När blir lyxfällan en pensionsfälla?

Hur grundlägger du en bra ekonomi? Och hur undviker du att ligga sömnlös på grund av obetalda räkningar – och för rädslan att Kronofogden ska knacka på dörren. Går det att hantera ekonomin så att du kan leva ditt dröm-pensionärsliv?

Lyssna när minPensionsPodden gästas av TV-profilen Magnus Hedberg, programledare för både Lyxfällan och nu senast Drömfällan. I avsnittet får du tips på hur du i tid vänder en kommande pensionsfälla.

Elva tips om skatt och pension

Så här års är det dags att deklarera förra årets inkomster. Då kan det vara läge att tipsa om det som är bra att veta om skatt när du blir pensionär, eller om du tänker jobba och ta ut pensioner samtidigt.

1. Kolla vad det blir

Skatt på lön och pension är inte alltid samma sak. Om du har fyllt 54 år kan du använda Uttagsplaneraren efter inloggning på minPension. Här ser du vad du kan räkna med att få i pension, både före och efter skatt. Siffrorna grundar sig på kommunalskatten i den kommun som du i fliken ”Inställningar” har angett att du vill bo i som pensionär.

2. Så slipper du kvarskatt

När du jobbar har du ofta en arbetsgivare som drar skatt på din lön och som vet hur mycket du tjänar. När du blir pensionär får du pension från flera olika håll och då är det inte säkert att rätt skatt dras på en gång. Många nyblivna pensionärer får kvarskatt eftersom myndigheter och bolag som betalar ut pensionen ofta drar för lite skatt. Du kan själv kontakta dem och ändra på uttagen.

3. Undvik att betala för mycket skatt

Om du har låg pension finns det risk för att du får betala för mycket skatt från början. Då får du vänta på skattepengarna ett år. Om du jämkar skatten hos Skatteverket betalar du rätt skatt från början.

Besök Skatteverket för mer information

4. Här slipper du skatt

Om du har bostadstillägg eller äldreförsörjningsstöd så betalar du ingen skatt på de pengarna. Garantipension beskattas däremot, trots att det också är ett statligt stöd till den som har låg pension.

5. Om du vill flytta inom Sverige

Tänk på att kommunalskatten kan vara både högre och lägre om du flyttar till en annan kommun. Du kan ändra vilken kommun du bor i fliken ”Inställningar” på minPension. Då ser du skatten i den kommun du vill flytta till.

6. Om du blandar jobb och pension

Om du både jobbar och tar ut pension samtidigt beskattas du på två olika sätt, i två olika skattekolumner. Än så länge kan du i verktyget Uttagsplaneraren inte simulera att jobba samtidigt som du tar ut pension och därför inte heller se hur skatten påverkas. Gör därför din beräkning hos Skatteverket.

Räkna ut din skatt hos Skatteverket

7. Risk för hög skatt

Om du fortsätter att jobba samtidigt som du tar ut pension kan dina inkomster bli så höga så du får betala statlig skatt. Gränsen går vid månadsinkomster på omkring 45 000  om du är född 1956 och senare och på omkring 50 000 om du är född 1955 och tidigare.

Även här kan du göra en egen beräkning hos Skatteverket.

8. Om du är född 1955 och tidigare

Om du är född 1955 och tidigare betalar du lägre skatt på lön och pension. Det beror på att grundavdrag och jobbskatteavdrag är högre än för dem som är yngre. Inkomster av kapital har inga åldersgränser utan är lika för alla. Att ta ut pension före det år du fyller 66 år brukar betyda att du betalar dryga 1000-lappen mer i skatt per månad och uppåt.

9. Om du är född 1956

Om du är född 1956 kommer även du att få lägre skatt på lön och jobb från och med 2022.

10. Om du är född 1957 och senare

Om du är född 1957 och senare kommer du sannolikt att få lägre skatt på lön först från det år du fyller 67 år. Är du född 1957 blir det från år 2024. Det beror på att åldersgränserna i den allmänna pensionen höjs 2023. Den lägsta åldern för att få garantipension blir då 66 år. Inget beslut är fattat än, men mycket tyder på att åldersgränsen flyttas upp.

