Fördelar att pensionera sig på sommaren

Ett äldre par sitter på en strand i solnedgången

Det finns flera fördelar med att gå i pension på sommaren. Den första och kanske största är väl ändå känslan! Att stilla glida in i tillvaron med lata dagar under sommaren när det är varmt och ljust och sedan kunna njuta av att ledigheten fortsätter också när hösten kommer.

En annan fördel är ekonomin. Att jobba och ta ut pension samma år är ofta skattesmart.

Lyssna när Kristina Kamp förklarar i minPensionsPodden.

Egen företagare? Så fyller du i dina anställningsuppgifter

En kvinna står i dörren till sin tapetserar-verkstad.

Är du egen företagare och funderar du över hur du ska fylla i dina anställningsuppgifter vid registrering på minPension? Tidigare kunde du välja ”Egen företagare” som anställningsform, men alternativet har tillfälligt tagits bort.

När du registrerar dig på minPension behöver du bland annat berätta var du jobbar och vilket avtal du har. Det är för att vi ska kunna räkna din prognos utifrån just dina förutsättningar.

Som egen företagare har du tidigare kunnat göra valet ”Egen företagare” i rutan ”Anställning”. Sedan maj 2020 är det alternativet tillfälligt borttaget. Du som hade gjort det valet uppmanas därför att välja en ny anställningsform.

Fyll i din anställning så här

  • I rutan ”Anställning” ska du välja ”Privatanställd med tjänstepension”.
  • I rutan ”Jag arbetar som” väljer du ”Tjänstepension utan kollektivavtal”.
  • Rutan ”Arbetsgivare” är en fritextruta där du kan skriva vad du vill. Till exempel ”Eget företag” eller ditt företagsnamn.
  • Fyll i den månadslön du tar ut i rutan ”Månadslön”.
En skärmbild från fliken "Inställningar" på minPension, där man fyller i sina anställningsuppgifter.
Egen företagare: så fyller du tills vidare i dina anställningsuppgifter

Pensionstänk för egenföretagare

Anna Björe är egenföretagare. I den digitala boken ”Småföretagare – öka din pension” ger hon dig tips och råd om hur du som egenföretagare kan tänka kring din pension.

Boken är framtagen i samarbete mellan minPension, Konsumenternas Försäkringsbyrå och Länsförsäkringar. Du hittar den bland annat på minPension.se.

Intresse för pensionen ökar igen

Grafer som visar statistiken för minPension under kvartal 2 2020.

Intresset för pensioner gick ner kraftigt i mars-april när Covid-19-pandemin bröt ut i Sverige. Nu tilltar intresset igen. I vår användarstatistik ser vi att antalet inloggningar och prognosberäkningar stadigt går upp. Statistiken i år visar till och med på ökad aktivitet i maj och juni, jämfört med tidigare år. Jämför vi kvartal 2 med samma period 2018 ser vi att antalet inloggningar har ökat med 43 procent.

Andelen kvinnor ökar något under perioden. Från 47,7 till 47,8 procent.

Därför kan du inte höja lönen i prognosen

När du arbetar brukar lönen höjas med någon procent om året. Men i prognosen antar vi ändå att lönen inte ändras alls. Värdeutvecklingen på ditt pensionskapital är också mycket mindre än vad du brukar få. Skälet är att prognosen räknar om framtida pengar till de löner och priser vi har i dag.

Kommer du ihåg av billigt godis vad när du var liten? Eller vilken lön du fick när du började jobba?

Lönerna var mycket lägre än i dag, men samtidigt var priserna så låga så din köpkraft var densamma som nu. En 100-lapp räckte långt.

Tittar du in i framtiden kommer kanske mjölken att kosta 50 kronor litern. Men det har du råd med för din lön har också stigit, till kanske 100 000 kronor i månaden. Och pensionen blir minst 60 000 kronor i månaden.  

När vi gör en pensionsprognos gör vi om den till dagens löne- och prisnivå. Det är för att du lättare ska kunna förstå ungefär hur mycket din pension kommer att räcka till.

Om vi räknat upp prognosen med inflation och löneförändringar så hade du nog tyckt att en pension på 60 000 kronor i månaden verkar jättebra och inte tänkt på att hyran och matpriserna också stigit rejält i pris.

När vi gör ett antagande om din framtida pension väljer vi därför att anta att lönen inte stiger och att värdeutvecklingen på ditt pensionskapital stiger med ungefär 2 procent om året. Det är den prognosstandard som pensionsbolag och myndigheter kommit överens om.

När du ser din prognos är månadsbeloppet omräknat till dagens pris- och lönenivå. Det är för att du ska kunna få en känsla för hur mycket den pensionen räcker till. Du kan jämföra den med vilka utgifter du har i dag.

