Nu svänger det om tjänstepensionen igen

Är tjänstepension allt som du har önskat? Förmodligen inte just nu. Men den dag du slutar att jobba kommer tjänstepensionen att göra skillnad.

För att uppmärksamma den viktigaste löneförmånen firar pensionsbranschen Tjänstepensionens dag. Söndagen den 27 september är det dags igen – för tionde gången. Också i år gör vi det tillsammans med bandet Sannex som släpper en nyinspelning av förra årets danslåt ”Allt som jag har önskat”, skriven av Thomas G:son och Henrik Sethsson.

Förra årets version hittar du både på Youtube och Spotify

I minPensionsPodden berättar vi om aktiviteterna i anslutning till dagen och Annelie Sjöström från valcentralen Fora förklarar varför tjänstepensionen är så viktig för alla.

Nyheter på minPension i september 2020

Efter systemunderhållet på minPension den 22 september har vissa funktioner förbättrats. Här berättar vi mer om några av de förändringar som skett.

Uppdatera uppgifter trots pågående insamling

Under fliken ”Insamlingsstatus” har du möjlighet att manuellt skicka förfrågan till alla anslutna pensionsbolag och be dem att uppdatera dina uppgifter. Från och med nu är det möjligt att starta en ny uppdatering även fast alla pensionsbolag inte har hunnit svara på din tidigare uppdateringsfråga.

Tänk på att du normalt inte behöver göra en uppdatering själv utan det sker automatiskt.

Skärmbild från minPension, fliken Insamlingsstatus

Förtydligande om att fondhandel pågår

Nu visar vi att ”Fondhandel pågår” om du nyligen har gjort nya val för din premiepension. När fondhandeln är avslutad kan du se dina nyvalda fonder i sammanställningen

Skärmbild från minPension som visar information om den allmänna pensionen att fondhandel pågår.

Möjligt att mata in hela kronor för egeninmatade pensioner

Tidigare har du bara kunnat fylla i dina pensioner i jämna hundratal när du lägger till egna pensioner i fliken ”Intjänad pension”. Det är nu ändrat och du har möjlighet att mata in alla värden i hela kronor för egeninmatad tjänstepension och privat pension i fälten Sparande/Premier och Pensionskapital.

Skärmbild från minPension som visar en egeninmatad pension med hela krontal.
Skärmbild från minPension som visar hur du själv kan ändra uppgifterna om dina egeninmatade pensioner.

Anpassningar för ändringar inom PA 16 – läs mer i tidigare blogginlägg

Är du – eller har du varit – anställd på en myndighet eller på ett statligt ägt företag har du tjänstepensionen PA 16. Det har skett förändringar i avtalet och nu anpassar minPension informationen efter dem. Läs mer i tidigare inlägg om Kåpan. 

  • När du väljer ”Maximera före 65 år” inom PA 16 Avdelning 2 påverkas framöver endast den förmånsbestämda pensionen i prognosberäkningen. Tidigare har även premiebestämda pensioner påverkats.
  • Rättning har gjorts så att om du har övergångsbestämmelser kan du inte välja uttagsalternativet ”Maximera före 65 år”.
  • Premiebestämd PA 16 Avdelning 2 Valbar får utökade uttagstider med ”10-20 år” och ”Livsvarigt”.

Bättre hantering av försäkringar under utbetalning och uppskjutna uttag

Från och med veckan 40 kommer fler pensionsbolag börja skicka uppgifter om pensioner som börjat betalas ut eller där uttaget har flyttats fram, det vill säga skjutits upp.

När minPension får uppgifter om pensioner under utbetalning ingår de fortfarande inte i prognosen men de syns med utbetalande belopp i ”Intjänad pension”. Dessutom visas en prognosvarning om vilken pension som inte ingår i prognosen. I ”Uttagsplaneraren” visas ännu inte någon prognosvarning.

En pension som skjutits upp ingår fortfarande i prognosen men normalt sett kan du inte ändra uttagsalternativen på minPension.se från de uppgifter som ditt pensionsbolag skickat. Vill du räkna på andra uttagsalternativ hänvisar vi dig till ditt pensionsbolag.

Skärmbilder från minPension som visar information om pensioner under utbetalning.

