Frågor och svar om skatt och pension 2021

Vi får många frågor om skatter och pension. Många undrar vad det blir kvar i pensionärsplånboken efter skatt.

Är det sant att skatten är högre om jag inte fyllt 66 år? Vad händer om jag jobbar och tar ut pension samtidigt? Blir skatten lägre om jag flyttar utomlands?

Här svarar vi på dina vanligaste frågor om skatt

Är det skillnad på skatt på lön och pension?

Du beskattas olika om din inkomst kommer från lön eller från pension. Har du en lön har du jobbskatteavdrag, något som du inte har när du är pensionär.

Betalar jag högre skatt för att jag är pensionär?

Är du pensionär och har fyllt 65 år (senast nyårsafton 2020) har du ett förhöjt grundavdrag som till stor del kompenserar för uteblivet jobbskatteavdrag.

Jag har hört att skatten sjunker på pension när jag fyller 66 år. Stämmer det?

Ja, från det år du fyller 66 år får du ett förhöjt grundavdrag som gör att skatten på pensionen sjunker.

Jag har hört att jag får lägre skatt när jag blir äldre – på lönen också. Stämmer det?

Ja, det stämmer. Från det år du fyller 66 år får du ett utökat jobbskatteavdrag som sänker din skatt.

Vad händer om jag både jobbar och tar ut pension samtidigt?

Om du jobbar och tar ut pension samtidigt kommer din inkomst att beskattas på olika sätt. Din lön beskattas som inkomst av tjänst, och pensionen enligt de regler som gäller för den. Grundavdragen blir olika beroende på inkomstslag och din ålder.

Exempel, skatt 2021

Lön 15 000 kronor/månad och pension 15 000 kronor/månad, total inkomst 30 000 kronor/månad. Skattesats 32 kronor.

Född 1956
Total skatt89 200
Grundavdrag15 500
Jobbskatteavdrag16 400
Född 1955
Total skatt57 100
Grundavdrag107 400
Jobbskatteavdrag 24 000

Jag har egen firma och betalar in egenavgifter. Vad händer om jag tar ut pension och jobbar vidare?

Om du har en egen firma och tar ut hela din allmänna pension så sänks dina egenavgifter.  Du behöver ta ut pensionen från 1 januari för att egenavgifterna ska sänkas det beskattningsåret.

En del av min pension är garantipension. Betalar jag skatt på den?

Ja, garantipension beskattas som andra pensioner.

Betalar jag skatt på bostadstillägg eller äldreförsörjningsstöd?

Nej, det här är behovsprövade stöd som är skattefria.

Jag har en privat pensionsförsäkring, hur beskattas den?

Har du en pensionsförsäkring som du kunde göra avdrag för i deklarationen när du satte in pengarna så betalar du skatt på den som på annan pension när du tar ut pengarna.

Jag tänkte sälja aktier för att ha lite extra inkomster som pensionär. Påverkas skatten på kapitalinkomster om jag samtidigt tar ut pension?

Nej, kapitalinkomster beskattas inte annorlunda för att du samtidigt tar ut pension eller för att du uppnått en viss ålder.

Jag har pension från ett annat land. Hur beskattas den?

Här finns det olika regler, ta kontakt med Skatteverkets Skatteupplysning för att ta reda på vad som gäller dig.

Jag tänker flytta till ett annat land. Vad händer med skatten på pensionen då?

Ofta betalar du något som kallas Särskild inkomstskatt för utomlands bosatta, Sink-skatt. Men även här finns det olika regler beroende på vart du bor. Läs mer om Sink-skatt och pension på Skatteverkets hemsida.

Blir skatten på min pension lägre om jag flyttar till ett annat land?

Det beror på vilket land du flyttar till, vilka pensionsinkomster du har och hur gammal du är. Har du en hög pension så är det mer sannolikt att du betalar mindre skatt utomlands. Har du en låg pension är det inte lika självklart. Din pensionsekonomi kan försämras även om skatten är lägre. Om du är berättigad till bostadstillägg eller äldreförsörjningsstöd mister du de ersättningarna om du flyttar från Sverige.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom minPension

Att jobba och ta ut pension samtidigt – så påverkas skatten 2021

Det är inte alla som vill sluta jobba helt och hållet från en dag till en annan. Många fasar ut arbetslivet med att jobba lite mindre samtidigt som de tar ut pension. Går det att blanda jobb och pension hur som helst – och hur påverkas skatten? Här är 2021 års skatter!

