Räcker en knuff för att väcka intresse för pension?

Våra hjärnor har inte utvecklats sen stenåldern. Så hur fungerar de egentligen i dagens informationssamhälle? Och hur hanterar hjärnan krångliga val och svåra beslut? Agerar vi så rationellt som vi tror – och hoppas?!

Vi bjöd retorikern Niklas Uppenberg till minPensionsPodden för att prata om våra hjärnor och hur vi enklare kan ta till oss krånglig information. Lyssna på avsnittet i Soundcloud här nedanför eller i en annan kanal där poddar finns.

Podden gör nu uppehåll i en månad och kommer tillbaka igen den 20 augusti. Under tiden hittar du alla våra tidigare avsnitt i kanaler där poddar finns.

Vi önskar dig en skön sommar!

Bli pensionssmart – häng med oss i sommar!

Njuter du på stranden? Målar du om huset? Vilar du i hängmattan? Fixar du på balkongen? Vad du än pysslar med så finns vi här för dig i sommar!

Din pensionsprognos är öppen dygnet runt. Får du frågor finns vår kundservice på plats, beredda att hjälpa till via telefon 0771-89 89 89 – varje vardag.

Vill du ägna sommaren åt att bli lite mer pensionssmart? Vi har listat fem saker som vi tror kan hjälpa dig!

Sugen på evig semester? Testa om det är möjligt i Uttagsplaneraren

Har du fyllt 54? Då är sommaren perfekt att stifta ny bekantskap med Uttagsplaneraren. Även om det är några år kvar till det är dags att planera på allvar så är det smart att gå in och bli bekant med verktyget redan nu. Extra spännande är det att se sin prognos efter skatt – och att kunna spara egna pensionsplaner.

Tid för en stunds underhållning? Till nytta med nöje med minPensionsPodden!

Kanske blir det läge att lyssna på något av våra poddavsnitt? Det hoppas vi! Gästerna har varit många och varierande under åren, och några av dem har också kommit tillbaka till oss flera gånger.

Välj och vraka bland de nära 150 avsnitten. Oavsett ålder, intresse och kunskap om pensioner så finns det avsnitt som passar dig. Det lovar vi!

Läser du hellre än lyssnar

Om du hellre läser än lyssnar kan du botanisera i vårt bibliotek ”Allt om pension”. Biblioteket är uppdelat i kategorier så att du enkelt hittar det du söker. Innehållet i artiklarna spänner sig över hela livets pensionssparande. Från sommarjobbet till det är dags för återbetalningsskyddet.

Surfa in på minPension.se och leta upp ”Allt om pension” i huvudet på sidan.

https://www.minpension.se/allt-om-pensioner

minPension för unga

Vårens nyhet är verktyget för unga. Har du inte testat det ännu är det hög tid att göra det nu! Det ger snabbt koll på vad som påverkar pensionen.

Vi skapade verktyget för att unga snabbt och enkelt ska förstå vad som är viktigt att ha koll på för att få en bra pension. Men vi tror faktiskt att det kan hjälpa alla att få bättre kunskaper. Så testa det idag! Du behöver inte ens logga in.

https://min-pensionar.minpension.se/

Sommarquizet

Jaja, quizet kommer inte att göra dig smartare. Inte på något vis faktiskt! Men det är lite kul att svara på knäppa frågor om musik, sport, sommar och pension. Och vem vet – en riktigt varm sommardag kanske det är vad hjärnan mäktar med.

Testa här

… och så till sist…

På fredag den 23 juli släpper vi nytt poddavsnitt. Det är ett spännande samtal med Niklas Uppenberg om hjärnans sätt att hantera information. Efter det gör vi uppehåll med både podd och blogg i en månad. Om inget oförutsett händer förstås.

Vi önskar dig en riktigt skön sommar och hoppas att du hänger med oss i höst igen!

Den allmänna pensionen då, nu och imorgon

I mitten av 90-talet föddes dagens allmänna pensionssystem. Varför blev det som det blev? Är det som det var tänkt att vara? Och håller det för framtiden?

Stefan Oscarson är tjänstemannen som har befunnit sig i pensionssystemets kuliss från de första spadtagen, fram till idag.

