Imorgon är det Tjänstepensionens dag – men vi kan inte hålla oss, så vi firar redan nu! ✨🎉
I år får vi hjälp av ingen mindre än Babsan att sätta strålkastarljuset på tjänstepensionen – en viktig del av vår framtida ekonomi. Med glitter och humor visar hon att tjänstepension kan vara skillnaden som gör att pensionen räcker till både vardag och det lilla extra.
Och vad är ett firande utan musik? Tillsammans med Sannex bjuder vi på låten om tjänstepension. Klicka in och känn feststämningen – året om! 👉 Se musikvideon här 👉 Lyssna på Spotify här
Visste du att det går att pausa utbetalningen av en pension? Den allmänna pensionen har du kunnat pausa i många år – från 2025 gäller det också för tjänstepensionen.
Men varför skulle man vilja pausa en utbetalning? Och hur ser du i minPension om en pension är under utbetalning eller om den är pausad?
I avsnitt 253 av minPensionsPodden reder vi ut när det kan vara smart att trycka på paus – och vad det betyder för din ekonomi. Gäst är minPensions produktutvecklare Ann-Sofie Fredman. Lyssna i din poddkanal eller i Spotify via länken nedan.
Allt fler väljer att gå skilda vägar sent i livet. Sedan millennieskiftet har antalet skilsmässor bland personer över 60 år nästan fördubblats i Sverige. Det är en utveckling som sticker ut jämfört med resten av befolkningen, där skilsmässotalen har planat ut. Den vanligaste åldern att skilja sig i är 35-49 år enligt SCB.
När ett äktenskap tar slut är det mycket som ska delas – bostad, bil, sparande och ibland även skulder. Men något som inte automatiskt delas vid skilsmässa är pensionen. Det kan komma som en överraskning, särskilt för den som haft lägre inkomst eller varit hemma med barn under längre perioder.
Pensionen är personlig försörjning – inte gemensam egendom
I Sverige betraktas pension som en individuell rättighet som är kopplad till att försörja sig själv, inte som en tillgång som ingår i bodelningen. Det gäller både den allmänna pensionen (inkomst- och premiepension) och tjänstepensionen. Eftersom pensionen är kopplad till den enskildes arbete och livsinkomst, ses den som framtida inkomst snarare än som delbar egendom.
Tjänstepensionen är oftast arbetsgivarägd
Tjänstepensionen är i regel en arbetsgivarägd försäkring även om du omfattas av den. Det innebär att den inte räknas som en tillgång i bodelningen även om den kan vara värd mycket. Det här kan skapa obalans, särskilt om den ena har haft ett jobb med god tjänstepension och den andra inte.
Privat pension – ett undantag
Privat pension, privata pensionsförsäkringar eller individuellt pensionssparande (IPS), ingår däremot normalt i bodelningen. Det sker dock inget nysparande i dessa sparformer eftersom den generella avdragsrätten för privat pension försvann för tio år sedan, den 1 januari 2016 (för alla som har tjänstepension i sin anställning). De flesta har därför styrt om sitt privata sparande till alternativ utanför pensionssystemet som t.ex. investeringssparkonto (ISK) eller amortering på bolån.
Vad händer med överförd premiepension?
Om man har fört över premiepensionsrätter till sin partner under äktenskapet, upphör överföringen vid skilsmässa. Men redan överförda belopp stannar hos mottagaren – de delas inte.
Risk för snedfördelning
Eftersom pensionen inte delas, kan det uppstå ekonomisk obalans efter skilsmässan. Den som haft lägre lön, jobbat deltid eller varit föräldraledig får lägre pension – och har ingen automatisk rätt till kompensation. Det är en fråga som särskilt drabbar kvinnor eftersom kvinnor ofta har lägre pensioner än män.
Vad kan man göra?
Prata om pensionen tidigt i relationen – särskilt om ni har olika ekonomiska förutsättningar.
Se till att båda får ett bra yrkesliv (eftersom det är yrkeslivet som bygger pensionen). Dela på föräldraledighet och obetalt hemarbete.
Gör pensionsprognoser på minPension för att få koll och jämföra era pensioner.
Överväg privat sparande med äktenskapsförord för den med lägst inkomst.