Låt oss börja med vad som går att göra!

Så påverkas den allmänna pensionen av jobb och pension samtidigt

För den allmänna pensionen, den i det orange kuvertet, spelar det ingen roll om du jobbar eller inte. Du kan både ta ut full pension och jobba vidare som vanligt.

Det som påverkas är skatten som kan bli högre om lön och pension tillsammans ger inkomster mer än cirka 42 000 kronor i månaden. Då kan du få betala statlig skatt på de sista tusenlapparna.

Om du tar ut pension och jobbar samtidigt får du lägre a-kassa om du blir arbetslös. Enligt a-kassans regler anses du ha försörjning ändå eftersom du tar ut pension. Det du kan göra är att stoppa uttagen av allmän pension – då är du återigen berättigad till a-kassa.

Du tjänar in nya pensionsrätter när du fortsätter att jobba. Däremot får du inga nya pensionsrätter på den del av inkomsten som är pension.

Du kan ändra dig om du inte vill ha pension längre, eller ett lägre belopp. Då hör du bara av dig till Pensionsmyndigheten igen.

Så påverkas tjänstepensionen när du jobbar och tar ut pension samtidigt

För tjänstepensionen gäller lite olika regler beroende på vilket avtal du har. Här är det bra att prata med arbetsgivaren eller facket om vad som gäller. En del tjänstepension går inte att ta ut samtidigt som du jobbar vidare.

Det går inte att stoppa ditt uttag eller ändra ersättningen i utbetalningen om du har påbörjat uttaget av en tjänstepension.

Tänk på att tjänstepensionsavtalen är olika. Kontakta därför ditt pensionsbolag för att få veta vad som gäller för just dig.

Så påverkas din privata pensionsförsäkring när du tar ut pension och jobbar samtidigt

Din privata pensionsförsäkring har ingen koppling till arbetslivet – så här kan du blanda som du vill. Men privata pensionsförsäkringar beskattas ungefär som lön, vilket innebär att du kan få betala statlig skatt om din lön och din pensionsförsäkring tillsammans ger höga inkomster.

Olika skatt på pension och lön

De inkomster du har som lön och det du tar ut som pension beskattas olika. Det spelar dessutom roll hur gammal du är.

Inkomster från lön beskattas lägre än pension. Skillnaden är jobbskatteavdraget.


Du har också lägre skatt, både på pension och på lön, från det år du fyller 66 år. Då får du ett högre jobbskatteavdrag på lönen och ett högre grundavdrag på pensionen.

Exempel 1: Skatt på lön och pension före 66 år

Inkomst 25 000 kr Skatt
Bara pension7 450 kr
Bara arbete5 400 kr
Hälften av båda5 950 kr
Enligt riksgenomsnittet för kommunal skatt.

Exempel 2: Skatt på lön och pension från det år du fyller 66 år

Inkomst 25 000 kr Skatt
Bara pension5 400 kr
Bara arbete2 900 kr
Hälften av båda3 500 kr
Enligt riksgenomsnittet för kommunal skatt.

Vill du lägga in dina egna siffror kan du göra det i Skatteverkets snurra >>

Läs mer om skatt och pension på minPension

Pension och skatt 2020

Siffrorna som påverkar pensionen 2021 – Lyssna i minPensionsPodden

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom på minPension

Sänkt skatt när du fyller 66 år

Det finns ett ganska enkelt sätt att höja sin pension – det är att bli lite äldre. Dagens skatteregler gör skillnad på yngre och äldre pensionärer. De yngre kan betala drygt en 1000-lapp och uppåt mer i månaden i skatt.

Läs mer om skatt och pension 2021 på minPension

Är du född 1955 och tidigare. Då är du en skattevinnare. Från det år du fyller 66 år (du ska ha fyllt 65 senast på nyårsafton 2020) så sjunker din skatt både på pension och på arbetsinkomster.

Pension och arbetsinkomster kan beskattas olika. Skälet är olika grundavdrag i skatteskalorna. Den som både arbetar och tar ut pension beskattas på två olika sätt. Dessutom finns det olika avdrag som utgår från din ålder.

