Kategori: Skatter på pension

#minPensionsPodden, gå i pension, Omvärldsbevakning, pensionärsbudget, riktålder, Så fungerar pensionen, Skatter på pension, Uttagsplaneraren

Så går du i pension 2026 – nytt poddavsnitt ute nu

Nytt år brukar för det mesta medföra ändringar i regelverken. Och 2026 är inget undantag. Efter årsskiftet genomförs flera förändringar som är viktiga att ha koll på om du planerar att ta ut pension.

Den största nyheten är att riktåldern införs, något som påverkar flera statliga stöd. Åldersgränserna för bland annat bostadstillägg och garantipension justeras, vilket kan få stor betydelse för när och hur du väljer att ta ut din pension. Samtidigt ändras brytpunkterna för skatter.

Lyssna på avsnittet i Spotify via länken här nedanför – eller i din poddkanal.

Lyssna på avsnitt 257: Så går du i pension 2026

gå i pension, Ha koll på din pension, minPension för unga, Pensionsekonomen bloggar, Så fungerar pensionen, Skatter på pension, spara till pensionen

Därför lönar det sig att gå i pension på sommaren – och vad unga bör veta om pension på sommarjobbet

För dig som rundar av yrkeslivet

Att gå i pension mitt i året – på sommaren – kan vara ett smart drag ur ett skattemässigt perspektiv. Här berättar vi varför.

1. Lägre total årsinkomst = lägre skatt

Om du arbetar fram till exempelvis juli och sedan börjar ta ut pension från augusti, kommer din totala årsinkomst (lön + pension) att bli lägre än om du hade jobbat hela året. Eftersom Sverige har ett progressivt skattesystem, innebär en lägre årsinkomst ofta att du hamnar i en lägre skatteklass.

2. Förhöjt grundavdrag

Från och med det år du fyller 67 får du ett förhöjt grundavdrag. Det innebär att du betalar mindre i skatt på både lön och pension. Är du född 1960 eller senare får du det förhöjda grundavdraget från året du fyller 68 år (ett år senare jämfört med dagens regler).

3. Förstärkt jobbskatteavdrag

Vid samma tidpunkt som du får det förhöjda grundavdraget får du även det förstärkta jobbskatteavdraget. Det förstärkta jobbskatteavdraget gäller dock enbart på lön (inte pension). Så för just lön blir det alltså en dubbeleffekt, både förhöjda grundavdraget och förstärkta jobbskattavdraget. Det kan med andra ord vara mycket lönsamt att fortsätta jobba lite extra eftersom man får behålla en stor andel av sin lön efter skatt.  

För dig som är ung och får ditt första jobb

Att börja jobba och tjäna in pension är ett stort steg – och det är viktigt att förstå vad det innebär. När du får en beskattningsbar inkomst, mer än 24 873 kronor för helåret 2025 (42,3 procent av ett prisbasbelopp) tjänar du in allmän pension. 

Förr om åren fick man tjänstepension från 25 eller 28 år. Numera är det allt fler som får tjänstepension direkt när de börjar jobba, utan lägsta åldersgräns.

Privat sektor

Om du omfattas av ITP (privatanställd tjänsteman) är den lägsta åldern 25 år för att få inbetalning till tjänstepension . Omfattas du av Avtalspension SAF-LO (för privatanställd arbetare) är den lägsta åldern 22 år. Det kan även finnas branschavtal om flexpension eller deltidspension som ger extra inbetalningar utan åldersgräns. Sommarjobb i ung ålder kan alltså ge flexpension/deltidspension direkt även om man inte har uppnått åldern för intjäning av ITP eller Avtalspension SAF-LO. Den samlade inbetalningen (ITP eller SAF-LO samt flexpension/deltidspension) är vanligtvis på 4,5 till 6,5 procent av din lön.

På arbetsplatser utan kollektivavtal kan arbetsgivaren ha tecknat individuell tjänstepension men i vissa fall tjänar du inte in någon tjänstepension alls.

Offentlig sektor

Jobbar du på kommun, region eller inom staten så kan du vara säker på att du har tjänstepension. Här finns det ingen lägsta ålder för när inbetalningarna börjar. Inbetalningen till tjänstepension i offentlig sektor är 6 procent av din lön. 

