Så påverkas din pension av börsnedgång

Under hösten har det varit oro på världens börser. Hur påverkas dina pensionspengar av en aktiedipp? Vår pensionsekonom Kristina Kamp förklarar hur det fungerar och vad du kan göra när börsen darrar. Lyssna på avsnitt 77 av minPensionsPodden.

Bild | Posted on av | Märkt , ,

Nya pengar till ditt pensionskonto

En kvinna sitter i en fåtölj och tittar på sin mobiltelefon

Nu ökar värdet på dina pensioner. Det kommer in nya pengar till din allmänna pension. För den som hade en månadslön på 30 000 kronor år 2017 så blir värdet på de nya pensionsrätterna drygt 60 000 kronor.

Den allmänna pensionen, som nu laddas med nya pengar, består främst av två delar, inkomst- och premiepensionen.

De nya pensionsrätterna beräknas till 16 procent av den pensionsgrundande lön du hade får två år sedan och som du deklarerade i våras. Nu är deklarationen granskad och klar och du har fått ett värde på dina pensionsrätter som nu alltså bokförs på ditt pensionskonto.

I verkligheten har pengarna som betalats in använts till att betala dagens pensioner, men du har en inteckning, pensionsrätter, som ger ett värde på din framtida pension.

Har du jobbat och deklarerat inkomst i många år kan du ha pensionsrätter som är värda miljoner. Även här ökar behållningen eftersom pengarna räknas upp med en ränta som  motsvarar tillväxten i den svenska ekonomin. I år är den beräknad till 3,1 procent. Det betyder att om värdet på din inkomstpension är 1 miljon kronor så kommer du att få ytterligare 31 000 kronor.

PPM-pengarna

Om någon vecka stiger värdet på dina pensionskonton ännu mer. Då är det premiepensionspengarna – eller PPM-pengarna – som kommer. Här handlar det om 2,5 procent av den pensionsgrundande lön du hade 2017. Maxbeloppet ligger strax under 12 000 kronor.

Pengarna placeras i de fonder du valt, efter din valda fördelning. Vill du ändra ditt premiepensionssparande gör du det hos Pensionsmyndigheten.

Här nedan ser du hur värdet på dina nya pensionsrätter och på premiepensionen, kopplat till den månadsinkomst du hade 2017. Pensionsbeloppen är beräknade på årsinkomsten. Den pensionsgrundande lönen är 93 procent av månadslönen upp till cirka 41 000 kronor i månaden. (8,07 inkomstbasbelopp 2017 års nivå).

Månadslön                                    Inkomstpension                     Premiepension
15 000 26784 4185
20 000 35712 5580
30 000 53568 8370
40 000 71424 11160
50 000 73850 11539
60 000 73850 11539

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom

Publicerat i Ha koll på din pension, Omvärldsbevakning, Pensionsekonomen bloggar | Märkt , , | Lämna en kommentar

Behöver jag efterlevandeskydd?

Dan Wallberg, pensionsexpert på PTK.
Foto: Juliana Wiklund

Om efterlevandeskydd i minPensionsPodden

När vi träffar våra användare får vi ofta frågor om efterlevandeskydd. Många vet inte riktigt vad det är, andra funderar på hur länge man bör ha det. En del undrar hur den egna pensionen påverkas om skyddet plockas bort. För att reda ut begreppen bjöd vi in PTK:s pensionsexpert, Dan Wallberg, till minPensionsPodden.

Kanske känner du dig fortfarande förvirrad när du har lyssnat klart på poddavsnittet, men vi hoppas och tror att det i alla fall är på en högre nivå. 

Lär dig mer om efterlevandeskydd i minPensionsPodden 

Publicerat i #Minpensionspodden, Efterlevandeskydd | Märkt , , , | Lämna en kommentar

Forskarberöm till minPension

Två nationalekonomer som tittat lite extra på tjänstepensionerna och vad spararna kan om dem lovordar minPensions nya sidor.

­Ni har redan gjort en stor del av det vi förslår i vår rapport, säger Mikael Elinder, en av författarna till SNS-rapporten ” Den komplexa tjänstepensionen”.

