Omvärldsbevakning, Pensionsekonomen bloggar

Bästa pensionstipsen om du är singel

Singellivet är vanligt. SCB:s statistik från december 2022 visar att det finns nästan två miljoner singelhushåll i Sverige. För pensionen behöver inte singellivet vara en dålig affär.

På Alla hjärtans dag handlar det mycket om att vara två. Eller kanske att vilja bli två. Men just i Sverige finns det väldigt många singlar, åtminstone om vi mäter hushållstyp.

Tvärtemot vad vi kanske tror är det inte storstäderna som befolkas av singlar, utan glesbygdskommunerna. Inte sällan är singeln en ensamstående pensionär. Ibland änka eller änkling.

Pensionsplus för singlar

Singellivet kan faktiskt ha betydelse för din pension. Det finns en del du kan göra, både för att faktiskt få mer pension om du är singel, och för skaffa krockkuddar om du blir det under livets gång.

Du kan jobba massor

En singel, utan krav på att finnas där för familjen, har massor av tid för att jobba och tjäna pengar. Hög lön och många år i arbetslivet betyder hög pension.

Du behöver inte ha något efterlevandeskydd

Som singel (utan barn) kan du välja bort återbetalningsskydd, familjeskydd och familjepensioner. Det är pengar som anhöriga får när du dör, men som samtidigt minskar din egen pension. Förtjänsten av att inte ha den här typen av skydd för sina anhöriga är värd mycket pengar.

Tips! Återbetalningsskydd finns i tjänstepensionen. I en del avtal i offentlig sektor  är den inbakad om du inte gör något eget aktivt val, i andra måste du själv välja till den. Kolla med din arbetsgivare hur du tar reda på om du har återbetalningsskydd eller inte.  Det går att när som helst välja bort ett återbetalningsskydd. Om din familjesituation ändras, till exempel om du gifter dig, kan du ansöka om det igen, utan hälsoprövning.

Om du har ITP2 eller liknande avtal kan du ha en automatisk familjepension i din tjänstepension som du kan välja bort. Det gör du på Collectums-  (ITP2) eller Valcentralens (FTP2, BTP2)  hemsida. Läs igenom villkoren noga så du vet vad som gäller.

Garantipensionen blir högre

Har du en låg pension och får delar av den allmänna pensionen i form av ett statligt stöd, garantipension, så får du mer varje månad om du lever ensam. Beloppet som betalas ut är högre för ensamhushåll än om du är gift eller sambo. Skälet är inte lika kul, ensamhushållen brukar ha högre kostnader.

Större chans att få bostadstillägg och äldreförsörjningsstöd

Bostadstillägget för pensionärer och äldreförsörjningsstöd är behovsprövade stöd som grundar sig på hushållsinkomsten. För att få stöden ska du ha fyllt 66 år och har en låg pension. Om du har en partner med egen inkomst minskar din möjlighet att få stödet. Ansökan görs på Pensionsmyndighetens hemsida.

Pensionsminus för singlarna

Dyrare att leva singelliv

Att leva ensam brukar betyda att du ensam får betala hyra, försäkringar, bil och annat som blir billigare per person om ni är flera i hushållet.

Ingen pension från någon annan

I ett parförhållande kan du ge och få pensionspengar från din partner, via återbetalningsskydd eller genom att ge bort din premiepension i den allmänna pensionen. Har du ingen partner finns inte den möjligheten.

Detta gäller dock inte om du blivit singel för att din partner avlidit.

Du får också behålla den del av premiepensionen som din make/maka gett bort fram till skilsmässan.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom

Orange kuvert, Prognos till alla, Statistik

Åtta av tio 65-åringar gör en pensionsprognos

Åtta av tio 65-åringar har loggat in på minPension. Tre av tio 30-åringar har också registrerat sig för att se över sin framtida pension. I åldersspannet 30–50 år är intresset högre bland männen än bland kvinnorna.

Andelen användare på minPension i olika åldersgrupper jämfört med Sveriges befolkning, uppdelat på män och kvinnor. Källa: minPension

Diagram: Andelen användare på minPension i olika åldersgrupper jämfört med Sveriges befolkning, uppdelat på män och kvinnor. Källa: minPension

De kommande veckorna är det dags för årets utskick av det orange kuvertet från Pensionsmyndigheten. Det brukar vara en påminnelse om att se över sin pension. Förutom den allmänna pensionen så har de flesta även tjänstepension.

