga avtalet PA 16 är livlängdsantagandet för 50-talisterna 23,4 år. Längst av alla förväntas anställda i kommun och landsting med avtalet KAP-KL leva. De har ett livslängdsantagande på 23, 5 år, alltså två och ett halvt år mer än de privatanställda arbetarna. Intressant att notera är det är en majoritet av män som omfattas av SAF-LO-avtalet, medan KAP-KL domineras av kvinnor.

Skillnad även för 90-talister

Även för den som är född på 90-talet är skillnaderna i förväntad livslängd fortfarande stora. SAF-LO kollektivet förväntas leva 24,4 år medan anställda i offentlig sektor förväntas leva 26,1 år efter 65-årsdagen.

Spelar det här någon roll för dig som individ?

Jo, det gör det. På samma sätt som den förväntade månadsutbetalningen sjunker om den förväntade livslängden stiger i den allmänna pensionen så påverkas tjänstepensionen av ett högre livslängdsantagande. Vinnare här är alltså, på papperet, den som har ett SAF-LO-avtal.

Speglar verkligheten

Men så finns det ju en verklighet också. En faktor som verkar ha stor betydelse för hur länge vi lever är utbildningsnivån. Statistiska centralbyråns siffror visar att ju högre utbildning du har desto längre kan du förväntas leva. Här syns också att skillnaderna i förväntad livslängd mellan kvinnor och män har minskat på senare år. Männens medellivslängd ökar snabbare än kvinnornas. Men kortas medellivslängd har män med relativt låg utbildning. Många av dem får sin tjänstepension från SAF-LO-avtalet. De kan behöva pengarna under en kortare tidsperiod än sina jämnåriga kompisar med andra kollektivavtal.

Återstående medellivslängd efter 65 års ålder efter utbildningsnivå för män.

Källa: Statistiska Centralbyrån.

Återstående medellivslängd efter 65 års ålder efter utbildningsnivå för kvinnor.

Källa: Statistiska Centralbyrån.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom minPension

Publicerat i Ha koll på din pension | Lämna en kommentar

Sommar, mycket sol och minPensionsPodden

En person ligger i hängmattan under träden

Nu är högsommaren äntligen här. I år får vi njuta av sol och värme, höga badtemperaturer och av glass i stora lass.

Under dina lata dagar hoppas vi att minPensionsPodden kan stimulera och underhålla. Här nedan har vi samlat några av de mest populära avsnitten. Nästa släpper vi den 27 juli.

Publicerat i #Minpensionspodden, Ha koll på din pension | Märkt | Lämna en kommentar

Lura dig själv idag och bli rikare imorgon

Vi behöver få koll på vad som påverkar pensionen tidigt för att få pensioner som det går att leva på. Dilemmat är att våra hjärnor tycker att det är jobbigt att tänka ut saker som inte ger omedelbar feedback. Därför blir pensionsfrågorna alltid något som vi skjuter framför oss till ”en annan dag”. Skulle systemen kunna utformas så att de hjälper våra hjärnor att skapa engagemang redan i unga år?

Under årets Almedalsvecka anordnade minPension seminariet ”Högre pensionsålder – räcker det?”. I det här poddavsnittet får du möta Anders Stenkrona, doktor i finansiell ekonomi vid Stockholms Universitet och Mattias Munter, pensionsekonom på Skandia, som båda deltog i seminariet med sina tankar och idéer.

Publicerat i #Minpensionspodden, Almedalen, Ha koll på din pension | Märkt , , , | Lämna en kommentar

Fortsatt stort intresse för den egna pensionen

Summeringen av besöken på minPension under årets andra kvartal visar på fortsatt stort intresse för den egna pensionen.

Jämför vi med kvartal 2 förra året är prognosberäkningarna 46 procent fler i år och antalet inloggningar har ökat med 30 procent. Samtidigt knappar andelen registrerade kvinnor in på männen. Nu är 47,48 procent av de registrerade på minPension kvinnor.

Vi ser också att allt fler har börjat använda vår beta-version för att få koll på sin pension. Är du också nyfiken på hur den fungerar? Testa här: https://beta.minpension.se/

Detta bildspel kräver JavaScript.

Publicerat i Statistik | Märkt , | Lämna en kommentar

En summering av den demokratiska festivalen 2018

Damer i röda hattar

minPensions åtaganden i Almedalen 2018 är nu över och vi är åter på fastlandet. Vi blickar tillbaka på en vecka vars fokus kom att landa i demokratifrågan, inte minst i partiledarnas tal och i medias bevakning. Men också många av seminarierna lyfte frågor om demokrati, rättvisa och människors lika värde.

