Pensionsguide till kära

Bild på ett bröllopspar tagen bakifrån, utomhus i en hage

Sommartider syns de överallt, brudparen framför kyrkan omgiven av skir grönska. Men kärleken är tack och lov inte knuten till en årstid. Den finns året runt. Ibland varar den dessutom i många, många år. Så småningom blir det nygifta brudparet pensionärer. Tyvärr är det fortfarande så att inte minst den nyblivna bruden riskerar att bli en ganska fattig pensionär. Så även om ålderdomen känns avlägsen – här är pensionsguiden till alla kära.

Gift eller sambo

Alla par gifter sig inte. Att leva tillsammans utan äktenskap fungerar lika bra för kärleken. Juridiskt är det stor skillnad. Inte minst när det gäller vad som är dina, mina och gemensamma tillgångar. Det påverkar till exempel privat sparande. Har du ett eget sparande som du planerar att ha som extra pengar när du blir pensionär, så blir det en gemensam tillgång när du gifter dig om du inte aktivt avtalar något annat så att pengarna blir din enskilda egendom. Annars ska pengarna delas vid skilsmässa. Samma sak gäller till exempel fastigheter. Allmän pension och tjänstepension ingår däremot inte i bodelning så här spelar det ingen roll om du är gift eller sambo.

En annan skillnad är att det bara är gifta par som kan ge bort premiepensionen till varandra. Det är den delen i den allmänna pensionen som är placerade i fonder. Det går att ge bort de pengarna till make eller maka. Ansökan görs hos Pensionsmyndigheten och gäller framtida intjänande. Du kan själv välja om du vill att överföringen ska upphöra. Annars gör den det per automatik vid skilsmässa.

Det är också bara gifta par som har rätt till den familjepension som finns i vissa privatanställda tjänstemäns kollektivavtal. Familjepension kan ge en bra slant till änklingar och änkor. Förutsättningen är, förutom äktenskap, att inkomsten är hög, över 7,5 inkomstbasbelopp eller drygt 40 000 kronor i månaden. Tänk också på att om du är singel kan du få högre pension om du väljer bort familjepensionen. Här kan du läsa om familjepension för dig som har:

Med eller utan tjänstepension

Oavsett om du är gift eller sambo kan det vara bra om att veta om din partner har en tjänstepension eller inte. Tjänstepensionen är den pension som många anställda vår utöver den allmänna pensionen. Förutsättningen är att det finns ett avtal om det på jobbet. Företagare har inte tjänstepension.

Först och främst är det förstås bra att veta om du själv har en tjänstepension. Fråga på jobbet. Du hittar också dina tjänstepensioner om du loggar in här på minPension.

Men det är också bra att veta om din partner har en tjänstepension eller inte. Saknas tjänstepension innebär det ofta att pensionen blir rätt låg, och det kan ju vara bra att vara förberedd på om ni ska ha ett långt liv tillsammans,

Men tjänstepensionen kan också ärvas om det finns familjepension (se gift eller sambo) eller om det finns ett återbetalningsskydd kopplat till pensionen. Kolla vad som gäller för just er. Vet ni var ni var era tjänstepensionspengar finns går det lätt att logga in på bolagets hemsida och kolla.

Återbetalningsskydd eller inte

Har ni koll på tjänstepensionen och om det finns återbetalningsskydd eller inte så är det dags för nästa fråga: Behövs återbetalningsskyddet?

Fördelen är självklar. Om du eller din partner dör så ärver ni varandras tjänstepension. Nackdelen är dock att din egen pension blir lägre. I synnerhet om du börjar närma dig pensionsåldern. Då går du minste om pengar som andra inom samma avtal lämnar efter sig när de dör. Det kan betyda upp till flera tusenlappar i månaden i lägre pension. Ta en funderare på om båda verkligen behöver ha återbetalningsskydd. Kanske kan den som tjänar mest i familjen klara sig ändå.

Heltid eller deltid

Kärlek brukar ofta betyda barn och familj. Då är det inte ovanligt att arbeta lite mindre några år, för att få tiden att räcka till. Lägre lön betyder även att inbetalningarna till din framtida pension minskar. För den som arbetar mindre när barnen är små behöver pensionen inte påverkas så mycket.

