Vad händer med pensionerna när ett företag går i konkurs?

En ung kvinna svetsar på en industri

Att låna de anställdas tjänstepensionspengar ger industribolagen större rörelsefrihet här och nu. I många fall gynnar det både företaget och den anställde. Men pensionsskulden i bolagets balansräkning växer. Och vad händer med pensionerna om företaget går i konkurs?

Vi bjöd in Rolf Byström från PRI Pensionsgaranti till minPensionsPodden. I poddavsnitt 100 förklarar han hur pensioner i egen regi fungerar och vad som hände med pensionerna när SAAB Automobile gick i konkurs.

Så påverkas du av den höjda pensionsåldern

Nästa år höjs den lägsta åldern för när du kan börja ta ut din allmänna pension. Höjningen är bara ett steg på vägen mot ytterligare höjda pensionsåldrar framöver. Är du född på 80-talet kan du behöva vänta tills du är 69 eller 70 år innan du får pension.

Riksdagen har nu röstat igenom förändringar som ska gälla för den allmänna pensionen. Successivt ska åldern när det går att ta ut allmän pension och när det ska bli möjligt att få garantipension, bostadstillägg och äldreförsörjningsstöd höjas. Men alla pensioner berörs inte av de nya högre åldersgränserna. Här hittar du svar på de vanligaste frågorna kring vad som händer med pensionerna framöver.

Hör Solveig Zander i senaste avsnittet av minPensionsPodden

Vad är det egentligen som förändras från år 2020?

Åldersgränsen för när du kan ta ut din allmänna pension höjs, från 61 år till 62 år. Samtidigt höjs LAS-åldern, den högsta åldern för att omfattas av lagen om anställningsskydd, från 67 år till 68 år.

Vad händer för mig som är född i slutet på 50-talet? Måste jag jobba längre nu?

De som i första hand påverkas av förändringarna 2020 år de som är födda 1959 och 1960. De har inte längre möjlighet att ta ut sin allmänna pension från 61 års ålder.

Varför höjs åldersgränserna?

Skälet är att vi lever allt längre. Då behöver de pengar du tjänat in till din pension räcka i flera år. Om vi inte höjer pensionsåldrarna kommer den del av våra liv då vi är pensionärer att bli större och större, vilket innebär att de pengar vi tjänat in till pensionen ska räcka i flera år. Då riskerar många att få en väldigt låg pension. Därför anser politikerna att det är bättre att vi arbetar några år till och väntar med att ta ut pensionen.

Blir pensionerna högre då?

När du börjar ta ut din allmänna pension så räknar Pensionsmyndigheten ut den förväntade medellivslängden för din årskull. Dina pensionspengar fördelas på det medeltalet. Om du lever längre kommer du att ärva pengar från dina generationskamrater som dött tidigare. Men om alla i din generation lever lite längre betyder höjda pensionsåldrar troligen att ni kommer att få ungefär samma pensioner som tidigare, trots att ni lever längre.

Räcker det här eller kommer det fler förändringar?

Förändringarna 2020 är den första i raden på flera förändringar som kommer det kommande åren. Redan år 2023 är nästa höjning planerad. Då höjs åldern för när du kan börja ta ut din allmänna pension till 63 års ålder och längre fram väntar ytterligare höjningar om medellivslängden fortsätter att stiga.

Hur mycket kan åldrarna höjas?

Det ska finnas en koppling till den förväntade medellivslängden i varje generation. Enligt Pensionsmyndighetens beräkningar kan det innebära att åldern för när du får ett stöd för du blivit gammal och har låg egen intjänad pension, det som i dag kallas garantipension, kan höjas till 70 år för den som är ung i dag.

Påverkas min tjänstepension eller mitt privata pensionssparande?

Nej, här gäller samma åldersgränser som nu. En hel del tjänstepensionsavtal har 55 år som lägsta uttagsålder. Men det finns flera olika tjänstepensionsavtal, så därför är det bäst att fråga på jobbet vad som gäller för dig.

Påverkas min prognos på minPension?

Ja, om du berörs av de förändrade åldersgränserna i den allmänna pensionen så påverkas även prognosen. Om du är född 1959 kan du inte längre göra en prognos där du börjar ta ut allmän pension från 61 års ålder.