I #minPensionsPodden berättar han om krafterna och tankarna bakom det pensionssystem vi har idag, och snuddar även vid tanken om dess framtid.

Fler unga kollar pensionen på minPension

När vi summerar användarstatistiken för årets andra kvartal konstaterar vi att intresset för att skaffa koll på den egna pensionen fortsätter att öka. Trenden bland unga att kolla sin pension fortsätter glädjande nog också. Idag är fler än 26 procent av minPensions användare under 40 år.

Användarstatistik kvartal 2

Inloggningar: 3 839 283

Prognoser: 10 644 362

Nya registreringar: 62 453

Från minPensions start fram till den 30 juni i år har 4 245 354 unika personer kollat sin pension via minPension.

Så påverkar skatten sparande och pension

Både när du sparar till din pension och när du börjar ta ut dina pengar så får det skattekonsekvenser. Till viss del kan du själv påverka skatteeffekterna på dina pensionspengar. Men tänk på att skatter kan förändras över tid.

När du sparar till pensionen

Löneväxling

Vill du spara extra till din pension finns det olika sätt att göra det på. De vanligaste är att löneväxla, att spara delar av din lön eller att amortera på lån.

För att löneväxla, det vill säga avstå en del av lönen och sätta av den till framtida pension istället, behöver du ha en arbetsgivare som tillåter löneväxling. Du bör dessutom ha en så hög lön, efter löneväxlingen, så att du fortfarande får maximal inbetalning till din allmänna pension. I år går den gränsen vid en månadslön på strax under 46 000 kronor.

Löneväxling passar för dig som:

  • Kan avstå pengar tills du kan få ut dem som pension.
  • Har en så hög lön så att du även efter löneväxlingen får maximal insättning till din allmänna pension. Gränsen går i år vid en månadslön på strax under 46 000 kronor.
  • Får behålla pengarna som arbetsgivaren tjänar på sänkta arbetsgivaravgifter när du löneväxlar.
  • Har låga avgifter på löneväxlingspengarna.
  • Räknar med att få en lägre skatt som pensionär, till exempel för att du slipper betala statlig skatt då. Bra också om du till exempel vill gå i pension tidigare och tar ut löneväxlingspengar till det.
  • Räknar med att leva länge och löneväxlingspengarna betalas ut livsvarigt.

Investeringssparkonto

Investeringssparkonto är ett konto där du kan spara i aktier eller fonder och där du betalar en schablonskatt på hela kapitalet istället för att betala skatt på vinsten som du gör när du har ett vanligt sparande.

Investeringssparkonto passa för dig som:

  • Kan behöva ha tillgång till pengarna utan att de är inlåsta tills du blivit tillräcklig gammal för att få ta ut dem.
  • Tjänar under 46 000 kronor i månaden.
  • Kommer att få hög pension som du troligen får betala statlig skatt på. ISK-skatten är en kapitalskatt som är lika för alla.
  • Tror att skatten på investeringssparkontot kommer att ge dig mer pengar än om du sparar på annat sätt där du betalar skatt på vinster och förluster är avdragsgilla.

Amortering av lån

Ytterligare ett sätt att förstärka pensionärsekonomin är att amortera av lån och den vägen minska kostnaderna för framtida ränteutgifter.

Amortering passar för dig som:

  • Har så höga lån så det blir väldigt stora fasta kostnader att betala när du blir pensionär och har lägre inkomster.
  • Vill slippa amorteringskrav.
  • Tror att räntorna kan stiga i framtiden och att ränteavdragen kan komma att sänkas.

När du tar ut pension

När du tar ut pension betalar du inkomstskatt, alltså samma typ av skatt som för lön. Det gäller även om du har privata pensionsförsäkringar som du gjorde skatteavdrag för när du satte in pengarna. Den möjligheten togs dock bort för de flesta år 2016.

Precis som för lön så betalas kommunalskatt, där nivåerna kan variera beroende på vilken kommun du bor i. Tänk på det om du till exempel tänker flytta till en annan kommun när du blir pensionär. Det gäller även om du har garantipension eller liknande. Äldreförsörjningsstöd och bostadstillägg beskattas däremot inte.

Är pensionen tillräckligt hög så betalar du även statlig skatt utöver kommunalskatten.