Hos minPension finns alla pensioner på ett och samma ställe. Här går det också att göra en prognos som visar hur stor den framtida pension förväntas bli.

Intresset för att få koll på sin pension via minPension är högst bland 65-åringar. Närmare 80 procent av alla i den åldersgruppen har loggat in på minPension. Det är ungefär lika stor andel kvinnor och män som registrerat sig till tjänsten.

I yngre åldrar är intresset för pension störst bland män

I yngre åldrar är intresset för att se över sin pension större bland män än bland kvinnor. Störst är skillnaden bland 37-åringarna. Här är det drygt 30 procent av kvinnorna som loggar in och drygt 40 procent av männen. Andelen yngre användare, under 40 år, har ökat märkbart de senaste åren.

– Det är väldigt glädjande att så många väljer att få koll på sin pension via minPension. Statistiken visar att både unga och äldre idag vet var de hittar information om hela sin pension, säger Kristina Kamp, pensionsekonom på minPension.

Användare på minPension i olika åldersgrupper

ÅlderManKvinna
20 år6,1%5,4%
30 år33,9%30,4%
40 år43,0%34,10%
50 år49,3%44,0%
60 år63,8%64,3%
65 år79,4%79,6%
70 år25,6%18,2%
Tabell: Andelen användare på minPension jämfört med Sveriges befolkning år 2021.
#minPensionsPodden

Nya åldrar för tjänstepensioner

I den allmänna pensionen kan du tjäna in till din pension så länge du har lön och betalar skatt. Men i tjänstepensionerna finns det olika åldersgränser för när arbetsgivaren betalar in pengar till din tjänstepension. Tidigare har åtminstone den övre åldersgränsen varit densamma, nämligen 65 år. Men nu ändrar vissa avtal åldersgränserna.

Varför är det olika från avtal till avtal? Och hur kommer det sig att åldersgränserna är olika inom samma kollektiv, till exempel inom ITP där gränserna ändras i avdelning 1 men inte i avdelning 2?

Tomas Carlsson från valcentralen Collectum besöker minPensionsPodden och berättar vad som gäller.

jobbonär, Omvärldsbevakning

Ny studie visar att många vill kombinera jobb och pension

Var tredje 60-plussare blandar jobb och pension eller planerar att göra det. Mindre än hälften, 47 procent, kan inte alls tänka sig att bli det som kallas jobbonärer. Det visar en enkätundersökning bland minPensions användare. Jobbonärerna planerar att jobba längre upp i åren jämfört med andra grupper.

rapport-minpension_vem-vill-bli-jobbonarLadda ner


Det orange kuvertet från Pensionsmyndigheten har nu landat hos landets pensionärer. Bland dem finns också de som både jobbar och tar ut pension samtidigt. Att vara jobbonär är något som lockar många.


I en enkät riktad till minPensions användare i åldersspannet 61–65 år har vi ställt frågan:
”Planerar du att ta ut hela eller delar av din pension samtidigt som du arbetar?”


• 11 procent var redan jobbonärer
• 20 procent planerade att bli det
• 21 procent svarade ” Vet ej”
• 47 procent svarade ”Nej”

– Det är ingen större skillnad på svaren om vi bryter ner dem på kön, inkomst eller avtalsområde eller var i landet du bor. Det går med andra ord inte att peka ut en grupp som en typisk jobbonär utan intresset är jämnt fördelat, säger Ivar Wahlstein, forskningsassistent vid Jönköping University, som gjort undersökningen på uppdrag av minPension.


I de öppna svaren om varför jobbonärslivet lockar framgår att skälen varierar. Här finns de som har svårt att släppa jobbet – som vill känna sig behövda.


”Är det kul att vara pensionär? Förväntan är att det ska vara så himla kul. Jag tror det är roligare att bidra till samhället.”


Ungefär en femtedel tror inte att deras arbetsplats skulle uppmuntra att man arbetade längre. Många känner också oro för att pensionen inte ska räcka till. Andra känner att de inte orkar jobba fullt ut de sista åren på jobbet.

Jobbonärer jobbar längre

Jobbonärerna kan tänka sig att jobba längre än de som inte planerar att blanda jobb och pension och därmed succesivt flexa ut sig från arbetslivet. Men samtidigt planerar de att ta ut pension tidigare än gruppen som inte vill bli jobbonärer.

