Hög aktivitet på minPension under 2018

Under 2018 besökte vi minPension som aldrig förr! Och vi var aktiva! Tillsammans skapade vi 13,8 miljoner prognoser.

användarstatistik 2018Totalt skapades 13,8 miljoner prognoser och antalet inloggningar sköt i höjden till 8,1 miljoner. Av de inloggade kom drygt 2 miljoner, det vill säga 25 procent, från Pensionsmyndighetens nya webbtjänst för orange kuvert.

Också antalet nya registrerade ökade jämfört med tidigare år och landade på 341.480 individer. Vid årets utgång hade minPension 3.414.636 registrerade användare, av dessa var 47,5 procent kvinnor.

Publicerat i Statistik | Märkt , , | Lämna en kommentar

Orange kuvertet fyller 20 år

Orange kuvertet skickas i år ut för 20:e gången. Det var på våren 1999 som det stora orange kuvertet delades ut första gången. Nu, 2019, är kuvertet mest en symbol för pensioner. Informationen i orange kuvertet hittar du redan nu när du loggar in på minPension. Här finns dessutom information om dina andra pensioner.

orange kuvertKuvertet, som nu även går att få digitalt, har med åren bantats från sex sidor till två. Numera är informationen mest ett kvitto på att du tjänat in nya pensionsrätter när du deklarerat. Avsändare från början vad Försäkringskassan och sedan även den nybildade Premiepensionsmyndigheten, PPM. Sedan 2010 är det Pensionsmyndigheten som skickar informationen.

datormus-tangentbord-orange-kuvert-print_500Kuvertet fyller fortfarande funktion som väckarklocka. En gång om året kan det vara dags att fundera på att de flesta av oss blir så gamla att vi kommer att leva av vad pensionen ger i många år. Informationen kring vad du faktiskt kan vänta dig i pension är oändligt mycket bättre än för 20 år sedan. För femton år sedan lanserades minPension, en digital tjänst där alla pensioner finns samlade och där det dessutom går att testa olika utfall för vad som händer med din framtida pension om du till exempel vill gå ner i lön eller jobba lite längre.

Bromsar och oro

År 2005 spådde dåvarande statsminister Göran Persson att framtida pensionärer kunde bli besvikna när de upptäckte att pensionerna kopplats så tydligt till ekonomisk utveckling och demografi.

Några år senare, 2010, sänktes inkomstpensionen för pensionärerna till följd av den så kallade bromsen, som är den inbyggda balanseringsmekanismen som finns för att garantera rättvisa mellan generationerna. Även framtida pensionärer fick ett bantat pensionskonto. Ytterligare bromsar sänkte pensionerna 2011 och 2014. Från och med i år är bromsens effekter borta.

Alternativ pensionsålder

I många år har kuvertet innehållit prognoser för hur stor den allmänna pensionen kan antas bli vid olika uttagsåldrar. Numera är prognosen borta och istället hänvisas till minPensions prognoser som även omfattar tjänstepension och privat sparande.

En gammal graf från orange kuvert

Den alternativa pensionsåldern har skrotats

Några år har kuvertet visat en alternativ pensionsålder, ett försök att grafiskt visa att vi behöver jobba några år till för att få samma pensionsnivåer som tidigare generationer.

Även de som redan är pensionärer får ett orange kuvert. Här handlar informationen om utbetalning av pensionen. Pensionärerna är först ut med att få sina kuvert.

Från mitten av februari är det alla andras tur. Alla som arbetat och betalas skatt 2017 får ett kuvert, antingen i brevlådan eller digitalt. Totalt omfattas 4 650 000 pensionssparare och 1 790 000 pensionärer.

Den som vill se hur inbetalningarna till den allmänna pensionen sett ut tidigare år kan logga in på Pensionsmyndighetens hemsida. Gå in under fliken Mina tjänster och klicka sedan på Pensionskonton. Då kan du se alla inbetalningar över tid som gjort till din allmänna pension.