Om du räknar med förändrad lön

Om du jobbar kvar på samma jobb och har en normal löneutveckling så behöver du inte göra någonting. 

Räknar du med att i framtiden få en lön som är helt annorlunda än i dag? Kanske går du upp från deltid till heltid, eller slutar plugga och får en lön? Då är det bästa sättet att få en bra pensionsprognos att gå in i under fliken Simulatorn på minPension, och lägga in din förväntade lön där.

Exempel:

Sara pluggar till personalvetare. När hon gör en prognos i dag så räknar verktyget med att hennes lön motsvarar vad hon har tjänat på sommarjobben hittills och att hon kommer att ha de inkomsterna fram till pensionen. Det ger en väldigt låg prognos. Men om Sara går in i fliken Simulatorn på minPension och lägger in den lön hon förväntar sig att få när hon är klar med sina studier så ger prognosen en bättre bild av vilken pension hon kan förvänta sig att få.

Du kan också gå in under Inställningar och ändra dina löneuppgifter där.

Blir pensionerna lägre nästa år?

I vårt senaste poddavsnitt (ep 120) förklarar Ole Settergren, som är analyschef på Pensionsmyndigheten, att den svenska inkomstpensionen fungerar som ett bankkonto, där räntan är snittinkomstens utveckling i Sverige. Oavsett om du jobbar och tjänar in till din pension eller om du har börjat ta ut den fungerar det likadant.

Men vad händer då när ekonomin bromsar in? När arbetslösheten ökar liksom permitteringarna samtidigt som lönerna sjunker? Får pensionärerna lägre pensioner? Och är det troligt att dagens unga också kommer märka av corona-effekterna den dag de blir pensionärer?

Corona kan sänka medellivslängden

moln speglar sig i vattnet vid brygga

Spanska sjukan, pandemin som drabbade Sverige för drygt 100 år sedan, sänkte medellivslängden med nio år. Även den pågående pandemin kan sänka medellivslängden något i år.

När vi diskuterar pensionernas nivå och hur länge vi ska jobba återkommer vi ständigt till att medellivslängden har ökat så mycket och att den förväntas fortsätta att öka.

Men just i år kan det faktiskt bli så att medellivslängden sjunker. Om den gör det och hur mycket i så fall handlar om hur långvarig coronapandemin blir. Allt enligt Statistiska Centralbyråns befolkningsstatistiker.

Medellivslängden har länge haft en uppåtgående trend. År 2019 var medelåldern för när vi dör 84,7 år för kvinnor och 81,3 år för män. Vid förra sekelskifet år 1900, dog männen strax efter 50-årsdagen och kvinnorna levde drygt tre år till.

År 1913, när det gick att få allmän pension från 67 års ålder, hade medellivslängden börjat krypa uppåt. Men spanska sjukan, som främst drabbade unga, sänkte den med ungefär nio år.

Sedan dess har vi egentligen blivit stadigt äldre med undantag för beredskapsåren och vid kraftiga influensautbrott.

Diagram 1: Medellivslängden i Sverige år 1900-2020

Medellivslängdens utveckling över tid. Källa Statistiska Centralbyrån, SCB Befolkningsstatistik
Medellivslängdens utveckling över tid. Källa Statistiska Centralbyrån, SCB Befolkningsstatistik

Fortfarande lever kvinnor längre än män men avståndet krymper. Och görs jämförelsen mellan välutbildade män, med högskoleutbildning, och med kvinnor som hoppat av skolan före gymnasiet, så är det männen som lever längst. Kvinnor med lägst utbildning har knappt haft någon ökning alls av medellivslängden det senaste årtiondet.

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom

Blir du 100 år? Testa här!

kvinnor och män spelar boule

Vi lever allt längre. När medellivslängden ökar behöver pensionssystemet mer pengar om pensionerna ska bli drägliga.

Bloggkändisen Dagny Carlsson fyllde 108 år i maj 2020. I vårt test här nedanför hade hon troligen fått många poäng.

Hur gammal du blir beror till stor del på dina gener, men också på hur du lever ditt liv. Blir du 100 år? Kolla i vårt test! Ju fler poäng du får, desto större är sannolikheten att du får ett långt liv.

Poängskalan i testet nedan bygger på SCB:s statistik om medellivslängden i Sverige uppdelat på region, kön, utbildning och hälsofaktorer.

Testa! Blir du 100 år?