För dig som bara jobbar en kortare tid inom kommun och region, t.ex. under sommaren, kan det innebära att du istället för en inbetalning till tjänstepensionen får en motsvarande summa utbetalad som lön (eftersom det handlar om så lite pengar). Beloppet betalas ut kontant om lönen före skatt är lägre än 9 533 kronor på ett halvår (1 januari-30 juni eller 1 juni-31 december).

Kolla med din arbetsgivare eller facket om du omfattas av tjänstepension – och vad som gäller för ditt sommarjobb.

Podd

Spotify: Fördelarna med att pensionera sig på sommaren

Spotify: Plugg, extrajobb och pensioner

Text: Dan Adolphson Björck, minPension

#minPensionsPodden, gå i pension, jobbonär, påverka din pension, Skatter på pension, Uttagsplaneraren

Skatt på pension

Funderar du på hur skatten påverkar din pension? Det är en vanlig fråga – och svaret kan vara mer komplicerat än du tror.

Det finns flera faktorer som påverkar skatten på din pension, bland annat grundavdrag, förhöjt grundavdrag och statlig inkomstskatt. Om du fortsätter att jobba får du istället jobbskatteavdrag, vilket innebär mer pengar i plånboken. Det kan alltså vara stor skillnad mellan att ta ut pension tidigt och att arbeta vidare. Som ny pensionär kan det också vara bra att försöka undvika kvarskatt genom att säkerställa att rätt skatt dras på dina inkomster. Det bästa sättet att göra det är genom att använda Skatteverkets e-tjänst för att beräkna din skatt.

Vi pratar skatt i minPensionsPodden

Vi får ofta frågor om skatt och pension, både i vår podd och på andra sätt. Därför bjöd vi in Stefan Granbom från Pensionsmyndigheten till minPensionsPodden. Han har skrivit rapporten ”Skatt och pension 2025” och hjälper oss att reda ut vad som påverkar skatten och varför.

Lyssna på avsnittet i Spotify via länken nedan, eller sök efter avsnitt 240 i din poddkanal.

Ep 240: Skatt och pension. Gäst är Stefan Granbom från Pensionsmyndigheten

#minPensionsPodden, Ha koll på din pension, Skatter på pension

Så blir pensionen 2025

Året lider mot sitt slut och vi blickar fram mot 2025. Nytt år betyder omräkningar av pensioner där hög inflation och stora svängningar på aktiemarknaderna har påverkat våra pensioner de senaste åren. Nu sjunker inflationen och börsen är mer positiv, hur påverkar det omräkningen av pensionsbeloppen inför 2025? Vilka är årets vinnare, och vilka är förlorarna? Dessutom har basbeloppen ändrats vilket påverkar gränsen för till exempel löneväxling.

I dagens fråga tar vi upp skatter på pensioner. Ett ämne som många av våra lyssnare ställer frågor om.

Lyssna på avsnitt 235 i din poddkanal eller följ länken här nedanför som går till avsnittet i Spotify.

minPensionsPodden
Ep 235: Så blir pensionen 2025

Ha koll på din pension, På gång på minpension, Prognos till alla, Skatter på pension, Uttagsplaneraren

Koll på pensionen även under utbetalning – en viktig prioritering för minPension

På minPension arbetar vi för att stötta användare som tjänar in till sin pension såväl som användare som har påbörjat uttag av någon eller alla sina pensioner. Vi vet att användare vill ha en samlad bild av sin hela pension även efter att första utbetalningen har startat. I april började VFF Pension, som tar hand om tjänstepension åt Volvoanställda, leverera pensioner under utbetalning till minPension.

Vi är mycket glada att även SPP, SH Pension, PP Pension och SPK har tillkommit under 2024. Numera är det 12 anslutna aktörer till minPension som skickar information när en pension är under utbetalning så att det utbetalda beloppet kan visas tillsammans med det övriga innehavet i prognostjänsterna. Vid årets slut är det följande som levererar pensioner under utbetalning till minPension: Pensionsmyndigheten, Alecta, AMF, SPP, Kåpan Tjänstepension, Avanza, Futur Pension, PP Pension, SH Pension, Kyrkans pension, SPK och VFF Pension.

Denna utveckling får genomslag och vi kan se att merparten av tjänstepensioner och privata pensioner hos användare mellan 63 och 70 år numera återfinns under utbetalning i användarnas prognos. Till detta finns många pensioner som inte kan inkluderas i prognosen men som fortfarande finns synlig för användare under intjänad pension. Vi vet att intresset för att kombinera pension med arbete är stort och därför arbetar vi aktivt för att fler pensioner ska kunna inkluderas i prognosen, även under utbetalning.

