Kategori: påverka din pension

Ha koll på din pension, Material, minPension för unga, Omvärldsbevakning, påverka din pension, Pensionsekonomen bloggar, Så fungerar pensionen

Utbildning ger högre pension

Utbildning på högskola och universitet ger högre pension. Det visar nya uppgifter från minPension.

För nionde gången har minPension jämfört skillnaden mellan de förväntade slutlönerna med de första pensionsuttagen, det som brukar kallas kompensationsgrad. Årets rapport är baserad på pensionssparare som har gjort prognoser på minPension där SCB har verifierat utbildningsnivån. 

Tabell: Genomsnittlig förväntad pension vid riktåldern

(kr/mån) 
Samtliga27 500 
Förgymnasial 24 600 
Gymnasial 26 100 
Eftergymnasial 29 300 
Forskarutbildning 37 800 

– Utbildning på högskola eller universitet ger i snitt 3 200 kronor mer i pension varje månad livet ut jämfört med gymnasial utbildning. Även om akademiker får en högre pension än de med enbart gymnasial utbildning, spelar lönen under arbetslivet en större roll för pensionens storlek. Detta beror på flera faktorer bland annat senare etableringsålder på arbetsmarknaden för akademiker, att löneökningar kommer relativt sent i yrkeslivet och pensionssystemets utformning säger Dan Adolphson Björck, pensionsekonom på minPension.  

Andelen högskoleutbildade har ökat över tid, närmare en fördubbling de senaste två decennierna, och det sägs att utbildning ska löna sig. Samtidigt har det skett stora förändringar i pensionssystemet. En allt större del av den samlade pensionen är beroende av utvecklingen på de finansiella marknaderna där tidiga inbetalningar ger större avkastningsmöjlighet genom ränta-på-ränta. Att tidigt etablera sig på arbetsmarknaden är med andra ord gynnsamt för pensionen. Men det är minst lika viktigt att man mäktar med ett långt yrkesliv eftersom medellivslängden fortsätter att stiga. Att utbilda sig mitt i livet för en andra karriär inom ett yrke med framtidsförutsättningar kan med andra ord vara bra för pensionen.  

– Kompensationsgraden förutsätter en konstant lön och konstant pensionsutbetalning. I praktiken har dock akademiker större möjligheter att mäkta med ett längre arbetsliv vilket leder till högre pensioner än vad som syns i standardiserade mått, säger Dan Adolphson Björck.  

Det är stora skillnader mellan män och kvinnor med jämförbar utbildning. Bland de som är födda på 1960-talet har män med förgymnasial utbildning en pension som är cirka 5 400 kr högre varje månad livet ut, för de med gymnasial utbildning 5 100 kr och för de med forskarutbildning 8 000 kr. Störst är dock skillnaden för de med eftergymnasial utbildning, 10 400 kr mer i pension för män jämfört med kvinnor. För yngre generationer är skillnaderna mindre. Privatanställda arbetare och utrikes födda med eftergymnasial utbildning har lägre kompensationsgrader än andra med samma utbildningsnivå. Det tyder på att den ekonomiska utväxling man får på utbildning skiljer sig åt mellan olika grupper.  

– Antagningen till höstterminen 2025 har precis öppnat. Utbilda dig gärna men övervintra inte på högskola eller universitet. Se till att komma ut i yrkeslivet så får du lön och tjänar in till din pension. Och ha för vana att någon gång om året kolla hur du ligger till på minPension, säger Dan Adolphson Björck.  

Läs rapporten på minPension.se/Om oss

#minPensionsPodden, gå i pension, jobbonär, påverka din pension, Skatter på pension, Uttagsplaneraren

Skatt på pension

Funderar du på hur skatten påverkar din pension? Det är en vanlig fråga – och svaret kan vara mer komplicerat än du tror.

Det finns flera faktorer som påverkar skatten på din pension, bland annat grundavdrag, förhöjt grundavdrag och statlig inkomstskatt. Om du fortsätter att jobba får du istället jobbskatteavdrag, vilket innebär mer pengar i plånboken. Det kan alltså vara stor skillnad mellan att ta ut pension tidigt och att arbeta vidare. Som ny pensionär kan det också vara bra att försöka undvika kvarskatt genom att säkerställa att rätt skatt dras på dina inkomster. Det bästa sättet att göra det är genom att använda Skatteverkets e-tjänst för att beräkna din skatt.