I den allmänna pensionen ger barnår  extra pensionsinbetalningar till den i familjen som tjänar minst så länge något barn är under fyra år. Även tjänstepensionen ger skydd, men här är reglerna olika beroende på avtal så det bästa är att ta reda på vilket avtal just du har och kolla vad som gäller där.

Men att jobba deltid många år kan bli kännbart för pensionen. Många års deltid burkar dessutom betyda att lönelyften sällan blir särskilt stora.

Skilsmässa eller änka/änkling

De allra flesta förhållanden slutar med att någon blir ensam kvar. Antingen för att paret separerar eller för att någon dör.

Skilsmässa eller ett samboförhållande som upphör påverkar pensionen mest. Återbetalningsskydd och familjepension gäller inte längre. Den som fått premiepension från sin make/maka får behålla de pengar som förts över, men framtida inbetalningar upphör automatiskt. Sparande som inte öronmärks som enskild egendom ingår i bodelningen.

Änkor/änklingar eller sambor som förlorat sin partner på grund av dödsfall får pengar via återbetalningsskyddet, om det finns något. Samma gäller för familjepensionen.

Om din partner dör innan du fyllt 65 år eller börjat ta ut din pension kan du som kvinna få änkepension,

om du gift dig med den partner som avlidit för den 1 januari 1990.

För övriga gäller att om du är gift, har en registrerad partner eller gemensamma barn med din sambo och denne dör före du själv fyllt 65 år så har du rätt till omställningspension. Den betalas ut automatiskt under ett år. Barn kan få barnpension upp till 20 års ålder.

Läs mer på minPension om hur kärleken kan påverka pensionen.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom

Hjälp, vad heter min tjänstepension?

Pojke och flicka kastar sten i vatten vid foten av en brygga. Det är sommar.

Det är bra att ha koll på vad din tjänstepension heter! Då kan du följa med i media när något händer med ditt avtal och du har lättare att ta reda på vad som gäller för just dig och din tjänstepension.

Det här poddavsnittet är det första i en serie där vi kommer prata grundläggande om pension. Vi har valt att börja i pensionspyramidens mitt och förklara varför det är viktigt att du har koll på din tjänstepension och hur du gör för att få det.

Pensionsprognoser för utlandsfödda

Hur blir pensionsprognosen för en som inte har bott i Sverige i hela livet?

För den som kommer till Sverige mitt i livet blir det tufft att hinna hinna tjäna in till en dräglig pension – speciellt för den som kommer hit som flykting och saknar pensioner från hemlandet.

Vi träffade Luis Lopez från Chile. Han kom till Sverige i mitten av 80-talet och började tidigt att jobba på Trafikkontoret i Stockholm. Idag drygar han ut lönen genom att köra buss vissa helger.

Luis Lopez har nu fyllt 60 och börjar fundera på sitt liv som pensionär. Kommer han kunna bo kvar i sin nuvarande hyreslägenhet? Har han råd att behålla bilen? Skulle pengarna räcka längre i ett annat land där det är billigare att leva och bo?

Gör så här om du har kommit till Sverige mitt i livet

Om du är född och uppvuxen i ett annat land är det viktigt att förstå hur det svenska pensionssystemet fungerar och tidigt skaffa dig en uppfattning om hur din egen pensionsprognosen ser ut. Ett tips är att fråga din arbetsgivare eller en facklig representant om hjälp. Kanske kan ett barn hjälpa dig att logga in på minPenison.se och se över din intjänade pension från Sverige?

Pensionsmyndighetens servicekontor kan också hjälpa till – här hittar du adressuppgifter >>

 

Kan det bli tryggt och enkelt att gå i pension?

Att gå i pension låter enkelt. Men de flesta som har gjort det ser tillbaka på en tid med Excel-ark och svåra beslut. Kan det nya verktyget på minPension vara en hjälp för den som börjar fundera på att gå i pension? Kan det hjälpa oss att fatta väl genomtänkta beslut om vår ekonomiska situation resten av livet?

Det här poddavsnittet spelade vi in under Almedalen. I avsnittet deltar Almedalsflanörer och Dan Adolphson Björck, trygghetsekonom på AMF.