Vad är nytt – funktioner som gör minPension enklare att använda
September bjuder på flera nyheter på minPension. Med fokus på tillgänglighet och användarvänlighet har vi gjort flera förbättringar som vi hoppas ska göra det enklare att förstå och planera pensionen.
Uttagsplaneraren har fått nya funktioner som gör det enklare att planera sin pension.
Tabellerna i Intjänad pension har blivit tydligare, vilket gör det lättare att följa sin pensionsutveckling.
Dessutom har vi gjort flera mindre uppdateringar som tillsammans bidrar till en smidigare upplevelse för dig som användare.
Här nedan summerar vi de viktigaste nyheterna – häng med!
Intjänad Pension – nu med tydligare information
I avsnittet Intjänad pension visas den pension du hittills har tjänat in. Nu har vi gjort flera förbättringar för att göra informationen ännu tydligare och mer lättillgänglig.
Rubrikerna har flyttats in i tabellen, vilket ger en bättre användarupplevelse – oavsett om du använder en stor eller liten skärm.
Ikonerna, som till exempel spargrisen som visar pågående inbetalning, har fått ny placering för att skapa ökad tydlighet.
Observera att ikonerna inte visas på små skärmar i vertikalt läge, till exempel på mobiltelefoner.
Jämförelsevärdet för förmånsbestämda tjänstepensioner har fått ny placering och den tidigare ikonen har tagits bort.
Teckensnittet i tabellen har uppdaterats för att göra pensionsinformationen mer lättläst.
Pensioner under utbetalning – förbättrad information och tydligare ikoner
Nu visas pensioner som är under utbetalning för dig som är kund hos följande aktörer: Alecta, AMF, Avanza, Futur, Idun Liv, Kyrkans Pension, Kåpan, Movestic, Nordnet, Pensionsmyndigheten, PRI, Skandia (vissa försäkringar), SH Pension, SPK, SPP och VFF Pension.
Om du har en pension som är under utbetalning hos någon av dessa aktörer, markeras den med en upp-och-nedvänd spargris. Denna ikon har nu fått ny placering i tabellen för att göra informationen mer lättöverskådlig.
Dessutom har informationen om utbetalningen förbättrats, så att du enklare kan se vad som betalas ut och från vem.
Pausa en pensionsutbetalning
Visste du att det idag är möjligt att pausa en pågående pensionsutbetalning, både för allmän pension och tjänstepension?
De aktörer som levererar information om utbetalningar till minPension kan nu också skicka information om att en pension har pausats. När det sker:
Markeras pensionen som pausad i Intjänad pension
Start- och slutdatum för pausen visas, så att du enkelt ser när utbetalningen är tänkt att återupptas
Det här är ett steg mot att ge dig en mer komplett och aktuell bild av din pension – även när den är tillfälligt pausad.
Det är idag ovanligt att en pension saknas på minPension – alla pensionsbolag levererar uppgifter om sina kunders innehav.
Men i vissa fall kan en pension ändå saknas, till exempel:
Ett privat pensionssparande i bank (IPS)
En tjänstepension som administreras av arbetsgivaren själv, exempelvis via en stiftelse
När detta sker har du möjlighet att själv lägga till pensionen i tjänsten.
Tidigare visade vi vilken typ av pension det handlade om, som ”Egeninmatad tjänstepension”. Nu har vi förenklat detta:
En ikon med penna och papper tillsammans med texten ”Egeninmatad försäkring” visar att pensionen är inmatad av dig själv
Du kan ändra eller ta bort egeninmatade pensioner när du vill
Det här ger dig större kontroll över din pensionsinformation – även när den inte kommer automatiskt från ett bolag.
Information om avgifter – klicka för att se mer
I tabellerna under Intjänad pension kan du klicka på en pension för att få mer information – till exempel om hur pensionen förvaltas.
Om avgiften för en viss pension levereras till minPension visas den under rubriken ”Förvaltning”. Om vi saknar information om avgiften, uppmanar vi dig att kontakta det aktuella pensionsbolaget direkt för att få mer detaljer.
Uttagsplaneraren – enklare att förstå och jämföra
Du som är 54 år eller äldre kan använda Uttagsplaneraren för att skapa och jämföra olika pensionsplaner.