Vi pratar skatt i minPensionsPodden

Vi får ofta frågor om skatt och pension, både i vår podd och på andra sätt. Därför bjöd vi in Stefan Granbom från Pensionsmyndigheten till minPensionsPodden. Han har skrivit rapporten ”Skatt och pension 2025” och hjälper oss att reda ut vad som påverkar skatten och varför.

Lyssna på avsnittet i Spotify via länken nedan, eller sök efter avsnitt 240 i din poddkanal.

Ep 240: Skatt och pension. Gäst är Stefan Granbom från Pensionsmyndigheten

#minPensionsPodden, Efterlevandeskydd, Ha koll på din pension, påverka din pension, Så fungerar pensionen

Tio pensionsfällor – och hur du undviker dem

Om du jobbar och betalar skatt tjänar du in till din allmänna pension. Om du har en omtänksam arbetsgivare får du dessutom tjänstepension. Vad kan då gå fel i ditt pensionssparande?

I minPensionsPoddens avsnitt 238 går vi igenom de tio vanligaste pensionsfällorna – och vår pensionsekonom Dan förklarar hur du bäst undviker dem. I dagens fråga undrar småbarnspappan Jocke när det är läge att ta bort återbetalningskyddet från tjänstepensionen.

Lyssna via länken nedan (som går till Spotify) eller leta upp minPensionsPodden i din egen poddkanal. Kom ihåg att slå på pushnotis för minPensionsPodden i din poddkanalen så missar du inte när vi släpper nya avsnitt.

Lyssna på avsnitt 238 av minPensionsPodden via Spotify

#minPensionsPodden, Ha koll på din pension, minPension för unga, Omvärldsbevakning, påverka din pension

Hur blir pensionen för en soft girl?

”Soft girls” är ett nytt ord, men knappast ett nytt fenomen. Förr kallade vi dem kort och gott för hemmafruar. Ungdomsbarometern, som stämmer av trender bland unga, visar att många unga tjejer drömmer om ett liv utan fokus på eget ekonomiskt ansvar, där tiden istället läggs på hem och familj.

På försommaren fick soft girls tio tips för bra pensioner. Sedan dess har fenomenet fortsatt att förbrylla i media. Vi ville därför djupa i ämnet ännu en gång och bjöd in ekonomijournalisten Birgitta Piper till minPensionsPodden. Hon har under årens lopp besvarat många frågor i olika tidningar från frustrerade kvinnor som känt oro över sin ekonomi. Att unga kvinnor idag önskar bli försörjda av en man gör en henne förbryllad och väcker frågor om hur fenomenet har kunnat återuppstå? Och varför?

Lyssna på minPensionsPoddens avsnitt 230 – Hur blir pensionen för en soft girl? Med Birgitta Piper

Länken går till avsnittet i Soundcloud. Du kan också lyssna på minPensionsPodden i din egen poddkanal.

#minPensionsPodden, gå i pension, Ha koll på din pension, Omvärldsbevakning, påverka din pension, Så fungerar pensionen

Pensionstips till företagare

Har du ett eget företag? Kanske har du i så fall redan löst sparandet till pensionen, men har du funderat på hur du ska sluta att jobba? Och när? Och på vad som händer med företaget den dagen du drar dig tillbaka?

Annika Creutzer är ekonomijournalist, styrelseproffs och egen företagare. Numera kan hon också lägga till jobbonär i titeln. I det här poddavsnittet ger hon handfasta, kloka och konkreta tips om pensioner till landets alla företagare.

Lyssna på Annika Creutzers pensionstips till alla företagare i #minPensionsPodden.

Lyssna via länken eller i din poddkanal

För dig som inte har fått nog

Vill du veta mer om företagande och pensioner?

Läs vår digitala bok på minPension.se

Läs Pensionsmyndighetens råd till företagare

Ha koll på din pension, minPension för unga, Omvärldsbevakning, påverka din pension, Så fungerar pensionen, spara till pensionen

Tio tips som kan ge soft girls bättre pension

Drömmer du om att vara en ”soft girl”, eller kanske gifta dig med en?

Fenomenet ”soft girl” blommar i sociala medier. Det handlar om unga kvinnor som vänder ryggen till karriär och ekonomisk frigörelse. Men dagens hemmafruar lever längre än gamla tiders, och pensionsvillkoren är dessutom sämre än tidigare. Så hur blir det för ”soft girls” på äldre dar? Här berättar vår pensionsexpert Kristina Kamp hur de kan undvika de värsta minorna.