Uttagsplaneraren på minPension hjälper användaren att planera och simulera sina framtida pensioner och för att göra detta korrekt måste även redan påbörjade utbetalningar inkluderas. Man vill inte enbart planera sitt första uttag i Uttagsplaneraren utan även fortsätta sin planering senare som jobbonär när någon del av pensionen redan är under utbetalning. Utan dessa uppgifter riskerar användaren att överskatta eller underskatta sin framtida ekonomi om man inte har koll på sitt kontoutdrag (och eftersom de olika pensionsdelarna har olika utbetalningsdagar kan det vara en styv uppgift). Pensioner beskattas som inkomst och summan av alla inkomster avgör vilken skattesats som gäller. Om pensioner under utbetalning inte är inkluderade kan alltså skatteberäkningarna bli felaktiga. En komplett bild över både framtida och nuvarande pensioner ger användaren en mer rättvisande prognos av sin ekonomi som pensionär, vilket är en av huvudfunktionerna i Uttagsplaneraren.

Sammanfattningsvis är pensioner under utbetalning avgörande för att användaren ska kunna fatta välgrundade beslut om sin pension och undvika ekonomiska överraskningar i framtiden. På minPension kommer vi fortsätta våra dialoger med resterande anslutna aktörer för att kunna ge en komplett bild inte bara när pensionen tjänas in utan också under utbetalning.

gå i pension, Ha koll på din pension, jobbonär, Kommunal pension, Pensionsekonomen bloggar, riktålder, Så fungerar pensionen, Skatter på pension

Tjänar du in tjänstepension till 65, 66 eller 69 år?

Ett längre arbetsliv kan ge flera ekonomiska fördelar. Man är kortare tid som pensionär (månadsbeloppen för pensionen ökar med senare uttag) och längre tid som yrkesverksam (fler inbetalningar till pensionen). En vanlig fråga är om det finns en bortre åldersgräns när man inte får fler inbetalningar till pensionen.

Den allmänna pensionen fortsätter man att tjäna in så länge man har en årslön över 25 000 kr (42,3 procent av ett prisbasbelopp). Här finns inga åldersgränser för intjäning (inte att förväxla med riktåldern som är en rekommendation för när uttag av allmän pension bör ske).

När det gäller tjänstepensionen beror det på vilket avtal man omfattas av. Förmånsbestämd tjänstepension är slutbetalad vid 65 år medan intjäningen av premiebestämd tjänstepension kan fortsätta. Men i många fall, inte minst om du jobbar privat efter 65 eller 66 år får du ingen intjäning. Villkoren skiljer sig alltså åt beroende på var du jobbar.

Åldersgränser för intjäning av tjänstepension:

65 år:

Avtalspension SAF-LO (privatanställda arbetare)

ITP2 (privatanställda tjänstemän)

KAP-KL förmånsbestämd (kommun- och regionanställda)*

FTP2 (försäkringsanställda)

BTP2 (bank- och finansanställda)

GTP (kooperativt anställda arbetare)

KTP2 (kooperativt anställda tjänstemän)

Individuell tjänstepension (utan kollektivavtal)**

66 år:

ITP1 (privatanställda tjänstemän)

FTP1 (försäkringsanställda)***

KTP1 (kooperation eller folkrörelse)****

69 år:

PA16 (statligt anställda)*****

Ingen övre åldersgräns:

AKAP-KR (kommun- och regionanställda)******

KAP-KL premiebestämd (kommun- och regionanställda)*

BTP1 (bank- och finansanställda)

TPA18 (anställd Svenska kyrkan)

Frågor och svar:

Är arbetsgivaren skyldig att fortsätta betala in tjänstepension efter den ålder som anges i kollektivavtalet?

Nej, intjäningen av tjänstepension gäller oftast fram till en viss ålder som är beroende på avtal (se ovan). Du fortsätter att tjäna in allmän pension oavsett ålder.

Kan man förhandla om fortsatta inbetalningar?

Det råder avtalsfrihet så det beror på vad du och din arbetsgivare kommer överens om. I vissa fall kan arbetsgivaren fortsätta betala in tjänstepension. Det förekommer också att man enas om en löneökning (istället för tjänstepension). Men arbetsgivaren är alltså inte skyldig att betala in tjänstepension efter den tidpunkt som anges i avtal.

Hur mycket pengar handlar det om?