Rapporten presenterades på tisdagen hos SNS, Studieförbundet Näringsliv & Samhälle och en sammanfattning finns även på Dagens Nyheters Debattsida: https://www.dn.se/debatt/kranglig-tjanstepension-ger-risk-for-allvarliga-misstag/

Forskningsrapporten som skrivits av Mikel Elinder, docent i nationalekonomi i Uppsala och Johannes Hagen, lektor i nationalekonomi i Jönköping, visar att många tycker att tjänstepensionen är svår att sätta sig in i, och att det kan leda till passivitet och att bristande kunskaper kan leda till en sämre livsekonomi. Den som inte vet något om pensioner kan både oroa sig för mycket och kanske spara eller jobba onödigt mycket under sitt arbetsliv. Eller få för låg pension.

De föreslår också en rad förändringar som till exempel utbildning om pensioner redan i skolan, att det införs ett gemensamt fondtorg där alla avtalsfonder finns på samma ställe och att det startas en gemensam organisation för alla tjänstepensioner.

Bild på Mikael Elinder

Mikael Elinder, docent i nationalekonomi Uppsala universitet

En av de förslagna åtgärderna är också att vidareutveckla minPension.

– Den nya versionen av minPension verkar precis i den riktning vi föreslår, säger Mikael Elinder.

Framförallt gillar han den nya jämförelsefunktionen där du kan jämföra din egen pension med andras.

– Den är lysande. Vi vet att det finns en behov av att ha möjlighet att jämföra med andra. Det verkar handla om att få en känsla för vad pensionen är värd. Folk bryr sig både om den absolut nivån på den egna pensionen men vill också veta vad andra får. Ligger jag i den övre halvan så känns det bra.

Bild på jämförelsefunktionen på minPension

I minPensions nya jämförelseverktyg kan du jämföra din pension med andras.

På Mikael Elinders önskelista inför framtiden finns en möjlighet att se värdeutvecklingen på pensionen, år från år, och gärna också med en riskprofil på sparandet.

Annat som han tycker behövs är en möjlighet att ändra inkomstprofil över livet. De flesta av oss har en bättre inkomstutveckling i början och mitten på arbetslivet och kanske en avtagande mot slutet. Dagens prognosberäkning är mer linjär.

– En bit till är viktig också, säger han. Vi behöver ett bra utbildningsverktyg i undervisningen som visar hur minPension fungerar och kan användas.

Text och bild: Kristina Kamp, pensionsekonom

Publicerat i Ha koll på din pension | Lämna en kommentar

Hur ser din pensionspizza ut?

Att sprida information om pensionen och dess delar jobbar vi i branschen med på olika sätt. Senaste i raden är den här lilla filmen som Saco Studentråd gjort tillsammans med tjänstepensionsbolagen Alecta och KPA.

En godare pension. Bild på kampanjsajten

Den som vill ha en pizza med extra allt behöver inte bara en kollektivavtalad tjänstepension utan även lite extra privat pensionssparande.

Storleken på pizzan beror också på vilken lön du har och hur länge du jobbar.

Vilken pizza du vill ha bestämmer du själv.

Funderar du på vad pensionspizzan betyder för just dig, räknat i kronor och inte i extra ost eller andra tillbehör, så loggar du in och kollar din prognos här på minPension.

Filmen ser du här >>

Via kampanjsidan ”En godare pension” får du mer tips om din pension >>

Tänk längre än till nästa tenta

Malin Påhls Hansson är ordförande i Saco Studentråd och vår gäst i minPensionsPodden där hon förklarar hur du kan tänka kring pension redan när du pluggar.

Publicerat i Ha koll på din pension, Omvärldsbevakning, Så fungerar pensionen | Märkt , | Lämna en kommentar

Behöver du hjälp med nya minPension?

Äntligen är den nya versionen av minPension här! Den är färgglad och lekfull, men har också en del nya funktioner som till början kan vara krångliga att förstå.  Därför har vi tagit fram en ”handbok” som vi hoppas ska stötta dig när du ska testa de nya verktygen. Du hittar den via länken nedan men också under fliken ”Användarstöd” i menyn ovan.

Handbok för minPension

Publicerat i lathund, lathund för kundtjänster, Material, På gång på minpension | Märkt , , | Lämna en kommentar

minPensions nya webbsida är här!

Nu blir det ännu enklare för alla att se och förstå sin pension. Med vidareutvecklade och nya verktyg samt en ny grafisk profil tar minPension klivet in i framtidens pensionsinformation.