Att vara soft girl är att inte jobba – åtminstone inte särskilt mycket. Att vara influenser och lägga ut sitt vackra och behagliga liv i sociala medier kan funka. Härligt nu kanske, men en och annan varningens röst har hörts. Soft girls riskerar att bli framtidens fattigpensionärer. Så här kommer några råd.

1. Gift dig! Gärna rikt! För du behöver ha någon som betalar dina räkningar. Att vara sambo ger inte samma juridiska skydd. Även om du hoppas på att bli berömd och få intäkter genom att berätta om ditt liv som ”soft girl” på sociala medier kan det vara svårt att få tillräckligt med inkomster härifrån. Om du skulle lyckas är du nog inte en riktig ”soft girl”, möjligen en ”hard working soft girl”. Då behöver du inte läsa det här.

      2. Undvik äktenskapsförord. Ett äktenskapsförord betyder att vissa tillgångar inte ska delas vid en eventuell skilsmässa. Det är inte särskilt bra om du lever på någon annans tillgångar. Men tänk på att om du har ett eget företag ska det också delas om ni skiljer er. Så här finns det en del att tänka på. En förutsättning för att ni ska ha ett äktenskapsförord är att ni är överens. Båda ska skriva under och äktenskapsförordet ska registreras hos Skatteverket för att vara giltigt.

      3. Lär dig hur pension funkar! Redan nu! Inga inkomster – ingen pension. Du behöver tjäna pengar för att betala skatt och den vägen tjäna in till din allmänna pension. De flesta anställda får dessutom en tjänstepension. Det får inte du, inte ens om du får in pengar som influenser. Logga in på minPension och lär dig mer. Här finns all information om dina egna pensionspengar (om du tjänat in några).

      4. Tro inte att det räcker med att få din partners premiepension. Det blir i bästa fall cirka 15 000 kronor om året som betalas in till din framtida pension. En person med normal lön på 35 000 kr i månaden får ungefär 100 000 kronor inbetalt till sin pension varje år, via skatten och tjänstepensionsinbetalningar.

      5. Låt din partner amor-tera. En smart ”soft girl” ser till att äga halva bostaden men låter partnern betala lånen. Vid en skilsmässa ska tillgångarna delas och värdet på halva bostaden tillfaller dig.

      6. Tänk skilsmässa och ha en plan B för ditt liv. Ungefär vartannat äktenskap slutar med skilsmässa enligt Statistikmyndigheten. Då har paren i genomsnitt varit gifta i drygt 11 år.

      7. Kolla din partners återbetalningsskydd. Finns det återbetalningsskydd ärver du pensionen om din partner dör före dig. Allra bäst är att vara gift med någon som har hög lön (mer än 50 000 kr/månaden) och en tjänstepension som heter ITP2. Finns det familjepension så får du pengar livet ut om hen dör före dig och ni fortfarande är gifta. Observera! Det gäller inte om ni bara bor ihop!

      Även om din partner har ett annat pensionsavtal än ITP2 så kan du ha möjlighet att ärva pensionen om hen dör före dig – men det är inte säkert, så det behöver kollas.

      8. Glöm ordet änkepension. Även om din mormor eller farmor får änkepension så kommer inte du att få det. Om din partner dör innan du har nått pensionsåldern kan du få lite pengar under ett år från Pensionsmyndigheten. Annars får du hoppas att det finns återbetalningsskydd från en tjänstepension, läs mer i punkt 7.

      9. Räkna inte med några bidrag före du fyller 70 år. Vi lever längre – och därför har pensionsåldrarna höjts. Det betyder också att du kan behöva vänta längre på att få något statligt stöd för att du blivit gammal. Du behöver troligen fylla minst 70 år innan du kan få garantipension, äldreförsörjningsstöd eller bostadstillägg.

      10. Försök att ha en fot kvar på arbetsmarknaden. Jobba lite deltid eller se till att vara anställningsbar, till exempel genom att ha en bra, uppdaterad, utbildning. Om du tröttnar på att vara ”soft girl” och vill slippa bli en sur tant kan det vara bra att ha en egen försörjning i bakfickan. Det ger dig möjlighet att faktiskt göra lite som du vill när du blir äldre. Det finns en anledning till att kvinnor som passerat en viss ålder gärna pratar om fuck-of-money.