För många kan ett års sista inbetalning till tjänstepensionen höja pensionen med en hundralapp eller två livet ut. Att det inte handlar om större summor beror på att inbetalningen ska spridas under en lång utbetalningstid (vanligtvis cirka 20 år) och man inte får samma avkastning på sena inbetalningar som för tidiga (som har längre förvaltningstid). För de flesta är den största ekonomiska vinsten med ett längre yrkesliv att man fortsatt har lön och senarelägger pensionsuttaget samt att skatten sjunker på både lön och pension när man blir äldre (när man uppnår åldern för förhöjt grundavdrag och förstärkt jobbskattavdrag).

Text: Dan Adolphson Björck, pensionsekonom på minPension

*Kommun- och regionanställd med premiebestämd KAP-KL har ingen övre åldersgräns. Avsättningen är 4,5 procent. Intjäning av förmånsbestämd KAP-KL, för de som omfattas, sker fram till 65 år.

**Anställda på företag utan kollektivavtal med individuell tjänstepension har intjäning till 65 år i de flesta fall. Men det varierar mellan olika avtal. Hör med din arbetsgivare vad som gäller.

***Försäkringstjänstemän med FTP1 tjänar in tjänstepension upp till 66 år från den 1 april 2025 och framåt.

****Tjänsteman som inom kooperation eller folkrörelse med KTP1 tjänar in tjänstepension upp till 66 år från den 1 januari 2026 och framåt.

*****Statligt anställd har intjäning av premiebestämd tjänstepension till 69 år. Intjäning av förmånsbestämd tjänstepension, för de som omfattas, sker fram till 65 år.

******Kommun- och regionanställd med AKAP-KR har ingen övre åldersgräns om denna är anställd före 69 års ålder. Från 69 år är avsättningen 6 procent på hela lönen, även över 7,5 inkomstbasbelopp.

Vill du veta mer?

Så påverkas pensionen om du jobbar länge

#minPensionsPodden, gå i pension, riktålder, Skatter på pension

Vad innebär riktåldern?

Vi lever längre. Därför behöver vi också arbeta längre för att få samma pensionsnivå som tidigare generationer har fått.

För många är ändå 65 år fortfarande den mentala åldern för pensionsuttag. Vad kommer då den nya riktåldern, som införs redan 2026 i den allmänna pensionen, att innebära i praktiken? Måste vi jobba längre? Gäller det alla? Får vi inte välja vår pensionsålder själva längre?

Vår pensionsekonom Dan Adolphson Björck förklarar begreppet och vad det innebär i avsnitt 228 av minPensionsPodden. I dagens fråga får Boris svar på sina funderingar om skatter på pension.

Lyssna på avsnitt 228 av minPensionsPodden. Länken går till avsnittet i Soundcloud som öppnas i nytt webbfönster.

I ett tidigare inlägg här på bloggen hittar du frågor och svar om riktåldern. Följ den här länken.

gå i pension, Lathund, Så fungerar pensionen, Skatter på pension

När du längtar efter att sluta jobba

Snart höst igen! Ibland kan det vara den jobbigaste tiden på året att pallra sig iväg till jobbet. Kanske räknar du på fingrarna och funderar på när du skulle kunna gå i pension? Ta hjälp av minPension och gör en realistisk kalkyl för din framtid.

Att sluta jobba innebär för de allra flesta att det blir mindre kvar i plånboken varje månad. Kanske är skillnaden större än du tror. Att sluta arbeta ”tidigt”, det vill säga något eller några år innan de flesta av dina vänner eller kollegor i samma ålder kommer att pensionera sig, innebär ofta flera tusenlappar i månaden i lägre pension – och det är inte ens säkert att du får ut alla dina pensionspengar på en gång.

Här är några saker att göra och fundera över

1. Chansa inte. Ta reda på vilken pension prognosen visar. Det är enkelt att logga in på minPension, ställ in verktyget på den ålder som du tänker sluta jobba så får du ett resultat.

Här är ett exempel: Anna är 62 år. Hon gör en prognos. Prognosen efter inloggning på minPension visar vad hon kan räkna med att få i pension om hon slutar jobba vid 65 års ålder.

För Anna skulle pensionen före skatt bli lite drygt 24 000 kronor i månaden.

exempel på prognos

När Anna klickar i ”Ta ut pension vid” och skriver in 63 år sjunker den förväntade pensionen med 2 000 kronor.