Välkomstsidan minPension

Det blir allt viktigare för individerna att ha koll på sin pension. Dagens pensionssystem förutsätter ett större engagemang och ansvar än tidigare. Hittills har mer än 3,4 miljoner individer registrerat sig på minPension sedan starten 2004. Vår vision är att alla ska få koll på sin pension oavsett ålder och kunskap.

Genom den nya webbsidan, som har utgått från forskning inom beteendeekonomi, vill vi bland annat nå ut bättre till den stora och viktiga målgruppen ”mitt i liven men inte så kunniga och intresserade av sin framtida pension”.

Pensionsinformationen blir lättare att ta till sig

Under 2018 lanserade vi vår nya grafiska identitet som med sin lite lekfulla stil ska tilltala individer som hittills har tyckt att pensioner är svårt och tråkigt. Den nya identitetens färger och former har nu arbetats in i minPensions tjänster för att skapa ett ökat engagemang och ökad förståelse för pensionen.

I det nya gränssnittet har informationen blivit så lättillgänglig att man uppmuntras att lära sig mer samtidigt som de redan insattas behov tillgodoses. Här tar du dig från den enklaste pensionsprognosen, som ger besked om din totala pension från den första pensionsdagen och vidare, till mer detaljerad information om enskilda pensionsförsäkringar samt artiklar m.m. som svarar på användarnas frågor.

Utvecklingsarbetet med den nya webbsidan har pågått under ett par år. Intresserade användare har kunnat följa processen genom en öppen så kallad betaversion som utvecklats parallellt med den ordinarie webbplatsen. De användarsynpunkter som har inkommit har omhändertagits och tillsammans med resultaten från olika kundundersökningar har de legat till grund för utformningen av nya minPension.

– Vi har utgått från den forskning som under senare år har gjorts inom beteendeekonomi och därefter tillämpat en arbetsmetodik som gjort att all utveckling utgår från användarnas faktiska behov. Genom att systematiskt arbeta med användartester har vi fått en bättre förståelse för olika målgruppers behov och beteenden. Utifrån dessa kunskaper har vi utformat tjänsterna på webbplatsen så att de ökar begripligheten, säger Patrik Malmquist, utvecklingschef på minPension.

När den nya webbsidan nu sjösatts fortsätter det intensiva arbetet med att vidareutveckla och skapa nya tjänster på minPension. Information om detta publiceras löpande här på bloggen.

Publicerat i Drift, På gång på minpension | Märkt , , | 2 kommentarer

Tänk längre än till nästa tenta

Malin Påhls Hansson_poddstudion_2-1

Också dina livsval som ung påverkar din framtida pension. Just där och då är det inte många som bryr sig – det blir vad det blir. Men kunskapen om kollektivavtalets effekt liksom förståelsen för hur studietidens längd påverkar kan göra enorma skillnader längre fram i livet.

Pratar vi för lite livsekonomi i skolan? Skulle Yrkes- och studievägledare kunna ha ett större ansvar att lotsa unga rätt? I minPensionsPoddens avsnitt 75 diskuterar vi pension för unga med Saco Studentråds ordföranden, Malin Påhls Hansson.

Publicerat i #Minpensionspodden, Ha koll på din pension | Märkt , , , , , | Lämna en kommentar

Strategin som ökade intresset för pension

En montör färdigställer en bildörr på Volvo Cars

Idag är intresset för pension högt bland medarbetarna på Volvo Cars, men så har det inte alltid varit. En mätning 2013 visade att 15 procent av medarbetarna ansåg sig ha koll på sin tjänstepension. År 2017 hamnade motsvarande mätning på 47 procent.

minPensionsPodden åkte till Torslandafabriken utanför Göteborg för att ta reda på vad som ligger bakom framgången. I det här avsnittet delar Christina Munk-Hemberg och Ola Lindgren med sig av framgångsfaktorerna.

 

Publicerat i #Minpensionspodden, Ha koll på din pension | Märkt , , | Lämna en kommentar

Inte bara Sverige som höjer pensionsåldern

Det är inte bara i Sverige som de som är unga i dag kommer att få vänta längre på pensionen. I hela Europa höjs pensionsåldrarna, vilket påverkar dig som jobbar eller har jobbat utomlands.