Ny kolumn för ”Utbetalas” i Tjänstepension

I informationen om tjänstepension i fliken ”Intjänad pension” finns en ny kolumn som visar avtalad uttagsålder och uttagstid för dina tjänstepensioner enligt uppgift från ditt pensionsbolag.

Observera att kolumnen ännu inte finns för privata pensioner.

Skärmbild från minPension som visar den nya kolumnen för pensioner under utbetalning.

Inrapporterad lön styr lönestapel

Lönestapeln i prognosen på minPension har hittills styrts av den lön som finns angiven i ”Inställningar” medan texter och beräkningar har styrts av eventuell inrapporterad lön av ditt pensionsbolag. Efter releasen styrs även lönestapeln av eventuell inrapporterad lön.

Förändringen gäller inte i ”Uttagsplaneraren” där lön i ”Inställningar” fortsätter att styra lönestapeln medan beräkningar görs utifrån eventuell inrapporterad lön.

Skärmbild från minPension som visar lönestapeln i prognosen.

Ökad tydlighet om valbara uttagsalternativ

minPension gör nu ytterligare förtydligande om att uttagsålder och uttagstid som du kan välja att simulera med på minPension.se kan skilja sig mot de valbara hos dina pensionsbolag.

Kom ihåg att alltid kontrollera med dina pensionsbolag vilka regler som gäller för dina pensioner innan du beslutar om uttag av någon pension.

Skärmbild från minPensions verktyg Simulatorn. Bilden visar den förtydligande texten om att du kan göra egna val avseende uttagsålder och uttagstid.

Förklarande film i Uttagsplaneraren

I ”Uttagsplaneraren” kan du nu se en kort film som förklarar begreppet ”din pensionsplan idag enligt avtal”.

Planen är att ta fram fler förklarande filmer till verktygen på minPension.

Skärmbild som visar den förklarande filmen på minPension.

Ändrad uttagstid och uttagsålder hos Kåpan Pensioner

Uttagstiderna för dig som har pensioner hos Kåpan Pensioner har ändrats. Det handlar om dig som är eller har varit statligt anställd och som omfattas av den tjänstepension som heter PA 16 Avdelning 1 och Avdelning 2. Kåpan Pensioner har pengarna placerade i traditionell försäkring.

Läs mer om förändringarna på Kåpans hemsida

Observera att denna information endast gäller Kåpans försäkringar men att ändringar även kan ha skett för andra valbara bolag inom PA 16-avtalet.

För dig som är född 1988 eller senare och tillhör PA 16 Avdelning 1 har startdatumet flyttats fram till 68 år för alla delar.

I PA 16 Avdelning 2, som gäller dig som är född före 1988, har alla pensioner som tidigare hade en uttagstid på 5 år nu ändrats till livslång utbetalning i det förvalda alternativet.

I prognosen som möter dig på minPension är uttagstiden livsvarig, men du kan själv ändra till en kortare period när du gör din prognos i Simulatorn eller Uttagsplaneraren. I samband med att du sedan ansöker om din pension hos Kåpan Pensioner väljer du själv hur länge du vill ha din pension.

På minPension har Kåpan Tjänste hittills visats med uttagstid under fem år.

Grafen visade tidigare Kåpan Tjänste med uttagstid på fem år.

Från och med nu ser det ut så här: månadsutbetalningen ändras till livsvarig istället.

Grafen visar en livsvarig utbetalning av Kåpan Tjänste.

Så här ser det ut i Simulatorn där det går att välja uttagsålder och uttagstid.

Så här har det sett ut tidigare:

Kåpan Tjänste med femårigt uttag i Simulatorn.

Så här ser det ut nu:

Kåpan Tjänste med livsvarigt uttag i Simulatorn på minPension.

Privat pensionssparande – frågor och svar

Sedan 2016 är möjligheten att ha ett avdragsgillt privat pensionssparande begränsad. Det är bara om du har eget företag eller om du saknar tjänstepension i din anställning som du på det här sättet kan sätta av pengar till din framtida pension. Men det är ändå många som har ett gammalt privat pensionssparande. Här är några vanliga frågor och svar för vad som gäller för dem.

Vem kan ha ett privat pensionssparande?