2. Fundera på om det finns alternativ till att sluta jobba helt och hållet? Våga fråga på jobbet. Du kanske kan vara tjänstledig ett tag, eller gå ner i arbetstid. Det kanske finns ett flexpensionsavtal som gör att du har förstärkt rätt att gå ner i arbetstid från en viss ålder.

3. Det går utmärkt att ta ut pension och arbeta samtidigt. Enklast är att ta ut den allmänna pensionen. Det kan du göra från det år du fyller 63. År 2026 höjs den åldern till 64 år.

4. Pensionen från jobbet, tjänstepensionen, kan påverkas extra mycket om du går i pension tidigt. Avtalen har olika regler och du behöver ta reda på vad som gäller för dig. Fråga på jobbet, ditt fack eller kontakta din valcentral, länken går till vår artikel om valcentraler på minPension.

5. Kolla vad det blir efter skatt.  Oavsett om du går i pension helt och hållet eller blandar pension och lön så betalar du skatt på dina inkomster. Ett tips är att göra en egen beräkning på Skatteverkets hemsida. Glöm inte att skatt på lön och pension är olika. Därför behöver du ha koll på att du skriver in dina siffror på rätt ställe. Tänk på att den pension du tar ut innan det år du fyller 67 år beskattas högre (gäller 2024). Även här kan det handla om uppåt en tusenlapp i månaden i högre skatt.

När du blir äldre sänks skatten. I år från 67 år, men åldersgränserna kommer att ändras under kommande år, läs mer om vad som gäller för dig, länken går till Pensionsmyndighetens hemsida som öppnas i nytt fönster.

6. Planera på allvar i Uttagsplaneraren på minPension som är verktyget för dig som fyllt 54 år och vill planera för att ta ut dina pensioner. I Uttagsplaneraren finns mycket information som stöttar dig i processen. Tänk på att det oftast finns fler sätt att ta ut pensioner än det förvalda förslaget i avtalet.

7. Se till att inte ha för tajta marginaler. Även om kalkylen går ihop idag och du tycker att du verkar klara dig på din pension (trots att du går tidigt) behöver du ha en buffert. Oväntat höga matpriser, tandläkarkostnader du inte räknat med; det händer oförutsedda saker även när du blir pensionär.

8. Det sista rådet i den här listan är att ha is i magen. Även om hösten är tung och det är långt till nästa ledighet så brukar det kännas lite bättre efter ett tag. Du kanske inte måste gå i pension just nu? Men det är aldrig fel att börja planera i god tid (eller att drömma…)

Text: Kristina Kamp, minPension

#minPensionsPodden, minPension för unga, påverka din pension, Skatter på pension, sparadkrona

Plugg, extrajobb och pensioner

Sommartiden står för dörren och snart är det dags för många unga att göra entré på arbetsmarknaden. Men lönar det sig att sommarjobba och att jobba extra under studietiden när man tvingas betala skatt på det lilla man tjänar? Eller kan det tvärtom vara smart att betala skatt? Kan CSN ge pensionsrätter? Och vilka är studentens pensionsfällor?

I det här poddavsnittet träffar du Titus Fridell, lärarstudenten som tog sabbatsår för att jobba som ordförande på Saco Studentråd. Tillsammans pratar vi om det som är bra för unga att veta om pensioner. Till exempel att bidragsdelen i CSN faktiskt ger pensionsrätter!

I dagens fråga får Ludvig svar på hur viktigt det är att komma upp till intjänandetaket i den allmänna pensionen.

Lyssna på minPensionsPoddens avsnitt 222 om plugg, extrajobb och pensioner med Titus Fridell, ordförande på Saco Studentråd.

#minPensionsPodden, Efterlevandeskydd, gå i pension, Så fungerar pensionen, Skatter på pension, Uttagsplaneraren

Vilken pension tar jag ut först?

Har du många olika pensioner? Du vet väl att du inte behöver ta ut alla samtidigt?

Men om man ska välja mellan pensionerna – hur väljer man då? Finns det någon pension som det är smart att börja med? Och en annan som man kan avvakta uttaget för? Vilka lagar och regler styr uttagen?

Det här är frågor som vi pratar om i avsnitt 218 av minPensionsPodden. Våra pensionsexperter Kristina Kamp och Dan Adolphson Björck ger tips och tricks om hur du kan tänka när du står inför valet att ta ut dina pensioner vid olika tillfällen.

Lyssna på poddavsnittet 218 för att få koll på vilka pensioner det är smart att ta ut först