      Kristina Kamp, minPension

        #minPensionsPodden, minPension för unga, påverka din pension, Skatter på pension, sparadkrona

        Plugg, extrajobb och pensioner

        Sommartiden står för dörren och snart är det dags för många unga att göra entré på arbetsmarknaden. Men lönar det sig att sommarjobba och att jobba extra under studietiden när man tvingas betala skatt på det lilla man tjänar? Eller kan det tvärtom vara smart att betala skatt? Kan CSN ge pensionsrätter? Och vilka är studentens pensionsfällor?

        I det här poddavsnittet träffar du Titus Fridell, lärarstudenten som tog sabbatsår för att jobba som ordförande på Saco Studentråd. Tillsammans pratar vi om det som är bra för unga att veta om pensioner. Till exempel att bidragsdelen i CSN faktiskt ger pensionsrätter!

        I dagens fråga får Ludvig svar på hur viktigt det är att komma upp till intjänandetaket i den allmänna pensionen.

        Lyssna på minPensionsPoddens avsnitt 222 om plugg, extrajobb och pensioner med Titus Fridell, ordförande på Saco Studentråd.

        #minPensionsPodden, gå i pension, Omvärldsbevakning, påverka din pension, Så fungerar pensionen

        Arbetslöshet nära pensionsåldern

        Lågkonjunkturen är över oss och med den stiger arbetslösheten. Byggsektorn har drabbats särskilt hårt, men även andra jobb har försvunnit. Att bli ofrivilligt arbetslös är aldrig kul. För den som har passerat 60 kan det bli extra tufft – på fler sätt.

        Idag finns flexpension som dels ger mer pengar till den egna pensionen men också möjligheter att trappa ner arbetstiden i slutet av arbetslivet. Men hur påverkar en nedtrappning ersättningen från a-kassan? Och hur funkar det med a-kassan om man löneväxlar? För den som har fyllt 60 år och känner oro för att bli av med jobbet finns det saker att tänka igenom.

        Vi bjöd Martin Wästfelt från Unionen till minPensionsPodden för att gå igenom sakerna som man behöver tänka på och göra för att lindra konsekvenserna vid en eventuell uppsägning när man har passerat 60 år. Lyssna via länken här nedanför eller i din poddkanal.

        minPensionsPodden

        Lyssna på avsnitt 220 – Om arbetslöshet nära pensionsåldern

        #minPensionsPodden, påverka din pension, spara till pensionen, sparadkrona

        Hur får man bra avkastning på pensionssparandet

        Tack vare premiepensionen är alla som jobbar idag fondsparare. Många av oss har också tjänstepensioner där stora delar är placerade på börsen. Hur aktiv ska man då vara i sitt sparande?

        Till stor del styrs vår finansiella förmåga av intresse och kunskap. Är det lågt stannar vi troligtvis kvar i de förvalda alternativen, vilket historiskt inte har varit en dålig affär för den enskilde individen. Men den som är aktiv i sina placeringar har möjlighet att påverka, till exempel i vilka sektorer pengarna hamnar men också var i världen de landar, i svenska företag eller utländska.

        Vi bjöd Avanzas nya sparekonom, Philip Scholtzé till minPensionsPodden för att prata om pensionspengars placering på börsen. Hur får man bäst avkastning? Är det genom att vara aktiv eller passiv? Borde skolan kliva in och ta utbildningsrollen för att öka den finansiella kunskapen i samhället? Lyssna på avsnittet i din poddkanal eller via länken här nedanför.

        I avsnittet pratar vi om Fondkollen som hjälper dig att jämföra fonder.

        Avanzas sparekonom, Philip Scholtzé ger tips om hur du kan tänka för att få bra avkastning på dina pensionspengar.

        #minPensionsPodden, Efterlevandeskydd, påverka din pension, Så fungerar pensionen

        Vem ärver dina pensioner?

        Pension är förstås i första hand pengar som du ska leva på när du blir gammal. Men vad händer med pengarna om du dör ifrån dem? I minPensionsPodden går vi igenom vad som gäller för efterlevandeskydden i dina tjänstepensioner – följ länken här nedanför.

        I minPensionsPodden går Robert Cederberg från Skandia igenom efterlevandeskydden i de fyra stora tjänstepensionerna. Lyssna via länken eller i din poddkanal och få reda på vad du behöver göra och tänka igenom.

        Ta reda på vad som gäller för dig och dina pensioner

        Tänk på! Olika typer av pensioner har olika skydd.