Bland minPensions nästan fyra miljoner användare är det drygt 800 000 som har någon typ av privat sparande. Med det menas sparande som är tänkt som pension och öronmärkt för det. Du hittar uppgifter om ditt eventuella privata sparande under Intjänad pension och Privat pension när du loggat in. Det privata pensionssparande som bolagen levererar till minPension är privata pensionsförsäkringar och IPS, individuellt pensionssparande. Alla bolag levererar ännu inte uppgifter om IPS, så egentligen är det ännu fler av våra användare som har den här sparformen.

Vad innebär det att ha ett privat pensionssparande?

I det här fallet handlar det om ett avdragsgillt sparande med vissa regler. Du kan antingen har en privat pensionsförsäkring eller en IPS, ett individuellt pensionssparande. I båda fallen handlar det om att du har fått ett skatteavdrag när pengarna satts in, att pengarna inte går att ta ut förrän tidigast från 55 års ålder och att pengarna beskattas på samma sätt som pension när du tar ut dem.

Varför kan inte alla ha ett avdragsgillt pensionssparande?

Möjligheten att spara till sin pension på det här sättet har successivt begränsats. Först sänktes maxbeloppet som gick att spara och för vanliga löntagare med någon typ av tjänstepension togs möjligheten bort att ha ett avdragsgillt sparande från 2016.

Om du fortfarande har möjlighet att göra avdrag för pensionssparande så finns bra information i Avdragslexikon på Skatteverkets hemsida.

Vad betalar jag för skatt?

Privat pensionssparande av den här typen beskattas som annan pension, alltså på samma sätt som lön fast med andra grundavdrag. Tanken är att du får ett skatteavdrag när du sätter in pengarna men att du sedan betalar skatt på dem när du tar ut dem. I de flesta fall har du lägre inkomst, och därmed lägre skatt, när du tar ut pengarna än när du satte in dem.

När kan jag ta ut pengarna?

Pengarna är tillgängliga från 55 års ålder. Men det går i två fall att ta ut pengarna tidigare.

1.Om ditt privata pensionssparande inte överstiger ett prisbasbelopp. År 2020 går gränsen vid 47 300 kronor. År 2021 höjs gränsen till 47 600 kronor. 

Möjligheten att ta ut ett privat pensionssparande kom när avdragsrätten försvann år 2016. Den som inte hade hunnit spara ihop så mycket pengar och som då inte längre hade möjlighet att spara mer fick en möjlighet att dra sig ut. Om du vill ta ut sparandet kontaktar du bolaget där du har pengarna och ber att få göra ett återköp. Det är bolaget som i sista hand bestämmer villkoren, men normalt är det inget problem. I det här fallet kan du få alla pengar på en gång.  

2.Om du har sparat ihop mer pengar än ett prisbasbelopp men har svårt att klara dig utan de här pengarna eller om det finns andra synnerliga skäl, t ex livshotande sjukdom. Då kan du få dispens från Skatteverket och det bolag där du har dina pengar.

Kan jag ta ut allt på en gång?

Nej, inte om du tar ut pengarna enligt vanliga regler (se undantagen i frågan ovan). Du och bolaget där du har pengarna har kommit överens om en utbetalningsplan. Den kortaste utbetalningstiden brukar vara fem år.

Får jag tillgång till pensionärsrabatt när jag tar ut pengarna?

Nej, inte för den här typen av pension. Enklaste sättet att få pensionärsrabatt före 65 års ålder är att ta ut någon del av den allmänna pensionen.

Kan jag jobba och ta ut privat pension samtidigt?

Absolut. Det finns inga regler som gör att du inte kan jobba när du tar ut privat pension.

Men tänk på att om du både tar ut lön och privat pensionssparande samtidigt kan din samlade inkomst bli hög. Tjänar du mer än 44 000 kronor i månaden (år 2020) kommer du över gränsen för när du får betala statlig inkomstskatt. Skatt på pension är dessutom högre än skatt på löneinkomster, i synnerhet om du är yngre än 66 år.

Påverkas a-kassan om jag tar ut mitt privata pensionsspar?