Redan i våras fick fliken Skapa plan en ny tabell – och nu har den utvecklats vidare. Du kan nu klicka i tabellen för att skapa pensionsplaner med olika startdatum och uttagslängder. Det gör det lättare att jämföra olika alternativ och se hur de påverkar din framtida pension.
Samtidigt som den nya tabellen i Skapa plan gör det enklare att testa olika uttagsalternativ, har vi gjort en förändring i pensionskorten under diagrammet.
Pensionskorten öppnas nu i visa-läge, vilket innebär att du inte längre kan göra ändringar där. Däremot får du mer information om dina pensioner i pensionskorten, vilket gör det enklare att förstå innehållet och fatta beslut om uttag.
Har du en sparad plan?
Om du har en sparad pensionsplan där uttagsdatum har passerats, behöver du uppdatera planen innan du kan fortsätta planeringen.
Du behöver då antingen:
ange ett nytt startdatum, eller
bekräfta att du har påbörjat uttaget av pensionen
Det är nu enklare att göra dessa korrigeringar direkt i pensionskortet, som har uppdaterats för att ge bättre stöd i planeringen.
Sammanfattning – enklare, tydligare och mer användarvänligt
Med den här releasen har minPension blivit ännu mer tillgänglig och lätt att använda. Vi har förbättrat både funktioner och design, så att du som användare får en tydligare bild av din pension – oavsett var du befinner dig i livet.
Förbättrad information i Intjänad pension
Tydligare ikoner och rubiker
Smidigare planering i Uttagsplaneraren
Möjlighet att se pausade utbetalningar och egeninmatade pensioner
Vi hoppas att du gillar de nya förbättringarna – och att de hjälper dig att känna dig tryggare i din pensionsplanering.
När vi talar om svensk kulturkanon tänker vi ofta på litteratur, musik och konst. Men även samhällsbygget har sina hörnstenar – och i kulturkanon ingår folkpensionen vilket kan få en del att höja på ögonbrynen.
Allmän pensionsförsäkring infördes i Sverige 1913. Innan denna tidpunkt var pensionerna ofta en del av en naturaekonomi. Pensionerna var inte alltid tryggade utan betalades löpande. Om man kom på kant med sin arbetsgivare, om denne gick i konkurs eller om man slutade i förtid riskerade man att bli utan ersättning. I mitten av 1930-talet infördes ett mer omfattande system. I takt med att reallönerna ökade blev pensionerna politik. Folkpensionen blev en statlig grundtrygghet, lika för alla, oavsett arbetslivets längd eller inkomst. Samtidigt fanns det sedan länge olika avtal för tjänstepension på arbetsmarknaden.
På 1950-talet blev det tydligt att folkpensionen inte räckte till för att ge en rimlig levnadsstandard för äldre, särskilt för dem som haft ett långt arbetsliv. Det fanns också en växande opinion för att pensionen borde spegla arbetsinsats och inkomst. Därför infördes allmän tilläggspension (ATP) 1960 som efter 1990-talets pensionsreform ersattes med en ny inkomstgrundad allmän pension (inkomstpension och premiepension). Garantipension och andra grundskydd har ersatt folkpension.
På senare år har den allmänna pensionen blivit mer omdiskuterad. Många menar att skillnaden mellan att ha jobbat och inte jobbat är liten för de med lägre inkomster. Här varnar vissa för en återgång just till folkpension, lika pension för alla oavsett arbetsinsats, istället för ett inkomstgrundat system.
Folkpensionen bidrog till att vi blev av med socknarnas fattighus som Astrid Lindgren skildrar genom kommendoran i Emil i Lönneberga. Men folkpensionen representerar också något som inte eftersträvas idag. De flesta tycker att ett långt yrkesliv ska göra skillnad för den allmänna pensionen. Sveriges välstånd har ökat markant på ett sekel så vi förväntar oss mycket mer än när folkpensionen såg dagens ljus.
Att gå i pension är en av livets stora förändringar. Plötsligt byts lönen ut mot pension – men hur mycket får man egentligen kvar i plånboken? Räcker det för det liv man vill leva?
För att få svar på de frågorna har Alecta sedan 2018 följt de årskullar som fyller 67 år. Genom att granska nyblivna pensionärers inkomster följer de hur ekonomin förändras när arbetslivet tar slut. Årets granskning innehöll något som förvånade! För första gången visade statistiken att nyblivna pensionärer (födda 1955 och 1956) fick mindre pengar kvar i plånboken än tidigare årgångar.