Då kommer orange kuvertet till dig

14-18 januari: Alla pensionärer

Från 8 februari: Nya premiepensionssparare i Sverige

Från 18 februari: Alla pensionssparare med utlandsadress

8-14 februari: Västmanland, Dalarna, Gävleborg,Västernorrland, Västerbotten, Norrbotten

18-22 februari: Stockholm

22 februari-1 mars: Uppsala, Södermanland, Östergötland, Jönköping, Kronoberg, Kalmar

1-8 mars: Västra Götaland, Värmland, Örebro

8-15 mars: Skåne, Blekinge, Halland, Gotland

Text och bild: Kristina Kamp, pensionsekonom minPension

Publicerat i Omvärldsbevakning, Pensionsekonomen bloggar, PPM, Prognos till alla | Märkt , , | Lämna en kommentar

Det måste löna sig att jobba

Bild på Daniel BarrStrax innan jul begav sig minPensionsPodden till Pensionsmyndigheten på söder i Stockholm för att träffa Daniel Barr, som är ny generaldirektör sedan hösten 2018.

Det blev ett spännande samtal om myndighetens uppdrag, om låga pensioner och om rättvisa pensioner.

 

 

Publicerat i #Minpensionspodden, Omvärldsbevakning, PPM | Märkt , , , , | Lämna en kommentar

Lev som en pensionär under årets fattigaste månad

Kvinna tar in ved

Januari är en bra månad att testa hur det är att ha ekonomi som en pensionär. Prova att minska dina kostnader som om du bara hade 60 procent av lönen att leva på.

Januari brukar – i hård konkurrens med augusti – kallas för årets fattigaste månad. Efter julhelgerna brukar det vara rätt tomt i plånboken. Samma sak efter semestern på sommaren.

Den som ändå behöver spara pengar ett tag kan passa på att fundera över hur ekonomin kommer att bli på äldre dar. Pensionen är sällan lika hög som lönen och det kan vara bra att ibland ta sig en funderare på vad pengarna ska räcka till då.

Hur mycket blir det?

En genomsnittlig pensionsprognos på minPension brukar ge en pension på ungefär 60 procent om pengarna tas ut med livsvariga utbetalningar från 65 års ålder.

Det betyder att en månadslön på 30 000 kronor blir en månadspension på 18 000 kronor. Före skatt.

Efter skatt blir det 14 400 kronor att leva för, lite olika beroende på vilken kommunalskatt du har där du bort. Lönen på 30 000 ger 23 000 kronor i plånboken, vilket innebär att du ska krympa din ekonomi med 8 600 kronor.

Hur mycket behöver jag?

Hur mycket pengar behöver en pensionär? Det är lätt att tro att när du blir gammal så gör du inte av med så mycket pengar. Konsumentverkets modellbudgetar ger ett annat besked. En pensionärs hushållsbudget är ungefär 300 kronor billigare än en för dig i medelåldern. I högre ålder lägger du lite mindre pengar på kläder, fritidsaktiviteter, mat och mobiltelefonen. Från 75 års ålder sjunker utgifterna med ytterligare 250 kronor, främst på grund av lägre matkostnader.

Det som går att minska på är förstås de stora utgifterna, som bostad och bil. En begagnad småbil som körs 1 500 mil om året kostar 3 500 kronor i månaden att ha. Den som åker kollektivt kan utnyttja pensionärsrabatter.

Att flytta till mindre boende och sänka hyran är också ett sätt att spara pengar. Åtminstone i teorin. Brukar vara svårare i praktiken.

Så här kan en budget för en pensionär se ut – om målet är att inte göra av med mer än  14 400 kronor i månaden. Uppgifterna kommer från Konsumentverkets ” Koll på pengarna” för 2019 års utgifter. De är beräknade på ensamhushåll. Bor fler i samma hushåll sjunker utgifterna per person något. Kostnaden för resor har vi lagt till – och beräknar den som kostnaden för ett månadskort i Stockholms lokaltrafik om du har pensionärsrabatt.