En flicka tittar på olika länders flaggor

I Sverige kommer den framtida pensionsåldern i den allmänna pensionen att höjas gradvis. År 2023 kommer den lägsta åldern för att få ta ut inkomstpension att ha höjts från dagens 61 år till 64 år. Samtidigt höjs åldern för när du kan få garantipension, det vill säga det stöd som utgår om din eget intjänade pension är väldigt låg, till 66 år. I dag betalas garantipensionen ut från 65 års ålder.  Den åldern är också kopplad till andra delar i socialförsäkringarna, som bostadstillägg och a-kassa. Lyssna på minPensionsPoddens avsnitt om riktålder om du vill veta mer om förändringarna i Sverige.

Tanken är sedan att de här åldersgränserna succesivt ska stiga, i takt med att medellivslängden ökar. För dagens 35-åringar innebär det att garantipensionsåldern kan bli 70 år. Beräkningen bygger på att den generationen ska kunna vara pensionärer lika stor del av livet som tidigare generationer. I genomsnitt handlar det om att vara pensionär lite drygt 20 procent av en livstid.

Det betyder dock inte att alla 35-åringar måste vänta tills de fyller 70 år innan de kan börja ta ut sin allmänna pension. Inkomstpensionen, alltså den del du tjänat in till själv, ska gå att ta ut fyra år tidigare, från 66 års ålder. Allt enligt Pensionsmyndighetens förslag. Sedan är det upp till politikerna att bestämma hur det faktiskt ska bli.

Men vi i Sverige är inte ensamma om att fundera kring de här frågorna. Flera andra länder håller på liknade sätt på att höja pensionsåldrarna.

I Finland, Nederländerna, Italien, Grekland, Portugal, Cypern och Danmark kommer pensionsåldern att kopplas till den förväntade livslängden. De länderna har ett plustecken efter åldern i tabellen nedan.

Andra länder i Europa har valt en mer trappstegsliknande modell. De har bestämd ett årtal när pensionsåldern ska höjas. Det kan till exempel handla om att åldern höjs med någon månad per årskull.

De kommande 10-15 åren innebär höjda pensionsåldrar i de flesta länder.

Så påverkas du av höjd pensionsålder

För den som planerar att arbeta utomlands eller har arbetat utomlands tidigare kan de höjda pensionsåldrarna få betydelse. Redan i dag är det olika åldrar som gäller om du arbeta i Europa. Den som går i pension om fem år  i Sverige, men som kanske arbetat i Danmark eller Italien, kan få vänta lite längre på en del av pensionspengarna. De svenska pengarna kan plockas ut från 63 års ålder, medan den danska och italienska pensionen kommer först vid 67.

Tabell med de förändringar för pensionsåldrar som är på gång

Land Pensionsålder i dag, män och kvinnor Ny ålder och årtal för förändring Medellivslängd
år 2016
Belgien 65 67  (2030) 81,5
Bulgarien 65,4  och 62,6 67  (2023) 74,9
Cypern 65 65+ (2018) 82,7
Danmark 65 67  (2022) 80,9
Estland 63,3 66+ (2027) 78,0
Finland 63,3 65+ (2027) 81,5
Frankrike 65 67  (2022) 82,7
Grekland 65 67+ (2021) 81,5
Irland 66 68  (2028) 81,8
Island 67 69  (2029) 82,2
Italien 66 67+ (2022) 83,0
Kroatien 65 och 62 67  (2038) 78,2
Lettland 63,3 65  (2025) 74,9
Litauen 63,8 och 63,3 65  (2026) 74,9
Luxemburg 65 Oförändrad 82,7
Malta 62 65  (2027) 82,6
Nederländerna 66 67+ (2022) 81,7
Norge 67 oförändrad 82,5
Polen 65 och 60 Oförändrad 78,0
Portugal 66,4 66+ (2016) 81,3
Rumänien 65 och 62 65 och 63 (2030) 75
Schweiz 65 och 64 Oförändrad 83,7
Slovakien 62,4 62+ (2017) 77,3
Slovenien 65 Oförändrad 81,2
Spanien 65,6 67 (2027) 83,5
Storbritannien 65 67+(2028) 81,2
Tjeckien 63 67  (2036) 79,1
Tyskland 65,7 67  (2031) 81,0
Ungern 63 65  (2022) 76,2
Österrike 65 och 60 65  (2033) 82,4
Sverige 65 66  (2023) 82,4

Källa: Pensionsskyddscentralen, Finland,  Eurostat

Mer detaljerad information om pensionsåldrar

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom på minPension

Publicerat i Ha koll på din pension, Omvärldsbevakning | Märkt , , , , | 2 kommentarer