Är du    Poäng  
Man1
Kvinna2
Vilken utbildning har du?    
Slutat efter grundskolan 1
Sluta efter gymnasiet2
Har högskoleutbildning  3
Var bor du?
Halland3
Västernorrland1
Stockholm2
Är du
Gift/sambo3
Änka/änkling2
Nyskild1
Aldrig levt med någon1
Hälsan
Röker och dricker alkohol1
Röker eller dricker alkohol2
Röker inte och dricker måttligt med alkohol3
Hur gammal är du?
65 plus1
Medelålders2
Under 25 år3
Text: Kristina Kamp, pensionsekonom på minPension

Svag krona sänker pensionen vid flytt utomlands

En gata i en spansk by

Drömmer du om att flytta utomlands som pensionär? Tänk på att valutaeffekten påverkar storleken på pensionen. För fem år sedan motsvarade en pension på 15 000 kronor i månaden 1 570 euro. Nu, år 2020, ger samma svenska pension 1 430 euro. Det betyder att den svenska pensionens värde har minskat med nästan 10 procent.

Just nu är det kanske inte så aktuellt att fundera på att köpa en pensionärsbostad i Spanien eller Kroatien, och inte heller i Finland. Men andelen svenska pensionärer som väljer att bo i ett annat land, hela eller delar av året, har varit stigande de senaste åren.

Den som bara är borta några veckor behöver kanske inte fundera så mycket på valutaeffekter men för den som tänker betala hyra och mat i månader i ett annat land kan förändringar i valutakurser bli rätt kännbara.

Valutakurser kan variera kraftigt över tid, både upp och ner jämfört med den svenska kronan. Förändringar på 20-30 procent på något år är inte ovanliga för till exempel stora valutor som euron och dollarn. Men pensioner från Sverige har den svenska kronan som bas, och därför kan alltså köpkraften för pensionen variera.

Den svenska kronans värde har dalat under senare år. Det gäller både euron och dollarn. Faktum är att på fem år har kronans värde mot dollarn sjunkit med 15 procent och mot euron med nästan 10 procent.

Svenska pensionärer i Thailand har gradvis fått lite mindre för sin svenska pension, medan det är tvärtom i Turkiet. Här har den svenska kronan stärkts jämfört med den turkiska liran.

För den som regelbundet vistas i andra länder under längre tid kan det vara bra att ha någon typ av sparande i det landets valuta för att jämna ut svängningarna.

Värdet över tid av svensk pension i andra valutor

Så här mycket har en svensk pension på 15 000 k/mån varit värd i andra valutor:

Euro

2010 1 480 euro
20151 570 euro
20201 430 euro

US-dollar

20101 930 dollar
20151 850 dollar
2020  1 600 dollar

Thailändska bath

2010 63 000 bath
2015 61 000 bath
202050 700 bath

Turkisk lira

2010   3 150 lira
2015 4 480 lira
202010 950 lira

Text: Kristina Kamp, pensionsekonom på minPension

  

   

Förbättrad prognos för dig med FTP 2

en kvinna och en man sitter på en bänk på en brygga och tittar på en dator tillsammans.

Nu blir pensionsprognosen mer tillförlitlig för dig som arbetar inom försäkringsbranschen och har förmånsbestämd pension FTP 2 via pensionsbolagen FPK eller Skandia.

Tillsammans med FPK och Skandia har vi under våren arbetat för att förbättra uppgifterna om FTP 2 på minPension. Nu är arbetet färdigt och din pensionsprognos är mer tillförlitlig än tidigare.

Ändringarna påverkar främst dig som idag har en aktiv anställning där du omfattas av tjänstepensionen FTP 2 försäkrad i FPK eller Skandia.

Hittills har din pensionsprognos för förmånsbestämd FTP 2 riskerat att visa en för låg prognos, eftersom den endast har varit baserad på det intjänade värdet fram till idag. Med de nya uppgifterna från FPK och Skandia räknar pensionsprognosen även med det värde som du förväntas fortsätta att tjäna in fram till ditt uttag, alltså den så kallade målförmånen. Genom förbättringen kommer förmodligen din pensionsprognos att visa ett högre belopp än tidigare.

De nya uppgifterna från FPK och Skandia påverkar också ursprunglig FTPK som dessa pensionsbolag levererar till minPension. För dessa produkter syns inte ändringen lika tydligt i prognosen.

Tillsammans med FPK och Skandia fortsätter vi nu arbetet med att ge dig som arbetar inom försäkringsbranschen, försäkrad via dessa två bolag, ännu bättre möjligheter att se din hittills intjänade pension och göra pensionsprognoser.

Så hög blir pensionen om du jobbar till 68

Vi lever längre än våra föräldrar. Det gör att vi också kommer behöva jobba längre för att få samma pensioner som de hade. Det visar minPensions nya rapport där 700 000 pensionsprognoser har granskats.

Nu analyserar vi resultatet i minPensionsPodden. Vi tittar också på skillnaderna mellan olika grupper och fundera över vad skillnaderna beror på.

Läs rapporten här