Om du jobbar har du lite högre kostnader. Du äter lite mer, har högre kostnader för busskort och kanske även kostnader för fackavgifter och andra kostnader som är kopplade till arbetet.

Pensionärsbudget – bas

Hyra, boendekostnad 6 500 kr
Mat 2 200 kr
Kläder och skor 650 kr
Fritid 580 kr
Mobiltelefon 170 kr
Hygien 480 kr
Förbrukningsvaror 120 kr
Hemutrustning 610 kr
Medier 1 150 kr
Hemförsäkring 160 kr
Busskort (SL-kort) 570 kr
Kvar till övrigt 1 190 kr
Summa 14 400 kr

Sparade pengar om du har lön istället för pension: 8 600 kr

Tips: Om du har bara något år kvar till pension kan du börja provpensionera dig redan nu, det vill säga leva på de inkomster du kommer att ha som pensionär. Eller minska din budget gradvis. På det sättet får du också extra sparpengar som kan vara bra om du vill unna dig något extra eller ha en sparbuffert som pensionär.

 

Publicerat i Ha koll på din pension, Omvärldsbevakning, Pensionsekonomen bloggar, Så fungerar pensionen, Skatter på pension | Märkt , , , | 1 kommentar

Sänkt skatt när du fyller 66 år

en man, i hemmamiljö, visar en uträkning för andra

Det finns ett ganska enkelt sätt att höja sin pension – det är att bli lite äldre. Dagens skatteregler gör skillnad på yngre och äldre pensionärer. De yngre kan betala omkring drygt tusenlapp mer i månaden i skatt. Skillnaderna mellan yngre och äldre ökar 2019.

Läs mer om skatt och pension 2019 på minPension

Är du född 1953 och tidigare. Då är du en skattevinnare. Från det år du fyller 66 år ( du ska  ha fyllt 65 senast på nyårsafton 2018) så sjunker din skatt både på pension och på arbetsinkomster.

Pension och arbetsinkomster beskattas olika. Skälet är olika grundavdrag i skatteskalorna. Den som både arbetar och tar ut pension beskattas på två olika sätt.  Dessutom finns det olika avdrag som utgår från din ålder.

Grundprincipen är den här:

  • Högst skatt på pension som tas ut före det år du fyller 66.
  • Lägst skatt på arbetsinkomster från det år du fyller 66.

Beskattning av inkomst

Skatten påverkas av om du tjänar lön eller får pension och när du är född.

I exemplet här nedanför ser du hur olika samma inkomst beskattas beroende på om det är lön eller pension och om du är född före eller efter 1953 (år 2019). Kommunalskatten har vi satt till 32 kronor, som är en vanlig skattesats i Sverige.

Inkomst 20.000 kronor i månaden

Skatt på pension, född 1954 och senare                 5.800 kr

Skatt på pension, född 1953 och tidigare               4.400 kr

Skatt om du jobbar, född 1954 och senare             4.000 kr

Skatt om du jobbar, född 1951 och tidigare           2.100 kr

Skillnaden mellan att ta ut pension tidigt och att jobba sent blir i det här fallet 3.700 kronor.

Eftersom det är grundavdragen som ändras blir effekterna stora även på låga inkomster.

Den som tar ut pension tidigt får ofta en låg pension.

Stora skillnader även på låga pensioner

Här nedanför ser du skatten vid en pension på 15.000 kronor i månaden, vid kommunalskatt 32 kronor.