        Efterlevandeskydd är ett samlingsnamn för olika typer av ekonomiska ersättningar till anhöriga. Men det finns en hel del begrepp att hålla reda på. Om det blir förvirrande har vi sammanställt en ordlista längst ner i den här texten.

        Den allmänna pensionen

        Grundregeln är att din familj inte får några pengar. När du dör fördelas din intjänade pension till andra pensionssparare. För premiepensionen kan du teckna ett efterlevandeskydd när du börjar ta ut din premiepension första gången, läs mer hos Pensionsmyndigheten.

        Om du dör före 66 års ålder kan din familj få olika typer av efterlevandestöd, läs mer om dem hos Pensionsmyndigheten.

        Tjänstepensionen

        I tjänstepensionerna finns olika typer av efterlevandeskydd. Du kan själv behöva ansöka om dem. Du kan också ta bort skyddet om du inte längre tycker att det behövs. Nackdelen med efterlevandeskydden är att de kan minska dina egna pensionsutbetalningar.

        Gör så här för att kolla vad som gäller för dig

        Ta först reda på vilken eller vilka tjänstepensioner du har. Det gör du lättast genom att logga in på minPension och klicka på fliken ”Intjänad pension”. I rutan ”Tjänstepension” kan du se vad dina avtal heter. De allra flesta har sin tjänstepension i något av de fyra stora avtalen: ITP, SAF-LO Avtalspension, PA16 eller AKAP-KR.

        Om du vill veta om du har ett återbetalningsskydd kan du antingen logga in hos bolaget där dina pensionspengar finns. Eller också kan du vända dig till valcentralen dit din arbetsgivare skickar inbetalningen till din tjänstepension.

        Mer om valcentraler hittar du i en av våra artiklar på minPension.

        Dina tjänstepensioner kan ha olika villkor för efterlevandeskydd och vilka som omfattas av skyddet.  Ibland behöver man vara gift för att omfattas, i dessa fall får alltså inte sambor några pengar. Men även i de fall efterlevandeskyddet omfattar sambor kan det finnas särskilda villkor som måste uppfyllas.

        Vid en skilsmässa, eller om ni flyttar isär, upphör vanligtvis efterlevandeskydden att gälla. Men det går att se till så att även ett ”ex” kan få del av pensionspengarna.

        Läs mer om efterlevandeskydd för de olika avtalen

        Läs mer hos Alecta om ITP (för privatanställda tjänstemän)

        Läs mer hos Fora om SAF-LO Avtalspension (för privatanställda arbetare)

        Läs mer hos Kåpan om PA16 (för statligt anställda)

        Läs mer hos KPA om AKAP-KR (för anställda i kommun eller region eller
        Läs mer hos Skandia om AKAP-KR (för anställda i kommun eller region)

        Ordlista – det här betyder pensionsorden

        • Efterlevandeskydd
          Efterlevandeskydd är ett samlingsnamn på det stöd som går till familjen vid dödsfall. Det är också benämningen på det skydd som går att teckna för premiepensionen i samband med din pensionering. Om du tecknat skyddet får din partner din premiepension så länge han eller hon lever.
        • Familjepension 
          Familjepension finns i vissa tjänstepensioner, t ex ITP2 och ger ersättning till make eller maka och barn under 20 år.  Gäller bara om du har en lön högre än 7,5 inkomstbasbelopp. Motsvarar en månadsinkomst på 47 625 kr år 2024.

        • Familjeskydd
          Familjeskydd kan väljas till i tjänstepensionen. Det är en försäkring som ger dina anhöriga ett visst belopp pengar om du dör före pensionering.

        • Omställningspension 
          Omställningspension är ett stöd till dina anhöriga i den allmänna pensionen. Gäller om anhörig till den som dött är under 66 år och till barn.

        • Återbetalningsskydd
          Återbetalningsskydd finns i tjänstepensionen och är oftast något du behöver lägga till själv. Skyddet ger dina anhöriga de pengar du tjänat in till tjänstepensionen om du dör.
           
        • Änkepension 
          Änkepension är ett stöd till maka i den allmänna pensionen.  Änkepension kan i vissa fall betalas ut till personer som gift sig senaste den 31 december 1989 med den som avlidit.  Det finns särskilda regler för änkor som är födda 1944 och tidigare. Läs mer om änkepension hos Pensionsmyndigheten.

        Text: Kristina Kamp, minPension