Grundprincipen är den här:

  • Högst skatt på pension som tas ut före det år du fyller 66.
  • Lägst skatt på arbetsinkomster från det år du fyller 66.

Beskattning av inkomst

Skatten påverkas av om du tjänar lön eller får pension och när du är född.

I exemplet här nedanför ser du hur olika samma inkomst beskattas beroende på om det är lön eller pension och om du är född före eller efter 1955 (år 2021). Kommunalskatten har vi satt till 32 kronor, som är en vanlig skattesats i Sverige.

Inkomst 25 000 kronor i månaden

Skatt på pension, född 1956 och senare                  7 450 kr

Skatt på pension, född 1955 och tidigare                 5 400 kr

Skatt om du jobbar, född 1956 och senare              5 400 kr

Skatt om du jobbar, född 1955 och tidigare             2 900 kr

Skillnaden mellan att ta ut pension tidigt och att jobba sent blir i det här fallet
4 550 kronor i månaden.

Eftersom det är grundavdragen som ändras blir effekterna stora även på låga inkomster.

Den som tar ut pension tidigt får ofta en låg pension.

Stora skillnader även på låga pensioner

Här nedanför ser du skatten vid en pension på 15 000 kronor i månaden, vid kommunalskatt 32 kronor.

Pension, född 1956 och senare      4 000 kr

Pension, född 1955 och tidigare     2 600 kr

Lön, född 1956 och senare             2 650 kr

Lön född 1955 och tidigare             1 200 kr

Skillnaden i skatt i exemplet på pensioner före och efter 66-årsstrecket är 1 400 kronor i månaden. På ett år betyder det 16 800 kronor mer i skatt. Den som går tidigt i pension får heller ingen påfyllnad med eventuell garantipension eller bostadstillägg förrän från 65 års ålder. Men då kan å andra sidan ekonomin förbättras rejält, samtidigt som beskattningen sjunker.

Att jobba vidare är ännu mer lönsamt. Den som är född 1955 och tidigare och har en månadslön på 15 000 betalar 1 200 kronor i skatt. Jämfört med den tidiga pensionären är skatteskillnaden 2 800 kronor i månaden.

Varför högre skatt om du går i pension tidigt?

Varför ska den som går i pension tidigt ha så mycket högre skatt på sin inkomst än den som fortsätter att jobba längre upp i åren?

Tidigare, före jobbskatteavdragens tid, beskattades lön och pension lika.

När jobbskatteavdragen infördes fick den som inte hade inkomster från arbete en relativt sett högre skatt. Samma sak gäller för till exempel föräldralediga, sjuka och arbetslösa.

Efter protester från pensionärsorganisationerna har skatteskalorna senare ändrats så att skatt på pension har sjunkit. Men den skatteförändringen gäller bara för de pensionärer som har fyllt 65 år. Eftersom beskattningen sker årsvis så ska du ha fyllt 65 år det kalenderår som skatten sänkts. Fyller du 65 år i januari kommer din skatt inte att förändras förrän året därpå.

För den som vill fortsätta att arbeta har åldern också betydelse. Här gäller att du ska ha fyllt 65 år för att omfattas. Har du det så får du ett högre jobbskatteavdrag än dina yngre kollegor. En morot från politikerna för att du ska knoga på lite till.

Kapitalinkomster påverkas inte av skatteregler för pensionärer

För dig som säljer aktier, hus eller har andra kapitalinkomster spelar det ingen roll hur gammal du är när beskattningen sker.  Här gäller samma regler för alla.

Har du ett investeringssparkonto eller en kapitalförsäkring spelar det heller ingen roll när du tar ut pengarna.

En privat pensionsförsäkring däremot beskattas om pensionsinkomst när du tar ut pengarna. Då påverkas skatten av den ålder du väljer att ta ut pengarna.

Om skatt och pension på minPension

Mer information om skatt och pension hittar du i våra artiklar (fliken ”Allt om pension”) på minPension.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom på minPension

Så använde vi minPension 2020

Vi har summerat 2020 – så här använde vi minPension under förra året.