Solveig Zander från Pensionsgruppen om höjda pensionsåldrar

Fortsatt mycket trafik till minPension

När vi analyserar användarstatistiken för årets tredje kvartal ser vi att intresset för den egna pensionen fortsätter att vara högt. Över fem miljoner prognoser skapades och antalet inloggningar ökade med 47 procent jämfört med samma period förra året.

Totalt är vi nu över 3,7 miljoner registrerade användare – målsättningen har länge varit att nå fyra miljoner vid utgången av år 2020. Om dagens tillväxttakt håller i sig uppnår vi det med råge.

Stort tack till dig som använder minPension för att skaffa dig pensionskoll!

Infografik över trafiken till minPension under kvartal 3 2019

I år firar vi Tjänstepensionens dag med musik!

När pensionsbranschen i år bjuder in Sverige att fira Tjänstepensionens dag gör vi det med Sannex nya låt ”Allt som jag önskat”. 

Bild på Andreas Olsson i Sannex

Inför årets Tjänstepensionens dag bad pensionsbranschen Thomas G:son och Henrik Sethsson att göra en låt om tjänstepension. Resultatet framförs av Sannex och finns nu att lyssna på via Youtube ochSpotify 

– Vi vill ge Sverige en låt om tjänstepension som fastnar i folksjälen. Det är inte mycket man behöver veta om pensioner för att få bra koll, men att ha veta att man har en tjänstepension är viktigt. Därför hoppas vi att den här låten ska hjälpa alla kolla det, säger Kristina Kamp på minPension.

Sedan 2013 driver Andreas Olsson bandet. För honom är tjänstepension en viktig fråga.

– För mig som arbetsgivare är tjänstepensionen ett sätt att visa att jag bryr mig om dem som personer. Min ambition är att vi ska hänga ihop som band tills vi går i pension och att vi får en pension som gör våra liv som pensionärer lite lättare. Därför betalar jag mer än gärna till våra tjänstepensioner, säger Andreas Olsson, sångare i Sannex.

Vill du höra världens svängigaste låt om tjänstepension? Lyssna här! Och dela gärna låten vidare i dina sociala flöden.

Se videon med låten ”Allt som jag önskat”

Se hela din pension

Vill du också ta reda på om du har tjänstepension? Fråga din arbetsgivare eller logga in direkt på minPension för att se över din pension. Där får du en samlad bild över både din allmänna pension, tjänstepension och eventuellt privat sparande. Kika också gärna in på tjanstepensionensdag.se så får du enkla tips om tjänstepensionen.

Om Tjänstepensionens dag

I nio år har vi firat Tjänstepensionens dag den 27 september. Dagen syftar till att uppmärksamma tjänstepensionens betydelse för den framtida pensionen. Bakom årets satsning står: Afa försäkring, Alecta, AMF, Collectum, Fora, Folksam, Folksam LO Pension, Handelsbanken, KPA pension, Lifeplan, Länsförsäkringar, minPension, Nordea Liv&pension, Offentliganställdas Förhandlingsråd (OFR), Pensionsmyndigheten, Pensionsvalet, PRI, PTK, Skandia, SPV.

Nu ändras din pensionsålder på minPension också

Systemuppdateringen den 24 september innehöll flera tekniska uppdateringar, men också två nyheter som du ser nästa gång du loggar in på ”Mina sidor” på minPension.

Ny ålder för uttag av allmän pension

Om du är född 1959 och senare har din prognos för allmän pension fått en ny lägsta ålder. De nya åldrarna följer Pensionsgruppens förslag, som är lämnat till riksdagen för beslut senare i höst. Det innebär att du i prognosen inte längre kan simulera ett pensionsuttag av allmän pension på en lägre ålder än den som är föreslagen för din årskull. Är du exempelvis född 1959 kan du beräkna ditt uttag tidigast från 62 år.

Så har vi räknat

I ett fönster under din prognos ser du den första versionen av ”Så har vi räknat”. Vi fortsätter nu arbetet att vidareutveckla förklaringarna om hur vi räknar dina prognoser, bland annat genom att göra informationen mer individanpassad.

Varför lansera ”Så har vi räknat” om informationen inte är klar?