De som planerar att bli jobbonärer vill i genomsnitt börja ta ut pension från 64,1 års ålder. De planerar att sluta arbeta vid i genomsnitt 65,6 års ålder.

För dem som inte planerar att arbeta och ta ut pension samtidigt är den genomsnittliga uttagsåldern och åldern när de vill sluta arbeta 64,7 respektive 64,6 år.

#minPensionsPodden, Omvärldsbevakning, Så fungerar pensionen

Mer eller mindre pengar i plånboken 2023?

Vissa pensioner ökar kraftigt när inflationen är hög. Andra pensioner sjunker när börskursen faller. Vad våra pensionärer får i plånboken beror på olika beräkningsfaktorer.

Vilka är årets vinnare och förlorare? Varför blir det så olika utfall? Vad finns det för stöd för den som inte klarar ekonomin? Och hur uppräknas pensionerna som vi fortfarande tjänar in till?

Linda Wiese, analytiker på Pensionsmyndigheten och Dan Adolphson Björck, pensionsekonom på AMF besvarar våra frågor i minPensionsPodden. Lyssna i din poddkanal eller via länken här nedanför.

Testa om du kan få bostadstillägg för pensionärer

Testa om du eller någon som du känner, har rätt till bostadstillägg för pensionärer: https://www.pensionsmyndigheten.se/service/beraknabt/prelbostadstillagg/uppgifter

minPension för unga, Så fungerar pensionen

minPension för unga är uppdaterad

Har du koll på vad som påverkar din pension? Om du är ung är det bra att ha koll på det! Därför tog vi fram tjänsten ”minPension för unga” för några år sedan. När du surfat in till minPension hittar du en ingång till tjänsten mitt på sidan.

Vi har nu uppdaterat bakomliggande siffror i tjänsten så att den följer utvecklingen av inkomst och kollektivavtal och annat viktigt.

Även om du inte är purung är du välkommen att titta in i tjänsten. Det är aldrig försent att förstå faktorerna som påverkar våra pensioner. Den som har koll på det har större möjlighet att få pensionen den önskar.

Här kan du testa minPension för unga https://min-pensionar.minpension.se/

Drift, Kommunal pension, Kundtjänst

Viktig information till dig som har AKAP-KR

Arbetar du i kommun eller region heter din tjänstepension AKAP-KR från årsskiftet.

Tillsammans med pensionsbolagen arbetar vi för att kunna ta emot information om det nya avtalet på minPension. Innan arbetet är klart (vi hoppas att det blir i början av februari) har vi svårt att tolka den information som vissa bolag skickar till oss.

Fliken Intjänad pension

I fliken ”Intjänad pension” kan du mötas av information om att pensionen är ofullständig samt en generell information om att vi inte får in rätt underlag om din pension.

Skärmbild från Intjänad pension på minPension.se

Pensionsprognosen

Om du gör en pensionsprognos får du en varningstext i klockan överst på sidan.

Skärmdump som visar prognosvarning i klockan på minPension

Fliken Uttagsplaneraren

I sparade planer i Uttagsplaneraren där AKAP-KR från AMF och Alecta ingår kommer pensionen visas som ”undantagen”.

Vi rekommenderar att du avvaktar med dessa planer till arbetet på minPension är klart, vilket förmodligen är i början av februari.

Skärmdump från minPension som visar informationen i Uttagsplaneraren.

Läs mer om AKAP-KR i artikel på minPension

Läs mer i våra vanliga frågor och svar

Lyssna på minPensionsPodden där SKR berättar om förändringarna i avtalet

#minPensionsPodden

Pensionärsbudget 2023

Du kanske har läst vårt tidigare inlägg om hur mycket pengar pensionärer behöver i år? Nu släpper vi årets första poddavsnitt, och det är på samma tema.

Varför är skillnaden inte större mellan baspensionärens och medelpensionärens pension när skatten är dragen? Hur kommer inflationen att påverka plånböckerna för pensionärerna? Går det att dryga ut kassan – i så fall hur? Blir det någon guldkant på tillvaron i år för våra äldre?

minPensions pensionsekonom Kristina Kamp presenterar och förklarar de olika budgetarna. Lyssna här nedanför eller i din poddkanal.