Pension beskattas dessutom olika beroende på hur gammal du är. Skatten sänks för närvarande från det år du fyller 66 år. När riktåldern i den allmänna pensionen kommer att höjas i framtiden så kommer även åldersgränserna i beskattningen av pension med största sannolikhet att ändras.

År 2021 går gränsen för när du ska börja betala statlig skatt på pension

  • Fram till det år du fyller 66 år, 44 758 kronor per månad
  • Från det år du fyller 66 år, 49 725 kronor per månad

Vill du ha låg skatt på din pension bör du se till att jämna ut inkomsterna över tid för att undvika statlig skatt. Att ta ut pension före det år du fyller 66 år innebär att du betalar högre skatt på samma pensionsinkomst än när du blir äldre.

Pension per månadSkatt född 1956 och senareFödd 1955 och tidigare
15 0004 1002 700
20 0005 9004 200
30 0009 6007 000
40 00013 00010 300

Skatt om du flyttar utomlands

Flyttar du utomlands gäller särskilda regler för hur din pension beskattas.

Skatt på jobb och pension samtidigt

Om du arbetar och tar ut pension samtidigt kommer lön och pension att beskattas olika för att sedan läggas samman. Du kan själv ta reda på din skatt på skatteverkets hemsida.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom

Statligt anställda kan nu se sin förenklade pensionsprognos från minPension efter inloggning på SPV

Från mitten av juni får anställda inom staten tillgång till sin förenklade pensionsprognos när de loggar in till ”Mina sidor” på SPV:s hemsida.

Statens tjänstepensionsverk, SPV, erbjuder nu sina kunder utökad information om den egna pensionen efter inloggning på ”Mina sidor”. Från mitten av juni kan alla som är eller har varit anställda inom staten, logga in på SPV:s hemsida och se sin förenklade pensionsprognos från minPension. Kundernas förenklade pensionsinformation är uppdelad på allmän pension, tjänstepension och privat pension och har aggregerats så att de enskilda pensionsförsäkringarna inte syns. Denna information levereras från minPension till SPV med hjälp av en så kallad API-lösning.

– Vi är glada att SPV ansluter sig till minPensions API-lösning och ger sina kunder möjlighet att få enkel och bra information om sina pensioner. Vår ambition är att ge våra användare tillgång till sin pensionsinformation där de befinner sig. Hos oss, hos Pensionsmyndigheten eller hos de pensionsbolag som är anslutna och levererar information till minPension, säger Patrik Berg, IT-chef på minPension.

Samma typ av API-lösning används sedan tidigare av Pensionsmyndigheten i den digitala versionen av orange kuvertet där användarna kan logga in och ta del av sin prognos från minPension.

– Äntligen kan vi erbjuda kunderna något de så tydligt saknat – de vill enkelt kunna se hur mycket pengar de får. De är visserligen väldigt nöjda med det de ser och kan göra redan nu på Mina sidor, men det här är också ett tydligt önskemål. Vi har dessutom fångat att vissa kunder inte vill behöva logga in igen när de ska ta sig vidare, vilket de slipper i den här lösningen, säger Emma Sjöbom Pettersson, verksamhetsutvecklare på SPV.

Rimliga pensioner och ett långt liv

Hur länge vi lever påverkar våra pensioner. Och det är ju inte så konstigt. Pengarna vi har sparat ihop under yrkeslivet ska ju räcka under längre tid när vi lever länge.

Men hur länge bör vi leva för att ekvationen ska gå ihop? Och hur länge behöver vi jobba? Och vilka grupper förväntas leva längst? Borde inte medellivslängden har gått ner under pandemin – hur påverkar det våra pensioner?

För att få svar på de här frågorna, och några till, bjöd vi Pensionsmyndighetens försäkringsmatematiker, Erland Ekheden, till minPensionsPodden.

Sommarquizet

Äntligen är det sommar! Semester, sol och lata dagar hägrar. Vad sägs om några frågor att fördriva tiden med? Vi tror att frågorna passar utmärkt var du än befinner dig; på stranden, i hängmattan eller på balkongen i stan. Svaren hittar du där frågorna tar slut.

Fråga 1

Sommarhits och sommarplågor. Vissa av dem lever längre än andra. Som till exempel Gyllene Tiders ”Sommartider”. Gruppens frontfigur, Per Gessle, är född 1959. När kan han tidigast ta ut sin allmänna pension?