Året började starkt med många inloggningar och prognosberäkningar. Januari blev också den enda månaden under 2020 då antalet registrerade nya användare var fler än under motsvarande månad 2019. Sett på helåret nyregistrerade sig 295 200 personer, vilket var cirka 23 procent färre än 2019. Ändå passerade vi i oktober den magiska gränsen 4 miljoner registrerade användare. Vid årets slut var 4 047 000 registrerade på minPension.

När pandemin bröt ut i början av mars sjönk naturligt svenskarnas intresse för pensionsfrågor. Vi ser det i statistiken för minPensionsPodden, för vår blogg och inte minst i användarstatistiken för minPension.se. Men redan under sommaren vände intresset uppåt igen och vid årets slut kunde vi konstatera att minPension återigen hade slagit nya rekord i antalet inloggningar och beräknade prognoser.

Mer grafik över 2020 hittar du under fliken ”Statistik 2020”.

grafer som visar hur vi använde minPension under 2020

Hur mycket pengar behöver en pensionär 2021?

De flesta av oss får mindre pengar att röra oss med när vi blir pensionärer. En ganska normal pension ligger idag på omkring 17.000 kronor, före skatt.

Men, hur mycket pengar behöver en pensionär? I minPensionsPodden går vi igenom kostnaderna för tre olika pensionärsbudgetar: bas, medel och pluspensionären.

Vill du göra din egen budget får du hjälp av Konsumentverkets budgetmallar.

Läs också artikeln ”Hur mycket pengar behöver en pensionär 2021?” på minPension.se.

Din pensionsekonomi 2021

Året lider mot sitt slut och vi vill passa på att tacka för i år önska dig ett Gott Nytt 2021!

Inför årsskiftet blir det nya pensionssiffror att hålla reda på. Det har du kanske redan läst om i vårt tidigare inlägg här på bloggen eller hört i minPensionsPoddens senaste avsnitt.

Nu är också artiklarna på minPension.se uppdaterade med 2021 års värden. Titta in i vårt bibliotek ”Allt om pensioner”.

Här nedanför har vi lagt länkar till de mest lästa artiklarna vid nyår.

Förändringar och nya brytpunkter för pensionerna 2021

Idag är det Juldagen och om bara en vecka är det nytt år. Äntligen har det blivit dags att lägga 2020 bakom oss och blicka framåt! Just i år är vi nog många som har längtat efter det.

Men som vanligt vid ett årsskifte medför det förändringar för plånboken. Basbeloppen höjs, skatterna sänks och alla blir vi ett år äldre – och för vissa påverkar åldern mer än för andra.

I minPensionsPodden går vi igenom förändringarna och de nya brytpunkterna som väntar för våra pensioner år 2021.

I avsnittet hänvisar vi till Skatteverkets beräkningssnurra där du kan räkna ut vad just din skatt blir.

Julquizet 2020

Julen är full av traditioner. En av dem är minPensions julquiz.

I år har vi knåpat ihop 20 frågor – plus en bonusfråga på slutet. Några om pension, andra är lite juligare. Testa dem på släkt och vänner eller klura ut svaren själv. Under den sista frågan hittar du alla svaren. Lycka till – och God Jul!

Fråga 1: Vad är inte en ingrediens i pepparkakor?

  1. Ingefära
  2. Kanel
  3. Peppar

Fråga 2: Vad ingår inte i allmän pension?

  1. Garantipension
  2. Inkomstpension
  3. Tjänstepension

Fråga 3: Vilken av dessa räknas INTE som pensionsgrundande inkomst till allmän pension?

  1. Sjukpenning
  2. Kapitalinkomster
  3. Arbetslöshetsersättning

Fråga 4: Varifrån kommer din tjänstepension?

  1. Från Försäkringskassan
  2. Från Pensionsmyndigheten
  3. Från din arbetsplats (arbetsgivaren)

Fråga 5: Varför är Rudolfs mule röd?

  1. Någon har bitit i den
  2. Den är kall
  3. Han har ramlat i röd färg

Fråga 6: Vad heter de tre vise männen?

  1. Kasper, Jesper och Jonathan
  2. Kasper, Melker och Baltasar
  3. Matheus, Johannes och Markus

Fråga 7: Från vilken blomma kommer kryddan saffran?