Pensionsfrågorna då? Jo, de fick faktiskt också ta plats i Almedalsveckan 2018. Till och med statsministern lyfte i sitt partiledartal problemet med låga pensioner och lovade framtidens pensionärer 70 procent av slutlönen i pension. Dock utan att nämna hur kalaset ska finansieras.

Innan Jan Björklund äntrade scenen på tisdagen tog Tantpatrullen plats i Almedalen. Deras budskap var tydligt: Vi kräver ett nytt pensionssystem!

minPensions seminarium i Almedalen

Under vårt gemensamma seminarium  med Svensk Försäkring gjorde Karl-Petter Thorwaldsson en deal med Christina Lindenius om att LO ska driva frågan om att återinföra ett skattesubventionerat privat pensionssparande under förutsättning att Svensk Försäkring driver frågan om höjd allmän pensionsavgift från 17,21% till 18,5%. Samtalen mellan de två parterna fortsätter i höst. Det tog de i hand på!

Hela seminariet ser du här 

image005

Christina Lindenius och Karl-Petter Thorwaldsson. I bakgrunden socialförsäkringsminister Annika Strandhäll.

I vårt eget seminarium under måndagen konstaterade Anders Stenkrona, doktor i finansiell ekonomi vid Stockholms universitet, att det främsta hindret för oss att förstå pensioner är vårt eget ointresse. Vi är helt enkelt inte intresserade av sådant som är krångligt! Och pensioner tror vi är krångliga.

Hela seminariet ser du här

minPensionsPodden var på plats i Almedalen

Självklart hade vi vår poddutrustning med oss också i år. Underlag till två poddar hann vi med. Den ena, om ungas syn pensionssystemet, är redan publicerad. Den andra publicerar vi om en vecka. I den möter du Anders Stenkrona och Mattias Munter från vårt seminarium ”Högre pensionsålder – räcker det?”

Text: Maria Eklund, minPension

Bild: Ulrica Loeb, Svensk Försäkring

Publicerat i Almedalen, Omvärldsbevakning | Lämna en kommentar

90-talisterna tycker till om pension

Under Almedalsveckan träffade vi Rasmus Kivinen och Malin Påhls Hansson, två unga med möjlighet att påverka. I det här avsnittet berättar de vad de tycker om dagens pensionssystem.

Malin Påhls Hansson är ordförande för Sacos studentråd. Här är två rapporter om unga och pension som de har tagit fram:

Publicerat i #Minpensionspodden, Almedalen, Ha koll på din pension, Så fungerar pensionen | Lämna en kommentar

På spaning i Almedalen

Kan man säga att pensionsfrågan är hetare än någonsin? Ja, kanske om man får döma av alla olika seminarier som tar upp frågan i Almedalen. En reflektion jag gör är att alla verkar vara överens om problemen. Alla från makthavare till experter. Vi lever längre, alltså måste vi arbeta längre för att få samma pensionsnivå som tidigare generationer. Avsättningen till pensionssystemet bör höjas och i alla fall minst vara det som alla tror, det vill säga 18,5%. Vi ska börja jobba så tidigt som möjligt för att få lång intjäning till pensionen. Men ändringstakten är långsam, att höja pensionsåldern har väl många insett behövs, men det har tagit lång tid att få ett beslut. Om inte de (makthavarna) kan ändra systemet (vem ska annars göra det?) så kommer vi att fortsätta diskutera pensionfrågan i Almedalen många år framåt.

Det nya pensionssystemet har nu drygt 20 år på nacken. Är det dags att se över frågan igen? Börja från ett vitt papper, istället för att lappa och laga?

Jag blir imponerad och bedrövad när jag ser unga personer i olika paneler vara oroliga över att deras generation inte har koll på pensionssystemet. Varför ska de ha det? Unga oroar sig redan över jobb, utbildning, bostad etc. Fixa det först, sen kan du bry dig om pensionen.

Sist men inte minst. Jag har hört politiker och experter prata om PPM-systemet. PPM försvann 2010 i och med bildandet av Pensionsmyndigheten. Vissa treställiga varumärken är starkare än andra…

Text: Lars-Åke Vikberg

Foto: Maria Eklund

Publicerat i Almedalen | Lämna en kommentar