1 2021

X 2022

2 2023


Fråga 2

Fotbolls-EM för herrar pågår för fullt. Sverige är med. Men hur många gånger har Sverige spelat i EM sedan spelens start 1968?

1 2

X 7

2 9


Fråga 3

Senare i sommar är det Olympiska spel i Tokyo. Om inget händer som stoppar spelen, får vi väl tillägga.

Men i vilken stad var sommar-OS förra gången – alltså 2016?

1 Rio de Janeiro

X London

2 Peking


Fråga 4

I sommar kommer många pensionärer få meddelande om att de ska få Inkomstpensionstillägg (IPT). Från vilken månad börjar det betalas ut?

1 Augusti

X September

2 Januari 2022


Fråga 5

På vår blogg har vi berättat om skattefördelarna med att gå i pension på sommaren. Men i vilken månad börjar flest verkligen att ta ut sin pension?

1 Januari

X December

2 När man fyller 65 år


Fråga 6

Det kan vara svårt att förstå, men de som går i pension idag har fått barnbidrag när de var små. Åtminstone de som växte upp i Sverige. När infördes det allmänna barnbidraget i Sverige?

1 1928

X 1938

2 1948


Fråga 7

Att ha tagit en äkta Studentexamen brukar många pensionärer också skryta om att ha gjort. Vilket år avskaffades den gamla ”Studentexamen” där man kunde bli kuggad och då gick miste om den hett eftertraktade studentmössan.

1 1963

X 1965

2 1968


Fråga 8

Nya pensionsord dyker upp då och då. Ett av de senare är ”Jobbonär”. Vad är det?

1 En person som jobbar fram till riktåldern för pension.

X En person som varvar pension med jobb under en tid.

2 En person som slutar jobba före sin riktålder.


Fråga 9

Vilket nytt verktyg lanserades på minPension i våras?

1 Uttagsplaneraren

X Pensionsstatistik

2 minPension för unga


Fråga 10

Sverige är ett glassälskande land. Vi äter faktiskt näst mest glass i hela Europa. Och allra mest glass äter man i Småland.

Men vilket land i Europa äter mer glass än vi?

1 Finland

X Italien

2 Danmark


Fråga 11

För unga sommarjobbare är det en bra affär att komma över brytgränsen för att betala skatt. Då avsätts motsvarande 18,5 procent av lönen till den framtida pensionen. Var går brytgränsen i år?

1 19 100

X 19 800

2 20 200


Fråga 12

Vi hoppas såklart att solen ska skina på dig var du än befinner dig i sommar! Men faktum är att den lyser lite mer på vissa platser än på andra.

Vilken plats vann solligan förra sommaren (år 2020)?

1 Visby

X Svenska högarna

2 Nordkoster



Rätta svaren:

1 = 1, 2 = X, 3 = 1, 4 = X, 5 = 1, 6 = 2, 7 = 2, 8 = X, 9 = 2, 10 = 1, 11 = 2, 12 = X

Hur räknar jag ut min pension?

Går det att räkna ut på egen hand ungefär hur stor pensionen blir? Nja, kanske inte exakt, men det kan vara bra att förstå ungefär hur pensionen räknas ut.

Så här kan du tänka:

Pensionen består av två delar, den allmänna pensionen och pension som du kan få från jobbet, tjänstepension. Sedan kan du spara själv också och är du lite äldre eller egenföretagare så kan du ha ett avdragsgillt privat pensionssparande. Så här fungerar de olika delarna.

Den allmänna pensionen

När du deklarerar inkomst och när arbetsgivarna betalar arbetsgivaravgifter så går delar av de pengarna till din framtida pension.

Totalt handlar det om 18,5 procent av din inkomst upp till 7,5 inkomstbasbelopp minus en avgift på sju procent.

Exempel:

Du har en inkomst på 30 000 kronor i månaden.

Då blir avsättningen till din allmänna pension.

30 000 kr x 12 månader x 0,93 x 0,185= 61 938 kronor

Fördelningen av de pengarna är

16 procentenheter till inkomstpensionen = 53 568 kronor

2,5 procentenheter till premiepensionen = 8 370 kronor

Varje år du deklarerar inkomst kommer det in nya pengar till din allmänna pension.