#minPensionsPodden

Länkbibliotek som hjälper dig få koll på pengarna

Koll på kronan: https://www.konsumentverket.se/for-larare/skolmaterial/vuxnasfi/koll-pa-pengarna/

Budgetkalkyler: https://www.konsumentverket.se/om-konsumentverket/var-verksamhet/privatekonomi/budgetkalkylen/

Ansök om bostadstillägg: https://www.pensionsmyndigheten.se/for-pensionarer/ekonomiskt-stod/sa-fungerar-bostadstillagg

Via SCB kan du kolla din egen inflationsnivå: https://minflation.scb.se/

gå i pension, Omvärldsbevakning, Pensionsekonomen bloggar, Uttagsplaneraren

Hur mycket pengar behöver en pensionär 2023?

De flesta av oss får mindre pengar att röra oss med när vi blir pensionärer. En ganska normal pension ligger i dag på omkring 19 000 kronor i månaden, före skatt. Men hur mycket pengar behöver en pensionär?  Dyrare mat, kläder och boende gör att det år 2023 behövs mer pengar än tidigare år.

Lyssna på minPensionsPodden ”Hur mycket pengar behöver en pensionär 2023”

Tre olika pensionärsbudgetar: Bas- medel- och plusplånboken

Vi har tittat på tre olika budgetar till tre olika pensionärsplånböcker. Du ser dem här nedanför. Beräkningarna utgår från att du bor ensam i hushållet. Om du har gemensam ekonomi med någon blir vissa saker billigare. Men samtidigt minskar möjligheten att få bostadstillägg. Tänk också på att i princip alla förhållanden slutar med att någon blir ensam kvar, så ensambudgeten kan vara en tankeställare.

Siffrorna gäller för 2023 och bygger på Konsumentverkets beräkningar för vad som är rimliga kostnader. Mer information hittar du i broschyren Koll på pengarna som uppdateras årligen. Ladda ner den gratis hos Konsumentverket.

Gör en egen pensionärsbudget

Du kan göra en egen budget med hjälp av Konsumentverkets budgetmallar. Där lägger du in dina siffror. En fördel med budgetmallen (jämfört med att du gör en budget själv utan mall) är att den innehåller en lista på utgifter som det kan vara lätt att glömma bort, till exempel försäkringar och mediciner.

Baspensionären

I den här kategorin finns många kvinnor. En hel del av dem har garantipension, bostadstillägg och äldreförsörjningsstöd för att förbättra en låg pension. Pensionen kan vara ännu lägre än i det här exemplet, men då kan bostadstillägget bli högre. Det finns också möjlighet att få äldreförsörjningsstöd.

En basbudget är Konsumentverkets nivå för nödvändiga utgifter utan några tillägg. Jämfört med år 2022 år det främst kostnader för mat som ökat. Skillnaden är ungefär 500 kronor per månad eller nästan 20 procent högre matkostnader jämfört med förra året.. Även kostanden för bostad och kläder ökar. Bostadskostnaden kan variera beroende på hur du bor, men det går att få bostadstillägg även om du äger din bostad.

Kommunalskatten i våra exempel ligger på omkring 32 kr och gäller för den som fyller 67 år eller mer år 2023.

Vi har, utöver Konsumentverkets siffor, lagt till resor i kollektivtrafiken. Priset på SL-kortet i Stockholm för pensionärer är 650 kronor i månaden.

Inkomst per månad

Pension18 000
Bostadstillägg för pensionärer2 900
Avdrag skatt (enbart på pensionen)– 3 400
Summa inkomst per månad17 500

Utgifter per månad

Hyra7 500
Mat3 070
Hygien och tandvård670
Kläder och skor650
Fritid610
Medier och mobil1 600
Förbrukningsvaror130
Hemutrustning1 040
Hemförsäkring140
Transportkostnader (buss, tåg)650
Summa utgifter16 060

Kvar till oförutsedda utgifter är 1 440 kronor per månad.

Så kan baspensionären förbättra ekonomin
  • Sök bostadstillägg och äldreförsörjningsstöd hos Pensionsmyndigheten. (bostadstillägg finns med i den här budgeten.)
  • Jobba kvar på jobbet något eller några år till. Det höjer pensionen.
  • Jobba extra när du är pensionär. Har du fyllt 66 år är skatten väldigt låg på arbetsinkomster.
  • Kolla om du har ett återbetalningsskydd som du kan välja bort. Det höjer din egen pension.
  • Hyr ut bostaden om du har möjlighet att bo någon annanstans, t.ex. på sommaren.
  • Dela ekonomi med andra, t.ex. matlag, bilpool eller byta bostad med någon under en tid?