Nej. Ersättningen i a-kassan påverkas bara om du tar ut allmän pension eller tjänstepension.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom minPension

Tre tips till dig som ska plugga

I år är det högt tryck på högskolor och universitet. Andelen som har sökt – och antagits – till högre studier är rekordstort.

Men hur blir det med pensionen för den som pluggar? Blir det nåt? Jo faktiskt! Det ger pensionsrätter när du får studiemedel från Centrala studiestödsnämnden, CSN. Det som krävs är att du får bidragsdelen i studielånet.

Tre tips till dig som ska plugga

  • Ansök om bidragsdelen när du söker studielån så får du automatiskt pensionsrätter.  När du får ditt orange kuvert ser du vad den är värd.
  • Har du möjlighet att arbeta extra under studietiden? När du arbetar och betalar skatt tjänar du in till din allmänna pension. Läs mer om extrajobb och pension på minPension.se
  • Plugga inte för länge. De flesta av oss behöver jobba i drygt 40 år för att få en bra pension.

Funderar du på att plugga utomlands? Läs mer på minPension.se

Arbete ger mer pension

Jämfört med att arbeta så ger studier inte så mycket pension. Om du arbetar och tjänar 20 000 kronor i månaden får du ungefär 4 000 kronor till din framtida pension. Om du dessutom får tjänstepension blir det ännu mer.

Men att studera kan ge bra effekter på längre sikt! Genom att plugga kan du så småningom få ett jobb med bra villkor för din pension. Att studera kan ge högre lön, bättre möjligheter på arbetsmarknaden och kanske också ett yrke som gör att du orkar jobba långt upp i åren.

Om pension för unga i minPensionsPodden

Om du vill veta mer om din pension kan du lyssna på minPensionsPodden där vi i flera avsnitt pratar om pension för unga.

 

Ger löneförhöjning högre pension?

Spelar min lön någon roll för hur min pension blir? Ja, det gör det för de flesta av oss. Men det är inte alltid så enkelt som att bara tänka att har jag hög lön så får jag hög pension. Eller tvärtom.

I det senaste avsnittet av minPensionsPodden pratar vi om hur en utebliven löneökning kan påverka pensionen. Men hur mycket påverkar lönen pensionen?

Vill du ha en bra pension brukar många år i arbetslivet och en bra lön vara en bra väg dit. Varje år du arbetar och betalar skatt trillar det in pengar till din allmänna pension och har du dessutom tjänstepension så kommer det in ännu mer pengar.

Men spelar det någon roll vilken lön jag har?

Vi tar några exempel:

Oscar har en lön på 30 000 kronor i månaden. Han har en premiebestämd pension där inbetalningen motsvarar 4,5 procent av lönen.

På ett år får Oscar ungefär 62 000 kronor inbetalat till sin allmänna pension och dessutom drygt 16 000 kronor från tjänstepensionen.

Total inbetalning under året 78 000 kronor.

Jessica har 45 000 kronor i månadslön, och har samma kollektivavtal som Oscar. Hon får nästan 93 000 kronor till sin allmänna pension och drygt 33 000 kronor till tjänstepensionen.

Total inbetalning under året 126 000 kronor.

Eva är chef på företaget och har 60 000 kronor i månadslön. För henne står tjänstepensionen för en stor del av inbetalningen. I den allmänna pensionen finns ett tak där inkomster över omkring 45 000 kronor i månaden inte ger mer pengar.

Å andra sidan är inbetalningarna i tjänstepensionen desto högre när du tjänar lite mer. På den lön som ligger över 42 000 kronor är inbetalningarna 30 procent, alltså 300 kronor för varje 1000-lapp.

Total inbetalning under året 176 000 kronor

Så visst spelar lönen stor roll. En löneförhöjning ger helt enkelt mer pengar in till din framtida pension.

Samtidigt är det viktigt att ha många år med inbetalningar till pensionen. För varje år fylls pensionskassan på med åtskilliga tusenlappar. De hinner också växa till sig under arbetslivets gång. Det här gör att den som börjar jobba tidigt men kanske inte har jättehög lön ändå kan då en bra pension eftersom de många åren stärker pensionskassan.