  1. Krokus
  2. Tulpan
  3. Nejlika

Fråga 8: Arbetslösheten har stigit till följd av coronapandemin. Men hur påverkas pensionen om du blir av med jobbet?

  1. A-kassan ger allmän pension, men du får ingen tjänstepension.
  2. Du får inbetalningar till pensionen motsvarande 80 procent av lönen
  3. Har du inget jobb tjänar din inte in något till din pension.

Fråga 9: Julen blir kanske annorlunda för många av oss i år, men julen har förändrats tidigare. Till och med Kalle Ankas jul har förnyats över åren. Det är faktiskt bara fyra inslag som har funnit med hela tiden. Vilket inslag har inte gjort det?

  1. Lady och Lufsen
  2. Tjuren Ferdinand
  3. Snövit och de sju dvärgarna

Fråga 10: Moa, 22 år, har fått jobb som vikarie i den kommunala hemtjänsten. Får hon någon tjänstepension och i så fall, vilken då?

  1. Hon är för ung för att få tjänstepension, men om något år får hon KAP-KL
  2. Så länge hon är vikarie får hon ingen tjänstepension, men vid fast jobb får hon AKAP-KL
  3. Hon får tjänstepension och den heter AKAP-KL

Fråga 11: Liam, också 22 år, jobbar på ett bygge. Får han tjänstepension?

  1. Ja, om det finns ett kollektivavtal på arbetsplatsen får han tjänstepension.
  2. Nej, han är för ung för att få tjänstepension, om han inte förhandlat om det på egen hand.
  3. Ja, han har rätt till tjänstepension enligt lag.

Fråga 12: Magdalena, 25, har fått jobb på en statlig myndighet. Vad heter hennes tjänstepensionsavtal?

  1. PA-03
  2. PA-16 Avdelning 1
  3. PA 16 Avdelning 2

Fråga 13: Robert är född 1980 och har pluggat klart till civilingenjör och fått jobb på ett stort verkstadsbolag, med kollektivavtal. Vad heter hans tjänstepension?

  1. ITP2
  2. Saco2
  3. ITP1

Fråga 14: Vi som jobbar på minPension har också tjänstepension. Vad heter den?

  1. ITP
  2. BTP
  3. FTP 

Fråga 15: Ett nytt stöd i den allmänna pensionen införs från september 2021. Det handlar om extra pengar till dem som jobbat många år men som ändå har en låg pension. Vad heter stödet?

  1. Garantipensionstillägg
  2. Omställningstillägg
  3. Inkomstpensionstillägg

Fråga 16: Löneväxling börjar bli vanligt på många arbetsplatser. Hur mycket behöver du ha kvar i lön efter löneväxlingen nästa år, 2021 för att inte gå minst om inbetalningar till allmän pension?

  1. 45 865 kronor i månaden
  2. 42 625 kronor i månaden
  3. 40 865 kronor i månaden

Fråga 17: Antalet fonder på Pensionsmyndighetens fondtorg har minskat de senaste åren. Hur många finns det i december 2020?

  1. 218
  2. 381
  3. 486

Fråga 18: I sportsammanhang pratas de ofta om den fantastiska generationen som föddes 1956. År 2021 fyller de 65 år och kan väl börja kalla sig pensionärer.

Vem är inte född 1956?

  1. Peter Foppa Forsberg
  2. Ingemar Stenmark
  3. Tomas Wassberg

Fråga 19: Tomas Wassberg kämpade ofta i spåren tillsammans med Gunde Svan. Han är född 1962. När kan han tidigast börja ta ut sin allmänna pension?

  1. Vid 62 års ålder
  2. Vid 63 års ålder
  3. Vid 64 års ålder

Fråga 20: Vilken av de här artisterna är född 1956?

  1. Tomas Ledin
  2. Kalle Moraeus
  3. Babben Larsson

Och så till sist – bonusfrågan nummer 21!

Det blir en musikfråga med juligt tema.

I en av våra mest spelade jullåtar tycker man att tomten och hans anhang borde gå i pension. Vilken framförde den?

  1. Adolphson & Falk
  2. Just D
  3. Triad
Till er alla – från oss alla – en riktig GOD JUL!

Rätt svar på frågorna

1=3, 2=3, 3=2, 4=3, 5=2, 6=2, 7=1, 8=1, 9=3, 10=3, 11=2, 12=2, 13=3, 14=3, 15=3, 16=1, 17=3, 18=1, 19=2, 20=3 Bonusfrågan 21=2

GOD JUL!