Så använde vi minPension under årets andra kvartal

Statistik för minPension avseende kvartal 2 2019Under årets andra kvartal fortsatte användningen av minPensions tjänster att öka. Totalt genomfördes 4 922 487 prognoser, vilket är 79 procent fler än samma period förra året.

Vi loggade in 2 196 757 gånger till ”Mina sidor”, vilket var 31 procent fler än under samma period 2018. Under kvartalet nyregistrerade sig 63 623 personer.

Vi ser fortfarande att män använder tjänsterna i större utsträckning än kvinnor, men andelen registrerade kvinnor ökade något under perioden och ligger nu på 47,7 procent.

Sommarens pensionsquiz

Sommar, sol och minPensions quiz! Somrigare än så blir det inte. Ta fram papper och penna och gissa den rätta raden. Kanske kan du tävla mot någon i din omgivning? När du kommer till slutet av frågorna hittar du de rätta svaren.  Lycka till!

Någon ligger i en hängmatta och läser bok

Fråga 1: Hur gamla vi blir beror på gener, men också på hur vi lever våra liv. I vilken svensk kommun är medellivslängden för män högst? 

1.Öckerö
X. Vellinge
2. Danderyd


Fråga 2: I vilken kommun är medellivslängden för kvinnor högst i Sverige?

1.Simrishamn
X. Täby
2. Solna


Fråga 3: Vilken popgrupp var oroliga för att bli bortglömda av sin käresta vid 64 år?

1.Beatles
X. Abba
2. BeeGees


Fråga 4: Fredrik Reinfeldt har under våren gett ut en ny rapport tillsammans med Delegationen för senior arbetskraft. I den återupplivar han den pensionsålder han föreslog 2012. Hur länge tycker Fredrik Reinfeldt att vi ska ha möjlighet att arbeta?

1.69 år
X. 72 år
2. 75 år


Fråga 5: Också den tidigare kd-ledaren, Göran Hägglund, har gjort en rapport om längre arbetsliv. Tillsammans med den före detta metallbossen, Göran Johansson, tog han fram förslag om att bland annat höja åldern för tidigast uttag av allmän pension. Förändringen är tänkt att ske stegvis med början redan år 2020. Vilken är den första årgången som, enligt förslaget, får vänta med att ta ut sin allmänna pension?

1.Födda 1958
X. Födda 1959
2. Födda 1960


Fråga 6: I slutat av 90-talet blev vi bekanta med förkortningen PPM. Vad stod den för?

1.Pengar På Minuten
X. Premie Pengar Myndigheten
2. Premie Pensions Myndigheten


Fråga 7: Hur mycket pension får den genomsnittlige pensionären enligt Pensionsmyndighetens statistik 2019?

1.16 500 kronor
X. 17 200 kronor
2. 18 400 kronor


Fråga 8: Antalet personer som har tjänat in till pension i Sverige beräknas idag vara 5,7 miljoner. Hur många av dessa har någon gång registrerat sig på minPension?

1. 2,5 miljoner
X. 3,1 miljoner
2. 3,6 miljoner


Fråga 9: Dagny Carlsson kan beskrivas som Sveriges äldsta influenser. Hon föddes i maj för mer än hundra år sedan, men vilket år föddes hon egentligen?

1.1912
X. 1915
2. 1917


Fråga 10: Pensionsförkortningarna är många och krångliga. Den vanligaste förkortningen är kanske ”ITP” som vi kallar tjänstemännens tjänstepension för. Men vad är ITP förkortning för?

1.Individuell tjänstepension
X .Industrins tilläggspension
2. Industrins och handelns tilläggspension


 Fråga 11: Många väljer att flytta utomlands när de går i pension. I 164 länder finns det personer med pension från Sverige, men hur många personer med pension från Sverige är egentligen bosatta utomlands?

1.520 000
X. 311 000
2. 152 000


Fråga 12: Pensionsgruppen är en blocköverskridande arbetsgrupp som består av företrädare för de partier som står bakom pensionsöverenskommelsen. Men två av riksdagens partier står utanför överenskommelsen – vilka är det?

1.Miljöpartiet och Vänsterpartiet
X. Vänsterpartiet och Sverigedemokraterna
2. Sverigedemokraterna och Kristdemokraterna


 

 

upside down