Även om ”Så har vi räknat” ännu inte är helt färdigutvecklad så tror vi att den även i detta tidiga skede kan vara till hjälp för dig som vill förstå din prognos. Till exempel förklarar den vad en prognos är och ger dig en översiktlig och generell förklaring till hur vi räknar dina prognoser.


Bild som visar hur minPension räknar minPension din prognos


 

Mer om nya pensionsåldrar i minPensionsPodden

I minPensionsPoddens avsnitt 98 förklarar verksamhetsutvecklare Niclas Berthilsson de nya pensionsåldrarna som nu har införts på minPension.

I minPensionsPodden avsnitt 99 berättar Solveig Zander om tankarna bakom Pensionsgruppens förslag till höjda pensionsåldrar.

Ingen skattelättnad för unga pensionärer

En kvinna och en man sitter och skalar äpplen

Skatten på pensioner sänks från årsskiftet. Nu omfattas även högre inkomster. Men skattesänkningen gäller bara för pensionärer som fyllt 65 år. Om några år kommer den åldersgränsen sannolikt att höjas – i takt med att pensionsåldern höjs.

Nästa år sänks skatten för pensionärer ytterligare. Det blir då ingen större skillnad i beskattning mellan pensionärer som fyllt 65 och löntagare som är yngre än 65 år.

Skattesänkningarna påverkar dem som har en pension på mellan 17 000 och 117 000 kronor i månaden. Men viktigt att notera är att all skatt på pensioner inte sänks. Det finns en tydlig åldersgräns för när skatterna slår igenom.

Åldersgränsen i skatteskalorna får stora konsekvenser. Eftersom det är grundavdraget som förändras påverkas även relativt låga pensioner.

Så här ser skatteskalorna ut för nästa år, 2020

Pension kr/mån Skatt, född 1954 och tidigare Skatt född 1955 och senare Skillnad
15 000  2 780  4 090 1 310
20 000  4 250  5 870 1 620
30 000  7 120  9 420 2 300
40 000 10 666 12 700 2 034

Kommunalskatt: 32 kronor

Den som vill ta ut sin pension från, låt oss säga 63 års ålder får på det här sättet betala högre skatt på sin pension fram till det år 65-årsdagen har passerats på nyårsdagen (nästa år för födda 1954 och tidigare). På pensioner om 20 000 kronor i månaden betyder det att skatten blir närmare 20 000 kronor högre per år. Det kan vara bra att ta in i kalkylen om du funderar på att börja ta ut dina pensioner.

Politikerna lockar dessutom med skattemorötter till den som väljer att arbeta vidare, efter 65 år. Då utgår ett extra jobbskatteavdrag. Här sker inga förändringar nästa år.

Så här ser skatteskalorna ut om du arbetar vidare nästa år, 2020

Lön kr/mån Skatt född 1954 och tidigare
15 000  1 230
20 000  2 120
30 000  5 200
40 000  8 800

Kommunalskatt: 32 kronor

Det här betyder att en inkomst på 20 000 kronor i månaden kan beskattas med 5 870 kronor (uttag av pension före 65 års ålder) eller med 2 120 kronor (för den som jobbar vidare efter 65-årsdagen).

Skatteskillnaden per månad blir 3 750 kronor i månaden!

66 år kan bli 67

Nu i oktober, när riksdagen väntas klubba igenom högre pensionsåldrar, tas sannolikt också det första steget mot höjda åldrar även i skatteskalorna.

Nästa år, 2020, är det bara den lägsta åldern för att börja ta ut allmän pension som höjs. Men när nästa steg tas, år 2023, kommer även åldern för garantipensionen att höjas, från 65 till 66 år.

Samtidigt höjs åldersgränsen för hur länge du kan få a-kassa och sjukersättning. Mycket talar för att det även kommer att påverka åldersgränsen i skatteskalan som flyttar upp ett år. Det skulle betyda att effekten av skattesänkningen på pensionen inte träder i kraft förrän det år du fyller 67 år.

För den som ändå vill lämna arbetslivet tidigare än efter 65 år kan det vara bra att veta att kapitalinkomster beskattas lika, oavsett ålder. Kapitalinkomster beskattas dessutom lika oavsett i vilken kommun du bor.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom på minPension