Uttagsplaneraren på en hedrande andraplats

Uttagsplanerarens nominering till Årets digitala projekt resulterade i en hedrande andraplats vid CIO Awards.

För 16:e året i rad delade IDG idag ut CIO Awards. I kategorien ”Årets digitala projekt” var det nya verktyget Uttagsplaneraren på minPension nominerad. Vinnare blev Telias projekt Crowd Insights. 

Att Uttagsplaneraren blev utsedd till en av fem finalister kan ses som en seger i sig och ett bevis på att det goda samarbetet i pensionsbranschens leder till individens bästa.

– Genom digital samverkan mellan Uttagsplaneraren och de anslutna pensionsaktörerna under projektet la vi mycket utredningsarbete på att skapa en bra användarupplevelse. I arbetet var det oerhört värdefullt att ha engagerade piloter som AMF och Pensionsmyndigheten som tänkte utifrån användarperspektivet istället för att utgå från den egna verksamheten och redan inarbetade rutiner. Den här nomineringen är resultatet av ett lyckat samarbete som vi delar med alla aktörer som är anslutna till minPension, säger Anders Lundström, vd minPension.

Efter ett intensivt samarbete i pensionsbranschen kunde Uttagsplaneraren beta-lanseras på minPension för drygt ett år sedan. Under året har tjänsten haft 191 000 unika besökare och 2,5 miljoner pensionsplaner har skapats.

Pilotbolaget, AMF, ändrade under projektet sina beräkningsrutiner till minPension för att ge sina kunder samma pensionsbild i Uttagsplaneraren som i kontakt med det egna bolaget. De utvecklade också ett digitalt flöde som hjälper AMF-kunden att överföra planeringen av pensionsuttaget till AMF:s internetkontor.

– På AMF är vi stolta över att ha varit med vid utvecklingen av Uttagsplaneraren. Nomineringen är ett fint kvitto på vilket värdefullt och uppskattat verktyg som har tagits fram. Jag hoppas att det bidrar till att ännu fler sparare får upp ögonen för Uttagsplaneraren, och att de därigenom får bättre stöd inför beslut om uttagstider och får en enklare och smidigare övergång till pensionstillvaron, säger Cecilia Rosendahl Lavén, Chef Marknad & Kommunikation på AMF.

Även om arbetet med Uttagsplaneraren har kommit långt på relativt kort tid, så återstår fortfarande mycket utveckling såväl hos minPension som hos levererande aktörer.

– Projektet gav oss många nya insikter om användarnas förändrade beteenden och informationsbehov i övergången mellan arbete och pension som vi jobbar vidare med för att möta, säger minPensions vd Anders Lundström.

Uttagsplaneraren är en världsunik tjänst som saknar motsvarighet i något annat land. En stark framgångsfaktor är Sveriges förmåga att ena statens ambitioner med pensionsbranschens vilja att hjälpa sina kunder att göra kloka och välgenomtänkta val.

– Som finansiär och kravställare är vi mer än nöjda med samarbetet som ger människor stödet att enklare kunna planera och ta ut sin pension. Vi är många inom myndigheten, i branschen och på minPension som har arbetat hårt för att nå detta första viktiga steg, säger Pensionsmyndighetens kommunikationschef Carl-Magnus Löfström.

Så matar du in pensioner på minPension

Läs mer om privat sparande till pension i tidigare blogginlägg

Tycker du att en av dina pensioner saknas på minPension? I så fall kan du själv mata in den när du har loggat in. Då räknar vi med den i prognoserna.

Men vad är egentligen en pension? Är det vilket långsiktigt sparande som helst? Vad händer om du exempelvis lägger in ett ISK-sparande bland dina pensioner? En kapitalförsäkring eller en löneväxling? Vem ansvarar för att uppgifterna uppdateras i framtiden? Och vad händer om pensionen plötsligt börjar levereras till minPension från ditt pensionsbolag?

Vi bad vår verksamhetsutvecklare Niclas Berthilsson förklara vad man ska tänka på – både före och efter – man lägger in egna pensioner och sparanden på minPension.