Medelpensionären

I den här gruppen finns många manliga pensionärer. De har haft ett långt arbetsliv, arbetat heltid och haft en hyfsad lön. Här finns även de som haft en bra inkomst men som kanske valt att gå i pension lite tidigare.

I den här budgeten har vi lagt till en liten begagnad bil. Men det innebär också att det som blir kvar att leva på är mindre än 500 kronor i månaden.

Trots att medelpensionären har 6 000 kronor högre pension än bas-pensionären före skatt så blir skillnaden efter skatt betydligt lägre, cirka 1 400 kronor per månad.

Inkomst per månad

Pension24 000
Bostadstillägg för pensionärer0
Avdrag skatt (enbart på pensionen)– 5 100
Summa inkomst per månad18 900

Utgifter per månad

Hyra7 500
Mat3 070
Hygien och tandvård670
Kläder och skor650
Fritid610
Medier och mobil1 600
Förbrukningsvaror130
Hemutrustning1 040
Hemförsäkring140
Utgifter för en begagnad bil 3 000
Summa utgifter18 410

Kvar till oförutsedda utgifter är 490 kronor per månad.

Så kan baspensionären förbättra ekonomin
  • Jobba något år till. Här finns inga bidrag som kan minskar om du jobbar mer. Räkna med drygt en tusenlapp mer i pension för varje år du orkar jobba extra.
  • Spara pengar innan du går i pension. Om du har en bra lön kanske du kan lägga undan lite pengar för att ha en bra pensionärsbuffert, t ex om bilen går sönder.
  • Kolla om det finns återbetalningsskydd som kan höja din pension om du tar bort dem.
  • Avstå från bilen, eller gå med i en bilpool eller liknade för att sänka kostnaderna.

Pluspensionären

Här finns det möjlighet till mer svängrum i ekonomin. Bilen ryms i hushållsbudgeten och kanske även en sommarstuga eller resor.

För att hamna i den här kategorin behövs ett långt arbetsliv med bra lön och kanske också några år extra i slutet av arbetslivet.

Inkomst per månad

Pension36 000
Bostadstillägg för pensionärer0
Avdrag skatt (enbart på pensionen)– 8 800
Summa inkomster per månad 27 200

Utgifter per månad

Hyra7 500
Mat3 300
Hygien och tandvård670
Kläder och skor650
Fritid1 000
Medier och mobil1 600
Förbrukningsvaror130
Hemutrustning1 040
Hemförsäkring140
Utgifter för en begagnad bil3 000
Sommarstuga eller resa4 000
Summa utgifter23 030

Kvar till oförutsedda utgifter är 4 170 kronor per månad.

Så kan pluspensionären förbättra ekonomin
  • Spara mera innan pensionen, t.ex. genom löneväxling.
  • Avstå från återbetalningsskydd eller familjeskydd.
  • Jobba längre eller jobba extra som pensionär.
  • Hyra ut sommarstugan.
  • Avstå från bil.
#minPensionsPodden, spara till pensionen, sparadkrona

Günther Mårders spartips

Många företagare ser sitt företag som en pensionsförsäkring. Man säljer företaget den dag man vill sluta jobba och lever sedan på pengarna. Men funkar det för alla? Till exempel för en influenser som är sitt eget varumärke?

Vi bjöd Företagarnas vd, Günther Mårder, till minPensionsPodden. Förutom att vara just vd för Företagarna är han också känd som sparproffs – mannen bakom #sparadkrona i sociala medier. Vilka tips ger han sina medlemmar som vill spara till pensionen? Och till den med tajt ekonomi som behöver spara långsiktigt?

”Ju mindre koll du har på din ekonomi idag – desto mer måste du sätta av till pension” säger Günther Mårder. ”Annars är sannolikheten stor att du kommer få en negativ överraskning”. Om det är svårt att få till ett sparande gäller det att ta reda på vad som är kostnadsdrivande i vardagen ”Ofta är det de små inköpen, som vi tankemässigt knappt kommer ihåg i efterhand” säger Günther Mårder.

Lyssna på Günther Mårders spartips här nedanför eller i din poddkanal.