11. Om du flyttar utomlands

Om du flyttar till ett annat land betalar du normalt skatt på din svenska pension. Skatten kan vara olika beroende på vilket land du flyttar till. Läs mer om den så kallade sinkskatten här

Berätta vad du tycker om minPension.se

Vad tycker du om minPension.se? Är det enkelt att hitta det du söker? Förstår du din prognos? Känns informationen relevant och uppdaterad?

Vi vill veta vad du tycker! Just nu poppar därför en enkät upp när du loggar in på ”Mina sidor” på minPension.se. Genom att besvara frågorna – och kanske lämna synpunkter i frifälten som kommer i enkätens slut – så hjälper du oss att förstå hur vi ska vidareutveckla verktygen på minPension.se.

Så ta chansen! Berätta för oss vad du tycker om minPension.se!

minPension för unga

Det är flera faktorer som påverkar vilken pension du får. Vissa av dem är enklare att påverka än andra. Exempelvis så är det lättare att påverka hur mycket du själv jobbar än att påverka utvecklingen av världsekonomin. Trots det kommer båda ha betydelse för den pension du får när du slutar jobba.

I minPensionsPodden berättar vi om de fem faktorerna som du relativt enkelt kan ha koll på under arbetslivet för att få den pension du önskar.

Fler kvinnor nyregistrerade på minPension

Under årets första kvartal registrerade sig fler kvinnor än män på minPension.se.

Sedan starten har männens aktivitet på minPension.se varit dominerande. Att fler kvinnor än män registrerade sig under årets första kvartal kan vara ett trendbrott.

-Det gläder mig att vi verkar nå många målgrupper. Alla behöver få koll på sin framtida pension. Man som kvinna, gammal som ung, säger Kristina Kamp, pensionsekonom på minPension.

Av de registrerade användarna i slutet av mars var 48 procent kvinnor. Av de 144 998 nya registrerade under årets första kvartal var 74 295 kvinnor.

Även andelen av unga ökar

Användargruppen under 40 år ökar också stadigt. För ett år sedan var 21,4 procent av användarna under 40 år. Idag är siffran 22,3 procent vilket motsvarar 934 379 individer.

minPension i siffror kvartal ett 2021.
Fler kvinnor och yngre får koll på sin pension under första kvartalet 2021.

Under årets första kvartal hade minPension 6 308 900 inloggningar och 15 938 070 prognoser skapades. Därmed har antalet inloggningar ökat med drygt 20 procent jämfört med föregående år. För prognoser motsvarar ökningen 48 procent.

Pensionstips till egenföretagare

I Sverige finns det cirka 1,1 miljon företag. Av dem är 30 procent små enskilda firmor. För småföretagaren kan det vara en tuff utmaning att sätta av pengar till sin pension. Det kan till och med vara svårt för många att ta ut lön varje månad från sitt bolag, vilket i slutändan också påverkar livet som pensionär. Det blir helt enkelt lite pengar både nu och sen.

Så frågan är om man kan se företaget som en pensionsförsäkring? Och om bolagsformen påverkar hur egenföretagaren bör pensionsspara?

Vi bjöd in Länsförsäkringars pensionsekonom, Trifa Chireh, till minPensionsPodden för att prata om just småföretagarens pensionssparande. I avsnittet får du svar på pensionsfrågorna du bör ställa dig som egenföretagare.

Så här fyller du som är egen företagare i dina anställningsuppgifter på minPension

Ny knutpunkt för pensionsfrågor i privatanställd sektor

Sedan årsskiftet finns en ny aktör för privatanställda: Avtalat. Avtalat är den nya knutpunkten för frågor som rör kollektivavtalade försäkringar och pensioner. Bakom Avtalat står Svenskt Näringsliv, LO och PTK.

Vi bjöd Avtalats vd, Niklas Hjert, till minPensionsPodden för att få veta mer om Avtalats uppdrag och framtid.

Lyssna på minPensionsPodden via länken eller där poddar finns.

Nu kommer nya hållbarhetsregler

EU har infört nya hållbarhetsregler för finansbranschen. Det innebär bland annat att det ska bli lättare att se hur pensionspengar är placerade ur ett hållbarhetsperspektiv. Från den 10 mars 2021 gäller nya regler kring information.

Enligt det nya regelverket har fondbolagen krav på sig att lämna information om på vilket sätt de tagit hänsyn till hållbarhetsfaktorer och hållbarhetsrisker i sin förvaltning. Men ännu så länge finns inga detaljerade regler om vad detta innebär. De svenska kraven om hållbarhetsinformation som har funnits hittills upphör samtidigt att gälla.