Pension, född 1954 och senare      4 100 kr

Pension, född 1953 och tidigare    2.750 kr

Lön, född 1954 och senare             2.760 kr

Lön född 1953 och tidigare           1.200 kr

Skillnaden i skatt i exemplet på pensioner före och efter 66-årsstrecket är 1.350 kronor i månaden. På ett år betyder det drygt 16.200 kronor mer i skatt. Den som går tidigt i pension får heller ingen påfyllnad med eventuell garantipension eller bostadstillägg förrän från 65 års ålder. Men då kan å andra sidan ekonomin förbättras rejält, samtidigt som beskattningen sjunker.

Att jobba vidare är ännu mer lönsamt. Den som är född 1953 och tidigare och har en månadslön på 15.000 betalar 1.200 kronor i skatt. Jämfört med den tidiga pensionären är skatteskillnaden 2.900 kronor i månaden.

Varför högre skatt om du går i pension tidigt?

Varför ska den som går i pension tidigt ha så mycket högre skatt på sin inkomst än den som fortsätter att jobba längre upp i åren?

Tidigare, före jobbskatteavdragens tid, beskattades lön och pension lika.

När jobbskatteavdragen infördes fick den som inte hade inkomster från arbete en relativt sett högre skatt. Samma sak gäller för till exempel föräldralediga, sjuka och arbetslösa.

Efter protester från pensionärsorganisationerna har skatteskalorna senare ändrats så att skatt på pension har sjunkit. Men den skatteförändringen gäller bara för de pensionärer som har fyllt 65 år. Eftersom beskattningen sker årsvis så ska du ha fyllt 65 år det kalenderår som skatten sänkts. Fyller du 65 år i januari kommer din skatt inte att förändras förrän året därpå.

För den som vill fortsätta att arbeta har åldern också betydelse. Här gäller att du ska ha fyllt 65 år för att omfattas. Har du det så får du ett högre jobbskatteavdrag än dina yngre kollegor. En morot från politikerna för att du ska knoga på lite till.

Kapitalinkomster påverkas inte av skatteregler för pensionärer

För dig som säljer aktier, hus eller har andra kapitalinkomster spelar det ingen roll hur gammal du är när beskattningen sker.  Här gäller samma regler för alla.

Har du ett investeringssparkonto eller en kapitalförsäkring spelar det heller ingen roll när du tar ut pengarna.

En privat pensionsförsäkring däremot beskattas om pensionsinkomst när du tar ut pengarna. Då påverkas skatten av den ålder du väljer att ta ut pengarna.

Om skatt och pension på minPension

Mer information om skatt och pension hittar du i våra artiklar (fliken ”Allt om pension”) på minPension.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom på minPension

Publicerat i Ha koll på din pension | Lämna en kommentar

Vad händer med pensionerna 2019

Slussen i Stockholm. Snökaos

Vi blickar in i framtiden och funderar på vad som händer med pensionerna efter årsskiftet.

Med ett Brexit för dörren, en riksdag utan regering, börsoro, skattesänkningar och en oklubbad pensionsåldersutredning är framtiden minst sagt oviss. Vad väntar egentligen det svenska pensionssystemet 2019? Om det siar vi i avsnitt 78 av minPensionsPodden.

Publicerat i Ha koll på din pension | Lämna en kommentar

Högt intresse för den egna pensionen under julhelgen

Pappa och dotter kollar på en dator, hyacint och lussebullar på bordet

Under julhelgen var intresset för den egna pensionen på topp, visar vår användarstatistik. Kanske var det alla de lediga dagarna som fick oss att tråna efter pensionärslivet.

Under julhelgen, det vill säga julafton, juldagen och annandag jul, fick minPension 1.200 nya användare och 73.000 prognoser gjordes.

När vi tittar på året fram till slutet av november ser vi en tydlig uppgång av engagemanget på minPension. Vid utgången av november hade vi 17 procent fler nyregistreringar jämfört med 2017, av dessa var hälften mellan 20 och 40 år, vilket tyder på att intresset för den egna pensionen går ner i åldrar.

Antalet genomförda prognoser hade ökat med 45 procent och inloggningarna till ”mina sidor” med 35 procent.