I det här avsnittet av #minPensionsPodden pratar vi med Alectas pensionsekonom, Staffan Ström, om årets studie. Vad säger den om framtidens pensioner? Och vad kan du själv göra för att förbereda dig på livet efter lönen?
Det sker två viktiga förändringar i tjänstepensionen för dig som arbetar inom kommun eller region (AKAP-KR). Det införs en nedtrappningsförmån som gör det möjligt att gå ner i arbetstid – utan att tjänstepensionen påverkas negativt. Dessutom höjs den lägsta åldern för att ta ut tjänstepension från 60 till 62 år.
Bakgrunden till förändringen är tydlig: vi lever längre, är friska längre – och pensionssystemet behöver anpassas därefter. Riktåldern för allmän pension är 67 år (under många år framöver) vilket innebär att vi förväntas arbeta längre än tidigare. Tidigaste uttag av inkomst- och premiepension blir 64 år (från 2026 och framåt) vilket också blir den ålder då arbetsgivaren inom kommun och region kan erbjuda en nedtrappningsförmån (från 2027 och framåt) där du går ner till 80 procent arbetstid och 80 procent lön, men ändå får 100 procent inbetalning till tjänstepensionen (inbetalningen till den allmänna pensionen påverkas dock). Det här är ett steg mot ett mer flexibelt arbetsliv. För dig som vill trappa ner inför pensionen – men ändå fortsätta arbeta – är detta en möjlighet att göra just det, utan att drabbas av ett stort inkomstbortfall.
Att höja tidigaste uttagsåldern för tjänstepensionen till 62 år inom just kommun och region är en annan förändring från 2026. För dig som planerat att ta ut tjänstepensionen vid 60 år kan detta förstås innebära en omställning. Samtidigt är det ovanligt att lyfta sin tjänstepension så tidigt. De flesta har helt enkelt inte råd med det. Detta är ett sätt att stärka pensionen – varje år du arbetar längre ger mer i plånboken livet ut. Och uttag av allmän pension kan som sagt inte ske före 64 år (från 2026 och framåt).
En sak som är lätt att missa i pensionsplaneringen är skatten. För dig som är född 1960 eller senare gäller att lägre skatten på pension och lön först från januari det år du fyller 68 år (ett år senare än vad som gäller idag). Det här är särskilt viktigt att ha med i beräkningen om du funderar på att ta ut pension tidigt eller kombinera arbete med pension. Att vänta med uttaget ger alltså både högre pension och lägre skatt. Win-win. Du kan se hur skatten påverkar din pension i Uttagsplaneraren på minPension (enligt nuvarande års skatteregler).
Här är några saker att fundera på:
Hur påverkar riktåldern dig? Riktåldern styr när du kan ta ut olika delar av den allmänna pensionen.
Vill du trappa ner inför pensionen? Prata med din arbetsgivare om möjligheten till att trappa ner. Inom AKAP-KR införs detta från 64 års ålder från 2027 och framåt. Tänk på att en nedtrappning av arbetstiden inte behöver innebära motsvarande uttag av pension. Om du väntar med uttaget ökar månadsbeloppen.
Hur påverkar skatten ditt pensionsuttag? För dig som är född 1960 eller senare kan det vara klokt att vänta till 68 år för att få lägre skatt på pensionen.
Nästa år införs riktåldern – och för att få samma pensionsnivåer som tidigare generationer förväntas vi arbeta till 67 år.
Men verkligheten ser annorlunda ut för många. Varje år tvingas tusentals personer över 60 att lämna arbetslivet tidigare än de vill. Och möjligheten att få ett nytt jobb i den åldern är liten. Inte på grund av kompetensen, utan åldern.
Sommaren lider mot sitt slut och vi ska tillbaka till våra normala rutiner igen. Kanske gav ledigheten mersmak?
Om du funderar på att sluta jobba och ta ut pension är det bra att börja med en eller flera pensionsprognoser. Gärna i Uttagsplaneraren på minPension där du också ser dina pensioner efter skatt och får konkreta tips och varningar, kan spara pensionsplaner och jämföra dem med varandra och till slut – när du hittat din drömplan – få en att-göra-lista som hjälper dig i kontakten med myndigheter och pensionsbolag.