Tjänstepensionen

Det finns många olika tjänstepensionsavtal och hur mycket arbetsgivaren betalar in till din pension kan variera. I ett vanligt avtal får du motsvarande 4,5 procent av din lön på inkomster upp till 7,5 inkomstbasbelopp. På inkomster över det avsätts motsvarande 30 procent av lönen.

Exempel: Inkomst 30 000 kronor

Avsättning till tjänstepension 

30 000 x 12 månader x 0,45 = 16 200 kronor.

Totalt inbetalt till pension under ett år 

61 938 kronor + 16 200 kronor = 78 138 kronor

Vad har jag tjänat in hittills?

På minPension kan du se hur mycket du tjänat in om du loggar in och klickar på fliken ”Intjänad pension”. Här kommer du sedan att kunna se hur dina pensionskonton fylls på när du fortsätter att arbeta. Värdet på dina tillgångar uppdateras löpande.  

skärmdump intjänad pension

Kan det vara mer?

Du kan ha privat pensionssparande eller icke kollektivavtalade tjänstepensioner som inte finns med bland de pensioner som rapporteras in till minPension. I fliken ”Intjänad pension” kan du lägga till dem själv för tjänstepensioner och privata pensioner. Men tänk på att här sker ingen automatisk uppdatering.

Skärmdump "se alla försäkringar i detalj"

Vad kommer jag att få ut i pension?

När du registrerat dig på minPension så håller vi inte bara koll på vad du tjänat in hittills. Vi gör också en prognos som visar ungefär vad du kan tänkas få i pension om du jobbar vidare som nu, med normala löneförändringar och motsvarande inbetalningar till dina pensionskonton.

Illustration över prognos.

När vi gör din prognos räknar vi om de förväntade inbetalningarna till dagens prisnivåer. Det gör vi för att du ska kunna göra en rimlig jämförelse mellan vad du har i lön i dag och vad din pension kommer att räcka till när du ska betala dina framtida utgifter.

Om du räknar med att ha en annan lön, byta avtalsområde, ta ut pensionen vid en annan ålder eller inte ta ut alla pensioner på samma gång, så förändras prognosen.

I fliken ”Simulatorn” kan du ändra lön, uttagstid och andra parametrar för att se hur det påverkar din prognos.

Löneväxling och extra avsättningar till kollektivavtalad tjänstepensioner ingår inte i prognosen.

Skärmdump över simulatorn på minPension.

Hur länge förväntas du leva?

I prognosen tar vi också hänsyn till den förväntade medellivslängden för din årskull, alltså för dem som är ungefär jämngamla med dig.


Vi lever olika länge och de som är unga förväntas leva längre än de som närmar sig pensionsåldern.

I diagrammet för din prognos finns en liten orange pyramid som visar den förväntade medellivslängden för din åldersgrupp.

Skärmdump som visar förväntad livslängd.

Eftersom de flesta pensioner betalas ut i förhållande till den förväntade medellivslängden spelar det roll för hur mycket pengar du kommer att få ut varje månad.  

Läs mer om olika livslängdsantaganden hos Konsumenternas

Vill du ha ytterligare fördjupning?

Om du loggar in och klickar på ”Så har vi räknat” i Simulatorn eller Uttagsplaneraren så hittar du ytterligare information hur vi beräknat just dina pensioner. 

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom

Flytträtt för pensioner – vad gäller?

Har du en pensionsförsäkring som du vill flytta till ett annat bolag? Kanske för att du inte är nöjd med förvaltningen hos det nuvarande bolaget? Eller för att du vill sänka dina avgifter?

Från den 1 april 2021 gäller nya regler för flyttar av pensionsförsäkringar. I minPensionsPodden reder vi ut vilka pensioner det är som berörs av nyheterna och hur det påverkar dig och dina pensioner. Till vår hjälp har vi Stefan Thelenius, pensionsspecialist på Konsumenternas Försäkringsbyrå.

Hjälp att jämföra på Konsumenternas

Vill du jämföra olika bolag innan du flyttar en försäkring? Konsumenternas Försäkringsbyrå har oberoende verktyg som hjälper dig.