 

Publicerat i Statistik | Märkt , | Lämna en kommentar

Så påverkas din pension av börsnedgång

Under hösten har det varit oro på världens börser. Hur påverkas dina pensionspengar av en aktiedipp? Vår pensionsekonom Kristina Kamp förklarar hur det fungerar och vad du kan göra när börsen darrar. Lyssna på avsnitt 77 av minPensionsPodden.

Bild | Posted on av | Märkt , ,

Nya pengar till ditt pensionskonto

En kvinna sitter i en fåtölj och tittar på sin mobiltelefon

Nu ökar värdet på dina pensioner. Det kommer in nya pengar till din allmänna pension. För den som hade en månadslön på 30 000 kronor år 2017 så blir värdet på de nya pensionsrätterna drygt 60 000 kronor.

Den allmänna pensionen, som nu laddas med nya pengar, består främst av två delar, inkomst- och premiepensionen.

De nya pensionsrätterna beräknas till 16 procent av den pensionsgrundande lön du hade får två år sedan och som du deklarerade i våras. Nu är deklarationen granskad och klar och du har fått ett värde på dina pensionsrätter som nu alltså bokförs på ditt pensionskonto.

I verkligheten har pengarna som betalats in använts till att betala dagens pensioner, men du har en inteckning, pensionsrätter, som ger ett värde på din framtida pension.

Har du jobbat och deklarerat inkomst i många år kan du ha pensionsrätter som är värda miljoner. Även här ökar behållningen eftersom pengarna räknas upp med en ränta som  motsvarar tillväxten i den svenska ekonomin. I år är den beräknad till 3,1 procent. Det betyder att om värdet på din inkomstpension är 1 miljon kronor så kommer du att få ytterligare 31 000 kronor.

PPM-pengarna

Om någon vecka stiger värdet på dina pensionskonton ännu mer. Då är det premiepensionspengarna – eller PPM-pengarna – som kommer. Här handlar det om 2,5 procent av den pensionsgrundande lön du hade 2017. Maxbeloppet ligger strax under 12 000 kronor.

Pengarna placeras i de fonder du valt, efter din valda fördelning. Vill du ändra ditt premiepensionssparande gör du det hos Pensionsmyndigheten.

Här nedan ser du hur värdet på dina nya pensionsrätter och på premiepensionen, kopplat till den månadsinkomst du hade 2017. Pensionsbeloppen är beräknade på årsinkomsten. Den pensionsgrundande lönen är 93 procent av månadslönen upp till cirka 41 000 kronor i månaden. (8,07 inkomstbasbelopp 2017 års nivå).

Månadslön                                    Inkomstpension                     Premiepension
15 000 26784 4185
20 000 35712 5580
30 000 53568 8370
40 000 71424 11160
50 000 73850 11539
60 000 73850 11539

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom

Publicerat i Ha koll på din pension, Omvärldsbevakning, Pensionsekonomen bloggar | Märkt , , | 1 kommentar

Behöver jag efterlevandeskydd?

Dan Wallberg, pensionsexpert på PTK.
Foto: Juliana Wiklund

Om efterlevandeskydd i minPensionsPodden

När vi träffar våra användare får vi ofta frågor om efterlevandeskydd. Många vet inte riktigt vad det är, andra funderar på hur länge man bör ha det. En del undrar hur den egna pensionen påverkas om skyddet plockas bort. För att reda ut begreppen bjöd vi in PTK:s pensionsexpert, Dan Wallberg, till minPensionsPodden.

Kanske känner du dig fortfarande förvirrad när du har lyssnat klart på poddavsnittet, men vi hoppas och tror att det i alla fall är på en högre nivå. 

Lär dig mer om efterlevandeskydd i minPensionsPodden 

Publicerat i #Minpensionspodden, Efterlevandeskydd | Märkt , , , | Lämna en kommentar