Ett tips är att testa att anpassa din ekonomi efter pensionsprognosen under några månader. Då ser du att pensionärsekonomin fungerar.
Ett annat tips är att göra en budget för pensionärslivet. Vi har tittat på siffrorna som Konsumentverket har tagit fram för 2025. De tunga posterna är boende och mat. Budgetmenyn innehåller ganska mycket soppor och Konsumentverket utgår från att du lagar all mat hemma. En annan tung kostnad är en eventuell bil. Är den begagnad får du räkna med att den kostar runt 4 000 kronor per månad.
Månadsbudgeten här nedan är för ett singelhushåll. Om du bor tillsammans med någon kan vissa kostnader bli lägre eftersom ni delar på dem, till exempel kostnader för boende och en eventuell bil. Om bilkostnaden känns som en tuff utgift kanske en bilpool kan vara ett alternativ? Eller så kanske det går att att dela bil med någon i närheten?
En vanlig fråga vi får är ”Hur mycket pension får jag i månaden?” Det svaret hittar du i våra prognoser. En annan vanlig fråga är ”Finns allt det jag tjänat in med i prognosen?” Det kan du ta reda på – och även hur alla år i arbetslivet påverkar din framtida pension.
På Pensionsmyndigheten finns en lista med alla år som du tjänat in till allmän pension. Ju fler år du har arbetat desto längre blir listan. Där framgår tydligt att alla år räknas. Även de då du kanske inte hade så goda inkomster.
Hitta dina egna siffror
Logga in på Pensionsmyndighetens hemsida. Klicka på ”Mina tjänster”.
Då får du upp en lång lista på olika saker du kan göra hos Pensionsmyndigheten. Nästan längst ner hittar du ”Mina Pensionskonton”.
Här ser du alla år som du har deklarerat och fått pensionsrätter till inkomstpensionen. Det vill säga, alla år då du betalat skatt på dina löneinkomster. Det är ju de som ligger till grund för den allmänna pensionen.
Det går att klicka på varje år för att få mer detaljer.
I det här exemplet, från 1979, är den pensionsgrundande inkomsten 46 900 kronor. Av det gick 18,5 procent till den framtida pensionen, alltså 8 676 kronor.
Intjänandetaket det året var 98 250 kronor (7,5 inkomstbasbelopp). Löner högre än så gav inga pensionsrätter. Fortfarande är gränsen för maxavsättningen till allmän pension 7,5 inkomstbasbelopp.
Den som har barn under fyra år, och har den lägsta inkomsten av föräldrarna det året, får barnårsrätter. De syns också i listan.
Det finns även en ruta som summerar alla år av insättningar till din framtida pension. Här finns också den totala värdeutvecklingen, både för inkomst-och premiepensionen.
Du ser vad du betalat in – och vad pengarna är värda i dag. Här finns också uppgifter om balansering. Det är en minuspost i inkomstpensionen, som också brukar kallas för bromsen. Om årets inbetalningar till inkomstpensionerna inte förväntas täcka årets utbetalningar av allmän pension, minskar inbetalningarna något tills det råder balans mellan inbetalningar och förväntade utgifter.
Arvsvinster finns också med. Det är pengar som betalats in till ditt konto från andra i din ålder som har avlidit.
Här redovisas också administrationsavgifterna som Pensionsmyndigheten tar ut. De dras av för både inkomst- och premiepensionen. Till det kommer de fondavgifter som betalats till fondbolagen för förvaltningen av premiepensionen.
Tjänstepensionen är inte med
Det som saknas i sammanställningen hos Pensionsmyndigheten är uppgifter om din tjänstepension och hur du tjänat in den under dina arbetsår.
På minPension kan du se hur mycket pengar du tjänat in till din tjänstepension. Men det saknas detaljer om hur och när du tjänat in den. För att ta reda på mer kan du behöva vända dig till de bolag som förvaltar dina pengar eller till den valcentral dit din arbetsgivare har skickat pengarna till din tjänstepension. När du loggat in på minPension kan du se vilka bolag som förvaltar dina pengar i fliken ”Intjänad pension”. Här ser du oftast även uppgift om din valcentral.
blogg.minpension.se 