Tjänstepensionen spelar stor roll

Att ha – eller inte ha – tjänstepension spelar stor roll. Det kan också vara bra att hålla reda på var gränsen går för när inbetalningarna ökar. Här brukar gränsen gå vid 7,5 inkomstbasbelopp per år. År 2020 innebär det en månadslön om strax under 42 000 kronor. Bra att veta när du löneförhandlar.

Tänk också på att lönen helst ska öka i takt med nivån på inkomstbasbeloppet för att du ska behålla den extra tilldelningen till din tjänstepension.  

Bra argument när du pratar lön nästa gång. Kanske lär du chefen något om pension på samma gång.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom

Lönen påverkar pensionen

I år har löneförhandlingarna skjutits upp på grund av pandemin. I våras blev det inga förhandlingar, nu har parterna ändå börjat prata med varandra igen.

Vad betyder det för pensionen om löneökningarna uteblir? Vad händer om lönerna dessutom inte stiger så mycket under kommande år? Hur viktig är lönen för pensionen? Och hur påverkas pensionen av lönen?

Niclas Berthilsson är verksamhetsutvecklare på minPension, men också fackligt engagerad i Forena, facket för försäkringsanställda. I minPensionsPodden förklarar Niclas effekterna av uteblivna lönehöjningar.

Lyssna via länken nedan, eller där poddar finns.

Så vidareutvecklas Uttagsplaneraren

Att ta ut sina pensioner kan upplevas både svårt och krångligt. Och dessutom tidskrävande. Sedan hösten 2019 finns därför verktyget Uttagsplaneraren på minPension. Verktyget ska vara ett stöd för den som vill börja ta ut sina pensioner och hjälpa användaren att ta väl genomtänkta beslut.

Men hur upplevs verktyget av användarna? Har det blivit enklare att gå i pension? I minPensionsPoddens avsnitt 122 går vi igenom resultatet av vårens användarundersökning och berättar om framtida utvecklingsplaner.

Fördelar att pensionera sig på sommaren

Ett äldre par sitter på en strand i solnedgången

Det finns flera fördelar med att gå i pension på sommaren. Den första och kanske största är väl ändå känslan! Att stilla glida in i tillvaron med lata dagar under sommaren när det är varmt och ljust och sedan kunna njuta av att ledigheten fortsätter också när hösten kommer.

En annan fördel är ekonomin. Att jobba och ta ut pension samma år är ofta skattesmart.

Lyssna när Kristina Kamp förklarar i minPensionsPodden.

Egen företagare? Så fyller du i dina anställningsuppgifter

En kvinna står i dörren till sin tapetserar-verkstad.

Är du egen företagare och funderar du över hur du ska fylla i dina anställningsuppgifter vid registrering på minPension? Tidigare kunde du välja ”Egen företagare” som anställningsform, men alternativet har tillfälligt tagits bort.

När du registrerar dig på minPension behöver du bland annat berätta var du jobbar och vilket avtal du har. Det är för att vi ska kunna räkna din prognos utifrån just dina förutsättningar.

Som egen företagare har du tidigare kunnat göra valet ”Egen företagare” i rutan ”Anställning”. Sedan maj 2020 är det alternativet tillfälligt borttaget. Du som hade gjort det valet uppmanas därför att välja en ny anställningsform.

Fyll i din anställning så här

  • I rutan ”Anställning” ska du välja ”Privatanställd med tjänstepension”.
  • I rutan ”Jag arbetar som” väljer du ”Tjänstepension utan kollektivavtal”.
  • Rutan ”Arbetsgivare” är en fritextruta där du kan skriva vad du vill. Till exempel ”Eget företag” eller ditt företagsnamn.
  • Fyll i den månadslön du tar ut i rutan ”Månadslön”.
En skärmbild från fliken "Inställningar" på minPension, där man fyller i sina anställningsuppgifter.
Egen företagare: så fyller du tills vidare i dina anställningsuppgifter

Pensionstänk för egenföretagare

Anna Björe är egenföretagare. I den digitala boken ”Småföretagare – öka din pension” ger hon dig tips och råd om hur du som egenföretagare kan tänka kring din pension.

Boken är framtagen i samarbete mellan minPension, Konsumenternas Försäkringsbyrå och Länsförsäkringar. Du hittar den bland annat på minPension.se.