Fondbolagen kommer alltså att informera på sina webbplatser om hur de tänker kring hållbarhet. Det ska finnas information om investeringarnas påverkan på miljörelaterade, sociala och personalrelaterade frågor, respekt för mänskliga rättigheter samt bekämpning av korruption och mutor. Fonder som främjar miljörelaterade eller sociala egenskaper kommer att märkas som ”ljusgröna” och fonder som har hållbara investeringar som mål kommer att märkas som ”mörkgröna”.

Du kan läsa mer om fondbolagens arbete på Fondbolagens förenings hemsida

Fler förändringar är på gång

Det här är ett steg i EU:s arbete med att ge investerare ett gemensamt regelverk för att mäta hållbarheten i investeringar. Tydligare regler och fler förändringar väntas senare.

Hållbarhet och traditionella försäkringar

Pensionskapital i traditionella försäkringar, till exempel förvalsalternativen i de stora kollektivavtalade tjänstepensionerna, kommer också att påverkas av EU:s hållbarhetsarbete.   

Här kan du läsa mer pensionsbolagens tankar kring hållbarhet

AMF Pension

KPA Pension

Kåpan pensioner

Alecta

Hållbarhetsinformation på minPension

minPension förvaltar inget pensionskapital. De uppgifter som finns hos oss har levererats av myndigheter och pensionsbolag där dina pensionspengar finns. Under fliken ”Intjänad pension” på minPension.se hittar du uppgifter om var och hur dina pensioner är placerade.

För att underlätta för dig som pensionssparare kommer vi på minPension.se att informera om pågående förändringar kring hållbarhetsfrågor.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom

Om pensioner för unga i Plånboken i P1

Den 2 mars lanserade vi verktyget Min Pensionär som ska hjälpa unga att förstå vilka faktorer som är viktiga att ha koll på under yrkeslivet för att få en bra pension. Verktyget hittar du på sidan ”minPension för unga” på minPension.se eller via denna länk.

Vill du veta mer om pension för unga?

I radioprogrammet Plånboken i P1 onsdagen den 10 mars deltar vår pensionsekonom Kristina Kamp och pratar om varför det är viktigt att unga får koll på pensionen.

Plånboken sänds i SR P1 onsdag den 10 mars kl. 10.04. Repris på fredag kl. 02.02 och lördag mars kl. 15.03.

Lyssna här: https://sverigesradio.se/planboken

Här hittar du Min Pensionär

Egen företagare? Så fyller du i dina anställningsuppgifter

En kvinna står i dörren till sin tapetserar-verkstad.

Är du egen företagare och funderar du över hur du ska fylla i dina anställningsuppgifter vid registrering på minPension? Tidigare kunde du välja ”Egen företagare” som anställningsform, men alternativet har tillfälligt tagits bort.

När du registrerar dig på minPension behöver du bland annat berätta var du jobbar och vilket avtal du har. Det är för att vi ska kunna räkna din prognos utifrån just dina förutsättningar.

Som egen företagare har du tidigare kunnat göra valet ”Egen företagare” i rutan ”Anställning”. Sedan maj 2020 är det alternativet tillfälligt borttaget. Du som hade gjort det valet uppmanas därför att välja en ny anställningsform.

Fyll i din anställning så här

  • I rutan ”Anställning” ska du välja ”Privatanställd med tjänstepension”.
  • I rutan ”Jag arbetar som” väljer du ”Tjänstepension utan kollektivavtal”.
  • Rutan ”Arbetsgivare” är en fritextruta där du kan skriva vad du vill. Till exempel ”Eget företag” eller ditt företagsnamn.
  • Fyll i den månadslön du tar ut i rutan ”Månadslön”.
En skärmbild från fliken "Inställningar" på minPension, där man fyller i sina anställningsuppgifter.
Egen företagare: så fyller du tills vidare i dina anställningsuppgifter

Pensionstänk för egenföretagare

Anna Björe är egenföretagare. I den digitala boken ”Småföretagare – öka din pension” ger hon dig tips och råd om hur du som egenföretagare kan tänka kring din pension.

Boken är framtagen i samarbete mellan minPension, Konsumenternas Försäkringsbyrå och Länsförsäkringar. Du hittar den bland annat på minPension.se.